OCTA - obligātais auto civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgums. Apdrošinājuma ņēmējs - persona, kurai pieder automašīna (retos gadījumos persona, kas sastāda apdrošināšanu). Apdrošinātājs ir apdrošināšanas sabiedrības pārstāvis. Kas ir CTP, ne visi zina, un pat autobraucēju vidū ir cilvēki, kuriem nav ne mazākās nojausmas, kas ir atbildības apdrošināšana. Kas autovadītājam ir tiesības uz ceļu satiksmes negadījuma iestāšanos? Kādas ir izjādes bez apdrošināšanas? Vai tas ir tik vajadzīgs un vajadzīgs? Mēģināsim to izdomāt.
CTP: ko mēs apdrošinām?
Tā kā OSAGO ir obligātā apdrošināšana, ir jānoskaidro, kas faktiski ir apdrošināts. Vadītāja dzīvība vai viņa automašīnas stāvoklis? Faktiski, slēdzot līgumu, automašīnas īpašnieks aizsargā pats savu naudu, veicina to saglabāšanu negadījuma gadījumā. Tas ir, ja rodas nepatīkama situācija uz ceļa, kas izraisīja citas automašīnas bojājumus (pat ja tas ir vienkāršs skrāpējums, nemaz nerunājot par lieliem iespiedumiem) vai kaitējumu veselībai, zaudējumus atlīdzinās nevis automašīnas īpašnieks, bet apdrošināšanas sabiedrība, ar kuru viņš noslēdzis līgumu .
Tas pats attiecas uz tieši pretēju situāciju, kad negadījuma vainīgais ir īpašnieks, bet gan upuris. Šajā gadījumā cietušajam samaksās apdrošināšanas sabiedrība, kas atbildīga par negadījumu. Protams, ja viņam ir politika. Kāda ir apdrošināšanas polise? Šis ir līgums, kas noslēgts starp īpašnieku un uzņēmumu.
Pastāv arī situācija, kad negadījumā vainīgi divi autovadītāji. Šajā gadījumā abiem būs ilgs izmēģinājums, kura laikā tiks izdarīts zaudējumu apmērs, pamatojoties uz autobraucēju atbildības pakāpi.
Neaizmirstiet, ka mēs runājam par īpašniekiem, kuru rokās ir derīga apdrošināšanas polise.
CTP izmaksas
Mēs jau zinām, kas ir OSAGO, tagad mums jānoskaidro, cik daudz jums būs jāmaksā par apdrošināšanu. Patiesībā summa ir diezgan pienācīga, taču der atcerēties, ka līgums tiek noslēgts uz visu gadu. Klusas braukšanas gads ir daudz. Kas nosaka obligātās automašīnas apdrošināšanas polises izmaksas?
Pirmkārt, aprēķinot, tiek ņemta vērā bāzes likme, kas noteikta saskaņā ar Krievijas Bankas tarifiem. Apdrošināšanas sabiedrībām 2014. gada oktobrī tika dotas tiesības patstāvīgi noteikt galīgo pamatlikmi, tāpēc apdrošināšanas izmaksas dažādās sabiedrībās var nedaudz atšķirties.
Otrkārt, CBM (biedējošais vārds) ietekmē politikas izmaksas. Kas ir KBM OSAGO, mēs par to runāsim nedaudz vēlāk, pagaidām mēs sniegsim tā burtisko tulkojumu. MSC ir bonus malus klase. Nosaka iespējamās atlaides lielumu.
Treškārt, aprēķinot OSAGO izmaksas, tiek ņemts vērā automašīnas jaudas koeficients. Jo vairāk zirgspēku, jo dārgāka būs apdrošināšana.
Ceturtais rādītājs ir atkarīgs no teritorijas, kurā ir reģistrēts automašīnas īpašnieks, tas ir, no teritorijas, kurā transportlīdzekli galvenokārt izmanto. Piemēram, Maskavas reģionā koeficients ir 1,7, bet Sevastopolē tas ir tikai 0,6. Šis koeficients ir noteikts saskaņā ar OSAGO likums.
Šī attiecība ir atkarīga no vadītāja vecuma un darba stāža. Ja vecums ir mazāks par 22 gadiem vai transportlīdzekļa vadīšanas pieredze ir mazāka par trim gadiem, tiks piemērots paaugstināšanas koeficients diapazonā no 1,6 līdz 1,8.
Arī lietošanas laiks ietekmē polises izmaksas. Minimālais periods, kurā varat apdrošināt automašīnu, ir 3 mēneši. Maksimālais, protams, ir viens gads.
Pēdējais faktors, kas tiek ņemts vērā, aprēķinot transportlīdzekļu īpašnieku obligātās apdrošināšanas izmaksas, ir apdrošināšanā ierakstīto personu skaits. Vai arī apdrošināšana tiek izsniegta bez ierobežojumiem, un tad to var vadīt visi, kam ir tiesības vadīt automašīnu, neatkarīgi no tā, vai tā ir norādīta apdrošināšanas polisē. Vai arī autovadītāji, kas ierakstīti apdrošināšanas polisē, var vadīt automašīnu. Šajā gadījumā OSAGO izmaksas tiek noteiktas ar viszemāko atlaidi, ko nosaka KBM.
Kas ir KBM CTP?
Bonusa malus klase ir atkarīga no braukšanas pieredzes un apdrošināšanas maksājumu esamības vai neesamības. Par katru braukšanas gadu bez negadījumiem vadītājam tiek piešķirta 5% atlaide. Kā daudzi autovadītāji domā, atlaide tiek piešķirta neatkarīgi no apdrošinātāju vēlmes. Ir viena datu bāze, kur var redzēt savu klasi. Atlaide tiek uzkrāta visā braukšanas laikā un nav piesaistīta konkrētai automašīnai, kā tas bija iepriekš.
Maksimālā atlaide, piesakoties OCTA polisei, ir 50%. Lai to iegūtu, jums ir jābūt 10 gadiem bez traucējumiem.
KBM un apdrošinātā kategorija nav viena un tā pati lieta, kaut arī jēdzieni ir vienādi. Piesakoties pirmajai apdrošināšanai, apdrošinājuma ņēmējam tiek piešķirta 3. klase, un KBM ir 1. Nākotnē katru gadu klase palielinās par 1, bet KBM, gluži pretēji, samazinās par 0,5. Lūk, kāda ir CTP klase.
CTP maksājumi
Tagad, kad mums ir ne tikai virspusējs priekšstats par to, kas ir OSAGO, bet arī zinām, pret ko mēs esam apdrošināti, mēs varam runāt par to, kā tiek aprēķināta apdrošināšanas maksājumu summa.
Mēs analizēsim divas situācijas: kad apdrošinājuma ņēmējs ir satiksmes negadījuma vaininieks un kad apdrošinājuma ņēmējs ir cietušā puse.
Jūs esat nelaimes vaininieks
Vai esat kļuvis par avārijas vaininieku? Stāvoklis ir nepatīkams, bet nav fatāls. Jums rokās jābūt derīgai OSAGO politikai. Cietušais sazinās ar jums apdrošināšanas sabiedrību, kurā tika noslēgts transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgums. Pēc bojājumu novērtēšanas apdrošināšanas uzņēmums, nevis jūs, samaksā automašīnu remontam nepieciešamo summu.
Vienīgais, kas jūs var izjaukt, ir tas, ka jūs remontējat savu automašīnu uz savas naudas rēķina.
Jūs neesat nelaimes vaininieks
Ja jūs esat "iebraucis", sadursts, parasti esat nodarījis kaitējumu jūsu automašīnai, tad jums jāsazinās ar apdrošināšanas sabiedrību, kurā vainīgais ir apdrošināts, un viņa jums samaksās par automašīnas remontu. Protams, jūs pats nevarat nosaukt remontam nepieciešamo summu. To veic izmaksu speciālisti. Viņi aprēķina kaitējuma apmēru, pamatojoties uz šādiem faktoriem:
- Automašīnu nodilums. Tas tiek noteikts, ņemot vērā jūsu automašīnas nobraukumu un gadu. Jo vecāka automašīna, jo lielāks nolietojums un mazāka izmaksas summa.
- Īsts kaitējums.
Saskaņā ar jauno likumu, kas pieņemts 2015. gada aprīlī, maksimālais OSAGO maksājums ir 500 tūkstoši. Bet, ja jums nodarītais zaudējumu apmērs ir daudz lielāks, tad tiesā jūs varat atgūt atlikušo summu no negadījuma vaininieka.
Sodi par automašīnas vadīšanu bez apdrošināšanas polises
Ir vairāki soda naudas veidi - par braukšanu bez polises, par aizmirstu polisi, par braukšanu laika posmā, uz kuru neattiecas apdrošināšanas polise, kā arī par transportlīdzekļa vadīšanu, ko veic persona, kura nav norādīta apdrošināšanā. Arī soda naudas summa ir atšķirīga. Tās lielums svārstās no 500 līdz 800 rubļiem. Bet tie, kas jau zina, kas ir apdrošināšana, apdrošinās obligāto apdrošināšanu, jo tas palīdz izvairīties no nepatīkamām sarunām ar ceļu policiju.
Apdrošināšanas sabiedrība izjuka, kā un kur veikt maksājumu?
Tā notiek, ka jūs izsniedzāt polisi uz gadu uzņēmumā, kas ir veiksmīgi pierādījis sevi apdrošināšanas tirgū. Bet negaidīti notika, sešus mēnešus vēlāk jūs kļuvāt par negadījuma dalībnieku un jums bija nepieciešams maksājums, bet uzņēmuma vairs nav. Ko darīt Šajā gadījumā jums jāvēršas vai nu RSA (Krievijas Automobiļu apdrošinātāju savienībā), vai tiesā. Tur jums tiks piedāvāts risinājums pašreizējā situācijā.
KASKO: gandrīz par sarežģītu
KASKO ir arī apdrošināšana, taču atšķirībā no CTP tā ir brīvprātīga. Šāda vienošanās ir daudzkārt dārgāka, taču tā aizsargā jūsu automašīnu no gandrīz visa (izņemot postījumus, kas nodarīti dabas katastrofu laikā). Vai jūs esat nelaimes vaininieks, bet vai jums ir korpuss? Nav problēmu - par remontu jums samaksās apdrošināšanas sabiedrība. Jūsu automašīna tika saskrāpēta vai kaimiņi noņēma riteņus - arī šo gadījumu apmaksā apdrošināšana. Tas ir, tagad jūsu automašīna ir pilnībā aizsargāta ar apdrošināšanas kompāniju.
Bet ne tikai apdrošināšanas summa ir šausminoša, bet jūsu automašīna var vienkārši atteikties apdrošināties, ņemot vērā tās ražošanas gadu vai aizsardzības trūkumu. Katra apdrošināšanas kompānija KASKO izmaksas aprēķina patstāvīgi, nav likuma, kas regulētu vai ierobežotu šīs apdrošināšanas izmaksas.
Tagad jums ir pilnīga informācija par to, kas ir CTP un KASKO. Mēs ceram, ka tas jums bija saprotams un noderīgs.
Tagad, kad mēs esam atrunājuši katru detaļu, katru brīdi, kas teorētiski var rasties braukšanas procesā, kad jūs zināt, kas OSAGO ir automašīnai, jums ir tiesības saukties par atbildīgo automašīnas īpašnieku, nevis tikai par automašīnas entuziastu.
