Ejerne af store industrivirksomheder eller små private virksomheder sørger altid for sikkerheden og bevarelsen af al ejendom. Uanset den etablerede kontrol og konstant opdatering af basen forekommer der imidlertid ulykker, katastrofer, naturkatastrofer, som undertiden forårsager katastrofale skader på bygninger, strukturer, udstyr. Derfor overvejer virksomhedsejere behovet for at beskytte sig mod mulige tab. For at gøre dette indgår ledere forsikringskontrakter med forsikringsselskaber.
Hvilken ejendom er forsikret?
Det skal forstås, at ikke alle ejendomsgenstande kan være forsikret. I henhold til de nuværende regler for ejendomsforsikring for virksomheder, hvilke forsikringsselskaber er næsten identiske, er der en klart defineret liste over forsikringsobjekter.
Først og fremmest kan du forsikre de administrative lokaler, produktionsudstyr, husholdningsudstyr, møbler, færdige produkter, transport. Ejendomsforsikringskontrakten for industrivirksomheder omfatter bygninger og strukturer inde i hvilke produktionsanlæg er placeret. En separat vare, som du kan forsikre objekter under konstruktion. Derudover er det under yderligere forsikringsbetingelser muligt at forsikre ejendom, der ejes af andre personer: lejede lokaler, varer, der er accepteret til opbevaring eller til transport.
Sum forsikret ejendom
Baseret på reglerne for forsikring af virksomheders ejendom afhænger størrelsen af forsikringsbetalingerne af værdien af forsikringsobjektet og tariffen. I forsikringsdokumenterne udfyldes kolonnen "forsikringsbeløb". Det angiver det kontante ækvivalent, som ejendommen er forsikret for. Det er inden for denne størrelse, at forsikringsorganisationen er ansvarlig for at dække eventuelle tab i tilfælde af en forsikringsbegivenhed. Forsikringsbeløbet kan ikke være mere end den faktiske eller faktiske pris på objektet på dagen for underskrivelsen af forsikringen.
For juridiske enheder bruges den bogførte værdi af ejendom til at bestemme det forsikrede beløb. I betragtning af at afskrivning er inkluderet i den regnskabsmæssige værdi, bruges de faktiske eller erstatningsomkostninger imidlertid til mere nøjagtigt at bestemme forsikringsbeløbet. Som regel giver en sådan værdiansættelse af ejendomsværdien selskabets chef mulighed for at modtage forsikringserstatning i størrelsen af forsikringstab i tilfælde af en forsikret begivenhed.
Forsikringsrisici
Naturkatastrofer og brandrisici - dette er kun en brøkdel af disse forsikringsbegivenheder, i tilfælde af hvilken der udføres ejendomsforsikring. I henhold til de nuværende regler for ejendomsforsikring af virksomheder påtager SOGAZ, som et af de førende forsikringsselskaber, ansvaret for sådanne forsikringsbegivenheder:
- brandbegivenheder (pludselig antændelse, brand, udsættelse for høj temperatur);
- lynnedslag;
- eksplosion;
- naturlige begivenheder og kataklysmer (storm, tornado, hagl, mudderstrøm, jordskælv, orkan, forsyn, oversvømmelse);
- styrt af fly, helikoptere og andre flyvende genstande;
- ulykker med vand, opvarmning og andre systemer, der sikrer produktionscyklussen;
- ulovlige handlinger fra uvedkommende.
Yderligere risici i ejendomsforsikring
Forsikringsselskaber kan tilbyde et gebyr for at indikere risikoen for "glasbrud" i kontrakten.Denne risiko er ud over de almindeligt accepterede risici, i tilfælde af hvilken der ydes forsikring. Denne mulighed er relevant for ejere af butikker, hvor der er store udendørs udstillingssager og glasmalerier. Virksomheder, hvis arbejde er forbundet med modtagelse og levering af varer, kan forsikre ejendom mod skader eller ødelæggelser som følge af læsning eller losning.
Undtagelser fra reglerne for ejendomsforsikring
Uanset virksomheden er der en liste over risici, som et resultat heraf er forsikringsselskabet ikke ansvarlig for og betaler erstatning for. Sådanne begivenheder inkluderer enhver militær begivenhed eller populær uro. I tilfælde af strålingsinfektion eller nuklear strejke afviser forsikringsselskabet også sin forpligtelse til at betale forsikring. Terrorhændelser, sabotage eller strejker, der fører til sammenbrud eller anden skade på den forsikrede ejendom, vedrører også risici, som forsikringsselskaberne ikke er ansvarlige for deres forpligtelser.
Det skal bemærkes, at forkert forvaltning af forsikringsobjekter, der førte til dets skade eller ødelæggelse, ikke er en forsikringsbegivenhed. Tilsvarende har forsikringsselskabet ret til at nægte at betale forsikringserstatning, hvis ejendommen blev beskadiget eller ødelagt som følge af bevidst ulovlige handlinger fra den forsikrede.
Ejendomsforsikringsfranchise
Forsikringsselskabet kan på grundlag af de nuværende regler for forsikring af ejendom for virksomheder og organisationer foreslå, at der i forsikringsaftalen fastlægges det beløb, som det ikke er ansvarligt for. Denne størrelse kaldes en franchise. Det kan være:
- betinget - gælder, hvis tabsbeløbet ikke er mere end en selvrisiko;
- ubetinget - gælder for enhver skade.
Under en betinget fradragsberettigelse betaler forsikringsselskabet således kun forsikringserstatning, hvis det påløbne tab er højere end det fradragsberettigede beløb. Ved anvendelse af en ubetinget egenandel trækker forsikringsselskabet, uanset størrelsen af den påløbne kompensation, fradragsberettigelsen fra dette beløb.
Forsikringssats og forsikringsbetalinger
Mængden af periodiserede forsikringspræmier afhænger af typen af forsikret ejendom, listen over forsikringsbegivenheder, forsikringsperiode, betalingsfrekvens, forsikringshistorik. Hvert forsikringsselskab har en individuel tilgang til erhvervskunder, så størrelsen af taksterne kan være i området fra 0,05% til 5% af det forsikrede beløb, afhængigt af mange risikofaktorer.
Som regel overføres den beregnede forsikringsbetaling til forsikringsselskabets bankkonto i en overførsel. På samme tid er der tilfælde, hvor forsikringspræmien under en virksomhedsejendomskontrakt er opdelt i flere dele og fastlagt for hver periode på kontraktens gyldighedsdato. Såfremt der ikke modtages regelmæssige betalinger på forsikringsselskabets konto inden for det tidsrum, der er fastlagt i dokumentet, kan kontrakten ophøre tidligt.
Kontraktens varighed og betingelserne for dens opsigelse
I henhold til reglerne for ejendomsforsikring af virksomheder og organisationer kommer et forsikringsselskabs ansvar fra datoen for kontraktens indgåelse, men ikke tidligere, end forsikringsbetalingerne er ankommet til dets løbende konto. Således er hovedbetingelsen for, at forsikringsdokumentets gyldighed skal starte, modtagelsen på forsikringsselskabets bankkonto for hele eller den første del af forsikringspræmien i henhold til den indgåede kontrakt.
Kontrakten ophører som et resultat af:
- udløb af det tidsrum, for hvilket det blev afsluttet;
- manglende betaling af den næste del af forsikringspræmien;
- betaling af hele forsikringsbeløbet
- likvidation af et forsikringsselskab;
- forsikringstageres beslutninger;
- fuldstændig ødelæggelse af forsikringsobjektet.
En forsikringsaftale for virksomheder vil give ejeren mulighed for at være selvsikker i fremtiden og tage sig af udviklingen af produktionskapacitet uden at bekymre sig om de mulige konsekvenser af ulykker og naturkatastrofer.