Draudimo kompanijos pasirinkimas turėtų būti priimamas labai atsakingai, nes netinkamo sprendimo priėmimas reiškia pinigų praradimą ir ilgą teismo procesą. Jei netyčia sužeidėte kažkieno turtą, sudaužėte mašiną ar patekote į ligoninę, draudikas jums suteiks neatidėliotiną finansinę pagalbą. Kaip išsirinkti draudimo bendrovę, kad sunkiu momentu jaustumėtės patikima finansinės paramos pečiais?
Pagrindiniai SK pasirinkimo kriterijai
Didelės draudimo korporacijos paprastai yra universalios ir užsiima visų rūšių draudimais, įskaitant tokias sunkias sritis kaip retro draudimas statybose ar finansinės rizikos apsauga. Mažesni draudikai paprastai specializuojasi vienoje ar keliose veiklos srityse. Jie kompensuoja siauresnę specializaciją patrauklesnėmis draudimo sutarties sudarymo sąlygomis. Kaip išsirinkti tinkamą draudimo bendrovę, nepasikliaujant gandais ir neatsižvelgiant į komercinių pasiūlymų „smulkmenas“?
Pagrindinis pasirinktas parametras analizuojant draudimo kompaniją yra patikimumas. Tai reiškia ne tik klientų apžvalgas, kurias galima sukurti dirbtinai (įsigyti). Atsižvelgiama į prekės ženklo šlovę ir labai specifinius finansinius rodiklius, kuriuos aptarsime toliau.
Finansiniai šaltiniai
Kaip pasirinkti draudimo bendrovę, jei stambių draudikų pasiūlymai jums netinka dėl daugybės priežasčių? Pirmasis žingsnis yra pasitikėjimas finansine ir teisine informacija, kurią galima rasti atviruose šaltiniuose.
Jei draudikas yra mažas ir mažai žinomas, patartina pirmiausia pasitikrinti, ar jis turi draudimo veiklą leidžiančią licenciją. Rusijoje tokį registrą galima rasti Rusijos banko tinklalapyje. Taip pat yra informacijos apie tai, kur yra įmonės biuras. Jei draudikas neturi filialų Rusijos Federacijoje ir nurodo savo įmonės adresą artimiausiame ar tolimajame užsienyje, turėtumėte sužinoti, ar jis turi leidimą dirbti Rusijoje. Teisė pasirinkti draudimo bendrovę suteikiama kiekvienam, tačiau pirmenybė turėtų būti teikiama „vietinėms“ įmonėms arba akredituotiems dirbti mūsų teritorijoje. Taip pat turėtumėte atidžiai pasirinkti įmones, kurios neseniai pasirodė draudimo rinkoje. Remiantis statistika, stabilumas draudimo versle pasiekiamas tik po dešimties metų darbo šioje rinkoje.
Draudiko patikimumo vertinimas
Reitingų rodikliai paprastai negarantuoja šio draudiko stabilumo, tačiau jie vis tiek turėtų būti lygūs. Visos finansų įmonės, kurių portfelyje yra draudimo veikla, gali priklausyti keturioms patikimumo klasėms. „A“ yra patikimiausias rodiklis, „E“ klasė reiškia licencijos atšaukimą ir didžiausios rizikos grupę. Grupė „A“ turi papildomų pavadinimų, kurie atskleidžia įmonės patikimumą: „aukštas lygis“ reiškia stabilų potencialių klientų ir investuotojų pasitikėjimo įmone lygį, „ypač aukštas“ reiškia absoliučią pasitikėjimo įmone lygį.
Patikimumo rodikliai taip pat suteikia galimybę įvertinti draudiko galimybes sustiprinti savo kredito reitingą.
Įmonės reitingų ypatybės
Norėdami susidaryti savo nuomonę pagal įmonės reitingą, turėtumėte žinoti:
- Patikimumo įvertinimas yra brangi procedūra, tik kai kurios nepriekaištingos reputacijos reitingų agentūros gali užsiimti tokia veikla. Jei įmonė neturi reitingo, tai dar nereiškia, kad šis draudikas yra nepatikimas.Galbūt draudiko vadovybė šiame etape tiesiog nemanė, kad reikia įvertinti savo pačios draudimo organizacijos reitingą.
- Norėdami gauti tikslesnį vertinimą, taip pat turėtumėte perskaityti atsiliepimus apie šį draudiką. Jų galima rasti įvairiuose otzovikuose, kur skelbiami patarimai, kaip išsirinkti draudimo bendrovę. Apžvalgos toli gražu ne visada būna objektyvios: galima nusipirkti teigiamų atsiliepimų, neigiamų atsiliepimų taip pat gali nusipirkti - bet konkurentai. Kiekvieną apžvalgą reikėtų šiek tiek išanalizuoti: daug bendrų frazių (kompanija gera, kompanija bloga) pataria tokių apžvalgų neklausyti. Atkreipkite dėmesį į konkretų tam tikrų veiksmų įvertinimą: greitas dokumentų tvarkymas, vilkiko atvykimas į avarijos vietą ir kt.
- Vertinant įmonę pagal reitingą, reikia atsižvelgti į ilgo laikotarpio rezultatus. Taigi galite įvertinti draudiko augimo (nuosmukio) dinamiką.
Finansinio stabilumo parametrai
Kaip išsirinkti draudimo kompaniją, gali papasakoti ataskaitas apie organizacijos finansinę veiklą. Net tie, kurie neturi ekonominio išsilavinimo, gali daryti išvadas remdamiesi finansiniais rodikliais. Apsvarstykime išsamiau, kaip pasirinkti draudimo bendrovę, remiantis finansine ataskaita.
- Įstatinis kapitalas. Pagal įstatymą toms bendrovėms, kurios įtraukė gyvybės draudimą į savo portfelį, jis turėtų būti bent 240 milijonų rublių. Bendrosioms draudimo paslaugoms fondas turėtų sudaryti 12 milijonų rublių ar daugiau.
- Įmonės turtas. Tai apima įmonės lėšas, kurios gali būti pelningos. Tai yra banko sąskaitos, investicijos į nekilnojamąjį turtą, turtas, įvairios materialinės vertės. Jei finansinės atskaitomybės dinamikoje yra tendencija didėti tokiam turtui, tai rodo draudiko patikimumo padidėjimą.
- Ne visas turtas yra vienodai patikimas. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas įvairių įmonių vertybinių popierių daliai. Jei ši dalis viršija 5–7 proc., Tai rodo, kad įmonė yra labai priklausoma nuo vertybinių popierių akcijų kainų augimo, o akcijų kritimo atveju ji nebegalės vykdyti savo įsipareigojimų.
- Draudimo portfelis. Šis skaičius rodo sudarytų ir priimtų vykdyti sutarčių sumą. Draudimo portfelio dydis turėtų atitikti bendrovės turtą ir jos įstatinį kapitalą.
- Mokėjimai ir rinkliavos. Išmokų procentas nurodys, kurią draudimo bendrovę pasirinkti. Jei įmonė neskuba mokėti savo įsipareigojimų, tai rodo, kad draudžiamojo įvykio atveju nebus lengva gauti kompensaciją. Jei išmokėjimo procentas yra per didelis, įmonė rizikuoja prarasti savo turtą artimiausiu metu. Optimalus draudimo įmokų įmokų procentas yra iki pusės turto vertės.
Jei nusprendėte dėl bendro draudimo bendrovės pasirinkimo, nuspręskime, į ką atkreipti dėmesį renkantis draudimo bendrovę pagal populiariausius draudimo paketus.
Į ką reikia atsižvelgti renkantis privalomojo sveikatos draudimo draudiką
Kaip pasirinkti privalomojo sveikatos draudimo bendrovę? Privalomasis sveikatos draudimas yra viena iš populiariausių draudimo rūšių. Privalomojo sveikatos draudimo politika reikalinga kiekvienam mūsų šalies gyventojui. Norint kreiptis dėl poliso, nebūtina tiesiogiai kreiptis į draudimo bendrovę. Draudikai dalį savo galių perdavė specialioms įstaigoms - teritorinėms privalomojo sveikatos draudimo įstaigoms. Tokių Rusijos Federacijos organizacijų dėka galite gauti lengvatinę ar nemokamą medicinos pagalbą. Ir prieš galvodami, kaip pasirinkti privalomojo sveikatos draudimo bendrovę, turėtumėte susisiekti su draudimo medicinos organizacija, kuri yra tarpininkas tarp apdraustojo ir draudiko.
MHI kūnai: pagrindiniai skirtumai
Renkantis įstaigą, teikiančią privalomąjį sveikatos draudimą, savo pasiūlymuose nereikėtų ieškoti įvairių priemokų ir nuolaidų - privalomojo sveikatos draudimo tarifus nustato valstybė.Tačiau organizacijose, teikiančiose privalomojo sveikatos draudimo polisus, yra keletas skirtumų, kuriuos turėtumėte žinoti.
- Įmonės, siūlančios CHI, gali būti regioninės ir federalinės. Pirmieji veikia tik viename regione. Antrojo veiksmas galioja visoje Rusijos Federacijos teritorijoje. Todėl, jei nepavyko nustatyti, kurią draudimo bendrovę pasirinkti privalomuoju sveikatos draudimu, pagalvokite, ar šiemet išvyksite iš savo regiono.
- Kuo didesnė draudimo organizacija, tuo daugiau galimybių pritraukti rimtų specialistų piliečiams turi galimybių.
- Teritorinės įmonės pateikta informacija apie konkretų draudiką gali būti patikrinta atviruose šaltiniuose.
Jei jums nepatinka, kad paslaugas teikia konkretus draudikas, galite tai pakeisti. Bet šią procedūrą galima atlikti tik kartą per metus.
CTP ir vienas langas
Dabar išsiaiškinkime, kaip pasirinkti draudimo kompaniją OSAGO. Visų pirma, reikėtų atsiminti, kad už šios rūšies draudimą taip pat moka valstybė. Tačiau ji turi įvairių sąžiningų vairuotojų skatinimo sistemų. Regionuose, kur draudimo polisą galima įsigyti tik su keliais pasiūlymais, paslauga gali būti teikiama per „vieno lango“ portalą. Šiuo atveju klausimas, kurią draudimo bendrovę pasirinkti privalomuoju transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu, nėra vertas: naudojant kompiuterį, draudimo įmonė automatiškai nustatoma naudojant automatinį numerį.
Savarankiškas CTP pasirinkimas
Tiems, kurie patys pasirinks draudimą, yra minimalūs atrankos kriterijai:
- Centrinio banko leidimas CTP paketui aptarnauti;
- draudimo išmokų sureguliavimo kokybė;
- klientų skundų dėl įmonės teikiamų paslaugų skaičius;
- šios rūšies draudimo išmokų lygis.
Kad negalvotumėte apie tai, kaip kiekvienais metais išsirinkti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo bendrovę, pasižvalgykite su šios organizacijos darbo programomis su savo klientais: kaip „bonus-malus“ sistema veikia pavyzdiniams vairuotojams ir kokios nuolaidos yra teikiamos už vairavimo patirtį be avarijų. Galbūt nuolatiniams klientams yra pateikiami patrauklūs privalomojo draudimo paketai.
Dėl to, kad šiuo metu piniginę kompensaciją už transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą keičia galimybė nemokamai atkurti automobilį, turėtumėte apsiriboti tomis draudimo kompanijomis, kurios siūlo remontuoti transporto priemonę patikrintoje degalinėje. Kiekviena draudimo įmonė turi sąrašą įmonių, su kuriomis sudaromos automobilių remonto sutartys.
Į ką reikia atsižvelgti renkantis KASKO draudiką
Jei jau nusprendėte, kurią draudimo bendrovę pasirinkti privalomuoju transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu, domėtis KASKO savanoriško draudimo paketais nebus ne vietoje.
KASKO politika, skirtingai nei piliečių automobilis, padės suremontuoti automobilį, nesvarbu, kaip ir dėl kurio kaltės jis buvo apgadintas. Tuo pat metu politikos kaina yra pakankamai skirtinga.
Svarbūs veiksniai
Daugelis kompanijų sukūrė internetinius skaičiuotuvus, skirtus apskaičiuoti KASKO politikos sąnaudas, atsižvelgiant į transporto priemonės tipą, vairavimo patirtį ir gyvenamąjį regioną. Bendra suma taip pat priklausys nuo to, kiek kartų šioje draudimo įmonėje esate pasirašę KASKO sutartį.
Žinoma, jūs nuspręsite, kurią draudimo bendrovę pasirinkti sau, tačiau prieš kreipiantis dėl poliso nebus ne vietoje atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:
- Ar atsižvelgiama į nusidėvėjimą? Ar sutartyje numatytas atsarginių dalių keitimas? Atkreipkite dėmesį, kad pagal statistiką nepatartina KASKO apdrausti senesnio nei 10 metų automobilio.
- Ar galiu mokėti dalimis? Ir nuo kurios datos tokiu atveju bus skaičiuojamas poliso galiojimo laikas.
- Ar yra sąlyga kompensuoti lėšas iš: vagystės, trečiųjų asmenų veiksmų, žalos per avariją, esant force majeure aplinkybėms ir pan.
Klauskite
Atidžiai perskaitykite sutartį ir nedvejodami klauskite draudimo atstovo apie dažniausiai pasitaikančias situacijas:
- kaip gaunamos kompensacijos už automobilių įbrėžimus stovėjimo metu;
- ar bus kompensuojamos ratų išlaidos, jei jie bus pašalinti nesaugomoje automobilių stovėjimo aikštelėje;
- Ar draudimas apima vilkimo paslaugas ne tik garaže, bet ir aptarnavimo centre;
- jei pasirinktas natūralus automobilio kompensavimas (remontas), kur jis įvyks;
- kiek kainuoja maksimali kompensacija negrįžtamai praradus automobilį ir pan.
Santrauka
Gali kilti daug panašių klausimų, ir nuo kiekvieno iš jų priklauso, kiek laiko ir pinigų reikės jūsų automobiliui suremontuoti, jei staiga apgadinsite. Kad atsakymai į šiuos klausimus būtų patenkinami, paprašykite jų ne tarpininkams, o tiesioginiams draudimo bendrovės atstovams.
Pasidomėkite draudimo programų paketais, daugelis jų, pavyzdžiui, VHI + CTP, bus labai naudingi nepatyrusiems vairuotojams. Ir atminkite, kad jūs ir jūsų automobilis turite tik vieną draugą - jūs pats. Iš anksto pasirūpinkite savimi, kad nepaliktumėte be automobilio ar sveikatos.