Kiekvienas gali turėti situaciją, kai skubiai reikia pinigų. Vartojimo paskolos išduodamos esant didelėms palūkanoms. Tačiau skubiai reikalingų lėšų galite gauti iš banko. Tuomet turėtumėte surašyti nekilnojamojo turto įkeitimą, kad gautumėte paskolą. Tokiu atveju permoka bus mažesnė, turtas vis tiek liks nuosavas, o lėšos bus išleistos per kelias dienas. Bet ši procedūra turi savo ypatybes, kurias mes apsvarstysime straipsnyje.
Į kokius niuansus reikia atsižvelgti
Nekilnojamojo turto įkeitimas už paskolą bus geriausias sprendimas, jei jums skubiai prireiks pinigų. Tokias paslaugas teikia daugybė mūsų šalies bankų. Be to, jie išduodami beveik visiems, nes tai garantuoja grąžinamąją išmoką.
Net jei skolininkas nesumoka skolos, po teismo skolintojas gauna turtą. Jis turi teisę disponuoti turtu savo nuožiūra: parduoti, išnuomoti ar naudoti kitiems tikslams. Pagal str. 1 1997 m. Liepos 7 d. Federalinis įstatymas. Nr. 102 „Dėl hipotekos“, paskola arba paskola, užtikrinta nekilnojamuoju turtu, yra lėšų pervedimo iš banko klientui procedūra tam tikram laikotarpiui, per kurį pastarasis perduoda nekilnojamąjį turtą skolintojui. Jei sutarties sąlygos neįvykdomos, turtas tampa kreditoriaus nuosavybe. Šį niuansą reikia atsiminti priimant tokį lemiamą žingsnį kaip paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu, gavimas.
Hipotekos koncepcija
Nekilnojamojo turto įkeitimas už paskolą vadinamas hipoteka. Jis turi 2 pagrindines sąvokas:
- Hipotekos santykiai. Bankas duoda skolininkui pinigų, o pastarasis perduoda turtą skolintojui.
- Hipoteka kaip vertybinis popierius. Tai taikoma specialiajai hipoteka - specialia priemone, tenkinančia skolintojo teisę į turtą, esantį pagal įkeitimą.
Dabar mūsų šalyje galioja 2 įstatymai, nustatantys veiksmus įkeisto nekilnojamojo turto srityje. Tai yra federaliniai įstatymai „Dėl nekilnojamojo turto įkeitimo“ ir „Dėl hipotekos“. Dokumentuose rašoma apie būtinybę atlikti paskolos sutartyje nurodytus įrengimus. Tarp šių paslaugų yra nuoma, žalos turtui nepriimtinumas, pirkimo ir pardavimo taisyklės.
Rusijos Federacijos civiliniame kodekse išdėstomi hipotekos santykių ypatumai. Pagrindiniai principai apima šiuos principus:
- Hipoteka yra turto įkeitimas.
- Hipotekos išduodamos nustatytu laikotarpiu - paprastai nuo 15 iki 35 metų.
- Hipoteka turi egzistuoti visą hipotekos terminą.
- Procedūros vykdomos remiantis saugumo įstatymu (Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu).
- Paskolas išduoda bankai, kurie turi leidimą vykdyti tokią veiklą.
Ką galima pakloti?
Kokį nekilnojamąjį turtą galima įkeisti? Pagal minėto įstatymo 5 straipsnį nekilnojamojo turto įkeitimas už paskolą gali būti toks:
- Žemės sklypas.
- Kambarys, butas.
- Gyvenamasis pastatas.
- Komerciniai objektai.
- Kotedžai, garažai, sodo pastatai.
7 straipsnis nustato: nekilnojamojo turto įkeitimas už paskolą gali būti bendroji nuosavybė, jei kiti savininkai sutinka. Bet, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, esantis bendrojoje nuosavybėje yra įkeistas ir be sutikimo.
Koks turtas nepriimamas?
Nekilnojamojo turto įkeitimas siekiant gauti paskolą nepriimamas, jei jis neatitinka tam tikrų kriterijų. Nepriimamas:
- Avarinis nekilnojamasis turtas ar nugriaunami objektai.
- Jei būste registruojami nepilnamečiai ar bausmę atliekantys žmonės, jie yra armijoje gydytis psichiatriškai.Jie neims įkaito tose patalpose, kur gyvena pagyvenę išlaikytiniai.
- Jei privatizavimo metu nebus atsižvelgiama į vaikų interesus.
- Tokio apsunkinimo buvimas.
Nekilnojamojo turto užstato pranašumai
Nekilnojamojo turto užstatas už paskolą turi šiuos privalumus:
- Paraiškos patvirtinimas - 100%.
- Įkeistas daiktas priklauso: jį galima išnuomoti, registruoti giminaičiai, naudoti kitiems tikslams. Išimtis yra pardavimas ir pakartotinis įkeitimas.
- Mokant skolą, nekilnojamasis turtas ir toliau lieka jo nuosavybe.
Trūkumai
Tokie sandoriai turi trūkumų:
- Už turto įvertinimo paslaugas turėsite sumokėti maždaug 3–10 tūkst. Rublių, išskyrus pagrindines išlaidas.
- Banko pateikta suma bus lygi maždaug 60% objekto rinkos kainos.
- Jei nebus įvykdytos sutarties sąlygos, kyla turto praradimo rizika.
Banko reikalavimai
Teikti paskolą, užtikrintą nekilnojamu turtu, galima tik laikantis bankų reikalavimų:
- Mokumas ir puiki kredito istorija.
- Tinkama turto būklė, jokių apsunkinimų.
- Paskolos sutarties sudarymas.
- Dokumentų ir paraiškų pateikimas.
Tik laikydamasis šių reikalavimų, bankas apsvarstys prašymą. Po to priimamas sprendimas.
Reikalingi dokumentai
Be programos, klientas privalo pateikti:
- Jūsų pasas.
- Darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija.
- Santuokos ar skyrybų liudijimas.
- Sutuoktinio ar kitų savininkų sutikimas (viską patvirtina notaras).
- Nekilnojamojo turto dokumentai.
Priklausomai nuo banko, dokumentų sąrašas gali skirtis. Gauti paskolą vienam būstui laikoma rizikingu žingsniu, nes nesumokėjus skolos yra rizika ją prarasti.
Sutartis
Baigęs sandorį, kad gautumėte paskolą su įkeitimu, klientas gauna sutartį. Kas jame turėtų būti? Ten įregistruojamas įkeitimo dalykas. Tai gali būti nekilnojamasis turtas, legaliai įregistruotas ir tinkamas pagal visas Rusijos civilinio kodekso normas. Atliekamas vertybinių popierių įvertinimas, pagal kurį galima nustatyti jo likvidumą.
Po sutarties sudarymo negalite jos keisti. Taigi nustatyta įstatymu. Bet projektavimo laikotarpiu galima atlikti nedidelius pakeitimus. Tam sudaroma 4 egzempliorių sutartis:
- Bankui.
- Notaras.
- Įkeitėjas.
- Kitos institucijos.
Dokumente turi būti informacija apie įkeistą turtą, taip pat turto vertinimas, sąlygos, kainos ir vadovų dydžiai. Privaloma informacija apima duomenis apie skolininką, kreditorių, informaciją apie užstato naudojimą. Įregistravus sutartį, hipotekos santykiai galios.
Kur eiti?
Pagrindinę vietą tokiame skolinime užima „Sberbank“, siūlanti palankias sąlygas. Klientai turi turėti pajamų įrodymus, taip pat saugumo dokumentus. Jie turės sumokėti pradinę įmoką. Paskolos norma prasideda nuo 12%. Skolininku gali būti asmuo, kuriam yra bent 21 metai. Pateikiamos paskolos rubliais ir užsienio valiuta. Minimali suma nėra ribojama.
Užtikrintos paskolos taip pat išduodamos kituose bankuose:
- „Gazprombank“. Turto vertinimas atliekamas įstaigos sąskaita. Nekilnojamojo turto objekte neturėtų būti registruotų asmenų.
- Greitas bankas. Suteikia paskolas nedidelėmis sumomis. Įkainis yra 20%. Jei paskolos suma yra mažesnė nei pusė turto vertės, tada nereikia nurodyti asmens pajamų ir nereikia išrašo iš buto.
- „Raiffeisenbank“. Jis teikia paskolas nuo 11,5%, tačiau būtina patvirtinti išleistos sumos išlaidas. Galite juos išleisti tik pagal paskirtį.
- OTP bankas. Tokiu atveju jums nereikia gyventojų išrašo apie nekilnojamąjį turtą.
- VTB-24. Įkainis nustatomas pagal terminą ir sumą. Už paskolos suteikimą ir jos aptarnavimą komisinių nėra.
Kiekvienas bankas turi savo pasiūlymus. Prieš registraciją svarbu susipažinti su programomis, o tada išsirinkti tinkamiausią visoms sąlygoms.