Ar to, kas ir mūža rentes maksājumi, mēģināsim izprast šo rakstu. Tātad finansiālā īre (mūža rente) attiecas uz parāda pakāpeniskas atmaksas grafiku ar procentiem. Tajā pašā laikā maksājumi tiek veikti vienādās daļās tajos pašos laika periodos.
Kreditēšanas iespējas
Jebkuram aizdevuma veidam var būt noteikts parametru komplekts, kuru nevajadzētu aizmirst, pretējā gadījumā jūs varat nolemt maksāt papildu naudu bankas iestādei. Praksē līgumā var norādīt lielu skaitu dažādu parametru.
Slavenākie no tiem ir šādi: pirmā iemaksa, maksimālā aizdevuma summa, iekasētās komisijas naudas summa, kā arī sankcijas par aizdevuma pirmstermiņa atmaksu. Tomēr daži nosacījumi ir svarīgi tikai noteiktā laika posmā vai ir vienreizēji. Citi nezaudē savu aktualitāti visā aizdevuma līguma darbības laikā. Piemēram, maksājuma veikšana par lietojumprogrammu, kas tiek iekasēta vienreiz; Sodi par aizdevuma atmaksu pirms termiņa tikai aizņēmēju apdraud kādu laiku. Šajā gadījumā komisiju par konta apkalpošanu klients var samaksāt pirms līguma beigām.
Aizdevuma atmaksas veidi
Potenciālais klients, izvēloties banku, kurā ņemt aizdevumu, pirmajā vietā izvirza procentu likmi. Bieži vien tā ir viņa, un pašas bankas reklamē. Tomēr jāatceras, ka pati likme nav galvenais parametrs, nosakot aizdevuma kopējās izmaksas. Tikpat svarīgs ir atmaksas veids, kas tiek parādīts divās versijās: ikgadējs un diferencēts. Viņu galvenās īpašības sīkāk tiks aplūkotas turpmāk.
Annuitātes maksājumu būtība
Annuitātes aizdevuma maksājums ir alternatīva diferencētas aizdevuma atmaksas sistēma. Tas atšķiras no tā, kādā veidā aizdevuma pamatsumma tiek samaksāta vienādās daļās ar procentiem uzkrātās summas atlikumam.
Neskatoties uz to, ka diferencētu maksājumu sistēmu var klasificēt kā klasiku, arvien vairāk banku iestāžu pāriet uz aizdevumu nomaksu, izmantojot mūža rentes maksājumus. Tas, pirmkārt, ir ērts pašām bankām, jo tas ļauj jums gūt ievērojamu labumu procentos.
Otrkārt, izmantojot šo aizdevumu atmaksas veidu, klienti viegli atceras vai reģistrē maksājuma lielumu. Un jums nav katru mēnesi jāsazinās ar banku iestādi, lai noteiktu maksājamo summu. Ņemot vērā mūža renti un diferencēti maksājumi klienti izvēlas pirmo, plānojot aizdevuma pirmstermiņa atmaksu.
Termina “mūža rente” lietošana citās vadības jomās
Kas ir mūža rentes maksājumi, jums ir jāsaprot ne tikai kreditēšanas jomā. Šie termini ir zināmi citās jomās:
- mūža rente - steidzams valsts nozīmes aizdevums, saskaņā ar kuru pati summa un procenti par to jāmaksā katru gadu;
- termins “mūža rente” tiek izmantots arī kā līguma veids, saskaņā ar kuru indivīds ar apdrošināšanu pēc noteikta laika saņem tiesības samaksāt līgumā noteiktās summas (piemēram, aizejot pensijā);
- un mūža rentes pēdējā definīcija ir regulāru apdrošināšanas maksājumu summa, kas veikta noteiktā periodā, kas norādīts līgumā.
Maksājumu plānošana
Lai saprastu, kas ir mūža rentes maksājumi, jums jāapsver grafiks, kas tiek izmantots, lai uzkrātu noteiktu summu noteiktā brīdī. Šāda shēma ir diezgan ērta iemaksu līdzvērtības dēļ.
Kopumā mūža rentes maksājuma formula ir diezgan vienkārša. To atspoguļo tā sauktās aizdevuma struktūras un procentu summa, kas uzkrāta par pašreizējo periodu. Turklāt pats atmaksas process tiek sadalīts ikgadējā maksājumā par prenumerando (maksājumi pirmā perioda pašā sākumā) un postnumerando (maksājumi perioda beigās).
Annuitātes maksājuma aprēķināšana
Apsveriet vairākas iespējas, kā šajā sistēmā aprēķināt maksājumus par katru mēnesi.
- Sazinieties ar banku ir ērtākais un vienkāršākais risinājums klientiem. Banku iestāžu konsultantu pienākumos ietilpst pakalpojumu sniegšana šāda maksājuma aprēķināšanai.
- Kredīta kalkulators - detalizēts mūža rentes maksājuma aprēķins ir paredzēts aktīviem interneta lietotājiem. Līdzīgi pakalpojumi ir iestrādāti banku vietnēs. Šī pasaules prakse ir ērta ar to, ka klientam ir iespēja salīdzināt un analizēt vairāku banku piedāvājumus, neizejot no mājām. Tas kalpo arī kā efektīvs līdzeklis, lai saprastu, kas ir mūža rentes maksājumi. Universālie kalkulatori izmanto dažādas aizdevumu valūtas. Un valūtas kursi tiek pastāvīgi atjaunināti, tāpēc nepilnības viņu darbā tiek vienkārši novērstas.
- Pastāv trešais veids - mūža rentes maksājuma aprēķināšanas formula, kuru var viegli izmantot, izmantojot tikai papīra lapu un zīmuli. Klientu vidū pastāv viedoklis, ka banku formula, kas ļaus jums saprast aizdevuma maksājuma lielumu, ir sarežģīta. Var droši teikt, ka tā lietošana nav nepieciešama. Ir diezgan precīza iespēja, kas ir daudz vienkāršāka. Apsveriet to zemāk.
Mēneša maksājuma apmēra noteikšana
Aprēķinot mūža rentes maksājuma procentuālo daļu, ir jāņem noteiktā datumā nenomaksātais aizdevuma atlikums, reizināt to ar gada procentuālo daļu un dalīt ar 12 mēnešiem (nozīmē gadu).
Lai noteiktu mūža rentes maksājumu aizdevumam, kas tiks izmantots parāda nomaksai, no ikmēneša maksājuma summas ir jāatskaita uzkrātie procenti. Svarīgi atcerēties, ka maksājums, kas saņemts, lai atmaksātu aizdevuma daļu, ir atkarīgs no iepriekšējiem maksājumiem. Tāpēc grafiks jāaprēķina secīgi, sākot no pirmā maksājuma.
Lai noteiktu pārmaksu par mūža rentes veida aizdevumu, ir jāreizina ikmēneša maksājums ar mēnešu skaitu un no saņemtā darba jāatņem ņemtā aizdevuma summa.
Plūsmas mūža rentes kreditēšana
Tātad, mēs nosakām attiecīgā kreditēšanas veida pozitīvos aspektus. Šī mūža rentes maksājuma atmaksa ir ieteicama klientiem, kuri:
- Nevar veikt lielus maksājumus mēnesī. It īpaši, ja runa ir par periodu pēc aizdevuma saņemšanas. Ņemot vērā mūža renti un diferencētus maksājumus, lietotāji izvēlas pirmo veidu. Viņa spilgtais piemērs ir hipotēku kreditēšana, kas ietver lielus ilgtermiņa aizdevumus, tāpēc maksājumi vienādās daļās klientiem ir diezgan ērti.
- Sakarā ar stabilu ienākumu esamību viņi aprēķina ģimenes budžetu.
- Viņi var veiksmīgi izmantot mūža rentes maksājumu, kura visticamākais aizdevums tiek atmaksāts pirms termiņa, vai arī tā ir maza aizdevuma summa.
Daudzi klienti izvēlas šo aizdevuma atmaksas shēmu tās vienkāršības dēļ: jums vienkārši jāmaksā nemainīga ikmēneša summa. Un ar diferencētu maksājuma shēmu ir nepieciešams katru mēnesi norādīt tās lielumu bankā.
Izvēloties mūža rentes iespēju, maksājumi līguma perioda sākumā būs mazāki par tām pašām iemaksām saskaņā ar diferencētu sistēmu. Tas ir saistīts ar pirmo aizdevuma procentu atmaksu, un tikai pēc tam viņa ķermenis pats.Tāpēc klienti ar mazāku maksātspēju var saņemt aizdevumu ar mūža rentes maksājuma shēmu.
Tomēr ar šādiem šķietami nenoliedzamiem nopelniem ir zināmi trūkumi.
Mīnusi mūža rentes sistēma
Annuitātes sistēmas galvenais trūkums saņemtā aizdevuma atmaksai ir tās ievērojamais cenu pieaugums. Apsvērsim sīkāk. Tik augstas izmaksas rodas tāpēc, ka klients mūža rentes laikā lēnām atmaksā parādu, kā rezultātā tiek maksāti lieli aizdevuma procenti.
Pirmajos līguma mēnešos obligātā maksājuma mēneša summa lielākā mērā sastāv no procentiem, un tikai tad no aizdevuma struktūras. Tomēr šai situācijai ir izeja. Jūs varat ņemt aizdevumu no bankas saskaņā ar mūža rentes sistēmu un atmaksāt to saskaņā ar diferencēto (atmaksāt aizdevuma daļu pirms termiņa). Šajā gadījumā mūža rente tiek pārveidota diferencētā kredīta formā.
Pirmstermiņa atmaksas iespēja
Ja vēlaties, klients var atmaksāt aizdevumu, kas ņemts pirms noteiktā termiņa, tomēr šajā gadījumā jāņem vērā šādas pazīmes. Izvēloties diferencētu parāda atmaksas sistēmu, aizņēmējam ir pienākums atmaksāt pusi no pamatparāda, bet ar mūža renti - trīs ceturtdaļas.
Ieteicams šo apgalvojumu uzskatīt par piemēru. Tika ņemts aizdevums 2 miljonu rubļu apjomā, 900 tūkstoši rubļu jau ir samaksāti. Ņemot vērā atmaksātās summas struktūru, jūs varat redzēt, ka galvenais parāds ir 150 tūkstoši rubļu, un 750 tūkstoši rubļu ir procenti, kurus vairs nevar atmaksāt. Tāpēc rodas jautājums, vai ir nepieciešama aizdevuma pirmstermiņa atmaksa. Šajā gadījumā jūs nevarat izņemt papildu līdzekļus no ģimenes budžeta (ja tā ir hipotēka) vai no uzņēmuma, bet vienkārši turpiniet pakāpeniski atmaksāt parādu tālāk.
Secinājums
Annuity aizdevums ļauj maksāt mazākas summas aizdevuma struktūrā. Tas ir moderns un diezgan ērts veids, kas ļauj iegūt līdzekļus klientiem, kuriem nav iespējas atmaksāt parādu, izmantojot diferencētu sistēmu. Tomēr ir jāparedz nepieciešamās naudas summas uzkrāšana, lai nākotnē atmaksātu aizdevuma struktūru.
