Skolinimas tapo neatsiejama šiuolaikinio gyvenimo dalimi. Jie perka butus ir automobilius kreditine tvarka, moka už keliones ir mokslą, remontuoja ir netgi atnaujina drabužių spinta pasiskolintomis lėšomis. O kas, jei viena paskola dar nebuvo grąžinta, o lėšų vėl prireikė? Tokiose situacijose kyla klausimas, ar jie duos paskolą, jei yra paskola, kuri dar nėra grąžinta.
Bendrieji reikalavimai skolininkams
Daugeliu atvejų paskolos tvarkymo procedūrai nereikia daug dokumentų ir ji užtrunka tik porą valandų.
Potencialus skolininkas privalo:
- Esi Rusijos Federacijos pilietis.
- Turėkite registraciją regione, kuriame išduodama paskola.
- Būti įdarbintą ir gauti stabilų atlyginimą (individualios verslinės veiklos atveju turėti pajamų).
- Turėkite gerą kredito istoriją (neturite pradelstų mokėjimų už anksčiau išduotas paskolas).
- Turėkite garantą ir užstatą (šio reikalavimo bankas negali pateikti).
Minimalus dokumentų paketas
Jei klientas įvykdo visus šiuos reikalavimus, norėdamas išsiųsti paskolos paraišką ir gauti sukauptą sumą, jis turi surinkti reikiamą dokumentų paketą.
Ką reikia norint suteikti paskolą:
- Asmens dokumentas (Rusijos pasas).
- Registracijos gyvenamojoje vietoje pažymėjimas.
- Mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris (TIN).
- Karo ar studento ID.
- Draudimo polisas.
- Vairuotojo pažymėjimas (jei yra).
- Užsienio pasas (jei yra).
Pagal bankų institucijų reikalavimus reikia pateikti tik pasą ir registracijos pažymėjimą. Likusio dokumentų sąrašo gali būti paprašyta pagerinti siūlomas sąlygas arba padidinti galimybę gauti teigiamą atsakymą.
Skolos poveikis priimant sprendimus
Jei gaunant pirmąją paskolą praktiškai nėra problemų, tada kreipiantis dėl antrosios paskolos, ypač jei pirmoji dar nebuvo sumokėta, gali kilti tam tikrų sunkumų.
Į ką bankai atkreipia dėmesį kreipdamiesi dėl kelių paskolų:
- Pradelsti mokėjimai ir kredito istorija. Bankų sistema sukurta taip, kad kreipiantis dėl paskolos automatiškai būtų gaunama informacija apie tai, kaip laiku gaunami mokėjimai už kitas paskolas. Kalbama ne tik apie paskolas, išduotas viename banke. BKI (kreditų biuro), kuris gauna informaciją iš visų bankų apie skolininkų patikimumą, informacija apie pavėluotus mokėjimus taps žinoma net bankui, į kurį klientas kreipiasi pirmą kartą.
- Paskolos gavėjo mėnesinių pajamų ir išlaidų santykis. Svarstydamas prašymą dėl kitos paskolos, bankas atsižvelgia ne tik į mėnesinį įnašą už naują paskolą, bet ir į visas išlaidas, susijusias su anksčiau išduotų paskolų mokėjimu. Jei paskolos gavėjas neturi pakankamai pajamų, tačiau kredito istorija ir dokumentai yra tvarkingi, siekiant sumažinti finansinę naštą, jam gali būti pasiūlyta mažesnė paskolos suma arba pratęstas paskolos laikotarpis.
Neįmanoma vienareikšmiškai atsakyti į klausimą, ar jie duos paskolą, jei yra kita paskola. Tačiau yra aplinkybių, kurioms skolininkas gali daryti įtaką, kad padidėtų teigiamo sprendimo dėl paraiškos tikimybė.
Kaip apskaičiuoti reikiamas pajamas
Renkantis banką kreditorių, būtina išsiaiškinti, kokia didžiausia oficialių pajamų dalis gali būti skirta paskolų mokėjimams. Kai kuriose finansų įstaigose klientas gali išleisti tik 5–10% uždarbio paskolos įmokoms, kitose šis skaičius yra didesnis - iki 25%. Teigiamą įtaką šiam rodikliui turės darbo užmokesčio gavimas skolinančio banko kortelėje - tokiu atveju galite skaičiuoti bendrą paskolos įmoką, iki 30% nuo oficialios algos.
Nepakanka bazinių pajamų, yra 3 būdai, kaip įveikti esamą situaciją:
- Pabandykite gauti kreditinę kortelę. Grynųjų pinigų limitas apskaičiuojamas pagal šiek tiek kitokią formulę: mokėjimai už esamas paskolas yra atimami iš kliento mėnesinių pajamų, gautas skaičius padauginamas iš trijų.
- Jei yra papildomų pajamų, kurias galima patvirtinti dokumentais, apie tai reikia informuoti ir banko darbuotojus bei pateikti reikiamus dokumentus.
- Gaukite bendrą paskolą sau ir artimiesiems. Darant tokią paskolą, bus atsižvelgiama į visų sutarties šalių pajamas. Tačiau verta manyti, kad atsakomybę už tokią paskolą taip pat turės prisiimti visi kreditų gavėjai, taip pat į jų kredito istoriją bus atsižvelgiama svarstant prašymą.
Kodėl geriau neslėpti esamų skolų
Jei kilo klausimas, ar jie duos paskolą, jei yra paskola, geriau kreiptis į banką ir kartu su jo darbuotojais apskaičiuoti visas įmanomas galimybes ir riziką, susijusią su naujos paskolos gavimu.
Nerekomenduojama slėpti negrąžintų paskolų dėl dviejų priežasčių. Pirma, informacija apie anksčiau išduotas ir dar neuždarytas paskolas taps žinoma svarstant pateiktą paraišką. Esant tokiai situacijai, net jei mokėjimai bus gauti laiku, bankas greičiausiai atsisako išduoti naują paskolą.
Antra, prisiėmę didžiulius paskolų įsipareigojimus, klientai patys atsiduria skolų skylėje. Anksčiau ar vėliau permokos tampa pradelstos, delspinigiai ir baudos už pavėluotą grąžinimą išauga, o tokių skolų sumokėti tampa beveik neįmanoma.
Paskolos gavimas su gera kredito istorija
Jei paskolos gavėjas turi gerą kredito istoriją, naujos paskolos tvarkymo procedūra nesiskiria nuo skolinimo pirmą kartą klientams. Tai susideda iš tinkamo banko pasirinkimo, anketos užpildymo ir paraiškos grynaisiais išsiuntimo. Po to banko darbuotojas gauna atsakymą į pateiktą prašymą ir balsu praneša klientui. Teigiamo sprendimo atveju banko darbuotojas ir paskolos gavėjas pasirašo sutartį. Toliau pastarasis gauna pinigus.
Norėdami kreiptis dėl naujos paskolos, turinčios teigiamą kredito istoriją, galite kreiptis į bet kuriuos bankus. Jei kai kurie iš jų žlunga, neturėtumėte atsisakyti - greičiausiai jie tiesiog perdraudžiami. Jau kitoje įstaigoje klientas gaus teigiamą atsakymą.
Kas skolina skolininkams
Tačiau tai, ar jie suteikia paskolą su bloga kredito istorija, yra gana prieštaringai vertinamas klausimas. Naujų paskolų skolininkams suteikimas paprastai yra bankų tabu. Todėl klientams, kurių mokėjimai pradelsti, reikia kreiptis į kredito unijas, fondus, kooperatyvus.
Kreipiantis į tokias organizacijas, verta atsižvelgti į šiuos dalykus:
- Yra didelis pavojus tapti sukčiavimo auka, nes šių bendrovių veikla nėra teisiškai reglamentuota.
- Klientams bus siūlomos per didelės palūkanų normos.
- Gali būti paslėptos komisijos.
Jei kyla klausimas, ar suteikiama paskola, turinti blogą istoriją, rekomenduojama persvarstyti skolinančią įstaigą ir atidžiai išstudijuoti pavyzdinę sutartį, kuri turi būti pateikta įmonės biure arba būti viešai prieinama jos oficialioje svetainėje prieš kreipiantis dėl bet kokios paskolos.
Paskolos rūšies įtaka tikimybei gauti kitą paskolą
Dažniausiai potencialius banko klientus domina paskolos būstui įsigyti, automobiliams, buitinei technikai įsigyti arba netinkamos paskolos, kurias galima išleisti bet kokiems poreikiams.
Vartojimo paskolos, į kurias įeina dvi paskutinės kategorijos, paprastai išduodamos už nereikšmingas sumas, todėl reikalavimai skolininkams yra lojalūs, o atsakymas į klausimą, ar jie suteiks vartojimo paskolą, esant kitoms paskoloms, dažniausiai būna teigiamas.
Paskolos būstui ar transporto priemonei įsigyti mėnesio įmoka bus daug didesnė dėl didelės pasiskolintos sumos. Taigi, ar jie suteiks hipoteką, jei bus paskola, priklauso nuo skolininko pajamų.
Skolų tvarkymas
Gauti keletą paskolų patartina tik esant skubiam poreikiui. Jei klientas svarsto galimybę išduoti antrą paskolą, kad atsipirktų ankstesnė, rekomenduojama apsvarstyti skolos restruktūrizavimo variantą. Šio pasiūlymo esmė - grąžinti anksčiau išduotą paskolą sudarant naują paskolos sutartį ilgesniam terminui arba palankesnėmis sąlygomis, kad sumažinus mėnesio įmoką, būtų galima paskolą grąžinti laiku.
Skolinimas yra rimtas asistentas šiuolaikinio žmogaus gyvenime. Kad tai netaptų neišsprendžiama problema, svarbu atidžiai apsvarstyti išduotų paskolų skaičių ir palyginti juos su savo galimybėmis.
