Daudzi dzīves apstākļi liek pilsoņiem saņemt aizdevumus no dažādām finanšu organizācijām. Visbiežāk šādas situācijas rodas, ja jums jāiegūst liela naudas summa, lai iegādātos nekustamo īpašumu vai automašīnu, bet jūs nevarat ietaupīt. Tātad, izsniedzot aizdevumu, pirkums tiek veikts un nekas neliecina par nepatikšanām, var rasties situācijas, kas krasi maina finanšu stāvokli. Lai atvieglotu parādu apmaksu pilsoņiem, bankas nodrošina refinansēšanas iespēju.
Kas tas ir un kur to iegūt
Refinansēšana ir refinansēšana citā vai tajā pašā bankā, bet ar izdevīgākiem, pārskatītiem noteikumiem. Šim nolūkam jaunā banka uz sava rēķina pilnībā slēdz pilsoņa parāda saistības un apmaiņā noslēdz ar viņu aizdevuma līgumu uz saviem noteikumiem. 
Vai ir iespējams refinansēt Sberbank hipotēku Sberbank? Šobrīd nē, jo tā ir finanšu iestāde un tādējādi saviem klientiem nodrošina vislabvēlīgākos apstākļus. Bet šādu procedūru var veikt, izmantojot aizdevumu, piemēram, Rosselkhozbank, kas klientiem ļauj mainīt darījuma nosacījumus.
Tātad šodien ļoti daudzas organizācijas piedāvā kreditēšanas pakalpojumus, bet vispopulārākie un uzticamākie pilsoņi ir Sberbank, VTB un Rosselkhozbank (pēdējais šobrīd ir hipotēku kreditēšanas līderis).
Programmas priekšrocības
Pirms pajautājat sev, vai ir iespējams refinansēt hipotēku, jums vajadzētu saprast galvenās šīs programmas priekšrocības un trūkumus.
Tātad galvenā priekšrocība ir tā, ka jums nav jālūdz atļauja no bankas, ar kuru esat vienojušies par refinansēšanu. Tāpat, piesakoties jaunam aizdevumam, nav komisijas, klients tiek aicināts samazināt parāda atmaksas periodu, ikmēneša maksājumus, pazemināt procentu likmi un vienlaikus saņemt arī papildu naudas summu saviem izdevumiem, nenorādot mērķi. Klients var arī izsniegt tikai vienu aizdevumu jaunā bankā, vienlaikus nomaksājot vairākus citu organizāciju aizdevumus.
Ņemot vērā visus šos nosacījumus, vai ir iespējams bez bailēm refinansēt hipotēku? Protams, jūs varat. Šādas programmas trūkumi tiek uzskatīti tikai par lielu nepieciešamo dokumentu paketi, bet, ja tajā pašā laikā jums ir jāsniedz daudz mazāk “jūsu grūti nopelnītās naudas”, tad kāpēc gan ne.
Vispārīgi noteikumi
Jebkurā kredītiestādē, piesakoties refinansēšanai, summa tiks izsniegta nacionālajā valūtā. Vispārējs noteikums ir tāds, ka izsniegtā summa nedrīkst pārsniegt 80% no nodrošinājuma vērtības. Pats reģistrācijas process ir parasts aizdevums, tikai ar papildu nodrošinājumu ar noteiktiem vērtspapīriem. Maksimālā aizdevuma summa ir atkarīga no dzīvesvietas reģiona. Tātad metropoles reģionā un Sanktpēterburgā tas sasniegs 30 miljonus, un dažos tas nepārsniegs 5 miljonus. Aizdevuma termiņš var sasniegt 30 gadus, un procentu likme ir atkarīga no izvēlētās organizācijas un, protams, no aizdevuma termiņa (jo lielāks tas ir, jo lielāks procents).
Klientu prasības
Gandrīz visās bankās kreditēšanas pakalpojums tiek piedāvāts klientiem no 22 līdz 65 gadiem (sievietēm vecums tiek samazināts līdz 60 gadiem). Vai ir iespējams refinansēt hipotēku Sberbank vecākiem klientiem? Jā, šajā gadījumā lielākā organizācija ir pārāka par konkurentiem, sniedzot līdzīgus pakalpojumus pilsoņiem no 21 līdz 75 gadiem.
Vispārīgās prasības ir nepieciešamība pēc nepārtraukta darba pieredzes pēdējos sešos mēnešos pirms pieteikšanās vienā darba vietā, kopējai darba pieredzei pēdējo 5 gadu laikā jābūt 1–3 gadiem. Ja nepieciešams, jūs varat piesaistīt kredītņēmējus. Vai ir iespējams refinansēt hipotēku VTB 24 nerezidentiem? Šajā gadījumā tas nav iespējams, banka sniedz līdzīgus pakalpojumus tikai Krievijas Federācijas pilsoņiem, taču ar līdzīgu vēlmi jūs varat viegli sazināties ar Sberbank.
Aizdevumu refinansēšana
Pirms izlemt, vai ir iespējams refinansēt hipotēku citā bankā, ir jāņem vērā, ka kredītorganizācijas izvirza noteiktas prasības arī esošajam aizdevumam. Tātad parādu nav iespējams refinansēt, ja līgums tika noslēgts agrāk nekā pirms 6 mēnešiem vai ja tā derīguma termiņš beidzas pēc 3 mēnešiem. Šādos gadījumos banka noteikti atteiksies, tāpēc jums pat nevajadzētu tērēt laiku dokumentu sagatavošanai.
Atteikšanās risks pastāv, ja esošā parāda samaksa kavējas. Visi maksājumi jāveic savlaicīgi, un, ja bija parāds, pēc tam vajadzētu paiet vēl vienu gadu, kurā maksājami apgrozāmi maksājumi, tikai tad banka veicinās pieteikšanos.
Arī atteikuma iemesli var būt zemie klientu ienākumi, sliktā kredītvēsture vai datu nesniegšana par vismaz vienu visu laiku pieejamo aizdevumu.
Dokumentu sagatavošana
Ir nepieciešams savākt noteiktu dokumentu paketi, lai refinansētu Sberbank ņemto hipotēku. Vai ir iespējams salīdzināt nepieciešamo vērtspapīru komplektus dažādās kredītorganizācijās? Būtībā jā, visiem dokumentiem ir jābūt identiskiem, ņemot vērā tikai dažas aizdevuma nosacījumu iezīmes, tie var mainīties. Tā, piemēram, valsts nerezidenti tiek aicināti refinansēt hipotēku tikai Sberbank. Vai to var izdarīt ar pasi? Protams, nē, klientam būs arī jāsniedz pagaidu reģistrācijas sertifikāts.
Neņemot vērā šādas pazīmes, ikvienam vajadzētu sagatavot dokumentus, kas pierāda savu identitāti, līdzaizņēmēju identitātes, ja tādas ir. Jāaizpilda arī pieteikums bankas formā (vai bezmaksas), jāaizpilda veidlapa, norādot tajā visus personas datus un informāciju par nodrošinājumu.
Ienākumu apliecībām, darba grāmatas kopijām ar darba devēja zīmogiem, apdrošināšanas sertifikātam, vīriešiem līdz 27 gadu vecumam nepieciešama militārā ID (vai reģistrācija), kā arī visi dokumenti saskaņā ar derīgu aizdevuma līgumu:
- termiņa beigu datums;
- bilances summa;
- procentu likme;
- ikmēneša maksājuma summa;
- aizdevuma līguma numurs;
- sertifikāts par soda naudas un kavējumu neesamību.
Šādu informāciju var iegūt, izrakstot kreditorbanku, galvenais, lai no tās izsniegšanas brīža nepaietu vairāk kā 1 mēnesis.
Daudzi interesējas par jautājumu: vai ir iespējams refinansēt militāru hipotēku? Pašlaik neviena banka nesniedz šādu pakalpojumu, jo valstij ir pienākums to atmaksāt. Šajā gadījumā ir izeja tikai tad, kad karavīrs ar derīgu aizdevumu pārtrauc dienestu un automātiski kļūst par civiliedzīvotāju, iegūstot iespēju pārskatīt savus aizdevuma nosacījumus.
Individuālās iezīmes
Lai atkārtoti aizdotu Sberbank hipotēku citai finanšu iestādei, jāņem vērā dažas to iezīmes. Piemēram, pašā Sberbankā informāciju par ģimeni var norādīt īpašā formā, un citām organizācijām būs nepieciešami sertifikāti par ģimenes sastāvu, bērnu dzimšanas apliecības utt.
Turklāt jūs nevarat refinansēt Sberbank hipotēku Sberbank. Vai ir iespējams veikt līdzīgu darbību VTB? Diemžēl arī ne, bet Rosselkhozbank sniedz pakalpojumus saviem klientiem.
Procedūra
Pirms atbildes uz to, vai ir iespējams refinansēt hipotēku VTB bankā, jums tajā jāiesniedz pieteikums un jāgaida bankas komisijas lēmums.Šī perioda ilgums var būt līdz 10 dienām, bet bieži tas ilgst ne vairāk kā 1 nedēļu. Tikai pēc apstiprinājuma iegūšanas ir vērts sākt vākt citus dokumentus, kuru pārbaude arī prasīs laiku. Pēc pārbaudes procesa pabeigšanas klientam tiek piešķirta naudas summa, kas viņam jāiztērē, lai nomaksātu parādu citā organizācijā, un bankai jāiesniedz jaunā aizdevēja izziņa par to.
Nodrošinājuma prasības
Atsevišķi nosacījumi tiek izvirzīti arī nodrošinājumam, ja nākotnē VTB hipotēka tiks refinansēta. Vai par to ir iespējams izmantot citu mantu? Jā, bet ar noteiktām niansēm. Tātad nekustamais īpašums ir jānodod ekspluatācijā, un tam nav nekādu apgrūtinājumu. Īpašumtiesības uz īpašumu ir tikai klientam.
Atkārtota kreditēšana VTB
Refinansēt šajā gadījumā, tāpat kā Sberbank, var tikai ar aizdevumiem, kas iepriekš ņemti citās finanšu iestādēs. Ieguvums šajā gadījumā ir manāms, īpaši tiem klientiem, kuri iepriekš izsniedza kredītus ārvalstu valūtā un tagad ir ļoti cietuši valūtas maiņas kursa dēļ. 
Procentu un ikmēneša maksājumu summas pārskatīšana ļaus jums iegūt jaunu aizdevumu, kas būs vēl izdevīgāk nekā pašreizējais līgums ar Sberbank. Tas faktiski ir retums, jo šī organizācija piedāvā vislabvēlīgākos apstākļus.
Šajā gadījumā jūs varat refinansēt aizdevumus sekundārajiem mājokļiem, jaunbūvēm, privātmājām un automašīnām. Ja nepieciešams, vienā jaunā aizdevumā varat apvienot vairākus vecos, pat ņemtus dažādās finanšu organizācijās. Svarīgi atzīmēt, ka aizdevumam, kas ir tikai divos dokumentos, no ķīlas izsniegtā summa būs tikai puse.
Nosacījumu pārskatīšana savā bankā
Vai es varu refinansēt hipotēku savā bankā? Ja esat Rosselkhozbank klients, tad varat. Lai to izdarītu, klientam vispirms ir arī jāiesniedz organizācijā atbilstošs pieteikums, viņam ir jābūt Krievijas pilsonībai, pastāvīgai reģistrācijai, darba pieredzei un vecumam, tāpat kā iepriekšējos gadījumos. Personīgo meža zemes gabalu īpašniekiem būs nepieciešams arī aktuāls sertifikāts no saimniecību reģistra.
Svarīga šādas kreditēšanas īpatnība ir nepieciešamība nodrošināt galvotājus vai līdzaizņēmējus. Tā kā viņi var būt radinieki vai draugi (pēc izvēles). Ja klients ir precējies, neslēdzot iepriekšēju vienošanos, otra puse automātiski darbosies kā līdzaizņēmējs.
Līdzīgas prasības aizdevumam tiek izvirzītas arī tad, ja nav kavējumu un tā derīguma termiņu, galvenais, lai aizdevums (vai vairāki aizdevumi, ja ir nepieciešams refinansēt vairāk nekā vienu aizdevumu) nekad iepriekš nebūtu pārstrukturēts.
Padomi un secinājumi
No visa iepriekšminētā mēs varam secināt, ka jebkura aizdevuma refinansēšana citā vai tajā pašā bankā ir tā pati kreditēšana, tikai ar lojālākiem noteikumiem. Viņiem, protams, nāksies “svīst”, savācot virkni dokumentu un sertifikātu, taču rezultāts ir tā vērts, jo materiālais labums ir acīmredzams. Jaunām ģimenēm, kurām ir bērns vecā aizdevuma laikā, kļūst iespējams izmantot maternitātes kapitālu, lai samaksātu daļu parāda, jo šajā gadījumā darbosies arī programma “Jaunā ģimene”.
Vai ir iespējams refinansēt hipotēku Rosselkhozbank ar visizdevīgākajiem noteikumiem? Neskatoties uz to, ka banka ir līdere izsniegto aizdevumu skaita ziņā, ne visi var atrast labāko starp tās piedāvājumiem. Lai patiešām gūtu labumu, jums jāmeklē piedāvājums ar procentu likmi, kas ir zemāka par pašreizējo par 2-3%. Arī aizdevums jāizsniedz tikai par summu, kas nepieciešama iepriekšējā aizdevuma atmaksai, pretējā gadījumā papildu nauda radīs maksājumu lieluma palielināšanos un nebūs nekāda labuma.
Neskatoties uz kārdinošajiem dažādu organizāciju priekšlikumiem par aizdošanu, patiesībā ir iespējams samazināt pamatparāda pārmaksu, tikai līdzīgu procedūru veicot ne retāk kā reizi 5 gados. Ja tomēr līdz līguma beigām paliek vēl mazāk, nav jēgas sākt šādu birokrātiju, jo praktiski nekādu labumu nebūs. Nu, protams, jums ir jāņem vērā visas individuālās finansiālā stāvokļa īpašības, lai saprastu, cik liela refinansēšana atvieglos turpmāko dzīvi.
