Kiekvieną dieną gyvenimas kelia žmonėms klausimus, į kuriuos reikia nedelsiant reaguoti, nustato užduotis, kurias reikia išspręsti pasitelkiant įvairius materialinius išteklius. Kiekvieno žmogaus įprastas gyvenimas ilgą laiką buvo siejamas su paskolų teikimo asmenims samprata.
Šiame straipsnyje mes apžvelgiame teisinę paskolų asmenims sistemą.
Ką reglamentuoja įstatymai?
Dabartiniai įstatymai labai tiksliai reglamentuoja paskolų rūšis ir asmenų aptarnavimo principus. Nuolat leidžiami įstatai ir įstatymai. Asmeninius klausimus, kurie nustato mokėjimo už kredito įstaigos paslaugas sumą už palūkanų įskaitymą ir grąžinimo laikotarpius, nustato kreditorius tik teisės normų ribose. Yra fizinių asmenų skolinimo įstatymas (federalinis įstatymas Nr. 353).
Vartotojų skolinimo pagrindai
Dėl asmenų skolinimo sistemos žmogus sugebėjo atsikratyti labai sudėtingų daugybės problemų, kurių išspręsti savarankiškai dažnai neįmanoma. Tai apima:
- Poilsio, kelionės, gydymo išlaidos.
- Būsto ar bet kokio kito nekilnojamojo turto pirkimas, remontas, rekonstravimas, statyba.
- Poreikis įsigyti įvairių baldų ir daiktų.
- Apmokėjimas už stažuotes ar studijas įvairių kategorijų užsienio ir šalies švietimo įstaigose.
Ką reiškia paskolų asmenims įstatymas?
Teisinis skolinimo pagrindas
Dabartinis įstatymų leidybos laukas reglamentuoja, kad kiekvienas asmuo, turintis Rusijos Federacijos pilietybę, sulaukęs pilnametystės ir gaunantis legalų atlyginimą, gali visiškai tikėtis gaudamas kredito lėšas. Reikėtų pažymėti, kad nebankinės ir bankinės kreditų organizacijos sugeba pasiūlyti labai platų paslaugų spektrą - nuo paskolų teikimo, hipotekos, mikro paskolų ir paskolų. Tarp šalių santykiai skolinimo srityje yra reguliuojami Rusijos civilinio kodekso 1.2 Ch. Ne. 42. Tai yra skolinimo fiziniams asmenims teisinis pagrindas.
Klientui visada galite rasti jam tinkamiausią schemą. Pažymėtina, kad daugybė bankų institucijų gali priimti privataus asmens, turinčio pilką atlyginimą, prašymą už paskolą. Ši technologija buvo vadinama paskola, nepateikiant dokumentų, patvirtinančių gautas pajamas, ar greitųjų paskolų. Viena iš populiariausių bankinių paslaugų yra paskolų teikimas fiziniams asmenims. Didelę mažų komercinių ir reputacijos organizacijų veikimo dalį sudaro tokio tipo operacijų atlikimas. Šiais laikais asmenų skolinimas tampa vis aktyvesnis, nepaisant pakankamo rizikos laipsnio, kuris susijęs su tokiais teigiamais bankų veiksniais, kaip antai:
- Sėkmingas valdymas leidžia visoms skolinimo proceso šalims tapti ekonomiškai sėkmingomis, nesvarbu, ar tai būtų skolininkas, ar organizacija, ar visa visuomenė.
- Investuojant į modernią ekonomiką sutelkiami ir sutelkiami nuosavi ištekliai.
- Kuriant pajamas, padidinamas bankų stabilumas ir patikimumas.
Paskolų ir paskolų rūšys
Paskolos asmenims priklauso nuo paskolos rūšies.
Asmuo, turintis tam tikrą pajamų lygį, turi teisę gauti tam tikrą paskolos sumą, remdamasis teisėtomis paskolų privatiems asmenims taisyklėmis. Šią paslaugą gali pasiūlyti mažos ir didelės valstybinės taupomosios kasos, bankinės komercinės įstaigos. Tokio ekonominio sandorio sudarymas grindžiamas teisiniu dokumentu - paskolos sutartimi, kuri yra dvišalė paskolos davėjo ir paskolos gavėjo sutartis. Skolinimas asmenims gali būti vykdomas dviem kryptimis:
- Kaimo namo, daugiabučio namo, garažo, sodo namelio kapitaliniam statyboms, esamo būsto išplėtimui ar didelio masto remonto darbams.
- Neatidėliotiniems poreikiams, tokiems kaip gydymas, studijos, automobilio pirkimas, namų ūkio sukūrimas, nekilnojamojo turto, sodų ar vasarnamių sklypų, namų apyvokos daiktų ir įrangos pirkimas.
Paskolų fiziniams asmenims įstatymas nustato:
Kaip dar padalijamos paskolos?
Remiantis 14 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 7 straipsnis vartojimo paskolos yra klasifikuojamos į įvairius kompleksus pagal keletą požymių ir žemiau pateiktas formas. Netinkama lėšų kaupimo kryptis - overdraftas, neatidėliotini poreikiai. Tikslas - hipoteka, studijos, vertybiniai popieriai. Pateikus įkeistą turtą, jie yra padalijami į atnaujinamąją liniją (atnaujinamąją paskolą) ir vienkartinę paskolą. Pagal termino trukmę skolinimas skirstomas į ilgalaikį (5 ir daugiau metų), vidutinės trukmės (nuo 1 iki 3–5 metų) ir trumpalaikį (iki 1 metų). Dėl tam tikro ekonominės padėties nestabilumo ilgalaikės paskolos nustatomos ilgesniam nei 12 mėnesių laikotarpiui, o trumpalaikės - vienerių metų paskoloms. Tai yra pagrindinės paskolų rūšys asmenims.
Kredito lentelės
Paskola su ir be apmokėjimo dalimis grafikas formuojamas pasiskolintų lėšų grąžinimo būdu. Paskola be išankstinio įmokų plano palūkanos ir pagrindinė suma išmokama vienu metu, o dalimis - suma yra padalinta į nevienodas ir vienodas dalis, nurodytas Sutartyje. Sutarties, kaip teisinio dokumento, teoriniai pagrindai ir teisinis apibrėžimas pateikti 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 str. Paskolų fiziniams asmenims įstatymas reglamentuoja ir kitus aspektus.
Paskolos tipai, jos grąžinimas
Siekiant sumažinti riziką, susijusią su kredito lėšų grąžinimu, ir esant neatitikimui tarp duomenų apie gautas pajamas ir deklaruojamą paskolos sumą, jų grąžinimui pritraukiama papildomų išteklių. Kaip įkaitas yra naudojamas skolininkui priklausantis turtas. Taip pat įkeistas materialus turtas turi turėti pakankamą vertę, minimalų nusidėvėjimą ir aukštą likvidumą. Šiandien yra keletas įkaito rūšių, kurios suteikia kreditą ir yra patvirtintos specialiais galiojančių teisės aktų dokumentų rinkiniais:
Įkaitai naudojami įrankiai, armatūra ir įranga, pridedami nuosavybės dokumentai, šios įrangos pirkimo apmokėjimo patvirtinimas bei paleidimo ir paleidimo aktai. Tai yra skolinimo asmenims procesas.
- Nekilnojamasis turtas. Visų savininkų, turinčių teisę į šį turtą, įkeitimą, sutikimo pareiškimas, skolininko nuosavybės teisės patvirtinimas.
- Apyvartoje esančios prekės teikia verslą vykdantys asmenys. Į dokumentų paketą įeina prekių ir medžiagų prieinamumas, tikroji jų vertė, taip pat turite pateikti sandėlio kvitų, sąskaitų-faktūrų, balanso ir sąskaitos faktūros originalus.
- Transporto priemonė. Turite pateikti automobilio techninį pasą ir draudimo polisą.
Šiuolaikinio skolinimo problemos Rusijoje
Skolinimosi paslaugų struktūra Rusijoje šiandien tiksliai atitinka teisės aktus, dėl kurių problemų ir problemų sumažėja. Vienas iš būdų užtikrinti valstybės stabilumą ekonomikos srityje, nuo kurio priklauso mūsų šalies pajamų lygio augimas, yra skolinimas asmenims. Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas šalyje, jis užima lyderio poziciją pagal gyventojų išduotų paskolų skaičių.
Finansų ir kredito įstaigų, veikiančių kapitalo skolinto kapitalo rinkoje, jungimas, aktyvinantis ir kaupiantis pajamoms naudoti bei turintis sluoksniuotą struktūrą, vaidina svarbų vaidmenį ekonomikoje. Nepaisant to, kokia monolitinė ir harmoninga yra Rusijos bankų sistema, paskolų privatiems asmenims problemos vis dar aktualios.
Pagrindinis disbalansas
Subjektyvaus ir objektyvaus pobūdžio priežastis šiandien lemia pagrindinis kredito srities disbalansas. Skolinimas žmonėms turi įtakos: padidėjęs infliacijos lygis, mažėjančių tendencijų finansų sektoriuje įtaka, tam tikro skaičiaus verslo subjektų materialinio ir finansinio nestabilumo veiksniai bei mokumo sumažėjimas. Šie neigiami aspektai gali būti vadinami finansinio nuosmukio, kuris pasiekia pasaulinio masto krizes, pasekmėmis. Dėl jų, viena vertus, labai sumažėja paskolos gavimo galimybės ir dėl to padidėja paskolų palūkanos asmenims.
Vienu metu įvyksta procesas, kai bankai neprisiima rizikos, teikdami lėšas ranka pasiekiamiems žmonėms. Tokio neigiamo veiksmo priežastis yra galimas įdėtų lėšų negrąžinimas per sutartą laikotarpį ir suma, dėl kurios susitarta sudarytoje sutartyje. Ši padėtis būdinga žmonių gerovės nuosmukiui. Norint užtikrinti padidėjusią riziką, reikia žymiai padidinti kredito išteklių kainą, o tai yra galingas įtakos svertas vartotojų ir gamybos procesų srityje.
Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą asmeniui?
Standartinis dokumentų paketas yra toks:
- Rusijos Federacijos piliečio pasas.
- darbdavio patvirtinta darbo knyga.
- 2-PIT pažyma arba banko forma.
- Paraiškos forma.
Tokius reikalavimus kelia Rusijos „Sberbank“. Paskolas gauti gali ir tie, kurie gauna atlyginimą banko kortelėje.
Būsto paskolų problemos Rusijoje
Nepaisant įvairių regioninių ir nacionalinių hipotekų programų plėtros, modernaus, aukštos kokybės būsto poreikio, pagalbos ir pašalpų nepasiturinčioms šeimoms, Rusijoje kyla daug problemų būsto paskolų srityje. Sudarytos trys pagrindinės klausimų sistemos:
- Organizaciniai klausimai - tarpusavio ryšio trūkumas, nesubalansuoti santykiai rinkoje, rinkos dalyvių supratimo stoka, būtinos kokybės, naudingos ir prieinamos informacijos šioje srityje stoka ir daugelis kitų problemų.
- Ekonominis - nesugebėjimas panaudoti hipotekos obligacijų apyvartoje, makroekonominis ir finansinis bei ekonominis nestabilumas, nepakankami bankų ištekliai ilgalaikiam skolinimui 20-25 metų ir hipotekos įsigijimo išlaidų mastas iki 10–12% visų išlaidų.
- Teisinės bazės trūkumai ir teisiniai klausimai. Išleidimo mechanizmo darbas, susijęs su dokumentų įkaito kainomis, nepatvirtinamas norminamosiomis procedūromis, nėra jokio veiksmingo pagrindo patvirtinti įkeitimą, ribotą ekonominę žemės apyvartą, kuo mažesnį mokėjimą už paskolą žmonės iškeldina iš hipotekos būsto.
Neįmanoma skolinti įvairaus pobūdžio asmenų paskolų, taip pat hipotekos paskolų daugybei reikalingų žmonių, neatsižvelgiant į įvairovę ir didžiulį neišspręstų klausimų kiekį.Toks neprieinamumas yra tiesioginė aukštesnių palūkanų normų ir sugriežtintos skolinimo politikos pasekmė. Tai patvirtina 353 federaliniai įstatymai.
Kur gauti paskolą be problemų?
Kreipiantis į bankų įstaigą dėl poreikio gauti paskolą įvairioms finansinėms problemoms spręsti ar vartotojų poreikiams patenkinti, paprastai gali kilti keletas problemų. Tai apima skolininko elgesį, išvaizdą ir amžių, neigiamos ar probleminės kredito istorijos buvimą, pajamų lygį ir prieinamumą. Bet jei vis tiek reikia pinigų, ką turėčiau daryti? Žinoma, niekas neduos paskolų visiems iš eilės be jokios teisinės ar finansinės paramos. Didelės rizikos skolinimas dažnai atsiperka su dideliais procentiniais paslaugomis - iki penkiasdešimt procentų.
Labiausiai supaprastinti reikalavimai skolininkams ir, atitinkamai, pati paskolos gavimo tvarka VTB24, „Alfa“ banke ir „Russian Standard“.
- Tokiuose bankuose kaip „Orient Express“, „Tinkoff“, „Renesanso kreditai“ galima gauti paskolą net ir turint neigiamą kredito istoriją. Lojalūs tokiose situacijose taip pat yra „Russian Standard“ ir „Bin Bank“.
- Užpildžius minimalų dokumentų paketą - TIN kodą bedarbiams ir žmonėms, neturintiems legalių pajamų bei paso, paskolos suteikia tokios paskolos kaip „Renesanso kreditas“, „Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas“ ir „Namų kreditas“.
Vartojimo kredito ir paskolų įstatymo turi būti laikomasi netiesiogiai.
Išvada
Galimybė gauti reikiamus pinigus yra puiki, tačiau neturėtumėte tikėtis, kad paskolos gavėjui bus naudingiausia sutartis neturint informacijos ir esant minimaliai palūkanų normai. Vis dėlto būtina įvykdyti visus paskolos įsipareigojimus, kad ir kokios lojalios būtų sąlygos, nes šiandien perspektyvos įsitvirtinti kaip mokiam paskolos gavėjui yra brangios. Tai nurodyta 353 federaliniame įstatyme.