Et af de mest vigtige og fælles mål for en voksen er at eje et hjem. Vi ønsker virkelig at leve til vores fornøjelse, at have en personlig bolig, hvor du kan gøre hvad du vil og ikke rapportere til nogen. Oftest er der en måde at drømme på - et pantelån. Beløbene her er stadig betydelige. Jeg vil gerne spare mindst noget, og der opstår naturligvis spørgsmålet om, hvordan man kan få et afkast på renter på et prioritetslån med førtidig tilbagebetaling. Er det ægte? Hvordan gør man det?
Hvor starter det hele?
Ønsket om at købe en lejlighed vises hos næsten alle voksne, der ønsker at leve deres egen måde. Der er selvfølgelig mennesker, der kan lide at bo med familie, med forældre eller med venner. Denne "generelle" version af voksenlivet synes imidlertid umoden og midlertidig. Og hvis der ikke er nogen ophobning eller uventet faldet arv, er der kun en udvej - at tage et pantelån. Valget af en potentiel låntager er overraskende stort, hver bank tilbyder forskellige pantebetingelser. I Sberbank kan du for eksempel tage et lån i op til 30 år. Procentdelen flyder nu - fra otte til boliger i nye bygninger til tretten til køb af en lejlighed på sekundæren. Der er selvfølgelig ikke nogen fast procentdel under alle omstændigheder. Det afhænger altid af social status, alder og antal låntagere, af størrelsen på udbetalingen. Pantebetingelser i Sberbank er egnede for dig, hvis du er statsborger i et land i arbejdsalder med permanent registrering. I øvrigt er det obligatorisk at tegne ejendomsforsikring mod risikoen for død og skade. Men livs- og sundhedsforsikring udstedes efter vilje, men hvis du nægter det, kan du øge procentdelen af lånet.
Er det nødvendigt at slukke forud for planen?
Hvis du tager et prioritetslån, er det usandsynligt, at du har en betydelig sum penge til rådighed. Men du antager, at du i en bestemt periode kan betale ned lånet. Måske tager du endda et pantelån med en margin i håb om at tilbagebetale det inden planen. Men er spillet lyset værd i dette tilfælde? Mange mennesker tager et lån til den maksimale løbetid i håb om, at et nyt sprang i valuta vil give dem mulighed for at neddiskontere den resterende gæld. Enig, udsigterne er ret vage. Måske er det bedre at mødes og tilbagebetale lånet inden planen? Dette er kun en rationel mulighed, når du betaler med differentierede betalinger. Endvidere består betalingen af den største gæld og renter på det samlede beløb. Hvis du indbetaler et stort beløb på kontoen, opkræves renter på en markant reduceret saldo.
I de tilfælde, hvor de månedlige betalinger er livrente, er beløbet altid det samme, men i de første år består det hovedsageligt af renter, og ved udløbet af låneperioden ændres hovedstol- og renteændringerne. I denne mulighed er tidlig tilbagebetaling en unødvendig beslutning. Så fokuser på de maksimale prioritetsvilkår, og bereg din styrke for en mulig tidlig tilbagebetaling af lånet.
Fuld og delvis
Tidlig tilbagebetaling kan være fuld og delvis. I den første mulighed tilbagebetaler klienten øjeblikkeligt hele lånebeløbet. Der er nuancer, da banken naturligvis ikke er særlig rentabel. Ofte erklærer banker i kontrakten en periode, inden kunden ikke kan tilbagebetale gælden uden sanktioner. Vær opmærksom på denne klausul i kontrakten. Men til delvis tilbagebetaling er der ofte ingen begrænsninger.Samtidig kan banken sænke renten og reducere lånets samlede omkostninger eller kun reducere gældsbeløbet. Jo større bidragsbeløbet er, desto mere aktiv er omberegningen af renter ved tidlig tilbagebetaling af pantelånet. Derfor er det bedre at yde store bidrag ikke hver måned, men når der samles et betydeligt beløb. Til dette formål kan du åbne et bidrag med aktivering af renter.
Essensen af livrente betalinger
Så det er allerede sagt, at det er fordelagtigt at tilbagebetale et lån foran planen, når du har differentierede betalinger. Men med livrenten kan du slappe af og betale roligt alle 10-20 år. Dog sker alt i livet, og nu bliver du ejer af en solid arv eller en uventet præmie. Selvfølgelig vil jeg slippe af med gælden og lukke pantelånet. Imidlertid bliver overdreven betalt rente ved tidlig tilbagebetaling af prioritetslån faktisk en urimelig berigelse af banken. Når alt kommer til alt betalte du renter i begyndelsen af løbetiden og kunne allerede lukke brorparten. Hvad skal man gøre? Lad det være som det er? Nej, nej, en betydelig tilbagebetaling af renter på et prioritetslån ved tidlig tilbagebetaling er mulig. Låntager har også denne ret ved refinansiering. 
Handlingsvejledning
Hvis du ikke har betalt lånet før forfaldstidspunktet, betales renterne i henhold til kontrakten. Men hvis du klarede det på forhånd, er det meget muligt at returnere renter på et prioritetslån med hurtig tilbagebetaling. Kort sagt kan låntageren tage tilbage de penge, som han betalte for meget for banken på forhånd. Når alt kommer til alt brugte han ikke lånebeløbet i en bestemt periode. Således betalte de legitimt renter - kun dem, der blev opkrævet i perioden med brug af midler fra lånets dato og frem til fuld tilbagebetaling. Hvis klienten ikke brugte pengene, er det ulovligt at opkræve renter på ham.
Nogle kunder har ganske rimeligt mistanke om, at banker bedrager dem i noget. Nogle gange er de kloge med kontrakter, andre gange inkluderer de en række yderligere tjenester. Men langt fra alle kan evaluere graden af bedrag. Det er dog muligt at beregne det beløb, der er realistisk at genvinde efter tilbagebetaling af lånet. For at gøre dette skal du tage størrelsen på alle påløbne renter for hele perioden og beregne den del, der falder på den resterende periode, indtil den faktiske tilbagebetaling. 
Vi følger eksemplerne
Så hvordan kan man returnere renter ved tidlig tilbagebetaling af et prioritetslån? Du skal handle hurtigt og tankevækkende. For at komme i gang skal du tjekke betalingsplanen, hvor det samlede rente skal angives. Hvis dit lån er designet til en lang sigt, kan tilbagebetalingsbeløbet være betydeligt. Overvej situationen med eksempler. Antag, at du tog penge til at købe en lejlighed til en pris af to millioner rubler i en periode på 20 år. Den pris, du blev tilbudt til 13,75%. Med fuld betaling giver du banken 3,9 millioner rubler af renter. Hvis du tilbagebetaler beløbet, siger du om tre år, vil rentegodtgørelsen på prioritetslånet (med tidlig tilbagebetaling i Sberbank) være ca. 230 tusind rubler, eller 26% af det samlede livrente, der er betalt for denne periode.
I henhold til statistikker betalte låntagere i 2011 lån på i alt 174 milliarder rubler. Dette er endda uden at tage hensyn til udlån fra forbrugere. Dette er et stort beløb, og derfor fremsatte mange kunder bankerne krav på tilbagebetaling af for meget betalte renter ved tidlig tilbagebetaling af pantelånet.
Gennem retten
Vær ikke bange for at returnere dine penge. Dette er absolut lovligt, som det blev bekræftet af Supreme Supreme Arbitration Court. For nylig blev der offentliggjort en gennemgang af retspraksis, hvor der blev givet forklaringer på, hvordan renterne på prioritetslånet tilbagebetales i tilfælde af hurtig tilbagebetaling. Retspraksis viser, at kunder, der er fritaget for lånegæld, har ret til at vende tilbage. For øvrigt indeholder afgørelserne fra Højeste voldgiftsdomstol oplysninger om, at indsamling af forskellige provisioner fra låntagere er ulovlig. Denne erklæring forårsagede en reel gnistring af retssager mod banker og ændrede spillereglerne på forbrugerudlånsmarkedet markant.Men informationen om hidtidig interesse var kun et lille svar.
Hvorfor er der så få, der ønsker at returnere den overbetalte rente? Faktisk er interessen fremmet i en livrente. Selv hvis du betalte et lån i et år med en samlet løbetid på ti år, betalte du i de første måneder sådanne renter, som om du havde brugt pengene i flere år. Du kan beregne den korrekt betalte rente ved hjælp af en almindelig lommeregner ved at kende lånets rente og antallet af måneder, hvor midlerne faktisk blev brugt. Her kan du give et eksempel, så du kan betale 250 rubler i tre måneder i henhold til en årlig kontrakt. Og i en kortere periode, som du var debitor, løb kun 200 rubler ind. I dette tilfælde skal banken returnere 50 rubler til dig, da de blev betalt på forhånd. 
Livrente Nuancer
Der opstår imidlertid tvivl om, hvorvidt alt er så enkelt, fordi klienten ved kontraktens kontrakt var enig i, at han oprindeligt betalte renter. Ville banken stole på dette, hvis den ville returnere en del af beløbet? Her kan banken ikke modsætte sig sandheden i Civil Code, som klart angiver, at klienten kun skal betale, hvis han brugte pengene. Derudover viser statistikker, at for langfristede lån kan tilbagebetaling af renter resultere i et alvorligt beløb. Du kan betale fem år i stedet for tyve. Ellers er situationen simpelthen uærlig, fordi klienten gav penge i en fjerdedel af løbetiden og betalte for det hele. Men det kan være vanskeligt at finde ud af disse vilde selv, derfor er det bedre at involvere en kvalificeret advokat i sagen.
Nuancer af livrente er også vigtige i situationer med juridiske personer. For kommercielle organisationer er tidlig tilbagebetaling af lånet forbudt, men på initiativ af låntagerne selv. Restitutioner kan kun foretages, hvis banken er bange for forringelse af lånets sikkerhed og indsamler gælden forud for planen.
Faktisk
Vi analyserer point, hvad du har ret til, og hvordan du kan returnere renter ved tidlig tilbagebetaling af et prioritetslån. Hvis du tilbagebetaler lånet fuldt ud og lukker kontrakten, får du et betydeligt beløb og fjerner gældsbyrden i mange år. For eksempel har du et lån i 10 år på en million rubler. For enkelheds beregning tager vi en lille rente - 10%. På kortet kan du beregne, at du hver måned betaler 0,8 procent af den samlede gæld. Der skal gives en tidsplan til dig ved hver rate. Renter vises i en kolonne og samlet gæld i en anden. For det første år giver du renter på 97 og et halvt tusinde rubler, og den samlede overbetaling i henhold til tidsplanen vil være omkring 580 tusind. Ikke det mest lovende udsigt, selv ikke til en lav rente. Du kan kontrollere den betalte procentdel, hvis du deler den årlige overbetaling med det samlede beløb. I alt modtager vi mere end 16 procent. Hvis du tilbagebetaler lånet for året, betaler du disse forudbetalte 6% på forhånd og kan kræve tilbagebetaling. Når det gælder rubel, er dette cirka 35 tusind rubler. Denne slags tilbagevenden kan behage dig.
Dog faldgruberne forsøger at skabe bankerne selv, som ofte foreskriver i kontrakterne en linje om forbud mod tilbagevenden. I dokumentet kan du finde en note om den obligatoriske betaling af påløbne renter fuldt ud på datoen for tidlig opfyldelse af forpligtelserne. Dette er faktisk en krænkelse af låntagers rettigheder, selvom han uforvarende underskrev en sådan aftale. Der er al grund til at gå til retten og kræve erstatning. At staten og voldgiftsretten i sådanne situationer forbliver på låntagers side er opmuntrende.
Bedre en fugl i hænderne
Hvis du ikke har det fulde beløb og ikke forventes nu, kan du betale gælden med engangsbeløb. Lad os sige, at du har et beskedent lånebeløb. Husk, at et pantelån kan tages fra 300 tusind rubler. Hvis du kun har brug for 400 tusind, er det ingen mening at strække betalinger for livet. Selvom udtrykket kan vælges efter eget skøn. Men her er det bedre ikke at være smart og vælge differentierede betalinger. Lad os sige, at udtrykket er valgt ved 20 år.Derudover kan en månedlig betaling være et latterligt beløb på to, fire eller fem tusind rubler. Og du kan betale 20-25 tusind pr. Måned. Spørgsmålet opstår: med førtidig tilbagebetaling, indregnes realkreditlån renter? Ja, procentdelen ændres, skønt ikke så hurtigt, som vi gerne vil. I praksis afhænger det hele af dig og størrelsen på dine betalinger. Hver måned på grafen kan du se et fald i den samlede gæld, størrelsen på den månedlige betaling og rentesatsen. Imidlertid forbliver lånets løbetid uændret, indtil det øjeblik, hvor du foretager den sidste betaling og lukker lånet.
På vejen
Det gjenstår at sortere et andet forholdsvis almindeligt spørgsmål, der opstår blandt erfarne långivere. Hvordan beregnes renter ved tidlig tilbagebetaling af et prioritetslån? Ved differentierede betalinger ændres procentdelen månedligt. Ved livrenter beregnes procentdelen ved betaling og lukning af rapporteringsperioden, skønt ingen forbyder dig at foretage beregninger på månedlig basis. Men der er en anden kategori af interesse, som du kan få ved tidlig eller rettidig tilbagebetaling af pantelånet. Dette er det såkaldte skattefradrag. I henhold til loven har de borgere, der først erhverver en lejlighed i et realkreditlån, ret til skattefradrag. Du kan få det både i skatten og på arbejdspladsen. Dette beløb består af to dele, hvor der er 13% af det samlede prioritetslån og 13% af det betalte rente. Den del, der kommer fra gældens størrelse, kan du straks vende tilbage, og den ændres ikke. Der er en grænse for beløbet - højst to millioner rubler. I denne mulighed kan du returnere 260 tusind rubler. Måske er dette ikke nok for de mennesker, der har købt ejendom til syvcifrede beløb, men alligevel er en sådan "tilbagetrækning" meget behagelig.
Men den anden komponent i fradraget er variabel, da det ikke er muligt at forudsige på forhånd, hvor meget renter du betaler. Som et resultat kan du helt hæve dette beløb på tidspunktet for lukning af lånet, når renterne betales fuldt ud. Hvis du tager skattefradraget på arbejdspladsen, bliver du ikke opkrævet 13% af lønnen nøjagtigt, før de dækker den konstante og variable del af det ønskede beløb. Desværre kan skattefradraget kun opnås en gang i livet, så det andet realkreditlån klarer sig uden en sådan bonusbonus i slutningen. Derfor er det bedre at overveje, hvilket køb af fast ejendom, der gør det mest rentable. Stadig, jo større det investerede beløb, desto større er afkastet.
