Starp atpazīstamākajiem Krievijas Federācijas banku tirgus zīmoliem ir AB Rossiya. Šī finanšu iestāde darbojas lielākajās Krievijas Federācijas pilsētās un aktīvi veido partnerattiecības ar daudzām citām banku organizācijām. Praksē tas nozīmē iespēju radīšanu JSB Russia klientiem veikt finanšu darījumus visplašākajā ģeogrāfiskajā apgabalā. Izmantojot bankas izdotās plastikāta kartes, jūs varat izņemt skaidru naudu desmitos tūkstošos bankomātu un milzīgā skaitā veikalu. Uz kāda resursa rēķina JSB Russia nodrošina klientiem šādas iespējas? Kuras bankas ir galvenie attiecīgās finanšu iestādes partneri?
Vispārīga informācija par banku
Banka "Krievija" (šīs organizācijas partnerbankas - to var uzreiz atzīmēt, ir pārstāvēta lielā skaitā kredītu un finanšu pakalpojumu tirgū Krievijas Federācijā) tika dibināta 1990. gadā. Šai iestādei pieder tādu lielu uzņēmumu kā Nacionālā mediju grupa, kā arī Sogaz aktīvi.
Sākotnēji Banka "Krievija" (partnerbankas attiecīgi arī organizācijas) veica aktivitātes Sanktpēterburgā un Krievijas Federācijas ziemeļrietumos. Kredītiestādei bija filiāle Maskavā. 2000. gada beigās iestādes ģeogrāfija paplašinājās. Banka "Krievija" (attiecīgi arī tās partnerbankas) sāka veikt uzņēmējdarbību Belgorodā, Kurskā, Permā un arī Ufā. Pēc tam kredītiestāde atvēra vēl vairākas filiāles: kopējais banku filiāļu skaits sasniedza 20. 2014. gada pavasarī banka sāka darboties Krimā.
Viens no galvenajiem JSB Russia partneriem ir Sobinbank. Mēs izpētīsim pamatinformāciju par viņu.
Sobinbank kā JSB Rossiya galvenais partneris: vispārīga informācija par iestādi
Sobinbank, tāpat kā Rossija banka, tika dibināta 1990. gadā. Tās akcionāri bija lielākās Krievijas korporācijas - tādas kā, piemēram, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. 2008. gada rudenī Sobinbank akcijas iegādājās Gazprombank. 2010. gadā visus iestādes aktīvus iegādājās Bank Russia Bank.
Tādējādi abu finanšu institūciju partnerattiecības galvenokārt ir saistītas ar faktu, ka Sobinbank ir attiecīgās banku organizācijas meitasuzņēmums.
Sobinbank ir viena no lielākajām kredītiestādēm un finanšu institūcijām, kas apkalpo uzņēmējdarbību. Tās klientu bāzi pārstāv 200 lieli uzņēmumi, vairāk nekā 25 000 mazu un vidēju uzņēmumu. Turklāt bankai ir aptuveni 940 000 klientu mazumtirdzniecības segmentā. Sobinbank ir aktīvs finanšu pakalpojumu sniedzējs automašīnu aizdevumu, hipotēku jomā. Var atzīmēt, ka šai organizācijai ir plašs filiāļu klāsts: tās visās ir federālās Krievijas rajoni.
A / S "Krievija" finanšu tirgū: mijiedarbība ar partneriem
Kādi ir īpašie nosacījumi Sobinbank un citu partneru struktūru pakalpojumu izmantošanai, ko piedāvā Bank Rossiya? Partnerbankas nodrošina bankomātus bez komisijas maksas - tā ir lieta. Tādējādi JSB Rossija izsniegtās kartes turētājs var izņemt skaidru naudu no Sobinbank bankomātiem un par to nemaksāt. Tajā pašā laikā attiecīgajam kredītiestādes klientam ir līdzīgas iespējas, ja viņš izņems skaidru naudu no sistēmām pieslēgtu iestāžu bankomātiem:
- OPC;
- PRO 100.
Detalizētāk izpētīsim attiecīgo maksājumu infrastruktūras veidu specifiku.
OPC sistēma: pamatinformācija
LFS jeb Apvienoto norēķinu sistēmas infrastruktūra ir efektīvs līdzeklis, lai paplašinātu lielāko Krievijas banku plastikāta karšu pakalpojumu klāstu. Var atzīmēt, ka OPC ir pilnvarotā centra Western Union starptautiskās sistēmas norēķinu centra statuss. OPC zīmolu tirgū uzsāka Rosbank - šīs banku organizācijas vienas no struktūrvienībām statusā. 90. gadu beigās tas tika pārveidots par neatkarīgu juridisku personu.
Banku partnerība OPC norēķinu sistēmas ietvaros
Tagad JS "Krievija", daudzas bankas "Krievija" partnerbankas, kā arī vairāk nekā 160 citas finanšu iestādes ir savienotas ar OPC sistēmu. To uzskata par vienu no lielākajām starpbanku asociācijām norēķinu infrastruktūras kopīgai izmantošanai.
Starp slavenākajiem zīmoliem, kas bija OPC sistēmas lietotāji, ir VTB grupa. VTB un OPC maksājumu infrastruktūras apvienošanas rezultātā izveidojās bankomātu tīkls, kas pārstāvēja aptuveni 40 000 ierīces, kas paredzētas skaidras naudas izņemšanai. Tomēr 2015. gada rudenī VTB 24, viena no lielākajām VTB grupas kreditēšanas institūcijām, pameta ODS.
Vēlāk tika ziņots, ka vēl vairākas bankas pārstāja izmantot atbilstošo infrastruktūru. ODS aktivitātes samazināšanās tika izskaidrota ar to, ka Krievijā sāka attīstīties Nacionālā maksājumu sistēma. LFS aktivitātes sāka samazināt līdz līdzdalībai tādu finanšu projektu īstenošanā, kuriem galvenokārt ir vietējs raksturs.
Neskatoties uz to, atbilstošās norēķinu sistēmas infrastruktūra pamatā saglabā funkcionalitāti. Kredītiestādes un finanšu organizācijas, kas saistītas ar LFS, var veikt maksājumu darījumus pēc vienotiem tehnoloģiskiem principiem un ar vienādiem finanšu nosacījumiem. Bankas kartes īpašniekam, kas izmanto atbilstošu infrastruktūru, tas nozīmē, ka skaidru naudu ir iespējams izņemt jebkurā iestādē, kas ir pieslēgta LFS, bez komisijas maksas vai ar īpašiem nosacījumiem.
OPC un JS "Krievija" sistēma
Apsveriet veidu, kādā JS Russia izmanto LFS infrastruktūru. Šīs organizācijas partnerbankas ODP sistēmas ietvaros faktiski pārstāv visas kredītiestādes un finanšu iestādes, kas ir savienotas ar atbilstošo maksājumu platformu. AAS "Krievija" pievienojās OPC 2012. gada rudenī. Šajā sistēmā iekļautie bankas Rossiya partneri izsniedz skaidru naudu attiecīgās kredītiestādes klientiem, ja viņi izmanto kartes, kas tiek izsniegtas kā daļa no algas projektiem. Pretējā gadījumā, izņemot skaidru naudu no partnerbankām, kas ietilpst ODP sistēmā, JSB “Krievija” klients maksā komisiju, kas ir 0,6%.
Vēl viena liela Krievijas norēķinu platforma ir PRO100. Mēs izpētīsim tā specifiku sīkāk.
Sistēma PRO100: pamatinformācija
Šī norēķinu sistēma ir SBERCART platformas tehnoloģiskais turpinājums, kuru izstrādāja Sberbank un kuru tā izstrādāja laika posmā no 1993. līdz 2012. gadam.
PRO100 sistēma darbojas, pamatojoties uz starptautiskajiem finanšu standartiem, tomēr tās apstrādes centri atrodas Krievijā. Piemēram, attiecīgā infrastruktūra īsteno labi zināmus finanšu drošības standartus, piemēram, Globālo platformu, kā arī EMV. Tomēr tie ir pielāgoti valsts noteiktajām prasībām uzraudzības iestādes - piemēram, FSB, FSTEC, kā arī Krievijas Banka.
Sistēma PRO100 ievieš modernas kriptogrāfijas aizsardzības sistēmas finanšu darījumiem. Šīs norēķinu platformas infrastruktūra izmanto lielāko starptautisko norēķinu sistēmu - Visa un MasterCard - pieredzi.
Balstoties uz sistēmu PRO100, tiek izstrādāta universālās elektroniskās kartes koncepcija - UEC, rīks, kas vienlaikus veic maksājuma funkcijas un apliecina pilsoņa identitāti dažādās tiesiskajās attiecībās.
PRO100 platforma ir ieguvusi ievērojamu popularitāti.Pēc dažādām aplēsēm, vairāki simti tūkstoši mazumtirdzniecības vietu ir pieslēgušies attiecīgajai maksājumu infrastruktūrai: viņi pieņem arī kartes, kuras izdevusi Rossija banka. Tādēļ šīs kredītiestādes partnerbankas nodrošina viņu ar ieguves infrastruktūru.
Turklāt sistēmu PRO100 atbalsta arī vairāki desmiti tūkstošu bankomātu, kas darbojas dažādās Krievijas Federācijas pilsētās. Tādējādi piekļuvi saviem klientiem visattīstītākajai maksājumu infrastruktūrai spēja organizēt banka "Krievija". Sakarā ar PRO100 platformas iespējām, partnerbankas Maskavā un citās lielākajās pilsētās ir gatavas ātri un efektīvi apkalpot JSB “Krievija” plastikāta kartes.
Ja mēs runājam par UEC kartes priekšrocībām, ko izsniedz aplūkojamajā maksājumu sistēmā iesaistītās bankas, var atzīmēt, ka šis finanšu instruments ir viens no tehnoloģiski vismodernākajiem, jo tas ļauj norēķināties par precēm un pakalpojumiem:
- mikroshēma un magnētiskā josla;
- ar bezkontakta datu nolasīšanu;
- izmantojot internetu - izmantojot tiešsaistes maksājumu infrastruktūru.
Lai aizsargātu tiešsaistes maksājumus, kartē tiek izmantota 3-D Secure tehnoloģija, kas ietver īsziņas nosūtīšanu uz kartes īpašnieka tālruni ar paroli, lai apstiprinātu darījumu, pērkot tiešsaistes veikalā.
Veikalos un pakalpojumu punktos ir noteiktas priekšrocības, pieņemot maksājumus, izmantojot UEC kartes: komisija par katru darījumu PRO100 sistēmā ir zemāka nekā tad, ja maksājat, izmantojot VISA un MasterCard infrastruktūru.
Bankas, kas vēlas pievienoties maksājumu platformai PRO100, to var izdarīt vispiemērotākajā laikā. Fakts ir tāds, ka tehnoloģija, kas ieviesta attiecīgajā finanšu produktā, balstās, kā mēs jau iepriekš atzīmējām, uz starptautiskiem standartiem. Darījumu apkalpošanai nav nepieciešams iegādāties jaunu aprīkojumu. Ir nepieciešams veikt tikai nelielu banku programmatūras rediģēšanu.
Maksājumu sistēma PRO100 tagad darbojas tikai Krievijas Federācijā. Tāpēc, ja banka, kas izsniedz, nespēj veikt maksājumu, izmantojot citu platformu, atrodot klientu ārzemēs, norēķināšanās veikalā var būt problemātiska. Bet cilvēks, protams, var izsniegt tikai rezerves karti - VISA vai MasterCard.
Banku partnerība maksājumu sistēmas PRO100 ietvaros
Tāpat kā OPC sistēmas gadījumā, lielākās Krievijas kredītiestādes un finanšu iestādes ir savienotas ar maksājumu platformu PRO100. Viņiem ir unikālas iespējas integrēt tehnoloģiskos procesus, kas saistīti ar finanšu darījumu apkalpošanu. Jo īpaši tie, kas veikti, izmantojot progresīvo universālo karti, kurai, pēc daudzu ekspertu domām, ir liels potenciāls no pilsoņu iesaistīšanās dažādās finanšu tiesiskajās attiecībās.
Starp aktīvākajiem PRO100 sistēmas dalībniekiem ir arī AB Rossiya. Apsveriet, kā šī organizācija izmanto PRO100 platformas iespējas.
PRO100 sistēma un AB "Russia"
Banka Rossija pievienojās attiecīgajai norēķinu sistēmai 2014. gada rudenī un sāka izdot šai platformai pielāgotas plastikāta kartes.
Tā rezultātā tādas iestādes kā Rossija bankas klientu iespējas ir vēl vairāk paplašinājušās. Partnerbankās, kuru sarakstu papildināja citas ar PRO100 sistēmu saistītas kredītorganizācijas, bankomātos ir vairāki desmiti tūkstoši. Tādējādi JSB “Krievija” klienti var izmantot tos skaidras naudas izņemšanai - arī par brīvu vai ar īpašiem nosacījumiem. Parasti tie atbilst tiem, kas tiek noteikti, izņemot skaidru naudu caur Krievijas Bankas partneru bankomātiem, kuri ir savienoti ar OPC. Tas ir, ja cilvēkam ir algas karte, tad viņš nemaksās komisiju par attiecīgā pakalpojuma izmantošanu. Ja viņš kopīgi izmanto JSB “Krievija” pakalpojumus, komisija par skaidras naudas izņemšanu no partneru bankomātiem būs 0,6%.
To banku saraksts, kuras faktiski ir JSB “Krievija” partneri, pateicoties to dalībai PRO100 sistēmā, ir milzīgs. Kā piemēru var minēt vairākas lielākās iestādes ar līdzīgu statusu. Starp tiem:
- Sberbanka
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- "Atklājums".
- "Maskavas banka".
- "SMP Bank".
- AK bāri.
- Maskavas rūpniecības banka.
Protams, tas nav slēgts saraksts - par JSB Krievijas faktiskajiem partneriem var uzskatīt visas finanšu iestādes, kurām ir pieeja PRO100 sistēmai.
JSB “Krievija” attālināts klientu apkalpošana
Jūs varat izpētīt citu aspektu, kā klienti izmanto AB “Krievija” pakalpojumus - attālo pakalpojumu saskarņu izmantošanu. Šī infrastruktūra lielā mērā ir alternatīva bankomātu izmantošanai: piemēram, lai samaksātu kvīti par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem, cilvēks nevar izņemt skaidru naudu, bet gan izmanto attālo pakalpojumu sistēmu. Turklāt, ja partnerbankas, kas sadarbojas ar JSB Russia, iekasē maksu - kaut arī salīdzinoši zemu, sakarā ar to, ka klients nav saistīts ar algas projekts.
Apspriežamā finanšu iestāde piedāvā saviem klientiem izmantot attālo pakalpojumu sistēmu ABR DIRECT. Tas nodrošina tādas funkcijas kā:
- naudas pārskaitījumu veikšana;
- noguldījumu atvēršana;
- maksājums par plašu preču un pakalpojumu klāstu - ieskaitot komunālos pakalpojumus, mobilos sakarus, internetu.
Sistēma ABR DIRECT darbojas visu diennakti. Operācijas tajā tiek veiktas ļoti ātri. JSB Russia klienti var piekļūt atbilstošajai saskarnei no jebkura datora, izmantojot pārlūku.
Kopsavilkums
Starp slavenākajiem zīmoliem Krievijas kredītu un finanšu pakalpojumu tirgū ir JSB “Krievija”. Šī organizācija ir viena no segmenta vadītājām.
Partnerbankas, kas sadarbojas ar tādu iestādi kā Russia Bank, kuru sarakstā ir ļoti daudz zīmolu, var iedalīt 3 galvenajās kategorijās:
- Sobinbank - kā meitas uzņēmums;
- kredītiestādes, kas savienotas ar ODP sistēmu;
- banku organizācijas, kuru infrastruktūra ir apvienota ar maksājumu platformu PRO100.
Rossijas bankas klients, kam pieder plastikāta karte, bez noklusējuma var bez maksas izņemt skaidru naudu Sobinbank bankomātos, kā arī pašos Rossija bankas bankomātos. Kredītiestāžu bankomātos, kas ir savienoti ar OPC un PRO100 sistēmām - bez maksas, ja klients ir algas projekta dalībnieks. Ja tas tā nav, skaidrā nauda tiek izmaksāta ar komisijas maksu 0,6%. Alternatīva bankomātu izmantošanai var būt JSB “Krievija” attālo pakalpojumu sistēmas izmantošana.
Tādējādi plašais klientu apkalpošanas apgabala ģeogrāfiskais pārklājums ir tādas struktūras kā Bank Russia atšķirīgais atribūts. Partnerbankas Sanktpēterburgā, Maskavā un citās šīs organizācijas lielākajās pilsētās dod attiecīgās kredītiestādes klientiem iespēju izmantot dažāda veida infrastruktūru. Pirmkārt, ar bankomātiem. Izņemt skaidru naudu ar minimālu komisiju vai pat bez tās atļaut dažādām bankas "Krievija" partnerbankām Stavropole, Krasnodarā, Kurskā. Kopumā - visur, kur tiek izvietota lielāko maksājumu sistēmu, OPC un PRO100, infrastruktūra. Turklāt iegādāšanās ir pieejama arī klientiem. Karšu maksājumus ir gatavas ieviest Krievijas bankas partnerbankas Volgogradā, Krasnojarskā, Sočos.
Attiecīgajai kredītiestādei pieder cita liela finanšu iestāde Sobinbank. Tas nosaka JSB "Krievija" klientu iespējas izņemt līdzekļus no šīs bankas bankomātiem Sobinbankas klātbūtnes pilsētās bez komisijas maksas. Piemēram, Maskavā, Sanktpēterburgā, Rostovā pie Donas. Piemēram, citas Rossiya Bank partnerbankas Rostovā pie Donas jau var ņemt komisiju par skaidras naudas izmaksu.
Tādējādi JSB “Krievija” klienti var izmantot tehnoloģiskus un pieejamus finanšu pakalpojumus savas bankas lielākajā ģeogrāfiskajā apgabalā. Galvenais iestādes resurss šajā gadījumā ir milzīgs finanšu iestāžu partneru tīkls.
