Pēc tam, kad 1980. gadā ASV tika pieņemts likums par federālo rezervju sistēmu, valsts banku sistēma sāka strauji attīstīties. Mūsdienās šīs valsts kredītiestādes garantē noguldījumu drošību, tāpēc ir ļoti daudz cilvēku, kuri vēlas atvērt kontu ASV bankā.
Īsumā par sistēmu
Finanšu iestādes tiek uzskatītas par labākajām pasaulē. Banku sistēmu raksturo stabilitāte un augsts apkalpošanas līmenis. Līdztekus investīciju un komercbankām tiek izdalītas arī federālās bankas, kas darbojas noteiktos štatos. Centrālās bankas funkcijas veic Federālo rezervju sistēma. Ja klienti nevar atrisināt problēmu kādā banku iestādē, tad atbild valdība.
ASV bankas prioritātes
- Depozītu drošība. Noguldījumu apdrošināšanas sistēma 2012. gadā nodrošināja 7 tūkstošu banku kontu drošību.
- Bankas noslēpums.
- Starptautiskos pārskaitījumus veic ar minimālu samaksu.
- Pakalpojuma kvalitāte. Jūs varat atvērt kontu ASV bankā pusstundas laikā. Klienti var piekļūt lielam skaitam pakalpojumu: no bezmaksas čeku iekasēšanas līdz korespondencei, izmantojot BillPay pakalpojumu.
- Tālvadības pults. Izmantojot tiešsaistes banku, jūs varat kontrolēt konta atlikumu no jebkuras vietas pasaulē.
- Neliels dokumentācijas daudzums. Reģistrācijai pietiek ar dokumentu, kas apstiprina klienta identitāti.
- Konta atvēršana ASV bankā nav dārgāka nekā jebkurā bankā Eiropā.
Iepriekš ar šādām priekšrocībām varēja lepoties tikai amerikāņi, bet tagad varas iestādes sāka atbalstīt ārvalstu investorus. Bankas konta atvēršana nerezidentam ASV ir diezgan reāla un rentabla. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kā to izdarīt.
Silīcija ielejas banka
Daudzsološs jaunuzņēmums tiešsaistē var atvērt kontu ASV bankā. Finanšu iestāde ar prieku sadarbojas ar starptautiskajiem dibinātājiem. Atbalsta pakalpojums vēl nav pilnībā automatizēts, kas nozīmē, ka ir iespēja saņemt skaidru (cilvēcisku) atbildi uz interesējošo jautājumu. Lai atvērtu kontu ASV bankā, privātpersonām personīgi būs jābrauc uz valsti un jāapmeklē finanšu iestāde. Par apmeklējumu jums ir jāiegūst pase, organizācijas nodokļa numurs (EIN). Juridiskām personām papildus būs nepieciešams uzņēmuma reģistrācijas sertifikāts (dibināšanas statūti), akciju sertifikāts vai direktoru padomes lēmums (akciju apliecība, direktoru padomes lēmums) un apliecinājums par dalību uzņēmumā. Pēc reģistrācijas klients saņem norēķinu kontu, marķieri, piekļuvi tiešsaistes pakalpojumiem un korporatīvo karti.
Wells fargo
Nerezidentu juridiskas un fiziskas personas šajā bankā var atvērt kontu. Procedūra ilgst 2 dienas. Lai reģistrētos, indivīdam ir jāsniedz:
- pases kopija;
- kopīgas pases kopija;
- e-pasts;
- telefons.
Dokumentācijas laikā klientam ir jābūt kontaktā, lai vadītājs jebkurā laikā varētu uzdot viņam jautājumus. Lai iegūtu VISA debetkarti, piekļuvi internetbankai, nerezidentiem jāpiesakās ITIN, par kuru viņiem būs papildus jāiesniedz apostille ārvalstu pasei. Kopš 2015. gada ASV valdība sāka bloķēt to personu kontus, kuras pārkāpa šo noteikumu. Pēc visu dokumentu noformēšanas tiek izsniegta debetkarte, kas nedēļas laikā tiek nosūtīta uz klienta adresi.
Kā atvērt kontu ASV: padomi
- Kredītiestādes izvēlei apkalpošanai vajadzētu būt starp četrām lielākajām bankām pasaulē: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.To galvenā atšķirība ir internetbankas dizaina ērtums, ar kuru palīdzību visas operācijas tiks veiktas vēlāk.
- Kā diviem cilvēkiem atvērt kontu ASV bankā? Persona, kas iesniedz pieteikumu (dibinātājs), ir galvenā bankas kontaktpersona. Viņam ir visas atslēgas konta un pieteikšanās pārvaldībai. Lai otrajai personai būtu pieejami līdzekļi, iepriekš jāapspriež ar iestādes pārstāvi iespēja atvērt otru pieteikšanās vārdu, vai vēl labāk - līgumā to ierakstīt kā kasieri.
- Jūs varat atvērt kontu ASV bankā ar starpnieka palīdzību. Kā to izdarīt, tiks detalizēti aprakstīts zemāk. Bet jums jāatceras, ka visas atslēgas un pieeja līdzekļiem būs ar starpniekserveri.
- Juridiskām personām ieteicams norādīt pasta adresi, uz kuru nāks bankas dokumenti. Vislabāk ir sniegt kontaktinformāciju radiniekiem no Amerikas Savienotajām Valstīm, kuri skenēs un nosūtīs dokumentus pa e-pastu. Ja tas nav iespējams, jums vajadzētu izmantot pasta pakalpojumu pakalpojumus Amerikas Savienotajās Valstīs.
- Jums arī jāsaņem amerikāņu tālruņa numurs. Tas būs nepieciešams lielākajai daļai darījumu un pakalpojumu reģistrēšanai. Kā alternatīvu varat izmantot Skype vai Google Voice numuru. Bet, izmantojot šos pakalpojumus, jūs nevarat saņemt īsziņas.
Kļūdas
Praksē uzņēmumu reģistrēt Amerikas Savienotajās Valstīs ir daudz vienkāršāk nekā atvērt kontu. Pēc 2001. gada uzbrukumiem banku drošība tika ievērojami pastiprināta. Tagad visas kredītiestādes atver kontus klientiem pēc personas identifikācijas.
Finanšu iestādes atkārtoti ir atteikušās atvērt kontu nerezidentam, jo viņam trūkst SSN (TIN vai SNILS analogs). Turklāt bankas attaisno savu atteikumu - reģistrācijas neesamību valstī. Problēmas pamatā ir tā, ka finanšu iestādēm trūkst pretterorisma tiesību aktu. Visi nerezidenti tiek turēti aizdomās. Tāpēc visi jautājumi par konta reģistrēšanu būtu jāapspriež ar banku pirms ierašanās valstī. Šajā posmā jums jābūt gatavam robotiskā atbalsta pakalpojumam. Negodīgs un cilvēcīgs klientu serviss būs pieejams tikai pēc konta reģistrēšanas. Līdz šim brīdim jums būs jāzvana, jāraksta un jāsaņem neskaidras atbildes.
Akcionāru sapulce
Ja uzņēmuma īpašumtiesību forma atšķiras no akciju sabiedrības, tad konta reģistrēšana neaizņems daudz laika. Pieteikums tiks iesniegts dokumentu sākuma paketē, kas būs jāaizpilda atbilstoši paraugam, un pēc tam ik pēc sešiem mēnešiem atkārtoti jāparaksta, mainot datumus. Līdz brīdim, kad uzņēmums ienāks biržā un sāks piesaistīt līdzekļus, problēmas nebūs. Iesācējiem ir labāk nekavējoties nolīgt profesionālus juristus, kuri sagatavos visus dokumentus.
Saskaņā ar bankas prasībām reizi gadā jānotiek akcionāru sapulcei, kuru izvēlas direktors. Citiem uzņēmumiem labāk ir atstāt vienu galvu, lai ilgu laiku nesajauktos ar dokumentiem. Direktors ieceļ amatpersonas, kas apstiprina akciju emisiju, pārstāv uzņēmumu, paraksta līgumus, atver kontus utt. Visas šīs funkcijas var veikt nerezidenti. Tomēr viņiem nav jāmaksā algas, izmantojot kontu ārvalstu bankā. Dažādām valstīm ir savas nianses uzņēmuma korporatīvajā struktūrā, kuras jāiepazīstas pirms dokumentu izsniegšanas.
Vietējo likumu pārkāpumi
Krievijas likumi neaizliedz pilsoņiem atvērt kontus ārvalstīs. Bet dažām operācijām ir nepieciešama īpaša atļauja. Piemēram, uzņēmuma pārdošanas gadījumā visi ienākumi būs jāreģistrē Krievijas Federācijā un jāmaksā nodokļi. Arī ārzemēs ir ļoti grūti reģistrēt vērtspapīru emisiju. Operācijas gadījumā bez īpašas atļaujas uzņēmumam tiks uzlikts naudas sods 100% apmērā no darījuma summas.
Kā atvērt juridiskas personas kontu ASV bankā: soli pa solim sniegtas instrukcijas
Ir nepieciešams nodrošināt:
- uzņēmuma reģistrācijas apliecība;
- pases kopija;
- Īpašnieka pases apustule;
- e-pasts;
- telefons
- ITIN (juridiskām personām, kuras izdod 8 nedēļu laikā).
Pēc ITIN piešķiršanas konts tiek atvērts divu bankas dienu laikā. Ja nav iespējams 2 mēnešus nogaidīt uz papīra noformēšanu, varat izmantot starpnieku pakalpojumus. Šajā gadījumā visi dokumenti tiks noformēti tā uzņēmuma darbiniekam, kuram ir SSN, un klientam būs kasiera pilnvaras, tas ir, viņam būs pilnīga pieeja kontā esošajiem līdzekļiem.
ITIN gadījumā papildus iepriekš uzskaitītajiem dokumentiem jums bankas bankas veidlapā ir jāiesniedz arī pieteikuma vēstule. Tālāk ir aprakstīts, kā uzņēmumā atvērt ASV bankas kontu.
ITIN
Juridiskām personām, kas nav Amerikas Savienoto Valstu rezidenti, jāreģistrē uzņēmums valstī, jāiegūst EIN un jāatver uzņēmuma konts. Tikai pēc tam jūs varat pāriet pie ITIN dizaina. Alternatīvi, jūs varat pasūtīt nominētā dibinātāja pakalpojumus. Šajā gadījumā kā dibinātājs darbosies starpniecības uzņēmuma pārstāvis ar SSN. Viņu reģistrēs štatā, līdz īpašnieks sastādīs ITIN.
Skaidras naudas prasības
Amerikas bankas atšķirībā no Eiropas bankām nenosaka minimālos noguldījumus konta atvēršanai. Klientam būs jāmaksā ikmēneša maksa par pakalpojumu. Atkarībā no konta veida un bankas veida komisija var būt 12–40 dolāri. No šīs summas var izvairīties, ja katru mēnesi papildināt kontu ar vismaz 500 USD vai atstājat minimālo atlikumu 1500 USD. Ja neviena no šīm prasībām nav izpildīta, banka automātiski noraksta pakalpojuma maksu.
ASV adrese
Reģistrējot kontu ASV, viena no nepieciešamajām detaļām ir vietējā adrese. Starpnieki par papildu samaksu (apmēram 2000 USD) ir gatavi sniegt pasta adresi Floridā, Maiami vai citā štatā. Grūtības slēpjas faktā, ka adresei jābūt reģistrētai personai, kura atver bankas kontu. Kredītiestāde nenodod finanšu dokumentus trešajām personām.
Pakalpojums tiek sniegts uz 1 gadu. Ja šajā laika posmā klients pārceļas uz ASV, viņš varēs mainīt adresi uz vietējo, samaksājot papildu 500 USD starpniekam. Bankas ļoti negatīvi vērtē reģistrācijas vietas maiņu citu iemeslu dēļ, nevis pārcelšanās uz valsti. Adreses maiņa uz nerezidentu tiek vērtēta negatīvi un var izraisīt konta uzturēšanas atteikumu.
Pirmā kredītkarte
Bankas klienta uzticamību vērtē pēc kredītreitinga. Bet nerezidentiem tā nav. Tiem, kas vēlas nopelnīt kredītreitingu, tiek piedāvāta droša kredītkarte. No parastās kredītkartes tā atšķiras tikai ar to, ka klients iepriekš iemaksā visu limita summu atsevišķā kontā. Viņš var izmantot karti un savlaicīgi jāatmaksā parāds. Gadu pēc kartes izsniegšanas klientam jau būs minimālais kredītreitings. Banka var atbloķēt līdzekļus un izsniegt parastu kredītkarti.