Bankininkystėje ir finansuose kliringas yra visų veiksmų visuma nuo mokėjimo įsipareigojimo gavimo momento iki operacijos tiesioginio apdorojimo. Šios operacijos trukmė yra lygi laikotarpiui, per kurį reikia pervesti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą. Valiutos tarpuskaita tarptautiniuose atsiskaitymuose yra būtina, nes prekybos sparta yra daug didesnė nei laikotarpis, kurio reikia visam operacijų ciklui atlikti. Tai apima grynųjų pinigų operacijų valdymą, stebėjimą, mokesčių tvarkymą, ataskaitų teikimą ir kredito rizikos valdymą. Pastarasis užtikrina, kad visas sandoris būtų įvykdytas laikantis rinkų taisyklių. Rizikos valdymas netgi apsvarsto vienos iš šalių bankroto galimybę.
Šalies ir regiono mastu
Sistemiškai svarbios mokėjimo sistemos (SIPS) yra tos, kurių nesėkmė gali sukelti problemų visoje ekonomikoje. Jie vykdo tarpbankinį kliringą realiuoju laiku atskirose valstijose dideliais kiekiais. Visos Europos TARGET2 ir STEP2 yra klasifikuojamos kaip sistemiškai svarbios mokėjimo sistemos. JAV federalinis rezervas taip pat yra SIPS.
Sąskaitų patikrinimo sąvoka
Šis saugumas yra mokėjimo nurodymas viena šalis sumokės tam tikrą sumą kitos naudai. Tai pati pirmoji kliringo forma. Atlikus šį skaičiavimą, čekis perkeliamas iš įstaigos, kurioje jis buvo perduotas, į banką, kuriame jis buvo išrašytas. Pinigai juda priešinga kryptimi. Patikrinimai pasirodė XVII a. Iš pradžių ši operacija užtruko kelias dienas. Taip buvo prieš tai, kai 1990 m. Pradžioje čekiai nebuvo perkelti į elektroninę formą. Dabar jis gali praeiti beveik akimirksniu. Jei mokėtojo sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, atsakant į mokėjimo prašymą, gausite atitinkamą pranešimą. T. y., Pardavėjas gali iš karto suprasti, kad čekis nepriimamas apmokėjimui, ir išvengti daugybės rizikų.
Vertybinių popierių kliringas
Amsterdamo vertybinių popierių birža buvo įkurta 1602 m. Nuo to laiko reikia išvalyti operacijas, nes prekybos greitis tampa daug didesnis, o laikas atlikti operacijas išlieka tas pats. Tai reiškė, kad vėlavo kelios dienos. Taigi tarpuskaita yra rizikos valdymo elementas. Pirkėjas ir pardavėjas turi būti tikri, kad pirmasis gaus pažymėjimą už prekes, o antrasis - jam pavestus pinigus. Todėl tarpuskaitoje dažnai dalyvauja trečioji šalis.
Šiuolaikinių technologijų poveikis
1700-aisiais Amsterdamo vertybinių popierių birža užmezgė glaudžius ryšius su Londonu. Prireikė laiko gabenti prekes iš vieno miesto į kitą ir siųsti bei gauti pinigus. Buvo net standartinis 14 dienų valymo laikotarpis. Per tą laiką kurjeris galėjo keliauti iš Londono į Amsterdamą (arba atvirkščiai) arkliu ar laivu. Per kitus du šimtus metų panaši schema buvo naudojama visose tuo metu veikusiose biržose. XX amžiaus viduryje atsiradus naujoms technologijoms, standartinis valymo laikotarpis buvo sutrumpintas iki trijų dienų. Ši naujovė dar labiau padidino tarptautinės prekybos apimtį.
Šiandien tarpuskaita pirmiausia yra elektroninės sistemos. Vertybinių popierių dematerializavimui reikėjo įdiegti naują įrangą, programinę įrangą, specialius depozitoriumus ir registrus. Iki to momento pati birža galėtų veikti kaip atsiskaitymo ir kliringo organizacija.Tačiau įdiegus kompiuterines sistemas, atsivėrė daugelio šalių finansų rinkos, todėl prekybos apimtys smarkiai išaugo. Todėl daugelis biržų savo tarpuskaitos funkcijas perleido tretiesiems asmenims. Ši tendencija pasireiškė XX amžiaus viduryje. Pavyzdžiai yra Londono kliringo organizacija ir „Yuroklir“ struktūra.
JAV atsiskaitymo sistema
Kiekvieną dieną JAV įvyksta milijonai sandorių, susijusių su prekių, paslaugų ir finansinio turto pirkimu, kurių vertė siekia kelis trilijonus JAV dolerių. Dauguma šių mokėjimų vyksta per depozitoriumus, kurie turi sąskaitas Federalinės rezervų sistemos bankuose. Taigi valymas yra svarbi Fed funkcija. Ji vaidina tarpininko vaidmenį atsiskaitant už tarptautinius banko mokėjimus. Efektyvumą užtikrina indėlių sąskaitų buvimas abiejose pusėse. Centrinis JAV bankas apdrausti nuo likvidumo problemų. Jis visada turi pakankamai lėšų pilnai sumokėti už operaciją. Fed teikia atsiskaitymus realiuoju laiku tarp 9 500 dalyvių. 2013 metais ji perdirbo 123 mln pervedimų mokėjimai. Bendra jų vertė viršijo 436,7 trilijonus JAV dolerių.
Kliringo tipai finansinės krizės metu
Ypatingai svarbi ši operacija yra verslo nuosmukio metu. Šiuo laikotarpiu daugeliui įmonių gali kilti problemų dėl dabartinio likvidumo. Todėl jiems gali prireikti atidėto mokėjimo. Kliringas gali tapti papildoma tarpbankinių mokėjimų priemone, kuri gali kompensuoti pinigų trūkumą kai kuriose įmonėse. Pirmą kartą juo naudojosi Šveicarijos bankas („Swiss WIR Bank“) XX amžiaus pradžioje, o tarptautiniu mastu - Europos standartinio banko Panamos finansų padalinyje. Tai sudarė precedentą daugeliui įmonių ir leido joms išvengti kai kurių neigiamų finansų krizių padarinių. Toks netradicinis kliringo naudojimas taip pat gali padėti organizacijoms padidinti apyvartą ir pelno maržas nuosmukio metu dėl naujų galimybių panaudojimo papildomo laiko sąskaita.
