Vis daugiau mūsų šalies žmonių nusprendžia pakeisti užimtumą savo, nors ir smulkiu, verslu. Verslui yra daugybė pranašumų, kurių pagrindinis yra pereiti nuo „narvelio“ statuso sistemoje prie nepriklausomo pajamų generavimo mechanizmo savininko padėties, užsitikrinti finansinį stabilumą ir nepriklausomybę, taip pat nuolatinį augimą tiek masto, tiek pelningumo prasme.
Natūralu, kad šis kelias yra susijęs su tam tikrais sunkumais, todėl ne visi nusprendžia juo eiti. Ir pirmasis iš jų yra pradinių investicijų, skirtų sukurti ir paleisti šį mechanizmą, trūkumas. Klausimas, kaip gauti paskolą verslui pradėti, iškyla prieš kiekvieną antrą ketinantį verslininką, o atsakymas į ją negali būti vadinamas įkvepiančiu. Tačiau yra vienas, ir šiame straipsnyje mes išsiaiškinsime, nuo ko pradėti ir ką daryti, norint gauti reikiamą sumą iš banko jūsų paleidimui.
Kodėl verslas bijo skolinti nuo nulio?
Rusijoje skolinimo pradedantiesiems praktika yra nedidelė. Jei Vakarų Europoje tokių paskolų dalis bankų portfelyje siekia iki 30–35%, mūsų šalyje šis skaičius vos siekia 1,5–2%. Kodėl tai vyksta? Deja, dabartinė padėtis yra tokia, kad mūsų pačių verslo plėtra (ypač pradiniuose etapuose) yra susijusi su didele rizika.
Tai netikrumas, kredito istorijos trūkumas, taip pat garantijos, kad viskas veiks. Daugelis jaunų kompanijų uždaromos, net neturi laiko deklaruoti. Natūralu, kad tai daro pradedančius skolintojus atsargiau skolinantis ir teikiant juos tik atidžiai patikrinus visus potencialaus skolininko būsimos veiklos aspektus.
Pradinė paskola: būdai, kaip ją gauti
Pradedančiam verslininkui nėra lengva imti paskolą verslui pradėti, tačiau tai vis tiek galima padaryti. Kitas, mes apsvarstysime, kokios galimybės gauti pinigus šiuo metu yra Rusijos pradedantiesiems.
Netinkamas vartojimo kreditas
Pirmasis variantas yra išeitis. Jei planuojate pradėti nuo nedidelio verslo, kuriam reikia ne daugiau kaip 500 tūkstančių rublių pradinių investicijų, šis metodas gali būti labai patrauklus. Jos esmė yra ta, kad paskolos gavėjas, dirbdamas paskolas, ima paskolą iš banko vartojimo tikslais, pateikdamas asmeniui reikalingus dokumentus.
Pagrindinis pajamų patvirtinimas šiuo atveju yra pažymėjimas 2-NDFL. Tokiu atveju skolininkas gali disponuoti gautais pinigais savo nuožiūra, įskaitant nukreipimą išduotajai paskolai atidaryti IP.
Privalumai yra tai, kad nereikia nei įkeitimo, nei laidavimo (nors tai nėra ignoruojama). Šio metodo trūkumai yra ribota suma, kurią bankas yra pasirengęs suteikti. Daugeliu atvejų tai, kaip ir palūkanų norma, priklauso nuo asmens atlyginimo. Paprastai galite tikėtis paskolos, neviršijančios 400-500 tūkstančių rublių.
Kreditas esant įkaitui ir laiduotojui
Antrasis variantas yra pažengęs. Norėdami gauti šiek tiek didesnę sumą, tarkime, iki 1 milijono rublių, galite naudoti netinkamą paskolą pateikdami užstatą ir laiduotojus. Taigi, jei turite turto (geriausia - nekilnojamojo), kurį esate pasirengę įkeisti bankui, tuomet jis jums tiks.
O jei yra asmuo, kuriam priklauso nekilnojamasis turtas ir kuris yra pasirengęs kalbėti už jus kaip patikimas garantas, tada dar geriau.Tokiu atveju sumažėja banko rizika, o jis su dideliu noru jums pateiks didelę sumą (neviršydamas tam tikrų limitų) ir pasiūlys įdomesnę palūkanų normą.
Tačiau jūs turėtumėte gerai žinoti, kad nesėkmės atveju jūs rizikuojate prarasti turtą, kuris bus vertinamas maksimaliai įkeičiant 80% jo tikrosios rinkos vertės (tuo tarpu jūs galite jį parduoti su didesniu pelnu). Todėl prieš gaudami paskolą tokiu būdu pradėti verslą, šimtą kartų pagalvokite ir imkitės jo tik tuo atveju, jei esate visiškai tikri dėl savo verslo sėkmės.
Tikslinė paskola verslo pradžiai
Trečias variantas yra sąžiningas, bet sunkus. Kai kurie mūsų šalies bankai vis dėlto pradėjo praktikuoti skolinimą įmonėms nuo nulio, nors jie tai daro atsargiai. Tačiau patekti į 1% laimingųjų, kuriems pavyko gauti tikslinę pagalbą iš kredito įstaigos, yra gana realu.
Žinoma, jei į problemą kreipsitės su visa atsakomybe. Pirmiausia turite atidžiai ištirti nišą, kurioje planuojate plėsti savo verslą, įsitikinti, kad jis yra perspektyvus ir yra didelė tikimybė sulaukti sėkmės. Antra, kad idėja būtų apgalvota ir ji veiktų, reikia įtikinti banką. Tai galima padaryti tik vienu būdu - sudaryti išsamų ir, labai svarbu, aktualų verslo planą paskolai gauti.
Verslo planas yra jūsų sėkmės raktas
Toks planas turėtų atspindėti visus jūsų būsimos veiklos aspektus ir suteikti atsakymus į klausimus, kur, kaip ir kodėl jūsų verslas veiks. Svarbu atsižvelgti į konkretaus regiono specifiką, atspindėti rinkos realijas ir jų veikimą. Jei pats surašyti detalų ir profesionalų planą jums sunku, susisiekite su specialistu.
Negailėkite tam pinigų, laiko ir pastangų, nes verslo planas šiuo metu yra atskaitos taškas, jūsų verslo pagrindas. Būtent jį įvertins bankas, spręsdamas dėl paskolos išdavimo. Į planą būtinai įtraukite paskolos galimybių studiją, užrašykite, kam ir kokiomis sumomis bus naudojami banko pinigai.
Pavyzdžiui, įrangai įsigyti - viena suma, už patalpų nuomą - kita, pradiniam žaliavų pirkimui ar personalo samdymui - trečioji. Jei banko atstovas aiškiai mato, kodėl ir kokiomis sumomis reikia lėšų, kokios grąžos ir kada tikimasi, taip pat gaus patvirtinimą apie aukščiau pateiktus skaičiavimus, tada tikimybė gauti pinigus žymiai padidės.
Ne mažiau svarbu teisingai pateikti rašytinį verslo planą. Jei viskas jame bus kompetentinga ir labai rožinė, o jūs negalite atsakyti į kai kuriuos klausimus pagal savo planą ar paaiškinti, kas, kaip ir kodėl, tada greičiausiai tai sukels nesėkmę. Bankas atsisako tokio verslininko. Todėl labai gerai pasiruoškite prieš eidami į kredito įstaigą. Beje, nepamirškite apie reprezentacinę išvaizdą.
„Sberbank“ paskola: verslo franšizė
Alternatyva yra dalyvavimas „Verslo pradžios“ programoje, kuri leidžia gauti paskolą verslui pradėti. „Sberbank“ ją sukūrė specialiai verslininkams, norintiems pradėti savo verslą, tačiau neturintiems savo idėjos. Bankas siūlo naudoti paruoštus franšizės šablonus ir juos pritaikyti praktikoje.
Galite pasirinkti sau įdomų variantą ir įrodyti, kad sugebate jį įgyvendinti. Tam reikės sudaryti konkrečios programos verslo planą, atsižvelgiant į visus organizacinius ir finansinius klausimus. Be to, prieš pateikdami paraišką, turėtumėte užsiregistruoti kaip individualus verslininkas ir surinkti reikiamus dokumentus, įskaitant TIN, privataus verslininko pažymėjimą, nepamiršdami pasiimti savo verslo plano.
Pagal šią programą skolininkas laikomas potencialiu konkretaus verslo savininku, įvertinamos jo profesinės savybės, taip pat jo kredito istorija, avansinės įmokos galimybė (30%) ir užstatas. Tokiu būdu galite gauti iki 3 milijonų rublių, be to - patyrusių specialistų konsultacijas ir palaikymą verslo įgyvendinimo etape.
Daugiau sprendimų pradedančiajam verslininkui
Yra ir kitų variantų, kaip gauti paskolą pradedant verslą. Jei nenorite naudoti paruoštų franšizių, bet dėl tam tikrų priežasčių negalite gauti pinigų iš banko, galite išbandyti dar kelis būdus. Tiems, kurie nori mokėti nemažas palūkanas pradiniame etape, tačiau yra įsitikinę savo sugebėjimais ir įmonės sėkme, patartina kreiptis į savo miesto Verslumo plėtros centrą.
Galbūt ten sėkmė jums šypsosis. Tokie centrai veikia kaip tarpininkai - jie skolinasi iš banko ir skolina verslininkams, uždirbdami procentinį skirtumą. Taip pat neignoruokite privatūs investuotojai. Tačiau geriau kreiptis į juos paskutinį kartą, kai visos kitos galimybės neveikė, nes susidomėjimas yra per didelis.
Išvada
Jei nežinojai, kur gauti paskolą verslui ir kaip tai padaryti, dabar matai, kokias alternatyvas turi. Apsvarstykite kiekvieną iš galimų variantų, sukurkite realų ir išsamų verslo planą, įsitikinkite, kad jis veikia, įvertinkite visas įmanomas rizikas ir pabandykite rasti būdų, kaip jas sumažinti, sukaupkite „oro pagalves“ gedimo atveju ir pradėkite ieškoti finansavimo. Jūs jau žinote, kaip įvairiais būdais gauti paskolą pradedant verslą. Belieka įsitikinti, kad bent vienas iš jų veikia. Važiuok!
Pagarbiai, Vladas Klinkovas!