Gada beigās pirms 2014. gada valstī krīze ienāca. Šajā sakarā ir notikušas ievērojamas izmaiņas. Viņi skāra arī finanšu jomu. Ievērojami paaugstinātas prasības kredītņēmējiem. Un tikai daži bija laimīgi. Daudzi sāka uzdot jautājumus: "Kā saņemt hipotēku, ja oficiālā alga ir maza? Kas tad būtu jādara?" Tātad, jautājumi ir svarīgi, tāpēc ir vērts sniegt atbildi.
Neliels ģimenes budžeta triks
Tātad, runājot par to, kā ņemt hipotēku, ja oficiālā alga ir maza, ir vērts pieminēt vienu juridisku triku. Maz ticams, ka vienai personai pašai izdosies apgūt hipotēku. Tas ir tāpēc, ka mēneša maksa ir ļoti liela. Parasti tas nav viens desmit tūkstoši rubļu. Tad, kad persona iesniedz banku bankā, tajā būs jānorāda, ka arī laulātais saņem algu. Finanšu iestāde šo faktu ņems vērā. Parasti, ja cilvēku neizprot jautājums “vai viņi man piešķirs hipotēku”, ir izeja: jūs varat piesaistīt savam dvēseles draugam lietu. Finanšu lietās to sauc par “līdzaizņēmēju”.
Bet tomēr vienam no laulātajiem šajā gadījumā vajadzētu nopelnīt daudz naudas. Jums jāsaprot, ka ģimenes budžetam tagad būs ne tikai jādzīvo, bet arī jāmaksā parāds.
Papildu ienākumu avots
Ja cilvēkam ir labs nepilna laika darbs, tad arī par to nevajadzētu aizmirst. Kā ņemt hipotēku, ja oficiālā alga ir maza, bet neoficiālā - ļoti cieta? Nu, ir risinājums. Jūs varat mēģināt apstiprināt savu papildu ienākumi. Piemēram, ja persona oficiāli īrē māju, dzīvokli vai automašīnu, tad viņš var noformēt atbilstošu papīru (jūs varat teikt, otrās algas apliecību, tikai neoficiālu) un nogādāt to bankā kopā ar visiem nepieciešamajiem dokumentiem. Jāsaka, ka bankas pozitīvi vērtē papildu ienākumu avotus. Tāpēc viņi to var labi apstiprināt.
Garantija
Bet ir situācijas, kad naudas patiešām ir katastrofāli maz. Un cilvēks saprot, ka ar summu tiešām var nepietikt, lai segtu ikmēneša aizdevuma maksājumus. Bet šajā gadījumā ir izeja. Ir vērts meklēt galvojumu. Parasti viņi kļūst par tuviem draugiem vai radiem. Bet ir svarīgi ņemt vērā faktu, ka, ja rodas finansiāla problēma un personai nav naudas, lai samaksātu nodevu, tad tas nokrīt uz galvotāju pleciem. Mūsdienās tikai daži cilvēki tam piekrīt. Turklāt jāatceras, ka hipotēkas gadījumā banku iestāde pieprasa sākotnējo maksājumu. Parasti tas ir 20% no mājas izmaksām, ko cilvēki vēlas iegādāties. Protams, ir piedāvājumi bez iemaksas. Bet tiem ir arī mīnuss, un tas sastāv no paaugstinātas procentu likmes.
Patēriņa aizdevums
Vēl viena tēma, kuru es vēlētos apspriest, runājot par to, kā ņemt hipotēku, ja oficiālā alga ir maza. Jā, pieņemsim, ka cilvēks atrada galvojumu, nevis vienu, bet vairākus. Un viņi piekrīt līgumā ievadīt savu vārdu. Un tagad vēl viens jautājums: "Kur es varu saņemt summu iemaksai?" Nu, jūs varat ņemt patēriņa aizdevumu, bet citā bankā. Tā dara daudzi. Bet vai cilvēks var atmaksāt visus savus aizdevumus? Maz ticams, ka summa būs maza. Tāpēc simts reizes ir jāpārdomā, pirms izlemjat par to. Neviens nevēlas kļūt par ķīlnieku vienlaikus ar divām finanšu institūcijām.
Un vēl.Ja banka, kurā persona nolēma ņemt hipotēku, uzzinās, ka viņam joprojām ir kāds nenodrošināts aizdevums, tad aizdevums netiks apstiprināts.
Kādiem jābūt ienākumiem?
Nu, kā redzat, ja algas sertifikāts neapmierina banku, tad jums, iespējams, ir jāaizmirst par mājokli. Bet ko darīt? Par kādu algu viņi piešķir hipotēku? Personas oficiālajai algai vajadzētu būt vismaz 40 tūkstošiem rubļu mēnesī. Šajā gadījumā viņš katru mēnesi varēs dot 16 tūkstošus rubļu. kā maksājums par jūsu parādu. Protams, gadās, ka ikmēneša parāds tiek noteikts 8-9 tūkstošu rubļu apjomā. Bet tad palielināsies periods, uz kuru tas viss tiks pagarināts, tāpat kā procentu likme. Kopumā jums jāatceras - labāk ir noorganizēt hipotēku uz minimālo gadu skaitu. Labāk kādu laiku “savilkt jostu”, nevis pārmaksāt pasakainas summas.
Starp citu, bankas bieži sniedz iespēju hipotētēt īpašumu. Ja cilvēkam jau ir nekustamais īpašums (piemēram, sava māja vai dzīvoklis), banka tos var uzskatīt par nodrošinājumu.
Ar ko rēķināties?
Un visbeidzot es gribētu pieminēt vissvarīgāko. Par to, kā aprēķināt algas hipotēku. To ir viegli izdarīt - ir speciāli kalkulatori. Katrai bankai ir sava, jo klientam paredzētie nosacījumi aizdevumiem un procentiem ir atšķirīgi. Bet kopumā princips visur ir vienāds.
Tātad, pieņemsim, ka cilvēks mēnesī saņem 40 tūkstošus rubļu. Un viņš nolēma aizņemties no bankas 2 864 000 rubļu summu, kas ir pietiekama 1-2 istabu dzīvoklim kādā attīstītā Krievijas pilsētā (piemēram, Krasnodarā, Sočos, Rostovā pie Donas utt.) utt.), nevis centrā, bet labā apkārtnē. Un viņa aizdevuma termiņš bija 240 mēneši. Tas ir divdesmit gadi. Šajā gadījumā katru mēnesi viņam būs jāpiešķir bankai apmēram 12 800 rubļu. Principā tā nav pat trešdaļa no algas. Bet kā ir ar vispārējo pārmaksu? Teiksim, ka procentu likme ir 12,5%. Šajā gadījumā visus 20 gadus cilvēks maksās 3 072 000 rubļu. Kopējā pārmaksātā summa būs 208 000 p. Principā tas nav tik daudz - gadā 10 400 rubļu. Ir satraucoši, ka tas ilgs 20 gadus. Bet, ja jūs maksājat aizdevumu agrāk, tad viss var beigties salīdzinoši ātri.
