Arvien vairāk cilvēku mūsu valstī nolemj mainīt nodarbinātību uz savu, kaut arī mazo, biznesu. Uzņēmējdarbībai ir daudz priekšrocību, no kurām galvenā ir pāreja no “zoba” statusa sistēmā uz ienākumu gūšanas mehānisma neatkarīga īpašnieka stāvokli, lai nodrošinātu finansiālo stabilitāti un neatkarību, kā arī pastāvīgu izaugsmi gan apjoma, gan rentabilitātes ziņā.
Protams, šis ceļš ir saistīts ar noteiktām grūtībām, tāpēc ne visi nolemj iet pa to. Pirmais no tiem ir sākotnējo ieguldījumu trūkums, lai izveidotu un iedarbinātu šo mehānismu. Jautājums par to, kā iegūt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai, rodas pirms katra otrā uzņēmēja, kurš vēlas kļūt, un atbildi uz to nevar nosaukt par iedvesmojošu. Tomēr ir viens, un šajā rakstā mēs izdomāsim, kur sākt un kas jādara, lai no bankas saņemtu pareizo summu savam startam.
Kāpēc bizness baidās aizdot no jauna?
Krievijā kreditēšanas prakse jaunizveidotiem uzņēmumiem ir maza. Kamēr Rietumeiropā šādu aizdevumu īpatsvars banku portfelī ir līdz 30-35%, mūsu valstī šis skaitlis tik tikko sasniedz 1,5-2%. Kāpēc tas notiek? Diemžēl pašreizējā situācija ir tāda, ka mūsu pašu biznesa attīstība (īpaši sākotnējos posmos) ir saistīta ar būtiskiem riskiem.
Tā ir nenoteiktība, kredītvēstures trūkums, kā arī garantijas, ka viss darbosies. Daudzi jauni uzņēmumi slēdzas, pat nav laika sevi deklarēt. Protams, tas starta aizdevējiem liek atturēties no kreditēšanas un tos nodrošina tikai pēc rūpīgas visu potenciālā aizņēmēja turpmāko darbību aspektu pārbaudes.
Sākuma aizdevums: veidi, kā to iegūt
Iesācējam uzņēmējam nav viegli ņemt aizdevumu uzņēmējdarbības sākšanai, taču to tomēr var izdarīt. Tālāk mēs apsvērsim, kādas iespējas naudas saņemšanai šobrīd pastāv Krievijas jaunizveidotiem uzņēmumiem.
Nepiemērots patēriņa kredīts
Pirmais risinājums ir risinājums. Ja plānojat sākt ar nelielu biznesu, kam sākotnējie ieguldījumi prasa ne vairāk kā 500 tūkstošus rubļu, šī metode var būt ļoti pievilcīga. Tās būtība ir tāda, ka aizņēmējs, kuru nodarbina aizņēmējs, ņem aizdevumu no bankas patērētāja vajadzībām, nodrošinot privātpersonai nepieciešamos dokumentus.
Galvenais ienākumu apstiprinājums šajā gadījumā ir sertifikāts 2-NDFL. Šajā gadījumā aizņēmējs var rīkoties ar saņemto naudu pēc saviem ieskatiem, tai skaitā novirzīt izsniegto aizdevumu IP atvēršanai.
Priekšrocības šeit ir tādas, ka nav nepieciešama ne ķīla, ne galvojums (lai gan tas netiek ignorēts). Šīs metodes trūkumi ir ierobežotā summa, ko banka ir gatava sniegt. Daudzos veidos tā, kā arī procentu likme, ir atkarīga no personas algas. Kā likums, jūs varat paļauties uz aizdevumu, kas nepārsniedz 400-500 tūkstošus rubļu.
Kredīts nodrošinājuma un galvotāja klātbūtnē
Otrā iespēja ir uzlabota. Lai iegūtu nedaudz lielāku summu, teiksim līdz 1 miljonam rubļu, jūs varat izmantot nepiemērotu aizdevumu ar nodrošinājuma un galvotāju nodrošināšanu. Tātad, ja jums ir īpašums (vēlams, nekustamais), kuru esat gatavs ieķīlāt bankā, tas jums būs piemērots.
Un, ja ir kāda persona, kurai pieder nekustamais īpašums un kura ir gatava runāt par jums kā uzticams galvotājs, tad vēl labāk.Šajā gadījumā bankas riski tiek samazināti, un tā ar lielu vēlmi jums piegādās lielu summu (noteiktos ierobežojumos), un tā piedāvās interesantāku likmi.
Tomēr jums labi jāzina, ka neveiksmes gadījumā jūs riskējat pazaudēt īpašumu, kas tiek novērtēts ar maksimālo ķīlu 80% apmērā no tā reālās tirgus vērtības (kamēr jūs to varat pārdot ar daudz lielāku peļņu). Tāpēc, pirms jūs saņemat aizdevumu, lai šādā veidā atvērtu biznesu, simts reizes padomājiet un ņemiet to tikai tad, ja esat pilnīgi pārliecināts par sava biznesa panākumiem.
Mērķa aizdevums biznesa uzsākšanai
Trešais variants ir godīgs, bet grūts. Tomēr dažas mūsu valsts bankas ir sākušas praktizēt kreditēšanu uzņēmumiem no nulles, lai gan tās to dara piesardzīgi. Tomēr iekļūt 1% laimīgo, kuriem izdevās saņemt mērķtiecīgu palīdzību no kredītiestādes, ir diezgan reāli.
Protams, ja tuvojies jautājumam ar visu atbildību. Pirmkārt, jums rūpīgi jāizpēta niša, kurā plānojat attīstīt savu biznesu, lai pārliecinātos, ka tas ir daudzsološs un ka pastāv lielas izredzes gūt panākumus. Otrkārt, ja ideja ir pārdomāta un tā darbojas, jums jāpārliecina banka. To var izdarīt tikai vienā veidā - sastādīt detalizētu un, ļoti svarīgi, atbilstošu biznesa plānu aizdevuma saņemšanai.
Biznesa plāns ir jūsu panākumu atslēga
Šādam plānam jāatspoguļo visi jūsu turpmākās darbības aspekti un jāsniedz atbildes uz jautājumiem par to, kur, kā un kāpēc jūsu bizness darbosies. Ir svarīgi ņemt vērā konkrētā reģiona specifiku, atspoguļot tirgus realitāti un to darbību. Ja detalizēta un profesionāla plāna pašrakstīšana jums sagādā grūtības, sazinieties ar speciālistu.
Netaupiet tam naudu, laiku un pūles, jo biznesa plāns šobrīd ir izejas punkts, jūsu biznesa kodols. Tieši viņu novērtēs banka, lemjot par aizdevuma izsniegšanu. Noteikti iekļaujiet plānā aizdevuma priekšizpēti, pierakstiet, kādai un kādām summām tiks izmantota bankas nauda.
Piemēram, par aprīkojuma iegādi - viena summa, par telpu nomu - cita, par izejvielu sākotnēju iegādi vai personāla algošanu - trešā. Ja bankas pārstāvis skaidri redz, kāpēc un kādās summās ir nepieciešami līdzekļi, kādi ienākumi un kad tiek gaidīts, kā arī saņems apstiprinājumu par iepriekšminētajiem aprēķiniem, tad naudas saņemšanas iespējas ievērojami palielināsies.
Tikpat svarīgi ir pareizi iesniegt rakstisku biznesa plānu. Ja viss tajā būs kompetents un ļoti rožains, un jūs nevarat atbildēt uz dažiem jautājumiem pēc jūsu paša plāna vai izskaidrot, kas, kā un kāpēc, tad tas, visticamāk, novedīs pie neveiksmes. Banka atteiksies no šāda uzņēmēja. Tāpēc ļoti labi sagatavojieties pirms došanās uz kredītiestādi. Starp citu, neaizmirstiet par reprezentatīvo izskatu.
Sberbank aizdevums: biznesa franšīze
Alternatīva ir dalība Business Start programmā, kas ļauj iegūt aizdevumu biznesa sākšanai. Sberbank to izstrādāja īpaši uzņēmējiem, kuri vēlas uzsākt savu biznesu, bet kuriem nav savu ideju. Banka piedāvā izmantot gatavas franšīzes veidnes un ieviest tās praksē.
Jūs varat izvēlēties sev interesantu iespēju un pierādīt, ka spējat to ieviest. Šim nolūkam būs jāizstrādā biznesa plāns konkrētai programmai, vienlaikus ņemot vērā visus organizatoriskos un finanšu jautājumus. Turklāt pirms pieteikšanās jums jāreģistrējas kā individuālam uzņēmējam un jāsavāc nepieciešamie dokumenti, tostarp TIN, privātā uzņēmēja sertifikāts, neaizmirstot ņemt līdzi jūsu biznesa plānu.
Saskaņā ar šo programmu aizņēmējs tiek uzskatīts par potenciālu konkrēta uzņēmuma īpašnieku, tiek novērtētas viņa profesionālās īpašības, kā arī viņa kredītvēsture, pirmā iemaksu pieejamība (30%) un nodrošinājums. Šādā veidā jūs varat saņemt līdz 3 miljoniem rubļu, un papildus - pieredzējušu speciālistu konsultācijas un atbalsts biznesa ieviešanas posmā.
Vairāk risinājumu iesācējam biznesmenim
Ir arī citas iespējas, kā saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Ja nevēlaties izmantot gatavas franšīzes, bet kaut kādu iemeslu dēļ nevarat saņemt naudu no bankas, varat izmēģināt vēl vairākus veidus. Tiem, kuri sākotnējā posmā ir gatavi maksāt ievērojamus procentus, bet ir pārliecināti par savām spējām un uzņēmuma panākumiem, ieteicams sazināties ar jūsu pilsētas Uzņēmējdarbības attīstības centru.
Iespējams, ka tur veiksme uzsmaidīs jums. Šādi centri darbojas kā starpnieki - viņi aizņemas no bankas un aizdod uzņēmējiem, nopelnot procentuālu starpību. Neignorējiet arī privātie investori. Tomēr labāk ir doties pie viņiem pēdējos gadījumos, kad visas pārējās iespējas nav darbojušās, jo interese ir pārāk liela.
Secinājums
Ja jūs nezinājāt, kur saņemt aizdevumu biznesam un kā to izdarīt, tagad redzat, kādas alternatīvas jums ir. Apsveriet katru no pieejamajām iespējām, izstrādājiet reālu un detalizētu biznesa plānu, pārliecinieties, ka tas darbojas, novērtējiet visus iespējamos riskus un mēģiniet atrast veidus, kā tos samazināt, krājumu gadījumā "drošības spilvenus" sabojāt neveiksmes gadījumā un sākt meklēt finansējumu. Jūs jau zināt, kā dažādos veidos saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Atliek pārliecināties, ka vismaz viens no tiem darbojas. Iet uz to!
Ar cieņu, Vlad Klinkov!