Kas ir apdrošināšanas risks un apdrošināšanas gadījums?

Pašreizējā Krievijas Civilkodeksā termins “risks” bieži tiek izmantots visdažādākajās nozīmēs. To var pierādīt ar 48. nodaļu, kur no 44 rakstiem šī jēdziena lietošana ir būtiska divdesmit, un tas ir gandrīz puse. Ja mēs atgādinām, ka dažās no tām tiek izmantota frāze “apdrošināšanas gadījums”, kas ir cieši saistīta ar “risku”, tad šī termina lietošanas biežums ir ļoti augsts. Kas ir apdrošināšanas risks, apdrošināšanas gadījums, apdrošināšanas summa? Kādas funkcijas ir apveltītas ar šiem jēdzieniem? Kad tos izmanto praksē?

Apdrošināšanas riska jēdziens

Apdrošināšanas risks un apdrošināšanas gadījums - cieši savstarpēji saistīti, bet principiāli atšķirīgi jēdzieni. Tādējādi apdrošināšanas risks ir jāsaprot kā objektīva parādība attiecībā uz absolūti jebkuru sociālās aktivitātes sfēru. Jāpiebilst, ka tā izpausme tiek veikta kā daudzu risku aktivizēšana atsevišķi. Starp citu, šodien katram cilvēkam ir iespēja precīzi izmērīt risku ar matemātiskām metodēm, izmantojot zināšanas par varbūtību teoriju un lielu skaitļu likumu.

Savā nozīmē apdrošināšanas risks (un apdrošināšana arī gadījums) tiek uzskatīts par notikumu, kam ir negatīvas ekonomiskā aspekta sekas, kura iestāšanās, iespējams, kļūs nozīmīga tālā vai tuvā nākotnē. Jāpiebilst, ka laika posms nav zināms, kā arī tā izraisīto seku lielums vai pazīmes. Tādējādi jebkurš īpašs apdrošināšanas risks ir tikai nelabvēlīga notikuma iestāšanās iespēja.

Apdrošināšanas risks un apdrošināšanas organizācija

Parasti apdrošināšanas intereses (gadījums, risks, kas gandrīz vienmēr ir piemērots sabiedrībā) rada steidzamu nepieciešamību pārsūdzēt populārās apdrošināšanas organizācijas. Savukārt liels skaits riska izpausmju, atbilstošo seku smagums un biežums, kā arī tās pilnīgas novēršanas iespējas izslēgšana norāda uz nepieciešamību pēc kompetentas apdrošināšanas organizācijas (šī vārda vispārējā nozīmē).

Apdrošināšanas risks tiek novērtēts, ņemot vērā apdrošināšanas gadījuma aktivizēšanās varbūtību, kā arī iespējamā kaitējuma apmēru kvantitatīvā izteiksmē. Tāpēc jēdzieni "apdrošināšanas risks", "apdrošināšanas gadījums", "apdrošināšanas summa" ir cieši saistīti (pēdējais elements ir tieši saistīts rīks).

Apdrošināšanas riska kritēriji

Kādu risku var uzskatīt par apdrošināšanu? Uz šo jautājumu var atbildēt, pamatojoties uz šādiem kritērijiem, kas pilnībā atbilst attiecīgajam terminam:

1. Riskam, kas iekļauts apdrošināšanas struktūras atbildības kontā, jābūt iespējamam, pēc izvēles.
2. Riskam vajadzētu būt nejaušības pakāpei. Tātad apdrošināšanas tiesisko attiecību objektu, kā likums, raksturo īslaicīga, pilnīgi nestabila saziņas forma. Nekādā gadījumā viņu nedrīkst pakļaut briesmām, kas iepriekš zināmas apdrošināšanas objekta īpašniekam vai apdrošinātājam. Turklāt visas puses, kas piedalās līgumā, iepriekš nezina par iespējamo zaudējumu apmēru un apdrošināšanas gadījuma laiku.
3. Šāda riska nejaušs raksturs ir saistīts ar ļoti daudziem vienveidīgu nokrāsu objektiem. Tāpēc šodien ir būtiska attiecīgā statistiskā novērojuma organizēšana, kuras informācijas analīze palīdz konsolidēt pašreizējām prognozēm atbilstošu apdrošināšanas prēmiju.Statistiskā informācija ļauj pilnībā apspriest vai pat kritizēt apdrošināšanas riska izpausmes modeļus attiecībā uz līdzīga rakstura objektu sistēmu.

Papildu apdrošināšanas riska kritēriji

Riska apdrošināšanas gadījumus, kuru izraisītais kaitējums parasti ir ievērojami mazāks nekā maksājumi organizācijas kontā, raksturo šādi punkti:

1. Apdrošināšanas gadījuma aktivizēšanai, kas galvenokārt izpaužas kā riska apzināšanās, nevajadzētu būt balstītai uz apdrošinātā vai citas ieinteresētas personas gribu.
2. Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās nav zināma attiecībā uz laiku un vietu.
3. Apdrošināšanas gadījums nav līdzvērtīgs katastrofālai katastrofai, citiem vārdiem sakot, attiecīgais notikums nevar aptvert lielu skaitu objektu kā liela mēroga apdrošināšanas populāciju, vienlaikus radot masveida zaudējumus.
4. Var objektīvi izmērīt un novērtēt neapmierinošās paaugstinātā apdrošināšanas riska sekas. Ir svarīgi piebilst, ka to darbības jomai vajadzētu būt nozīmīgai, kā arī ietekmēt apdrošināšanas intereses.

Visizplatītākais termina lietojums

Kā minēts iepriekš, apdrošināšanas risks un apdrošināšanas gadījums ir cieši saistīti (pirmais, iespējams, noved pie otrā). Lai saprastu, kurš gadījums ir apdrošināšana, ir jānošķir attiecīgi riski. Tāpēc būs ieteicams norādīt viņiem visatbilstošākos apstākļus:

1. Apdraudējums, kas apdraud apdrošināto objektu (atbildības veids attiecībā pret apdrošinātāju).
2. Varbūtība, jebkura apdrošināšanas gadījuma īstenošanas iespēja, kas paredzēta tieši apdrošināšanas procedūras mērķiem (bīstamības pakāpe).
3. Atsevišķs notikums vai to apvienojums, no kura tiek nodrošināta apdrošināšana un pēc kura aktivizēšanas apdrošinātājs izmaksā gadījumam atbilstošu kompensāciju.
4. Tieši apdrošināšanas objekts, kas tiek pieņemts kā risks (vērtīga krava, ēka un tā tālāk).
5. Apdrošinātāja atbildības summa saskaņā ar apdrošināšanas līgumu.

Apdrošināšanas risku klasifikācija

Šajā nodaļā apskatīti apdrošināšanas veidi un apdrošināšanas gadījumi, kas atbilst šīm kategorijām. Mūsdienās ir zināmas šādas iespējas:

1. Vides rakstura riski, kas tieši saistīti ar vides piesārņojuma pakāpes palielināšanos. Tās ir līdzvērtīgas apdrošināšanas interesēm, kuras tiek uzrādītas īpašā formā. Ir svarīgi piebilst, ka parastās apdrošināšanas kompānijas parasti neņem vērā šo risku kategoriju.
2. Ar transportu saistītos riskus iedala divās daļās: saskaņā ar KASKO jūs varat apdrošināt jūras vai gaisa transportu, vilcienus, automašīnas; Kravas tomēr ir saistītas ar īpašuma un preču, kas tiek pārvadātas vienā vai otrā veidā, apdrošināšanu.
3. Politiskos riskus sauc arī par represīviem, un tie ir tieši saistīti ar nelikumīgām darbībām saistībā ar konkrētu valsti vai tās pilsoņiem.

Kādi citi riski pastāv?

Apdrošināšanas risku un apdrošināšanas gadījumu jēdziens veido vienotu sistēmu, kurā pirmās ir diferencētas šādos elementos:

1. Īpašie riski ietver apdrošināšanas procedūras ieviešanu attiecībā uz vērtīgu kravu vai tās pārvadāšanu. Būtu ieteicams iekļaut skaidru naudu, rotaslietas un citus dārgus priekšmetus. Ir svarīgi piebilst, ka visas nianses, kas pavada šos riskus, parasti tiek pārrunātas, izmantojot oficiālu dokumentāciju (līgumu).
2. Tehniskos riskus visbiežāk realizē kā negadījumus, kas saistīti ar aprīkojuma bojājumiem. Starp citu, šādu risku aktivizēšanās iemesls var būt vadības procesa kļūda vai kļūda, tehnoloģiska rakstura pārkāpums vai vienkārša nolaidība attiecīgās darbības attīstībā.Jāatceras, ka šāda veida risks brīdina par bojājumiem ne tikai attiecībā uz veselību un īpašumu, bet arī uz dzīvību.
3. Riski, kas saistīti ar indivīda atbildību, kaut kādā mērā ir saistīti ar dažāda veida personu prasībām likuma līmenī. Iemesls tam var būt kaitējums cilvēku veselībai, cilvēka dzīvībai vai viņa īpašuma bojājums. Šo risku grupu bieži rada tādi bīstamības avoti kā jūra, kosmoss, dzelzceļa transports vai automašīnu darbība.

Apdrošināmie riski

Sociālajiem riskiem un apdrošināšanas gadījumiem ir kvalitatīvas pazīmes (attiecībā pret notikumu - un kvantitatīvi), un tos var izmērīt, izmantojot finanšu vienības. Absolūti visu sugu dažādība ir sadalīta divās grupās:

1. Masveida riskus privātpersonas interesēs uzskata par apdrošināšanas objektu.
2. Liela mēroga riski, kā likums, ir saistīti ar rūpniecības uzņēmumiem.

Apdrošināšanas risks, apdrošināšanas gadījums, apdrošināšanas maksājums - visus apdrošināšanas elementus var atrast, sazinoties ar atbilstošo struktūru. Starp citu, lai apdrošināšanas procedūra būtu veiksmīga, eksperti iesaka vērsties pēc palīdzības pie speciālistiem.

Sociālā apdrošināšana: apdrošināšanas risks un apdrošināšanas gadījums

Kā izrādījās, apdrošināšanas gadījums ir jau īstenots notikums, ko paredz apdrošināšanas līgums vai likumdošanas līmenī. Ir svarīgi, lai tūlīt pēc tā rašanās apdrošinātājs apņemtos izmaksāt apdrošinājuma summu apdrošinātajam, apdrošinātajai personai vai trešajām personām (saskaņā ar Krievijas Federācijas likuma “Par apdrošināšanas biznesa organizēšanu Krievijas Federācijā” devīto pantu).

Piemērs

Piemēram, nāves iestāšanās ir notikums, kura aktivizēšanās gadījumā persona ir apdrošināta (dokumentēts, šī persona tiek uzskatīta par apdrošinātu). Tas tiek uzskatīts par apdrošināšanas risku, jo sākotnēji tas ir apveltīts ar nejaušības pazīmēm, ieviešanas varbūtību. Ja šis notikums (vai kāds cits, par kuru panākta vienošanās, izmantojot apdrošināšanas līgumu) tomēr ir ieradies, tas jau tiks uzskatīts par apdrošināšanas gadījumu. Tātad apdrošinātājs apņemas veikt īpašu maksājumu indivīdam, kura labā līgums tika noslēgts.

Apdrošināšanas gadījumu klasifikācija

Kā atzīmēts, apdrošināšanas gadījums ir notikums, pēc kura iestāšanās ir jāmaksā, piemēram, par īpašuma bojāšanu. Apdrošināšanas riskam un apdrošināšanas gadījumam, tāpat kā jebkurai citai kategorijai, ir noteikta klasifikācija. Tātad visa īpašā apdrošināšanas gadījumu dažādība ir skaidri norādīta oficiālajā dokumentācijā (apdrošināšanas līgumā), ko apliecina divas puses (apdrošinātais un apdrošinātājs).

Mūsdienās ir zināmi divi apdrošināšanas veidi: brīvprātīgā un obligātā. Ir svarīgi atzīmēt, ka absolūti visām materiāla rakstura precēm, kas atrodas civilā apgrozībā, tiek piemērota attiecīgā procedūra. Tomēr ideālā gadījumā aizsardzība pret nelikumīgām darbībām nepastāv. Tātad visu apdrošināšanas gadījumu kopumu apdrošināšanas nozare diferencē šādās grupās:

• īpašuma apdrošināšana;
• sociālā apdrošināšana;
• personīgā apdrošināšana;
• atbildības apdrošināšana;
• biznesa risku apdrošināšana.