Gyvenimas yra toks trumpalaikis ir nenuspėjamas, kad net nuolat stebėdami savo sveikatos būklę, galite kada nors atsibusti ligoninės lovoje. Nelaimingi atsitikimai net „nesirenka“ to, ar žmogus sveikas, ar ne. Todėl draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų, be abejo, nėra panacėja, o garantija, kad gautų išmokų pakaks gydymui.
Terminija
Draudimą ir nelaimingą atsitikimą reglamentuojančios taisyklės aiškinamos kaip avarija, įvykusi staiga ir prieš apdraustojo valią. Dėl draudžiamojo įvykio gali atsirasti laikinas nedarbingumas ar susižeisti, kraštutiniais atvejais - mirtina. Svarbiausias šios rūšies draudimas yra netikėtumas. Taigi, jei asmuo serga lėtine liga, dėl kurios nuolat blogėja sveikata, ir dėl nelaimingo atsitikimo draudimo išmoka niekada nebus mokama. Jei avariją sukėlė žalingi aplinkos veiksniai arba neigiamas darbo sąlygų, kuriose dirba apdraustasis asmuo, poveikis taip pat negalėsite gauti.
Avarija yra nenumatytas ir trumpalaikis įvykis, atsirandantis dėl išorinių veiksnių. Toks atvejis negali būti lėtinės ligos ar neteisėtų medicinos personalo manipuliacijų, įvykusių anksčiau, prieš išduodant draudimo polisą, rezultatas. Į avariją įeina medicininės priemonės, kurios sukelia negalią ar net sukelia laikiną negalią. Apsinuodijimas taip pat reiškia nelaimingą atsitikimą, tai gali būti apsinuodijimas dujomis arba „blogas“ maistas, vaistai, grybai ar augalai. Draudimas gali apimti net apsinuodijimą buitinėmis cheminėmis medžiagomis.
Kita draudimo išmokos sąlyga yra nenumatytas atvejis, tai yra, visi veiksniai, dėl kurių pablogėja sveikata ar miršta, neturėtų reikšti tyčinių apdraustojo veiksmų.
Rizika, kurią gali padengti draudimo polisas
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų yra ne tik pagalba po teroristinių išpuolių ar apsinuodijus, bet ir esant tokiai situacijai, kai:
- praradus visišką ar dalinę negalią, dėl kurios susiformavo neįgalumo grupė;
- dalinė negalia, atsižvelgiant į pasirinktą draudimo programą;
- mirtina baigtis dėl avarijos;
- profesinių galimybių praradimas dėl avarijos;
- galūnių amputacija;
- akies praradimas.
Draudimo polise gali būti numatyta išmoka net ir mirus dėl natūralių priežasčių.
Draudimo polisas
Įstatymų leidėjas leido draudimo bendrovėms savarankiškai nustatyti draudimo liudijimo išdavimo taisykles ir sąlygas, nors ir su tam tikrais apribojimais. Apskritai, visų bendrovių taisyklės atrodo maždaug vienodos.
Bendrosios nuostatos
Šis taisyklių punktas apibūdina teisinių santykių tarp draudėjo ir apdraustojo pagrindą. Aprašytas visų terminų, kurie buvo vartojami taisyklėse, aiškinimas su nuorodomis į galiojančius teisės aktus.
Draudimo objektai
Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligos aiškiai apibrėžia turtinius interesus, susijusius su žalos sveikatai, asmens sužalojimo ar mirties atvejais. Turi būti konkrečiai nurodyta, kam bus išmokėti konkrečiu atveju.
Draudimo rizika ir atvejai
Šioje dokumento pastraipoje aptariami įvykiai įvykus draudiminiam įvykiui ir mokėjimai bus atlikti. Aprašomi atvejai, kai draudikas atleidžiamas nuo prievolės mokėti draudimo išmoką, pavyzdžiui, nemokama, jei mirtis įvyko dėl savęs žalojimo ir mirus. Tai apima nenugalimos jėgos, pilietinio karo ar streiko protrūkius.
Draudimo suma
Draudimo suma nustatoma šalių susitarimu. Iš šios sumos apskaičiuojama įmoka draudikui. Padidinti draudimo išmokas, įmokas ir išmokas įmanoma tik sudarius papildomą susitarimą, kurį pasirašo abi sutarties šalys.
Ši pastraipa taip pat numato galimas draudimo įmokos mokėjimo galimybes, tai gali būti vienkartinė išmoka arba paskirstoma kas mėnesį, ketvirtį, tai yra, faktiškai mokama dalimis.
Draudimo sutarties sudarymo tvarka
Nelaimingų atsitikimų ir ligų draudimo sutartis gali būti sudaroma bet kuriai kadencijai, 2 dienoms arba 1 metams ar daugiau. Sutartis gali būti sudaryta tam tikro įvykio laikotarpiui, pavyzdžiui, turistinės kelionės laikotarpiui arba išvykimo į varžybas laikotarpiui.
Draudimo sutartis turi būti sudaroma raštu. Šioje pastraipoje aprašomos privalomos sąlygos, kurias privalo pateikti dokumentas, draudimo išmokų ir įmokų dydis. Taisyklėse turi būti nurodytas vertybinių popierių sąrašas, kurį asmuo, ketinantis įsigyti draudimo polisą, privalo pateikti draudikui. Taip pat nurodomas reikalavimas, jei toks yra, ar asmeniui, nusprendusiam įsigyti draudimą, turėtų būti atlikta medicininė apžiūra, ir kuri šalis mokės už šį įvykį. Nurodomas draudimo sutarties įsigaliojimo momentas.
Sutarties nutraukimas
Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų taisyklėse būtinai turi būti nurodytos priežastys, kurios gali būti ankstyvas sutarties nutraukimas.
Tai ne tik laikotarpio, kuriam buvo sudaryta sutartis, pasibaigimas, bet ir tai, kad apdraustasis asmuo nesumokėjo įmokos draudikui, šalys neįvykdė savo įsipareigojimų, draudimo įmonės likviduotos ir kitais pagrindais.
Rizikos pokyčių priežastys
Apdraustasis asmuo (arba naudos gavėjas) privalo informuoti JK apie pokyčius, kurie gali smarkiai padidinti draudimo išmokas. Jei apdraustasis to nedaro, draudimo įmonė turi teisę reikalauti nutraukti sutartį tuo pačiu metu, kai sužino apie tokias aplinkybes.
Šalių teisės ir pareigos
Ši taisyklių pastraipa yra turbūt pati plačiausia, nes joje išsamiai aprašoma, ko turi kiekviena šalis ir kokias pareigas turi. Nuo to momento, kai apdraustasis patikrina pateiktus duomenis, iki draudimo poliso kopijos gavimo. Būtent šią pastraipą rekomenduoja išsamiausiai ištirti apdraustasis taisyklėse ir sutartyje, kad būtų aišku, ką reikia padaryti tam tikroje situacijoje.
Draudimo išmokų tvarka
Šiame skyriuje aprašoma draudimo išmokos sąvoka, kaip mokamos išmokos apdraustajam. Kokie argumentai patvirtina draudžiamojo įvykio įvykį, kaip jis turi būti patvirtintas popieriuje arba liudytojo ar kitais įrodymais. Aprašyta paveldėtojų ar naudos gavėjų draudimo išmokų gavimo tvarka.
Baigiamosios nuostatos ir priedai
Nelaimingų atsitikimų ir sveikatos draudimo programos gali būti išdėstytos baigiamosiose sąlygose arba kaip atskirus taisyklių priedus. Pavyzdžiui, draudimo programa žmonėms nuo 0 iki 70 metų, turistams, sportininkams ar keleiviams.
Šioje pastraipoje gali būti informacijos apie senaties terminą ir tai, kaip galima išspręsti ginčijamas problemas.
Tai tik pavyzdys draudimo taisyklių, kurias priima konkreti draudimo įmonė savarankiškai, nepaisant to, būtinai perskaitykite nelaimingų atsitikimų ir ligų draudimo sutartį, tvarkykite kiekvieną daiktą ir užduokite klausimus IC specialistams, jei nėra aiškus atskirų punktų aiškinimas taisyklėse ar sutartyje. .
Skiriamieji ir bendrieji privalomojo ir savanoriškojo draudimo bruožai
Privalomas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų yra neatsiejama mūsų šalies valstybinės programos dalis. Tokia politika leidžia apdraustajam tikėtis medicininės priežiūros, vaistų gavimo, tačiau laikantis galiojančių įstatymų numatytų ribų. Paprasčiau tariant, atlikti plastinę operaciją dėl privalomojo draudimo neveikia.
Savo ruožtu, savanoriškas draudimas leidžia maksimaliai padidinti medicininių paslaugų, kuriomis apdraustasis gali pasikliauti, sąrašą.
Skiriamieji bruožai
Norėdami suprasti, kuo skiriasi šios draudimo rūšys, galite pažiūrėti žemiau esančioje lentelėje.
Savanoriškas draudimas | Privalomas draudimas |
Draudimo polisas perkamas išskirtinai asmens, norinčio apsidrausti, prašymu | Pateikiama pagal taikomus įstatymus ir yra piliečių socialinės apsaugos dalis |
Galimybė gauti papildomų paslaugų, neįskaičiuotų į valstybės teikiamas paslaugas | Minimali medicininė priežiūra |
Išmoka nustatoma sutartyje ir priklauso nuo draudžiamų rizikų skaičiaus, padarytos iš Apdraustojo lėšų | Draudimo įmokos mokamos mokesčių mokėtojų sąskaita, tai yra nemokama |
Apdraustasis turi teisę savarankiškai pasirinkti įstaigą, kurioje ji bus įteikta | Medicinos įstaigą pasirenka SK |
Pirmasis dalykas, kuris vienija savanorišką ir privalomą draudimą, yra sutarties pagrindas tarp šalių.
Banko reikalavimai dėl draudimo poliso
Labai dažnai kreipdamasis į banką dėl paskolos, ypač dėl didelės sumos, potencialus skolininkas sužino, kad jis vis tiek turi būti apdraustas. Skolininkų draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų yra papildoma garantija bankui, kad, jei kas nors nutiks asmeniui, likusi skolos suma vis dėlto bus grąžinta.
Draudimo rizika paprastai patenka į paskolos gavėjo mirtį, ilgalaikę negalią ir kitus.
Paskolą išduodantis bankas gali nustatyti draudimo kompanijų ratą, kuriose galima sudaryti gyvybės draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų sutartį. Rinkdamiesi polisą, pasistenkite padengti ne tik pagrindinę skolos sumą, bet ir galėtumėte suteikti papildomą finansinę pagalbą artimiesiems. Ši paslauga yra gana brangi, todėl geriau sutartyje nurodyti maksimalų rizikų skaičių.
Įdomios dabartinės draudimo programos
VTB draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų siūlo šias paslaugas.
„Puiki apsauga // Šeima“ yra programa, apimanti su nelaimingais atsitikimais susijusią riziką ir skirta visai šeimai. Apdrausti gali suaugę šeimos nariai nuo 18 iki 55 metų, vaikai - nuo 3 iki 17 metų. Vienoje politikoje gali būti draudimas 2 tėvams ir 3 vaikams vienu metu. Pagrindinė rizika:
- traumos dėl nelaimingų atsitikimų ar po sporto;
- negalia
- nukentėjusio apdraustojo asmens priežiūra.
Pagrindinis šios programos patogumas yra tas, kad visi šeimos nariai gali būti apdrausti tuo pačiu metu.
Viešnagei už šalies ribų VTB taip pat siūlo įdomias programas.VTB savanoriškas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų galioja daugelyje pasaulio šalių, įskaitant buvusias sovietines respublikas. Draudimas taip pat galios tranzito šalyse. Paprastai keliautojai nori apsidrausti dėl nenumatytos ligos ar prireikus apsilankyti pas odontologą. Rekomenduojama, kad į politiką būtų įtrauktos ne tik skubios pagalbos, bet ir visos hospitalizacijos, gabenimo ir repatriacijos paslaugos.
Įmonė "Sogaz"
Bendrovė teikia nelaimingų atsitikimų ir sveikatos draudimą. „Sogaz“ yra turbūt pati populiariausia įmonė ir įgijo tam tikrą pasitikėjimą tarp mūsų piliečių. Remiantis statistika, čia yra apdrausti kas 10 mūsų šalies piliečių.
Bendrovė siūlo didžiulį draudimo produktų asortimentą: nuo privalomojo sveikatos draudimo iki savanoriško draudimo polisų ir kitų produktų pardavimo. „Sogaz“ paprasčiausiai ir aiškiai užmezga ryšius su savo klientais, kompensavimo procedūra yra kuo paprastesnė.