Banku darbība mūsdienās ir ļoti populāra iedzīvotāju vidū. Arvien vairāk pilsoņu un organizāciju vēršas bankās, vienlaikus nebūdami uzņēmēji. Kāda veida pakalpojumus bankas šodien sniedz?
Kas ir banka?
Banka tiek uzskatīta par kredītiestādi, kas pieņem naudu glabāšanai un izsniedz to lietošanai par maksu (kredītu). Šī ir juridiska persona, kurai ir savs īpašums, saistības pret darbuzņēmējiem, klientiem un valsti.
Banku darbība galvenokārt ir vērsta uz peļņas gūšanu, tas ir, mēs runājam par tirdzniecību. Šeit nav nozīmes tam, vai tā ir valsts vai privāta banka. Kurš piedāvā standarta banku pakalpojumus? Sberbanka Tā ir tipiska komercbanka, neskatoties uz to, ka tā pieder valstij.
Krievijas Banka jeb Centrālā banka ir regulators, uzraugs, izsniedzot licences un uzraugot banku un kredīta organizāciju īstenotu nebanku veida finanšu tiesību aktus. Bankas darbība nav viņa galvenā prioritāte. Jā, un viņš apkalpo tikai komerciālas struktūras. Pilsonis vai juridiska persona nevar vienkārši atvērt kontu Centrālajā bankā, tāpat kā jebkurā citā līdzīgā iestādē.
Pakalpojumu sniegšanas sistēma
Visos valsts reģionos, visos norēķinos ir banku filiāles. Vietās, kur dzīvo maz cilvēku, galvenokārt valdības organizācijas strādā, lai nodrošinātu minimālu banku pakalpojumu sarakstu.
Ja mēs ņemam vērā noteiktu banku pakalpojumus, tad kopumā to piedāvājumi neatšķiras viens no otra. Cita lieta, ka viena pakalpojuma aizsegā var piedāvāt vairākus, piemēram, izsniedzot algas karti, tiek izsniegta arī kredītkarte. Tādējādi banku pakalpojumi ir kļuvuši nedaudz brīvprātīgi obligāti.
Pakalpojumu saraksta paraugs
- Kreditēšana.
- Maksājumu karšu izsniegšana.
- Kontu atvēršana.
- Vienreizēji līdzekļu pārskaitījumi starp privātpersonām.
- Naudas līdzekļu glabāšana noguldījumos.
- Norēķinu un naudas pakalpojumi uzņēmējiem un juridiskām personām).
- Maksājumu pieņemšana no iedzīvotājiem (komunālie maksājumi, soda naudas, nodokļi).
Banku pakalpojumiem juridiskām un fiziskām personām ir savas nianses.
Tādējādi bankas sniedz plašu pakalpojumu klāstu. Par kvalitātes līmeni ir grūti runāt: pat vienas iestādes nodaļas var ievērojami atšķirties pakalpojumu ziņā, par ko liecina daudzie klientu pārskati. Ko mēs varam teikt par dažādām organizācijām.
Kredīta pakalpojums
Kreditēšana ir slavenākā banku darbības joma. Aizdevumi tiek izsniegti skaidrā naudā īpašiem mērķiem vai bez tā. Bieži tiek lūgts sniegt pierādījumus par naudas virzību noteiktajiem mērķiem.
Joprojām tiek izsniegtas kredītkartes. Piedāvātais limits laika gaitā var palielināties, ja klients nepārkāpj līguma noteikumus. Par naudas izņemšanu no kartes caur bankomātu tiek iekasēta maksa. Kartes aizdevuma likme ir 2 reizes augstāka, salīdzinot ar skaidrā naudā izsniegtu aizdevumu.
Zemākā likme ir hipotēku kreditēšanā, taču tur jums ir jāmaksā pirmā iemaksa 30% apmērā no objekta vērtības, ko bankas vērtētāji nenovērtē.
Hipotēkas aizdevuma ņemšana ir apgrūtināta ar pienākumu apdrošināt sevi un nekustamo īpašumu. Turklāt klients, kurš vēlas pieteikties uz hipotēku, ir spiests maksāt par vēl daudziem pakalpojumiem, par ko viņam pat nav aizdomas, sazinoties ar banku.Visi izdevumi pilnībā gulstas uz viņa pleciem.
Maksājumu kartes izsniegšana
Maksājumu kartes - rīks piekļuvei banku pakalpojumiem. Piemēram, izmantojot karti, nauda tiek izņemta no bankomāta. Lai saņemtu skaidru naudu no sava konta, nav jāapmeklē bankas filiāle. Maksājumu karte ļauj norēķināties iestādēs, veikalos, aptiekās, neizmantojot skaidru naudu, ja tāda ir paredzēta.
Kartes tiek izsniegtas galvenokārt algām, pensijām un sociālajiem maksājumiem kā līdzeklis aizņemto līdzekļu pārvaldīšanai. Visi ir pieraduši, ka viņi vienmēr ir personīgi, bet tas tā nav. Plastmasai var būt tikai skaitlis un datums, kas nosaka tā lietošanas periodu.
Tie, kas vēlas saņemt personalizētu karti ar personīgu fotoattēlu un papildu pakalpojumu paketi, vispirms iemaksā summu saskaņā ar cenrādi. Šādas debetkartes cena var sasniegt vairākus tūkstošus rubļu gadā.
Tiek piedāvātas papildu piemaksas, piemēram, daļu līdzekļu atmaksa īpašā kontā tiem, kas norēķinās ar karti filiāļu tirdzniecības tīklā. Privilēģijas var būt ļoti atšķirīgas.
Izplatīta debetkaršu izsniegšana. Viņi glabā tikai īpašnieku personiskos līdzekļus, tie tiek izsniegti par maksu vai bez tā, vienīgais, ko maksā klients, ir komisija par līdzekļu izņemšanu vai konta papildināšanu naudā caur terminālu, taču tā ir minimāla. Prakse izdot vairākas kartes viena konta pārvaldīšanai.
Konta atvēršana
Bankas klienta līdzekļu pārvaldīšanai tiek atvērts konts: nauda tiek kreditēta, debetēta un arī izsniegta, ja saskaņā ar konta īpašnieka norādījumiem ir pieejami maksājuma rīkojumi. Banku pakalpojumi privātpersonām, atverot kontu, parasti paredz kartes izsniegšanu. Bez tā konts ir iespējams, bet karte bez konta nav.
Ja organizācijai tiek atvērts konts, var tikt izsniegta korporatīvā karte.
Starp citu! Par konta atvēršanu tiek iekasēta maksa, izņemot aizdevumu, ar kuru tiek atmaksāts kredīta parāds. Komisijas iekasēšana šajā gadījumā būs nelikumīga.
Konta atvēršana indivīdam ir daudz vienkāršāka nekā organizēšana. Bankai būs jāuzrāda papildu dokumentu pakete, viņiem tiks lūgts aizpildīt papīru, nodrošināt paraksta paraugu utt.
Kontu atvēršana ir iekļauta visaptverošos organizāciju un privātpersonu banku pakalpojumos.
Vienreizēji pārskaitījumi starp privātpersonām
Ja rodas nepieciešamība pārskaitīt līdzekļus, neatverot kontu, banka labprāt sniegs pakalpojumu. Tāpat kā visos citos gadījumos bankas darbinieks prasīs sūtītāja un saņēmēja pases datus.
Pārsūtīšanas ātrums var būt no dažām stundām līdz vairākām dienām. Ja nauda tiek pārskaitīta no kartes uz karti, klienta-bankas sistēma veiks procedūru dažu sekunžu laikā, kad runa ir par pārskaitījumu bankas iekšienē.
Izeja ir izmantot termināli, caur kuru jūs varat gandrīz uzreiz noguldīt līdzekļus kontā, zinot detaļas vai saņēmēja plastikāta kartes numuru.
Visi pārskaitījumi starp juridiskām personām jāveic kontu klātbūtnē. Aktīvi izmanto "klienta banka", bet bez papīra maksājuma rīkojuma to nevar izdarīt.
Skaidras naudas un mantu glabāšana bankā
Depozīts vai bankas depozīts (tas ir pareizāk) ir naudas pārskaitījums uz termiņu un procentos, kas norādīts līgumā.
Tiek piedāvātas divas iespējas:
- nauda tiek atgriezta ne agrāk kā norādītajā datumā;
- depozīts tiek atgriezts jebkurā laikā ar nepietiekami novērtētiem procentu maksājumiem.
Ja jūs pārtraucat depozīta līgumu, kas noslēgts saskaņā ar pirmo iespēju, banka nemaksās procentus par laiku, kad nauda bija bankas rīcībā.
Depozīts - veids, kā ietaupīt naudu vai to palielināt. Jo augstāka piedāvātā likme, jo lielāks depozīta zaudēšanas risks ir pazīme, ka iestāde atrodas uz drupas un slēgšanas robežas.
Bankas nodrošina seifu glabāšanu vērtslietu glabāšanai par maksu saskaņā ar līgumu.
Norēķinu un naudas pakalpojumi
Tas pārstāv pakalpojumu kompleksu, sākot ar konta atvēršanu, kartes izsniegšanu un operācijas veikšanu klienta kontā.
Juridiskas personas kontu atver neatkarīgi no darbības veida, uzņēmēji tikai pēc sava pieprasījuma. Tiesa, daži no viņiem to ir spiesti pieņemt ar nodokļu likumdošanu, jo juridiskām personām, dažos gadījumos strādājot ar individuāliem uzņēmējiem bez norēķinu konta, tiek liegtas dažas priekšrocības.
Šeit banku pakalpojumu nosacījumi atšķiras tikai pēc cenas - no vairākiem simtiem rubļu mēnesī līdz vairākiem tūkstošiem.
Kas ir iekļauts CSC?
- Konta atvēršana.
- Kartes izsniegšana.
- Pārskaitījumi darījuma partneriem, nodokļu samaksa, konta turētāja izdevumi.
- Līdzekļu glabāšana.
- Elektroniska paraksta izsniegšana konta pārvaldīšanai: izmantojot to tiek atvērti attālināti banku pakalpojumi internetā.
Individuālam uzņēmējam formāli ir tiesības izņemt naudu tieši no sava konta, praksē šim nolūkam tiek atvērts vienkāršs debeta konts, uz kuru tiek pārskaitīta izņemšanai paredzētā nauda.
RKO tiek apmaksāts vai nu avansā, vai arī tiek veikti ikmēneša maksājumi. Dažreiz viens no nosacījumiem ir pastāvīga saskaņotās summas pieejamība bilancē.
Maksājumu pieņemšana no iedzīvotājiem
Katrā bankā tiek piedāvāts maksāt par dažāda veida pakalpojumiem, sākot no komunālajiem pakalpojumiem līdz vienreizējiem pirkumiem. Kā tiek veikti maksājumi? Izmantojot:
- termināļi;
- Bankomāti
- skaidras naudas operācijas;
- internetā.
Banku komisijas maksas tiek nekavējoties ņemtas. Cenas nevar saukt par vienādām, jo pat vienai bankai dažādos reģionos ir atšķirīga atalgojuma politika par saviem pakalpojumiem.
Terminālis aizstāj parasto kasieri. Saskarnē jums jāatrod vēlamais pakalpojums, jāievada informācija (konta numurs, konta īpašnieka pilns vārds) un jāievieto rēķini saņēmējā ierīcē.
Kā norēķināties ar bankomātu? Tiek ievietota karte, tiek izvēlēts pakalpojums, tiek dota piekrišana pārskaitīt summu - un klients saņem papīra čeku. Tas tiek izsniegts arī, izmantojot termināli.
Dažas organizācijas, kas sniedz pakalpojumus internetā, piedāvā norēķināties par savām precēm vai pakalpojumiem, izmantojot maksājumu kartes. Laukā tiek ievadīta karte, tālruņa numurs, tiek dota piekrišana un nauda no kartes tiek norakstīta. Apstiprinājums tiek dots, nosūtot SMS uz norādīto numuru.
Nodokļu un soda naudas maksāšanas sistēma darbojas tāpat: izmantojot personīgo kontu nodokļu dienesta vai bankas vietnē. Sīkāka informācija ir aizpildīta, apstiprinājumu saņem ar īsziņu.
Maksāšana caur kasi nav tik populāra: laiks tiek tērēts, aizpildot kvītis un pasūtījumus.
Maksājumi, izmantojot termināli vai bankomātu, ir atļauti tikai privātpersonām, tas ir, uzņēmējam ir tiesības šādā veidā tērēt naudu tikai personiskām vajadzībām. Ar uzņēmējdarbību saistītie izdevumi tiek sastādīti saskaņā ar norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu noteikumiem.
Internetbanka
Tas atspoguļo bankas konta uzturēšanu, izmantojot interneta tehnoloģijas.
Klientam tiek piešķirta pieteikšanās, ilgtermiņa parole, kas dod piekļuvi jūsu personīgajam kontam - pakalpojumu elektroniskajai versijai. Tajā ir informācija par konta vai kontu stāvokli (ja tādu ir), pieejamo līdzekļu summu un veiktās operācijas.
Attālinātie bankas pakalpojumi ļauj jums pārvaldīt savu naudu, neizejot no mājām vai pat atrodoties citā valstī.
Tagad, neapmeklējot bankas biroju, karti var izsniegt, iesniedzot pieteikumu internetā. Viņa kopā ar līguma kopiju klientam tiek nosūtīta pa pastu vai ar kurjeru. Konta papildināšanu nodrošina termināļi vai bankomāti, ieskaitot citas bankas.
Banku līgums
Ja likuma burts to pieprasa, operācijas tiek veiktas, pamatojoties uz vienošanos starp klientu un banku. Banku pakalpojumu līgums par katru pakalpojumu tiek noslēgts atsevišķi.Pilns pakalpojumu klāsts tiek sniegts kā visaptveroša pakalpojuma daļa saskaņā ar vienu līgumu.
Vienošanās ir noslēgta rakstveidā, ja veidlapas pārkāpums izraisa dokumenta spēkā neesamību.
Klientam ir tiesības jebkurā laikā atteikties no pakalpojuma sniegšanas pēc saviem ieskatiem. Atteikties no aizdevuma ir tiesīgs tikai tas, kam nav parādu bankai.
Visbiežāk ierosinātais dokumenta paraugs. Ar to jūs varat iepazīties organizācijas vietnē.
Banku dokumentos bieži tiek sniegtas atsauces uz noteikumiem par konkrēta pakalpojuma sniegšanu, un, parakstot līgumu, klients ar tiem vienojas. Un nav nozīmes tam, vai viņš tos lasīja agrāk vai nē.