Attīstītajās valstīs čekus izmanto arī norēķiniem starp fiziskām un juridiskām personām. Viņu apelācija nerada nevajadzīgus jautājumus. Krievijā un Ukrainā situācija ir atšķirīga. Par to, kāpēc tas notiek, jūs uzzināsit no šī raksta.
Definīcija
Bankas čeks - vērtspapīrs ar rakstisku rīkojumu bankai samaksāt norādīto summu turētājam. Ja šāds dokuments ir izsniegts bezskaidras naudas norēķiniem, operācijā piedalīsies četras puses:
- Banka, kas klientam izsniedz veidlapas un nodrošina to apmaksu.
- Atvilktne - persona, kas uzrakstījusi dokumentu. Atvilktne garantē naudas saņemšanu darījuma partnerī, norēķinoties par precēm, darbu, pakalpojumiem.
- Turētājs - persona vai organizācija, kas ir saņēmusi vērtspapīru un var pieprasīt izsniegt naudu par to.
- Čeku turētāja banka, kas var pārskaitīt līdzekļus uz klienta kontu.
Lietošanas pazīmes
Krievijas Federācijā vēl netiek praktizēti norēķini starp personām, kas izmanto čekus. Bet ārzemēs šī metode ir plaši izplatīta. Pirms veidlapu izsniegšanas bankai ir pienākums tajās ievadīt informāciju, kas apliecina dokumentu autentiskumu:
- finanšu iestādes nosaukums, tās atrašanās vieta - kreisajā augšējā daļā (ja dokumentu izsniedz filiāle, tās adrese ir jānorāda labajā pusē);
- iestādes numurs saskaņā ar CBR;
- atvilktnes nosaukums, personas vārds;
- robeža jānorāda aizmugurē.
Kopā ar čekiem banka klientam izsniedz vienu identifikācijas kartes eksemplāru. Ar turpmāku atkārtotu izlaišanu to nevar aizstāt, ja limits nav pārsniegts. Bankas čeku var izmantot tikai tad, ja klienta kontā ir pietiekami daudz naudas, lai nekavējoties samaksātu par finanšu iestādes pakalpojumiem. Šo problēmu var atrisināt šādos veidos:
- ierobežotā summa tiek izņemta no klienta norēķinu konta un pārskaitīta uz atsevišķu darījuma partnera kontu bankā, nākotnē no tā tiks atskaitīti līdzekļi;
- ja klientam īslaicīgi trūkst līdzekļu, banka tos var kompensēt uz savu līdzekļu rēķina.
Bankas čeka galvenā funkcija ir izmantot to kā maksāšanas līdzekli, pērkot preces un nomaksājot parādus savstarpējos norēķinos. Pārbaude ir arī:
- veids, kā iegūt naudu finanšu organizācijā;
- bezskaidras naudas norēķinu rīks.
Banku čeku veidi
Personīgā pārbaude rēķins konkrētam saņēmējam. Tikai šī persona var saņemt naudas summu.
Pasūtījuma pārbaude arī izrakstīts konkrētai personai, bet to var skaidrot jebkurš. Šī iespēja ir nostiprināta ar atzīmi (apstiprinājumu) aizmugurē.
Nesēja pārbaude var nodot citai personai bez papildu atzīmēm uz paša papīra. Dažos gadījumos šādiem vērtspapīriem ir nepieciešams noteikts līdzekļu saņēmējs.
Kontrolpārbaude nevar iekasēt. Tas darbojas saskaņā ar šo shēmu: īpašnieks iesniedz bankai vērtspapīru, kurš pārskaita summu no "emitenta" konta īpašniekam.
Čeks, norēķinoties ar kredītkarti par precēm veikalā, neattiecas uz nevienu no iepriekšminētajiem veidiem. Tas nav vērtspapīrs, bet tikai apstiprina līdzekļu pārskaitīšanas faktu.
Bankas čeka aizpildīšana
Lai saņemtu veidlapas, uzņēmumam jāiesniedz paziņojums, kuru paraksta organizācijas direktors. Lai nodrošinātu maksājumus ar noguldītajiem līdzekļiem, jums arī jāraksta maksājuma uzdevums. Čeka turētājam ir jāpārbauda šāda informācija:
- pases dati par atvilktni;
- personas, kas uzrakstījusi dokumentu, paraksts;
- summa nedrīkst pārsniegt aizmugurē norādīto;
- konta numuram dokumentā jāsakrīt ar datiem uz kartes;
- aizmugurē uzņēmums izdara spiedogu uz amatpersonas paraksta.
Reģistrā tiek reģistrēts bankas čeks. Tas jāuzrāda samaksai 10 dienu laikā pēc izsniegšanas.
Bankas čeks, kura paraugs ir parādīts zemāk, jāaizpilda saskaņā ar šādiem noteikumiem:
- Visi dati tiek ievadīti ar lodīšu pildspalvu.
- Datumi ir vārdos.
- Norādot summu ciparos, divreiz jāizsvītro pa tukšām vietām.
- Nosaukums aiz “pay” norāda ģenitīvo lietu īpašnieka pilnu vārdu.
- Summa vārdos tiek ievadīta no rindas sākuma. Beigās tiek likts vārds "rubļi". Atstarpes nav atļautas.
- Bankas čeku paraksta tikai ar lodīšu pildspalvu pēc informācijas aizpildīšanas.
- Dokumenta grozījumi nav atļauti.
- Pabeigtā pārbaude ir aizzīmogota. Drukāšana nav nepieciešama tikai tad, ja kartes paraugs norāda, ka uzņēmums strādā bez tā.
- Jāaizpilda visa mugurkaula informācija.
- Kvīts, kuru banka paņem, ir šeit.
- Ja norēķinu konts tiek slēgts, čeku grāmatiņa un visas neizmantotās saknes ir jāatdod bankai.
Dokumentu aprites shēma
- Atvilktne piesakās veidlapu un maksājuma rīkojuma izsniegšanai naudas līdzekļu iemaksai.
- Banka aizpilda datus un izsniedz dokumentus turētājam kopā ar identifikācijas karti.
- Organizācija raksta čeku.
- Īpašnieks izgatavo 4 dokumenta eksemplārus un pārsūta tos uz banku, lai saņemtu līdzekļus.
- Finanšu iestāde oriģinālu un trīs kopijas nosūta RSP. Šī struktūra ieskaita naudu čeku turētāja kontā. Viens eksemplārs paliek RCC. Atlikušie divi tiek nosūtīti uz atbilstošo struktūru, kas kalpo atvilktnes finanšu organizācijai.
- Balstoties uz reģistriem, banka noraksta naudu no klienta konta un atspoguļo šo darbību RCC.
Privātpersonu skaidras naudas izņemšana Krievijas Federācijā
- Dodiet bankas čeku iekasēšanai. Operācijas būtība ir tāda, ka finanšu iestāde nosūta centrālo banku iestādei, kas to izdevusi. Ja dokuments ir īsts, korespondents pārsūta norādīto summu. Par šo operāciju tiek iekasēta komisija. Sberbankā tas ir 3% (vismaz 3 USD). Klients šo naudu izmaksā nevis pārskaitījuma saņemšanas brīdī, bet gan pieteikuma aizpildīšanas brīdī. Ja dokuments nav derīgs, komisija netiek atgriezta. Komercbanka var lūgt papildu depozītu USD 25-50 apmērā. Šī ir visuzticamākā shēma, taču process ilgst no pusotra līdz diviem mēnešiem.
- Ceļojot varat skaidrā naudā ārzemēs. Var apmainīties vismaz ar visām čekām uzreiz. Turklāt Krievijas Federācijas nodokļu inspekcijai ienākumi nebūs zināmi.
- Ja tuvākajā laikā ceļojums uz ārzemēm netiek plānots un nauda nepieciešama pēc iespējas ātrāk, varat izmantot bankas papildu pakalpojumu: atveriet korespondentkontu, uz kuru tiks pārskaitīti naudas līdzekļi no bezskaidras naudas čekiem. Process ilgst trīs nedēļas. Bet pakalpojums ir dārgs, un procents par pakalpojumu ir augsts.
Apgrozības problēmas Ukrainā
Tuvākiem kaimiņiem ir vēl sliktāk. 2013. gadā American Express pārtrauca ceļotāju čeku piegādi Ukrainai. Bet jūs tos joprojām varat nodot savākšanai. To organizāciju skaits, kuras pieņems Google AdSence izsniegtu bankas čeku, pastāvīgi samazinās. Šo tendenci izraisa modernu aprēķina metožu attīstība, kas saistīta ar tālvadību.
Operācijas ar čekiem joprojām ir neizdevīgas klientiem un bankām Ukrainā. Ārvalstu finanšu organizācijas atsakās pieņemt reģistrētus vērtspapīrus savākšanai vai paaugstina tarifus. Otro problēmu rada zemā operācijas rentabilitāte un augstās datu pārbaudes izmaksas.Tāda pati tendence vērojama vietējās bankās: komisijas naudas apmērs pirms gada palielinājās par 0,5–2 procentpunktiem. vidēji, un limiti nav mainījušies.
Kopsavilkums
Čeki tiek izmantoti kā maksāšanas līdzeklis ārzemēs. Ukrainā un Krievijā šis rīks nav tik populārs. Tā lietošana rada daudz problēmu turētājiem. Līdz šim šāda veida bankas čeki tiek izmantoti kā savstarpējie un uzrādītāji. Viņi atmaksā kompensācijas starp juridiskām personām. Ārštata darbinieki, kas nopelna no ārzemju resursiem, saņem personas dokumentus. Bet tik un tā ir diezgan grūti tos izskaidrot. Pēc tam, kad ir samaksāts liels procents un jāgaida apmēram divi mēneši, čeka turētājs var nesaņemt maksājumu vispār.
