Krāpšanās finanšu jomā: Kriminālkodeksa pants, atbildība

Bagātināšanas panākšana, izmantojot nelikumīgas metodes un shēmas, tiek saukta par krāpšanu. Ar finanšu noziegumiem saprot darbības, kas aizskar tiesiskās attiecības valsts, uzņēmējdarbības vienību un pilsoņu izglītībā, sadalē un izlietošanā.

Finanšu noziegumu veidi

Krāpšana nav vienreizēja darbība, tā ir pārdomātu darbību virkne, kuras rezultātā cilvēks tiek bagātināts uz citu cilvēku līdzekļu rēķina.

Šādi noziedzīgu darbību veidi.

• Iekšējās informācijas tirdzniecība. Klasificētu datu izmantošana, lai manipulētu ar vērtspapīru vērtību.
• Krāpšanās ar grāmatvedības dokumentiem, vadības ziņošana. Uzņēmēji nepareizi sniedz ziņojumus, lai slēptu ienākumus vai izvairīšanos no nodokļu maksāšanas.
• Uzņēmumu atvēršana, kas nodarbojas ar nelikumīgām darbībām. Izplatīts krāpniecības veids ir finanšu piramīdas.
• Krāpšanās ar kredītiem. Aizdevuma saņemšana, sniedzot nepatiesu informāciju vai neiesniedzot svarīgus datus.
• Krāpšanās ar pilsoņu datiem, arī interneta telpā. Vispopulārākais krāpnieks tiek saukts par “likteņa dāvanu”. Tas sastāv no tā, ka krāpnieks, izmantojot jūsu personas datus, informē jūs, ka esat kļuvis par balvas vai mantojuma īpašnieku. Lai saņemtu naudu, jums vienkārši jānorāda savs bankas konts vai kartes dati, vai arī obligātais maksājums par piedāvāto informāciju ir pārskaitīts. Jūs pārskaitīsit līdzekļus, bet solīto atlīdzību nesaņemsit.

Finanšu noziegumi ir rūpīgi pārdomāti. Vienā var apvienot vairākus finanšu krāpšanas veidus. Piemēram, nelikumīgi saņemot aizdevumu, vienlaikus notiek neatļauta personas datu izmantošana un krāpšanās ar finanšu pārskatiem.

Krāpšanās pazīmes

Visām finanšu izkrāpšanām ir līdzīgas pazīmes:

• krāpnieciskas darbības;
• citas personas nelikumīga konfiskācija, tai skaitā tiesību uz to iegūšana;
• informācijas sagrozīšana;
• uzticības pārkāpums.

Kas ir finanšu piramīda?

Finanšu piramīdu pazīmes:

• simtprocentīgi solījumi par stabiliem labiem ienākumiem;
• maksājumi dalībniekiem uz jauno investoru ieņēmumu rēķina;
• izkropļota informācija par finansiālo stāvokli, par uzņēmuma darbību;
• tiesību trūkums veikt pasākumus, lai iegūtu pilsoņu līdzekļus;
• īss uzņēmuma darbības laiks (vidējais darba periods no viena ceturkšņa līdz sešiem mēnešiem);
• agresīva mediju reklāma.

Finanšu piramīdu veidi

Finanšu krāpšanas tipoloģija tieši līdzinās galveno finanšu piramīdu veidiem:

• Finanšu organizācija, kas piedāvā attīstīties, pastāvīgi piesaistot jaunus investorus no virtuālās telpas (tīkla mārketings). Interneta telpas, sociālo tīklu paplašināšanās rada auglīgu augsni to uzņēmumu uzplaukumam, kas veidoti pēc piramīdu principa. Spilgts piemērs ir MMM, kas skāra miljoniem Krievijas pilsoņu.
• Uzņēmums, kas piedāvā ieguldīt neesošos vai lemtajos projektos.
• Pseidoprofesionāls Forex tirgus reklāmas aktivitāšu dalībnieks tirdzniecības vietās ar īpašiem nosacījumiem.
• Pseidokredīta organizācija (mikrofinansēšanas organizācija vai lombards), kas veic finanšu krāpšanu ar aizdevumiem un sola atrisināt visas klientu problēmas ar aizdevuma iegūšanu, refinansēšanu vai līdzfinansēšanu.Uzņēmums apņemas par noteiktu procentuālo daļu no aizdevuma summas atrisināt problēmu ar aizdevuma līguma izbeigšanu un kreditoru parādu pilnīgu atmaksu. Pēc klienta naudas saņemšanas pseidokredīta kooperatīvs pārtrauc jebkādu sadarbību ar viņu un nepilda savas saistības atmaksāt aizdevumu.
• Pseidoslavenais uzņēmums, kas pozē kā plaši pazīstams zīmols.

Finanšu piramīdu vēsture

Pirmo piramīdu Kārlis Ponzi organizēja 1919. gadā. Viņa uzņēmumā cilvēkiem tika solīts palielināt kapitālu četrdesmit piecu dienu laikā pusotras reizes.

Otra lielākā bagātināšanas izkrāpšana bija sieviete - Dona Branka, kura 1970. gadā atvēra banku, kas noguldītājiem solīja neticamus procentu ienākumus. Pēc gandrīz piecpadsmit pastāvēšanas gadiem banka bankrotēja.

2005. gadā Double Shah piramīdas Pakistānā sabrukšanas rezultātā trīs tūkstoši dalībnieku zaudēja savus ietaupījumus.

Krievijā notika trīs populārākā veida krāpšanas uzliesmojumi mūsu valstī, proti, piramīdu izveide:

• 1990. gadi - klasisko piramīdu izveidošana;
• 2008-2009 - neveiksmei lemta ieguldījumu sabiedrību izveidošana;
• No 2010. gada līdz mūsdienām - kredītkooperatīvu izveidošana, aktīvs finanšu tirgus dalībnieku darbs.

Iekšējās informācijas tirdzniecība

Tirgus manipulācijas, iekšējās informācijas (slepenas informācijas par solītāju) izmantošana, kuras publicēšana ietekmē vērtspapīru kotācijas, tiek uzskatīta par krāpšanu finanšu tirgū.

Vērtspapīru tirgotājiem vienmēr jāapsver risks, ka mūs var pievilināt tirgus manipulācijas un klasificētas informācijas nelikumīga izmantošana.

Aizsardzība pret krāpšanu

Scammers nāk klajā ar arvien vairāk jaunām metodēm, kā iesaistīt cilvēkus viņu kriminālajā dizainā. Likumdošanas vara, kas izstrādā likumus, ne vienmēr var aizsargāt privātos ieguldītājus un pilsoņus no riska, ka viņi tiks iesaistīti noziedzīgās shēmās. Cilvēkiem vajadzētu paplašināt savas zināšanas finanšu jomā, ievērot piesardzību, modrību un būt saprātīgiem, veicot noguldījumus. Parasti pilsoņi patstāvīgi un brīvprātīgi nodod noziedzniekiem savu naudu, īpašumu vai tiesības uz to.

Kurā gadījumā pieteikties par finanšu krāpšanu tiesībaizsardzības aģentūrās? Tas ir nepieciešams, ja:

• Organizācijā, kurā tiek ieguldīti līdzekļi, ir finanšu piramīdu pazīmes.
• Ieguldītie līdzekļi nav savlaicīgi atgriezti investoram finanšu krāpniecības dēļ.
• Zaudējusi īpašumu vai tiesības uz to finanšu krāpšanas rezultātā.

Kriminālkodeksa panti

Valsts paredz atbildību par noziegumiem finanšu jomā, jo darbības ir atzītas par nelikumīgām un rada materiālu kaitējumu personām un organizācijām. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksu par finanšu krāpšanu tiek sodīts atkarībā no smaguma un korpusa delikāta, atbildību mīkstinošu apstākļu klātbūtnes.

Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa panti paredzēja finanšu krāpšanu:

Par finanšu krāpšanu rakstā paredzēts reāls ieslodzījums no diviem līdz desmit gadiem:

Jautājumu par to, kāds atbildības mērs tiks piemērots konkrētajā gadījumā, tiesnesis izlemj tiesvedības laikā. Faktiskais krāpšanas termiņš var būt līdz diviem gadiem saskaņā ar panta 1. punktu un līdz desmit gadiem saskaņā ar 4. un 7. punktu.

Nozieguma sastāvs krāpšanā

Lai darījumu atzītu par nelikumīgu, ir jāapkopo pilna pierādījumu bāze. Finanšu krāpšanas gadījumā korpusa delikts maldina cietušo pusi, maldina viņu vai ļaunprātīgi izmanto savu uzticēšanos. Personas maldināšana var būt aktīva un izpausties kā īpaša īpašuma īpašnieka sagrozīšana, sniedzot viņam nepatiesu informāciju. Neziņošana par juridiski nozīmīgiem apstākļiem tiek atzīta par cietušās puses pasīvu maldināšanu.

Bankas krāpšana

Visizplatītākais noziegums banku nozarē ir krāpšanās ar kredītiem:

• kredītaizdevumu reģistrēšana neesošiem aizņēmējiem;
• aizdevumu iegūšana bez kredītņēmēju zināšanām;
• aizdevumi, viltoti dokumenti (pasu, ienākumu deklarāciju, grāmatvedības un vadības ziņojumu viltošana);
• aizdevumu iegūšana, ieturot vērtīgu informāciju (informācijas neziņošana par esošajām saistībām, ieskaitot nodrošinājumu, izpildes procesa pieejamība un tā tālāk).

Finanšu krāpšanu ar aizdevumiem raksturo nepatiesas vai nepatiesas informācijas sniegšana iestādei ar mērķi nelikumīgi piesavināties līdzekļus. Krāpšana banku sektorā, kā likums, tiek veikta, piedaloties banku iestāžu darbiniekiem ar piekļuvi konfidenciālai informācijai, kas paver iespējas krāpšanai.

Papildus krāpšanai ar aizdevumiem banku nozarē ir arī citas krāpnieciskas shēmas:

• pārskaitīt līdzekļus uz nepareiziem vai fiktīviem kontiem;
• neatļauta līdzekļu norakstīšana no privātu un korporatīvu klientu kontiem;
• viltotu banknošu izmantošana apmaiņas darījumos.

Interneta krāpnieki

Mūsdienās, kad notiek intensīva interneta tehnoloģiju attīstība, krāpnieki aktīvi pēta virtuālo telpu. Krāpšanās internetā tiek praktizēta šādās formās:

• pilsoņu personas datu (parasti aizsargājošu paroļu) neatļautu izmantošanu, lai piešķirtu viņiem līdzekļus no virtuālajiem makiem, bankas kartēm, kontiem;
• krāpšanās ar virtuālo valūtu (bitcoins);
• uzticības pārkāpums, izmantojot elektronisko saraksti virtuālajā telpā, un lūgumi pārskaitīt līdzekļus uz norādītajiem kandidātu kontiem.

Krāpšanās, līdzdalības un līdzdalības pierādīšana tajā ir neiespējama pat pieredzējušiem juristiem un tiesībaizsardzības iestāžu darbiniekiem. Tas, vai vainīgie tiks sodīti un ar kādiem sodiem vai brīvības atņemšanu, ir atkarīgs no viņu kvalifikācijas.

Veicot jebkādu noziegumu, krāpnieks noteikti ievēro cilvēku uzvedības psiholoģiju (vēlme ātri kļūt bagātam, bezrūpīgam, uzticoties). Rūpīgi un rūpīgi pārdomāta finanšu krāpšana. Pieredzējuši blēži spēj maldināt gandrīz jebkuru pilsoni, iemidzinot viņa modrību.