Kai žmonės ar įmonės neturi pakankamai lėšų jokiems tikslams įgyvendinti, galite naudotis bankų paslaugomis. Subordinuota paskola - tai skolinimosi pinigų rūšis su palūkanomis, sumokėtomis ir grąžintomis sutarties laikotarpio pabaigoje. Juos naudoja atstovai, turintys didelį kapitalą, taip pat kredito ir finansines formas.
Apibrėžimas
Subordinuota paskola tam tikromis aplinkybėmis gali būti ją gavusios įmonės ar organizacijos kapitalo dalis. Jis turi savo sąlygas ir projektavimo principus.
Ką reiškia šis terminas? Tai apima lėšų gavimą juridinio asmens turtui papildyti paskolų forma, tačiau kitomis sąlygomis. Ši paslauga yra nauja Rusijoje.
Sąlygos
Subordinuota paskola yra paskola, indėlis, obligacijų paskola, atitinkanti šias sąlygas:
- išleidžiami ilgesniam nei 5 metų laikotarpiui, o išleidžiant obligacijas - grąžinimo laikas yra 5 metai;
- paskolos ar jos dalies negalima reikalauti galiojančios sutarties galiojimo metu, jei centrinis bankas nėra leidęs jos gauti;
- nutraukimas arba sutarties pakeitimas negalima atlikti be susitarimo su reguliatoriumi;
- jei juridinis asmuo, kuriam buvo suteikta paskola, bankrutavo, grąžinimas atliekamas tenkinant įprastų kreditorių reikalavimus;
- palūkanos nustatomos pagal centrinio banko normą, ir tada jos nesikeičia per visą dokumento galiojimo laiką.
Projektavimo galimybės
Paskolų dokumentų tvarkymo būdą lemia lėšų gavimo tikslai ir juridinio asmens ypatybės. Įprasti yra šie subordinuotų produktų tipai:
- paskolos LLC;
- banko paskolos;
- Steigėjo finansuojamas LLC;
- paskolos draudimo bendrovėms;
- obligacijų paskolos.
Sutartį sudaro teisininkai. Dokumente nurodomos pinigų gavimo sąlygos, taip pat grąžinimo garantija. Subordinuota paskola reiškia užstato trūkumą, taip pat palankias kredito sąlygas. Kreditorius gali gauti bendrovės akcijų, jei tai numatyta sutartyje.
Kur gauti
Kreditoriais laikomi privatūs asmenys, komercinės firmos, valstybinės ir savivaldybių organizacijos bei Rusijos Federacijos centrinis bankas. Kreditoriai naudojasi privilegijomis. Jie turi galimybę investuoti ilgą laiką, o pasibaigus dokumento galiojimo laikui gauti didelį pelną.
Jei sutartyje yra informacijos apie lėšų konvertavimą į juridinio asmens įstatinio kapitalo dalį, tada tampa įmanoma prisijungti prie akcininkų, kad jie valdytų skolininką. Subordinuotą paskolą gali suteikti tik patikimos įmonės. Tai apima „Sberbank“, „Bank of Moscow“, „VTB 24“, „Gazprombank“, „FC Otkrytie“.
Kas bus išdėstyta sutartyje su kiekvienu klientu, nusprendžiama individualiai, atsižvelgiant į šalių interesus. Todėl viešoje vietoje organizacijos neteikia informacijos apie tokias paskolas.
Kreditas iš steigėjo
Įmonės steigėjas turi galimybę gauti subordinuotą paskolą. Paprastai tai naudojama siekiant išvengti finansinių sunkumų įmonei, taip pat papildyti apyvartinį kapitalą.
Skolintojui siūlomos bendrovės akcijos. Įstaigos direktorius laikomas ir skolintoju, ir kreditoriumi. Todėl jis patvirtina dokumentą pasirašydamas iš abiejų pusių.
Savybės
Ši paslauga turi šias funkcijas:
- įmonė per metus turi sukurti fondą su tiksliniu kapitalu;
- paskolos davėjas turi teisę likus mėnesiui iki dokumento pabaigos pabaigos išsiųsti pasiūlymą su paskolos paskirties pakeitimais;
- jei suformuotas kapitalas, paskola negali būti didesnė kaip 1/3 jos sumos;
- jei paskolos suma viršija, tada skolintojas privalo dalyvauti paskirstyme: priešingu atveju paskola tampa skolintais pinigais, todėl imami mokesčiai.
Tarp juridinių asmenų
Gali būti išduota subordinuota paskola tarp juridinių asmenų. Dažnai bankai yra refinansuojami dėl reorganizacijos. Paskola įtraukta į ją gavusios organizacijos turtą. Rusijoje tokias paskolas valstybinės įstaigos skyrė padedant „Vnesheconombank“.
Pirmiausia pinigus pateikė VTB, „Rosselkhozbank“. Tada juos priėmė „Sberbank“. Todėl šios institucijos dabar aktyviai vystosi.
Reikalingi dokumentai
Norint sudaryti subordinuotos paskolos sutartį, reikia notaro. Norint pasirašyti sutartį, reikalingi bendrovės įstatai ir įgaliojimas. Sutartis sudaroma gavus pinigus paskolos gavėjui.
Sprendimui suteikti paskolą įtakos turi susitarimas dėl visų dokumento punktų. Teisininkai turėtų parengti visas susitarimo nuostatas, nes draudžiama daryti pakeitimus per visą susitarimo galiojimo laiką.
Palūkanos ir sumos
Dokumente nurodoma palūkanų suma, kuri galioja visą jo galiojimo laiką. Kursas nustatomas remiantis centrinio banko taisyklėmis. Susitarime nurodomas palūkanų mokėjimo periodiškumas: kiekvieną mėnesį, po 6 mėnesius, metus.
Paskolai netaikomi minimalūs ir maksimalūs limitai. Būtina atsižvelgti į įstatymų leidybos dokumentų reikalavimus mokesčių srityje. Jei lėšos deponuojamos daugiau nei 1/3 kapitalo, tada imami mokesčiai.
Skolininko reikalavimai
Skolintojas pateikia kelis reikalavimus skolininkui. Subordinuota skola turi būti grąžinta, taip pat pelnas. Net bankroto atveju paskola yra antraeilė, o įsipareigojimai pagal ją įvykdomi paskutiniai.
Pirmiausia atliekamas išankstinis patikrinimas, patvirtinantis, kad skolininkas yra mokus. Jei rezultatai yra teigiami, tada atliekama išsami priemonė.
Laikas
Prašymas svarstomas maždaug per 3 darbo dienas. Kredito davėjas taip pat turi patikrinti nurodytą informaciją. Jis juos tikrina valstybiniuose registruose.
Išsamus egzaminas trunka iki 10 darbo dienų. Jei sprendimas yra teigiamas, tada skolininkui suteikiamas reikalingas kreditas.
Skolos grąžinimas
Paskola grąžinama pasibaigus sutarties galiojimo laikui. Suma išmokama visa. Kitų mokėjimo galimybių nėra.
Paskolos grąžinimas apima palūkanų, kurios gali būti mokamos kartu su pagrindine suma, sumokėjimą. Kartais kiekvienam mėnesiui priskiriamas skaičiavimas. Gali būti naudojamas mokėjimas už ketvirtį, viskas priklauso nuo susitarimo.
Šios rūšies paskolos pranašumas yra ilgas dokumento galiojimo laikotarpis, kuris negali būti keičiamas ir kuris suteikia paskolos gavėjui galimybę patobulinti jo darbą. Skolintojui pageidaujant, vietoj pinigų gali būti perleidžiamos akcijos. Visi šalių bendradarbiavimo niuansai yra numatyti sutartyje.
