Beveik visi civilizacijos privalumai masėms tampa prieinami pirmiausia užsienyje, o mus jie pasiekia tik tada, kai jie jau būna populiarumo viršūnėje. Panaši situacija susiklostė ir su kredito makleriais, be kurių paslaugų nė vienas pilietis neimtų paskolos Europoje ar JAV.
Rusai vis dar nėra labai susipažinę su tokiais specialistais, o jų pasirodymas finansų rinkoje yra labiau įtartinas nei patikimas. Tuo pačiu metu brokeris tikrai gali padėti išsirinkti geriausias paskolos sąlygas iš daugybės šiandien siūlomų.
Hipotekos makleris - kas tai?
Šiandien kredito organizacijų skaičius auga eksponentiškai, o paprastam piliečiui labai sunku viską išsiaiškinti savarankiškai, ir tai užtruks daug laiko. Būtent tokiose situacijose hipotekos brokeris padeda suprasti. Kas tai yra? Ši profesija mūsų šalyje yra palyginti nauja ir siejama su pagalbos teikimu gyventojams gaunant paskolas. Atrodytų, kodėl galima pasiskolinti pinigų? Mes visi galime tai padaryti, bet ne, padėtis bankuose nėra tokia paprasta.
Tarp didžiulio įvairių pasiūlymų sąrašo brokeris vadovaujasi „kaip žuvis vandenyje“ ir padės išsirinkti palankiausias sąlygas konkrečiam klientui. Be to, būsto paskolos brokeris lydės sandorį iki jo sudarymo, padės patvirtinti, surinkti reikalingus dokumentus, sutvarkyti draudimą ir patars klientui visais įmanomais klausimais viso bendradarbiavimo proceso metu.
Pirmasis etapas
Tam, kad hipotekos brokeris iš rinkoje esančių pasiūlymų išsirinktų klientui tinkamiausias paskolas, jo darbas prasideda nuo bendravimo. Asmeniniame pokalbyje skolininkas brokeriui paaiškina, kokio būsto jam reikia - antrojo ar naujo, kokiame plote, kokio buto plotą, kiek jis nori už tai suteikti ir kokiomis sąlygomis bankas sutiks.
Taip pat svarbu nurodyti savo oficialias ir neoficialias pajamas, nes tokie specialistai dažniausiai turi ryšių su kredito organizacijomis, ir jie gali susitarti atsižvelgti į nepatvirtintas pajamas sudarydami sutartį.
Pasiūlymo galimybės
Aptaręs ir išanalizavęs visas būsimo sandorio sąlygas, specialistas tiria bankų pasiūlymus ir siūlo klientui tinkamiausias galimybes, atsižvelgdamas į visus jo norus ir galimybes. Be to, hipotekos brokeris taip pat gali rinkti ir vykdyti dokumentus. Kas tai padarytų be jo pagalbos? Žinoma, pats klientas ir tam būtų praleidęs daug laiko.
Konsultacijų etape specialistas tikrai pasiūlys atlikti visus veiksmus, kad būtų baigta operacija, galbūt už tam tikrą mokestį. Paprastam piliečiui, net ir pateikus brokerio siūlomą paskolos variantų sąrašą, labai svarbu patiems patikrinti tikrąją jų teikiamą naudą. Faktas yra tas, kad pritraukdami klientus, daugelis bankų teikia kredito makleriams tam tikrą materialinę naudą, kuri retai suteikia galimybę klientui sutaupyti. Kaip sakoma, pasitikėkite, bet patikrinkite, nes brokerių veikla dar nėra reglamentuota įstatymais.
Susitarimo sudarymas
Šis etapas yra galutinis bendradarbiaujant su hipotekos makleriu (kas jis toks, jau aišku). Sutartis būtinai yra fiksuota popieriuje ir pasirašoma abiejų šalių.
Pačioje sutartyje nurodomos iš banko gautos paskolos sąlygos, suma, kurią dabar reikia sumokėti organizacijai, ir specialisto paslaugų kaina.Labai svarbu žinoti, kad tokia sutartis įsigalioja tik pasirašius operaciją banke ir joje neturėtų būti papildomų nenaudojamų paslaugų su atskiru mokėjimu.
Bendradarbiavimo nauda
Tarp gausybės kredito organizacijų dauguma girdi tik nedidelę dalį ir dažniausiai ne dėl savo reputacijos, o dėl reklamos. Remiantis vardo populiarumu, dauguma piliečių patys pasirenka skolintoją, negaudami labai palankių sąlygų arba po apsilankymo organizacijoje klientui paprastai atsisakoma paskolos. Hipotekos brokeris gali padėti ne tik renkantis geriausią pasiūlymą, bet ir padidinti kliento galimybes patvirtinti paraišką. Tai atliekama paprasčiausiai, specialistas paaiškina klientui, kaip tinkamai prisistatyti bankui, ko nereikėtų sakyti, bet ką geriau paminėti, ar jis eina į kredito organizaciją savo kliento vardu. Padidinkite pagalbos išdavimo ir komunikacijos tarpininko galimybes.
Tuo pačiu metu labai tikėtina, kad jis lauks savo kliento, o paskola jam bus išduota net turint neoficialias pajamas ar blogą kredito istoriją. Taip pat sąžiningas specialistas padės:
- gauti nuolaidą ar papildomą priemoką už hipoteką;
- mažesnė palūkanų norma;
- sutrumpinti paraiškos svarstymo laiką ir padaryti šį procesą nemokamą;
- gauti paskolą iškart paraiškos pateikimo dieną.
Paslaugų sąrašas
Užsienyje tokio profilio specialistai užsiima tik finansinėmis konsultacijomis, tačiau tam, kad ši profesija įsitvirtintų pas mus, brokeriai taip pat turi imtis papildomo darbo, kuris leidžia tik jam sudaryti sandorį. Tai reiškia, kad hipotekos brokerio paslaugos gali būti ne tik finansinės, bet apima ir nekilnojamąjį turtą, ir legalų. Taigi ekspertai padeda klientams:
- pasirinkti būstą pagal reikalavimus;
- patikrinkite jo kūrėją;
- patikrinti visus nekilnojamojo turto dokumentus;
- pasirinkti geriausią banko ir paskolos programą operacijai atlikti;
- padėti surinkti dokumentus;
- vykdyti operaciją iki pasirašymo momento;
- kilus ginčui, spręskite juos ir patarkite klientui.
Bendradarbiavimo nauda ir trūkumas
Pagrindinis privalumas sudarant sandorį su brokeriu yra tas, kad toks specialistas turi didelę patirtį hipotekų paskolų srityje ir puikiai išmano įvairių bankų pasiūlymus.
Patirtis specialistui suteikia galimybę greitai nustatyti galimus sunkumus grąžinant paskolą ateityje ir paslėptas palūkanas. Be to, makleriai dažnai turi tam tikrų ryšių bankuose, o tai neabejotinai leis klientui gauti naudą paspartinto tvarkymo arba tam tikros premijos forma.
Vienintelis neigiamas bendradarbiavimo aspektas yra tas, kad turėsite sumokėti už tokią išmoką. Žinoma, nekilnojamojo turto agentūros personalu galite rasti nemokamą brokerį, tačiau jis teiks savo paslaugas tik šios įmonės klientams, o jai, savo ruožtu, gali prireikti daug darbo, kuris galutinai pateisina visų specialistų darbą.
Paslaugų kaina
Hipotekos brokerio, tiksliau, jo teikiamų paslaugų kaina priklauso nuo paties sandorio dydžio. Dažniausiai specialistai prašo savo darbo 1-5% visos būsto kainos, tačiau kai kurie gali teikti paslaugas už tam tikrą mokestį. Tai yra, operacija kainuos 3%, pagalba renkantis palankias kredito sąlygas - 1% ir pan. Šis skaičiavimas leidžia klientui pasirinkti tik vieną brokerio paslaugą, tačiau kadangi sprendimas dėl išorės pagalbos buvo priimtas, geriau pasinaudoti visais pranašumais.
Jei specialistas siūlo savo paslaugas didesnėmis nei 5% kainomis, vargu ar jo interesai sutampa su kliento interesais. Tokie specialistai nori greičiau praturtėti, ir nėra jokios garantijos, kad jie klientams pasiūlys jiems tikrai palankias sąlygas, ir neduos jų organizacijai, su kuria brokeris yra sudaręs bendradarbiavimo sutartį.Internete dažnai galite sutikti nesąžiningų brokerių, tačiau jie taip pat gali pasirodyti realiame gyvenime, todėl visada turėtumėte patikrinti jų veiksmų tikrumą.
Atrankos taisyklės
Nepaisant to, kad kredito brokerio specialybė mūsų šalyje atsirado palyginti neseniai, jau galite sutikti daugybę tokių specialistų. Pavyzdžiui, šiaurinėje sostinėje jų jau yra daugiau nei 100, o Maskvoje - dar daugiau. Remdamiesi tikromis buvusių klientų nuomonėmis - apžvalgomis, galite pasirinkti iš jų atsakingiausią ir nuoširdžiausiai besidomintį kliento nauda. Reikalaujama, kad juos turėtų hipotekos brokeris, taip pat suteiktų galimybę naujiems klientams pasidalinti savo bendradarbiavimo patirtimi.
Be to, klientas turi iš anksto atrasti jam nepageidaujamus specialistus kitais būdais:
- darbo šioje srityje trukmė;
- organizacijų, su kuriomis ji bendradarbiauja, sąrašas;
- paslaugų kaina;
- galimybė sudaryti oficialią sutartį.
Be to, profesionalus brokeris visada pasirengęs klientui išsamiai paaiškinti kiekvieno dokumento poreikį apdorojant operaciją banke, apie kurį net pačios kredito organizacijos ne visada gali pasakyti, kai reikalauja vertybinių popierių sąrašo. Saugumo sumetimais klientas gali pareikalauti iš visų bankų raštu pateikti visas įmanomas operacijų galimybes. Labai svarbu atkreipti dėmesį į patį sutarties su specialistu tekstą. Jame turi būti nurodytas paskolos laikotarpis, paskolos palūkanos, mėnesinių įmokų dydis, refinansavimo galimybė ir brokerio paslaugų kaina.
Pasitikėjimo pagrindas
Šios srities specialistų veikla dar nėra reglamentuojama įstatymais, nes ši profesija yra visiškai nauja, tačiau ji yra nustatyta Civilinio kodekso lygiu. Tarptautinėje hipotekos ir nekilnojamojo turto akademijoje vyksta privalomi hipotekos maklerio mokymai.
Baigus mokymą, visiems absolventams išduodami atitinkami pažymėjimai, kuriuos specialistai privalo pateikti klientams paprašius. Specialios licencijos tokiam darbui šiuo metu nėra teikiamos, todėl brokerio autentiškumą patvirtina tik dokumentas apie mokymo baigimą. Nebūtina, kad specialistas domėtųsi tik kliento nauda ir nesiūlytų jam banko, iš kurio jis gauna komisinius, hipotekos programos. Tokiu atveju tik buvusių klientų apžvalgos padės nuspręsti, kurias galima rasti internete arba tiesiogiai kreipiantis į brokerį. Geras, sąžiningas darbuotojas tikrai suteiks galimybę naujam klientui susipažinti su buvusių klientų padėka.
