Normatīvo aktu kopums, organizācijas, kas atbalsta banku darbību un informācijas tehnoloģijas, uz kuru pamata tiek veikta banku darbība, tiek uzskatītas par banku infrastruktūru. Tas tiks apspriests šajā rakstā, kurā tiks detalizēti izpētīta jebkuras bankas faktiskā infrastruktūra, tās sastāvdaļas un funkcijas, kā arī runāts par galveno līdzīgo valsts institūciju - Centrālo banku, kas ir galvenā starp visām šāda veida komerciestādēm.
Bankas infrastruktūras komponentkoncepcijas
Banku darbību regulējošie tiesību akti ir tiesību normas, kas nosaka Centrālās bankas un komercbanku funkcionalitāti, iekšējie noteikumi, kas izstrādāti atsevišķai kredītiestādei. Organizācijas, kas atbalsta banku sistēmu, pārstāv dažādu līmeņu iestādes, universitātes un mācību centri, kas atbild par banku speciālistu kompetenci. Informācijas tehnoloģijā ietilpst programmatūra, ar kuras palīdzību tiek veiktas banku operācijas un sakaru līnijas.
Banku infrastruktūras uzticamība un efektivitāte nodrošina stabilas finanšu attiecības starp tirgus dalībniekiem, kā arī nosaka valsts ekonomiskās izaugsmes pakāpi.
Infrastruktūras elementi
Banku infrastruktūra mūsdienu apstākļos ir dinamiski attīstošs mehānisms, kas sastāv no daudziem savstarpēji saistītiem un papildinošiem elementiem. Tie ir uzskaitīti zemāk. Tiek sadalīti šādi banku infrastruktūras elementi:
- Ražošanas darbību nodrošināšana.
- Banku pakalpojumu veicināšana.
- Banku operāciju drošības garantēšana.
- Sniegt bankai zinātnisku atbalstu.
Infrastruktūras elementi darbībā
Banku ražošanas aktivitātes nodrošina personāls, tehnoloģiskā, informācijas un starpnieku infrastruktūra. Bez personāla infrastruktūras nebūs pilntiesīgu darbinieku, kas spētu veikt, analizēt, pārdot un kontrolēt banku operācijas. Mūsdienās Krievijā ir daudz augstākās un vidējās izglītības iestāžu, kas sagatavo banku darbiniekus. Tā kā banku darbība nestāv uz vietas, vajadzība pēc tālākizglītības mācību centru esamības un darbības ir vairāk nekā acīmredzama. Apmācības centri tiek izveidoti, pamatojoties uz universitātēm, un lielajām bankām pašām ir savi darbinieku apmācības centri, kur viņi regulāri vada apmācības un apmācības kursus.
Lai veiktu banku operācijas, ir nepieciešams īpašs banku aprīkojums, kas paredzēts naudas pārskaitīšanai, tās autentiskuma pārbaudei, vērtslietu glabāšanai utt., Ko ražo īpašas firmas. Īpaša uzmanība jāpievērš banku informācijas klāsta uzturēšanai. Tāpēc svarīga loma ir banku nodrošināšanai ar īpašu aprīkojumu datoru, skeneru, modemu utt., Kā arī speciālas programmatūras veidā.
Informācijas infrastruktūru pārstāv dažādas organizācijas, kas palīdz bankām ātri reaģēt uz izmaiņām likumdošanā un situāciju pasaules tirgos. Bankas jutīgi uzrauga akciju kotācijas un valūtas kursus.Šajā aspektā bankas strādā ar kredītbirojiem, ar statistikas un reitingu aģentūrām, kā arī ar juridiskās informācijas publikācijām.
Banku pakalpojumu popularizēšana ietver informācijas sniegšanu iedzīvotājiem par banku produktiem un klientu lojalitātes palielināšanu. Šajā nolūkā bankas rīko preses konferences, dažādos plašsaziņas līdzekļos publicē sludinājumu par jauniem piedāvājumiem un materiālus par savām darbībām.
Banku operācijas nodrošina drošības dienesti, kas izstrādāti, lai aizsargātu noguldītāju līdzekļus no zādzībām un kibernoziedznieku krāpnieciskām darbībām.
Darba laikā bankas izstrādā un īsteno savus noteikumus un instrukcijas darbiniekiem, pamatojoties uz Centrālās bankas, nodokļu iestāžu un citu dienestu norādījumiem. Tie ir noteikumi par darbībām, amatu apraksti, dažādi paņēmieni utt.
Ietekmējošie faktori
Mūsdienu banku infrastruktūra un tās attīstības virzieni ir tieši atkarīgi no vides faktoriem, kādos darbība notiek. Tas ir svarīgi. Nepieciešams novērtēt faktorus, kas ietekmē banku infrastruktūras veidošanos, jo bez tā nav iespējams novērtēt iemeslus, kas ietekmē banku infrastruktūras izaugsmi. Šie faktori var palīdzēt noteikt nepieciešamos pasākumus un jomas banku infrastruktūras procesu optimizēšanai.
Makro līmeņa faktori:
- ekonomisks;
- tehnoloģiskā;
- sociāli kultūras;
- politisks;
- dabiski.
Mesoscale faktori:
- banku sektora stāvoklis;
- tiesiskais regulējums;
- uzņēmējdarbības vides stāvoklis.
Krievijas Federācijas banku infrastruktūra
Krievijas Federācijas banku infrastruktūras iestādes attīstās dinamiski, ņemot vērā tirgus situāciju un tehnoloģisko progresu. Banku procesi ir automatizēti, bankās apstrādājamās informācijas apjoms ar katru gadu pieaug, tāpēc automatizācijas sistēmām tiek izvirzītas augstas prasības. Paiet gadi, lai izstrādātu kaut ko jaunu, tāpēc pieprasījumu pēc automatizētām banku sistēmām apmierina konverģence. Tiek izstrādāta programmatūra, apvienoti produkti no dažādām platformām.
Personāla vajadzību apmierina valsts un nevalstiskās speciālās izglītības iestādes, kuru absolventu ekonomistu un finansistu skaits gadu no gada nemazinās. Tālākizglītību veic nevalstiskās izglītības iestādes. Viņi piedāvā iegūt papildu profesionālās prasmes vadītajās apmācībās un semināros, kuru laikā bankas darbinieki var pilnveidot savas prasmes pārdošanas darījumos vai dažādās bankas operācijās. Šādu organizāciju ir maz, tāpēc augsti kvalificētu banku speciālistu apmācības nozare nav pietiekami attīstīta.
Attīstību prasa arī Krievijas banku sistēmas informācijas infrastruktūra. Bankas savā darbā pieprasa un saņem dažādu mērķu un izcelsmes informāciju. Viens no tiem tiek savākts konkrētiem mērķiem, otrs tiek lūgts, lai atrisinātu vairākas problēmas. Informāciju bankām sniedz ziņu aģentūras, konsultāciju firmas, plašsaziņas līdzekļi un citas organizācijas. Krievijas informācijas infrastruktūrā praktiski nav organizāciju, kas specializētos informācijas sniegšanā tikai bankām.
Banku darbā izmantoto pamatinformāciju sniedz Krievijas Banka un ziņu aģentūras. Viņi nenozīmīgi izmanto specializēto informāciju no konsultāciju un mārketinga aģentūrām.
Bankas infrastruktūra kā sistēmas sastāvdaļa
Banku infrastruktūra ir daļa no veiksmīgas banku darbības un attīstības mehānisma. Komercbankas saista ražotājus un sabiedrību.Banku ietekmi uz valsts ekonomiku nosaka to rīcībā esošie milzīgie organizāciju, uzņēmēju un pilsoņu resursi. Banku sistēma ir atbildīga par naudas aprites organizēšanu, kreditēšanu, valsts ekonomikas finansēšanu un daudz ko citu.
Efektīva tirgus darbība ir iespējama tikai ar attīstītu banku sistēmu, kuras vajadzības apmierina milzīgais banku infrastruktūras organizāciju mehānisms.
Centrālā banka: tās darba mērķi
Centrālā banka ir valstij piederoša kredītiestāde, kas regulē banku sistēmu. Tās darbības galvenā funkcija ir naudas izdošana un nacionālās valūtas stabilitātes un uzticamības saglabāšana.
CBR mērķi:
- rubļa stabilitātes saglabāšana;
- banku sistēmas uzturēšana;
- uzturēt efektīvu maksājumu sistēmas darbību.
Centrālā banka kā daļa no banku sistēmas
Centrālās bankas ieņemto fundamentālo pozīciju Krievijas banku sistēmā un tās lomu diez vai var pārvērtēt. Tas tieši ietekmē daudzus procesus.
Pirmkārt, banku darbību ietekmē refinansēšanas likme, ko tās maksā Centrālajai bankai par tām piešķirto aizdevumu.
Banku kredītpolitika ir atkarīga no refinansēšanas likmes. Palielinoties bankām, samazinās kreditēšanas aktivitāte, palielinās mājsaimniecībām un uzņēmējiem izsniegto aizdevumu procentu likmes un attiecīgi samazinās pieprasījums. Pēc refinansēšanas likmes samazināšanās tiek samazinātas likmes, ko bankas piedāvā klientiem, padarot tās pievilcīgākas.
Otrkārt, Centrālā banka veic operācijas atklātā tirgū. Viņš piedalās valdības vērtspapīru apritē. Šis mehānisms tiek izmantots arī tirgus regulēšanai. Plaukstošā ekonomikā, kad kreditēšana notiek ātri, Centrālā banka var piedāvāt valdības obligācijas pārdošanai par pazeminātām cenām. Viņu pirkums nedaudz samazina gan banku, kuras vēlāk bija spiestas samazināt kredītpolitiku, gan fizisko personu un organizāciju, kas samazina banku noguldījumus, rezerves.
Neskatoties uz ekonomikas lejupslīdi, Centrālā banka pērk valdības obligācijas, tādējādi palielinot tirgus dalībnieku rezerves.
Centrālās bankas funkcijas
Krievijas Banka veic daudzas funkcijas, organizējot aktivitātes un analizējot banku sistēmu:
- naudas izdošana;
- vērtspapīru emisija;
- aprēķinu izstrāde, ieviešana un kontrole;
- monetārās politikas attīstība;
- valsts un pašvaldību budžetu apkalpošana;
- kredītorganizāciju licenču izsniegšana un atsaukšana, kontrole pār to darbību;
- nevalstisko pensiju fondu reģistrācija un kontrole;
- kredītorganizāciju skaidrās naudas uzkrāšanas organizēšana;
- aizdevumu un refinansēšanas organizācijas;
- zelta un ārvalstu valūtas rezervju pārvaldīšana;
- valūtas regulēšana;
- valsts parāda vadība;
- palīdzība nemierīgajām bankām;
- valūtas kursu noteikšana;
- tādu darījumu veikšana, par kuriem panākta vienošanās ar SVF;
- ekonomiskās situācijas analīze un prognozēšana.
Banku sistēmas jēdziens
Banku sistēma ir dažādu bankas iestāžu mijiedarbība noteiktā valstī, ar noteiktiem nosacījumiem, noteiktā laika posmā. Banku sistēmas mērķis ir naudas plūsmas organizēšana tirgū. Spēlējot nozīmīgu lomu finanšu un kredīta politikā, viņa ir atbildīga par valsts apgrozījuma banku pakalpojumiem.
Banku sistēmas koncepcija, struktūra, funkcijas būs pilnīgas tikai tad, ja ņems vērā visus šos elementus.
Banku sistēmas struktūra
Krievijas Federācijas strukturālā banku sistēma sastāv no 2 līmeņiem. Viņai ir stingra hierarhija. Augstāko līmeni aizņem Centrālā banka, zemāk ir komercbankas un citas bankas.Centrālā banka kontrolē banku darbību, pārvalda zelta un valūtas rezerves, organizē skaidrās un bezskaidras naudas darījumu apriti un bankas tieši piedāvā pakalpojumus iedzīvotājiem. Arī banku sistēmu var iedalīt sektoros, ieskaitot iestādes, kas specializējas jebkurā jomā.
Banku sistēmas funkcijas
- kredīta starpniecība;
- uzkrājumu uzkrāšana un to izmantošana kā ieguldījumi;
- emisijas funkcija;
- maksājumu saņemšana un veikšana;
- klientu konsultācijas;
- naudas izsniegšana un apglabāšana.
Secinājums
Banku infrastruktūra, kas ir daļa no banku sistēmas, nodrošina tās produktīvu darbību, kurai, savukārt, ir liela nozīme finanšu attiecībās starp tirgus dalībniekiem. Krīzes laikā tieši banku sistēmas elementu kohēzija un kopīga darbība palīdzēs stabilizēt ekonomiku un noteikt tās attīstības veidus. Neskatoties uz visiem Krievijas banku sistēmas trūkumiem un tās sadrumstalotību un segmentēšanu, nestandarta risinājumi un drosmīga politika, kas vērsta uz savstarpēji savienotu elementu efektīvu darbību, ļauj ar pārliecību raudzīties nākotnē.