Kravu apdrošināšana pārvadāšanas laikā. Kravu apdrošināšanas noteikumi. Kravu pārvadātāja atbildības apdrošināšana

Procesa laikā no piegādātāja līdz patērētājam, kā arī starp tirdzniecības ķēdes starpposma saitēm preces tiek pakļautas visdažādākajām riska situācijām, kuru īstenošana var radīt kaitējumu vai pat neatgriezeniskus zaudējumus.

Lai arī šodien visu pārvadātāju centieni ir vērsti uz pārvadāto priekšmetu drošības garantēšanu, nav iespējams pilnībā izslēgt nelabvēlīgu notikumu iespējamību. Šajā gadījumā kravas apdrošināšana ir labs palīgs īpašuma interešu aizsardzībā.

Kas ir kravas apdrošināšana?

Ar kravas apdrošināšanu tiek saprasts īpašuma apdrošināšanas veids, kura galvenais mērķis ir aizsargāt pārvietojamā objekta īpašnieka intereses no iespējamiem transporta riskiem, kad tas pārvietojas pa maršrutu no sūtītāja līdz saņēmējam. Šeit mēs runājam par dažādiem pārvadājumiem, ieskaitot vietējos un starptautiskos. Jāidentificē četri galvenie veidi, kas veido transporta apdrošināšanas apakšnozares:

• Automobiļi.
• Dzelzceļa.
• Gaisa.
• Ūdens.

Jāatzīmē, ka mūsu valstī likums šobrīd neparedz obligātu kravas apdrošināšanu. To veic tikai pēc brīvprātības principa.

Riski, kas saistīti ar kravas apdrošināšanu, ir pilnībā atkarīgi no transportlīdzekļa veida, tā tehniskā stāvokļa, laika apstākļiem un vispārējiem klimatiskajiem apstākļiem reģionā, kurā tas darbosies. Neskatoties uz iespējamo nepatīkamo situāciju pārpilnību, ar kurām bieži sastopas pa ceļam, ne visas no tām var apdrošināt. Par apdrošināšanu var kļūt tikai tie riski, kuru rašanās varbūtība un nākotnes zaudējumi var tikt novērtēti naudas izteiksmē.

Svarīgākie līgumi

Personai, kura nolemj apdrošināt savu kravu, pirms nosūtīšanas uz galapunktu ir jāsazinās ar atbilstošo uzņēmumu ar šo problēmu. Kravu apdrošināšanas līgums ir galvenais dokuments, kas ierosina pušu tiesiskās attiecības un apraksta to mijiedarbības kārtību. Tajā jāietver arī noteicošie nosacījumi, kuru neesamība saturā atceļ tā atzīšanu ar īpašuma apdrošināšanas līgumu, proti:

• Pušu vienošanās par īpašumtiesību vai materiālo interešu kā apdrošināšanas objekta definīciju.
• Apdrošināšanas atlīdzību saraksts.
• Apdrošinātās summas summa.
• Saskaņotie derīguma termiņi.

Svarīga īpašuma apdrošināšanas nianse pārvadāšanas laikā ir pašriska noteikšana, kas atspoguļo noteiktu maksimālo materiālo zaudējumu līmeni. Tā klātbūtne atceļ apdrošinātāja saistības saskaņā ar līgumu. Citiem vārdiem sakot, ja kopējās zaudējumu izmaksas ir mazākas par rādītāju, par kuru puses vienojušās, kompensācija netiek izmaksāta. Atskaitāmo summu var noteikt kā īpašu skaidras naudas summu vai procentos no kopējām apdrošināšanas izmaksām. Tas var būt arī:

• Nosacīti. Sniedz kompensāciju par zaudējumiem, kas pārsniedz pašrisku.
• Beznosacījuma. Kad iestājas apdrošināšanas gadījums, maksājumi tiek veikti, atskaitot tā vērtību.

Kravu apdrošināšanas līgumā var būt noteikts, ka apdrošinātājam ir tiesības nomainīt regresu - spēja iesniegt materiālas pretenzijas trešajām personām, ieskaitot tās, kas vainīgas zaudējumu nodarīšanā. Šādas tiesības viņš var izmantot tikai pēc visu maksājumu veikšanas apdrošinātajam. Piemērs ir pierādīts pārvadātā īpašuma vai tā daļas bojājums vai zaudējums pārvadātāja vainas dēļ.

Līguma darbības laikā var notikt jebkādi nozīmīgi notikumi, kas nodrošina riska pakāpes izmaiņas. Šajā gadījumā ir iespējams pārskatīt tā nosacījumus. Šī iemesla dēļ apdrošinājuma ņēmējam, uzzinot par notikušo, ir pienākums pēc iespējas ātrāk informēt apdrošinātāju.

Kopējie riski

Visu laiku, kamēr pasaulē tiek piemērota transporta aizsardzības prakse pārvadājamam īpašumam, ir izstrādāti un aktīvi izmantoti apdrošināšanas veidi, par kuriem katram var noslēgt atbilstošu līgumu. Šie ir nosacījumi, kas paredz apdrošinātāja atbildību par:

• Visi iespējamie riski. Šajā situācijā politika garantē īpašuma interešu aizsardzību vispārējā negadījumā. Tas ir saistīts ar visas kravas vai tās daļas sabojāšanu vai zaudēšanu jebkura iemesla dēļ, izņemot gadījumus, kad apdrošinājuma ņēmējam ir ļaunprātīgs nodoms vai nolaidība attiecībā uz pārvadāto priekšmetu, pēdējam ir īpašas pazīmes, kā arī militāro risku un radiācijas iedarbības sākums. Izņēmumu sarakstu konkrētam līgumam nosaka apdrošinātājs.

• Privāts negadījums. Šeit darbojas pretējs princips: līgums apraksta riska situācijas, kuru iestāšanās ir pakļauta apdrošināšanas aizsardzībai. Maksājumi jāveic, ja viss īpašums vai tā daļa tiek sabojāta vai nozaudēta, ja rodas norunātie apstākļi.

• Nav atbildības par bojājumiem, izņemot avārijas gadījumus. Šādas vienošanās noslēgšanas princips ir līdzīgs iepriekšējai versijai. Tomēr šajā gadījumā ir paredzēta kravas apdrošināšanas polise kompensācija tikai tad, ja pārvadājamie īpašumi vai to daļa tiek absolūti zaudēti. Parasti to izmanto, lai šādā veidā apdrošinātu lietotu elektronisko aprīkojumu, jo šī pieeja novērš apdrošinātāja atbildību par visām problēmām, kas jau pastāv nosūtīšanas laikā.

Pēdējie divi apdrošināšanas veidi, kuru pamatā ir īpašu risku uzskaitījums, nav tik plaši kā dārgi. Lielākajā daļā gadījumu līguma slēgšana tiek veikta tieši ar visiem iespējamiem riskiem.

Vienreizējā summa un periodiskā apdrošināšana

Līgumu ilgums var būt atšķirīgs. Atkarībā no šiem nosacījumiem tiek izdalīta vienreizēja un periodiska kravas apdrošināšana. Vienreizējs pārvadājums ir standarta gadījums, kad līgums, kura derīguma termiņš ir 30–60 dienas no brīža, kad līdzekļi tiek ieskaitīti apdrošinātāja kontā, paredz viena konkrēta pārvadājuma apdrošināšanu.

Apdrošinot periodiskas piegādes, viens līgums (parasti gada līgums) aizsargā vienveidīgus sūtījumus. Apdrošinātājam šajā gadījumā ir pienākums informēt apdrošinātāju par nākamo pārvadājumu, un tas, savukārt, izsniedz personu apdrošināšanas polise. Šāda veida aizsardzības izmantošana paredz īpašu līguma piemērošanu - Bordero. Tas ir visa satiksmes diapazona apraksts, norādot katra apjomus un īpašos apstākļus. Apdrošināšanas prēmijas var tikt uzkrātas gan konkrētā gadījumā, gan periodiski, līguma darbības laikā.

Līguma noslēgšanas procedūra

Pēc nepieciešamā riska situāciju saraksta noteikšanas klientam jāsazinās ar uzņēmumu, kas nodarbojas ar kravas apdrošināšanas aizsardzības pakalpojumu sniegšanu.Kopā ar prasībām, kas attiecas uz apdrošināšanas nosacījumiem un paredzamo apdrošināšanas summu, viņam jāsagatavo pilnīga informācija par pārvadāto priekšmetu:

• Pilns vārds
• Informācija par iesaiņojumu, vispārējiem izmēriem un svaru.
• Nosūtīšanas dokumentu galvenie atribūti: numuri un datumi.
• Izmantotā transportlīdzekļa tips un nosūtīšanas veids.
• Informācija par sūtījumu skaitu.
• Sākumpunktu, galapunktu nosaukums.
• Plānotais izbraukšanas datums.
• Cita informācija, kas vajadzīga riska pakāpes aprēķināšanai.

Pamatinformācija un viņu priekšlikumi apdrošinātajam jāsniedz apdrošinātājam kopā ar pakalpojumu sniegšanas pieteikumu. Saņēmēja puse uzskata, ka saskaņā ar sniegtajiem datiem analizē riskus, nosaka savus nosacījumus kravas apdrošināšanai. Apdrošināmo īpašumu var arī pārbaudīt un aprakstīt, ja, pēc apdrošinātāja domām, tas ir nepieciešams. Procesa rezultāts ir divpusēja līguma parakstīšana.

Apdrošināšanas noteikumi - līguma pamats

Kravu apdrošināšanas noteikumi - apdrošinātāja izsniegts dokuments, kas ir par pamatu jebkura apdrošināšanas līguma noslēgšanai. Tas regulē vispārējos nosacījumus un pušu mijiedarbības kārtību, var ietvert papildu apdrošināšanas aspektus. Tie būs saistoši apdrošinātajam, ja šāda vajadzība ir norādīta līgumā. “Noteikumu” saturs var būt dokumenta vai pieteikuma galvenā daļa. Otrais variants paredz papīra kopijas nodošanu apdrošinājuma ņēmējam tūlīt pēc līguma parakstīšanas un attiecīgā ieraksta izdarīšanu tajā.

Mūsu valstī katra apdrošināšanas sabiedrība izstrādā savu šī dokumenta versiju. Kravu apdrošināšanas noteikumos var būt atšķirības niansēs, taču tajās jāiekļauj obligātās sadaļas visiem. Šī iemesla dēļ uz tām attiecas obligāta licencēšana, ko veic pilnvarota iestāde - Federālais finanšu tirgu dienests.

Kravu apdrošināšana pārvadāšanas laikā: apakšnozares

• Gaisa ceļojumu apdrošināšana. Preču kustība pa gaisu ir jaunākā un daudzsološākā no visām metodēm. Tādējādi parasti tiek pārvadātas mazas kravas. Lai pārvadātu lielākas telpas, ir iespējams izmantot specializēto lidmašīnu čarterreisus. Apdrošināšanas risks šeit parasti ir zems, jo šāda veida transports tiek uzskatīts par drošāko. Kravas maksimālās pieļaujamās masas pārsniegšana šajā gadījumā ir nepieņemama, jo tā apdraud lidojumu drošību. Tā paša iemesla dēļ šādā veidā pārvadāto preču sabojāšanas vai pazaudēšanas iespēja ir minimāla. Dažiem preču veidiem (piemēram, apģērbam, datoram un citām elektroniskām iekārtām) zādzību risks ir augsts, jo īpaši vidējos uzturēšanās punktos ceļojuma laikā līdz mērķim.

• Jūras kravu apdrošināšana. Šis pārvadāšanas veids ir saistīts ar daudziem riskiem, piemēram, bojājumiem iekraušanas un izkraušanas vai izkraušanas laikā, nelabvēlīgiem laika apstākļiem. Neskatoties uz augsto riska pakāpi, dažos gadījumos kravas pārvadāšana pa ūdeni ir vienīgais veids, kā to nogādāt galapunktā. Jūras pārvadājumi ļauj pilnībā un daļēji apdrošināt pārvadāto mantu. Otrais variants paredz kravas apdrošināšanu tikai atsevišķā sliežu ceļa posmā. Prēmijas summa saskaņā ar līgumu šeit ir atkarīga no pārvadāšanas noteikumiem, maršruta garuma, starppunktu skaita un citām lietām.

• Dzelzceļa apdrošināšana. Īpašuma bojājumi vagonu nobraukšanas no sliedēm vai pārvietošanas gadījumā manevru rezultātā, kā arī tā bojājumi noplūdes, zādzības dēļ - tās ir galvenās riska situācijas, kas saistītas ar kravas pārvietošanu šādā veidā.To precīzais komplekts konkrētam apdrošināšanas gadījumam tiek noteikts, ņemot vērā kravas un transportlīdzekļa raksturu.

• Automašīnu apdrošināšana. Šī transporta metode tiek uzskatīta par visaugstāko risku. Šāds stāvoklis ir attaisnojams ar lielu skaitu ceļu satiksmes negadījumu un trešo personu nelikumīgu rīcību. Apdrošināšanas prēmijas lielums šeit ir atkarīgs no pārvadāšanas maršruta īpašībām, piemēram, kravas transportlīdzekļa.

Starptautiskā ceļojumu apdrošināšana

Ekonomisko attiecību globalizācija izraisa kravas pārvadājumu intensitātes palielināšanos starp dažādām valstīm. Šim transporta veidam ir bīstamība, ieskaitot bojājuma un mantas zaudēšanas iespēju, kas var rasties nesaprašanās starp dažādu valstu pārstāvjiem un rezultātā tiesvedību, strīdu un piegādes laika kavēšanās dēļ. Šī iemesla dēļ visā pasaulē aktīvi tiek izmantota starptautiskā kravu apdrošināšana.

Pastāv starptautisks tirdzniecības noteikumu kods ar nosaukumu Incoterms, kas arī regulē apdrošināšanas darbības šajā jomā. Apdrošināšanas līguma priekšmets var būt gan eksportēts, gan importēts īpašums. Vairumā gadījumu katra tirdzniecības darījuma puse apdrošina kravu pārvadāšanas laikā savā pārvietošanās maršruta daļā, parasti tā notiek pēc principa "atbildība par visiem iespējamiem riskiem".

Bīstamo kravu apdrošināšanas iezīmes

Bīstamo kravu apdrošināšanu sakarā ar pārvadāto priekšmetu izcilajām īpašībām un īpašībām raksturo lieli riski. Krievijas Federācijas teritorijā ir ieviesti īpaši noteikumi un prasības, kas nosaka drošības standartus šāda īpašuma pārvadāšanai, tomēr tās apdrošināšanas aizsardzības likumība pašlaik nav paredzēta likumos. Bīstamas un īpaši bīstamas vielas un priekšmeti var darboties kā priekšmets.

Šāda veida pārvadājumu apdrošināšanas atšķirīga iezīme ir tā, ka papildus klasiskajam īpašuma segumam tajā ietilpst arī apdrošināto atbildība pret vidi un trešajām personām. Pēdējā apjoms tiek aprēķināts atkarībā no maksimāli iespējamā nodarītā kaitējuma apjoma. Šāda veida preču transporta apdrošināšana liek domāt, ka līgumu var noslēgt, pamatojoties uz šādiem risku veidiem:

• Preču nāve vai sabojāšana.
• Bojājumi veselībai vai dzīvībai, kā arī trešo personu bojājumi un īpašuma zaudējumi pārvadāšanas darbību rezultātā.
• Vides piesārņojums.

Kravas civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu var veikt gan atsevišķi katram pārvadājumam, gan noteiktam skaitam to uz noteiktu laika periodu.

Pārvadātāju atbildības apdrošināšana

Pasaules praksē pārvadātāja atbildības apdrošināšana krava - vispārēji atzīts obligāts biznesa vienību mijiedarbības līmenis. Mūsu valstī ir izveidojusies nedaudz atšķirīga situācija. Šāda transporta operatoru interešu aizsardzība ir brīvprātīga. Šādu lēmumu par kravas apdrošināšanu no pārvadātāja var pieņemt arī klienti. Tas notiek tāpēc, ka ne visi vēlas uzticēt preču pārvadāšanu darbuzņēmējam bez atbildības apdrošināšanas polises. Patiešām, tā klātbūtne sniedz dažas priekšrocības abām pusēm:

• Pārvadātāja vainas dēļ iestājoties apdrošināšanas gadījumam, viņam tiks garantēta nodarītā kaitējuma atlīdzība.
• Paaugstināta uzticēšanās konkrētam pārvadātājam kā reālam partnerim.
• Pakalpojumi apjoma novērtēšanai un apdrošināšanas gadījuma iestāšanās iemeslu noskaidrošanai kravas īpašniekam tiek sniegti bez maksas.

Transporta mantas bojājumi, zaudējumi, zaudējumi, kā arī tā īpašnieka zaudējumi, kas saistīti ar piegādes kavēšanos vai pārtraukšanu pārvadātāja vainas dēļ, ir galvenie atbildības iestāšanās iemesli. Ir arī iespējams apdrošināt pārvadātāja atbildību pret netīšu kaitējumu.

Apdrošināšanas gadījums un samaksa

Ja saskaņā ar iepriekš noslēgtu līgumu par kravas apdrošināšanu ir noticis viens vai vairāki apdrošināšanas gadījumi, apdrošinājuma ņēmējam par to nekavējoties jāpaziņo apdrošināšanas sabiedrībai. Šādu provizorisku informāciju var padarīt iespējamu: pa tālruni, faksu vai e-pastu, obligāti norādot negadījuma vietu un laiku, iespējamos cēloņus un zaudējumu apmēru.

Oficiālais paziņojums ir rakstisks paziņojums par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos, kas jānosūta apdrošinātājam ierakstītā vēstulē, ar kurjeru piegādi vai pa e-pastu. Tās iesniegšanas nosacījumi katrai apdrošināšanas sabiedrībai ir atšķirīgi, un tiem jābūt diapazonā no 24 stundām līdz 5 darba dienām.

Apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums darīt visu iespējamo, lai nodrošinātu īpašuma drošību, uz kuru attiecas līgums, līdz brīdim, kad to pārbaudīs apdrošinātāja pilnvarots pārstāvis. Viņš var arī pārvest skarto kravu no notikuma vietas, ja tas ir nepieciešams, lai uzturētu pienācīgu drošības līmeni (ar nosacījumu, ka ir atļauja no otras puses).

Apdrošinātājam ir tiesības pieprasīt iesniegt dokumentus, kas nepieciešami, lai apstiprinātu derīguma faktu un noteiktu apdrošināšanas gadījuma pazīmes, proti:

• Informācija par apdrošinājuma ņēmēju (fiziskām personām - pase vai cits personu apliecinošs dokuments, juridiskām personām - reģistrācijas apliecība un dokumentācija).

• Apliecinājums par apdrošināšanas līguma esamību (līguma oriģināls, apdrošināšanas polise, paziņojums par pārvadājuma sākšanu, dokumenta kopija, kas apliecina apdrošināšanas prēmijas samaksas faktu pilnā apmērā, pieteikums apdrošināšanas maksājumam).

• Dokumenti, kas norāda uz īpašuma intereses esamību apdrošināšanas objektā (pārdošanas līgumu komplekts, rēķini, rēķini, rēķini un cita rēķina dokumentācija).

• Dokumenti, kas pierāda pārvadāšanas faktu (līgums ar transporta uzņēmumu, pārvadājuma pieteikums, pārvadājuma pavaddokumentācija).

• Dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas gadījuma iestāšanos (galvenais ir īpašuma trūkuma akts, pārējais sastāvs ir atkarīgs no pārvadājuma veida).

• Dokumenti, kas pamato nodarītā kaitējuma apmēru. Šis ir aprēķins apdrošināšanas summas maksājumi, ekspertu atzinumi, fotogrāfijas utt.

• Dokumenti, kas apstiprina subrogācijas tiesību izmantošanu (prasību pret transporta uzņēmumu kopijas, atbildes vēstules un komentāri).

Secinājums

Kravu pārvadājumu apdrošināšana paredz divu nedēļu periodu no visu pieprasīto dokumentu saņemšanas dienas apdrošināšanas gadījumam, lai apdrošinātājs izpētītu visus lietas apstākļus un lemtu par piekrišanu izmaksāt kompensāciju saskaņā ar līgumu. Tajā pašā laikā pēdējam jāpaziņo apdrošinājuma ņēmējam par viņa prasību atzīšanu vai jāsniedz rakstisks atteikums ar sīku iemeslu sarakstu. Summas, kas maksājamas saskaņā ar līgumu, jāpārskaita 10 bankas dienu laikā, un saņēmējam tiek nosūtīts paziņojums par pārskaitījumu. Par apdrošināšanas kompensācijas izmaksas dienu tiek uzskatīta diena, kad naudas līdzekļi tiek izņemti no apdrošināšanas sabiedrības konta.