Evnen til at få nemme penge har altid tiltrukket svindlere. Og nu er dette problem i samfundet stadig et af de mest akutte. Inden for banktjenester er udlån i popularitet næsten i første omgang. Nu er det ikke svært at få lånte penge, især da konkurrence tvinger bankerne til at skabe de mest praktiske og loyale betingelser for lån. Som praksis viser, er kreditbedrageri forbundet med manglen på passende omhu med ikke kun låntagers identitet, men også dens solvens. Årsagen ligger for eksempel i den korte ventetid på et svar fra banken - dette gøres for at tiltrække flere kunder.
Problemer med indledning og anvendelse af artikel 159.1
Indtil 2012 bragte straffelov alle former for svig under den generelle regel - Art. 159. I december 2012 blev straffeloven ændret for bedre at bekæmpe kriminalitet. Den specificerede generelle norm blev suppleret med seks mere. En af dem er Art. 159.1 (kreditsvig).
Som et resultat af den nye lov opstod der konkurrence mellem de generelle og særlige normer. Konflikten bør løses ved at anvende den velkendte regel, der er nedfældet i tredje del af artikel 17 i straffeloven. Det konstaterer, at i tilfælde, hvor forbrydelsen straks er omfattet af to normer, generelle og specielle, er totaliteten fraværende, og ansvar (kriminel) opstår under den anden, smallere artikel, der gælder for dette område.
Denne regel er imidlertid ikke i kraft for utvetydigt at løse de problemer, der opstår i praksis - dette skyldes den særegne udformning af artikel 159.1.
Hvad menes med kreditsvig?
Svig defineres af lovgiveren for det første som tyveri af en andens ejendom, og for det andet som erhvervelse af rettigheder til det gennem bedrag eller misbrug af tillid. I situationen med den kommenterede artikel har vi at gøre med dens kvalificerede udseende. Forbrydelse af en forbrydelse i dette tilfælde er kun mulig i en særlig gruppe af økonomiske forbindelser - kredit.
Grundlaget for lånet er tilladelse til at bruge en persons kapital til en anden, udarbejdet efter aftale. Kreditrelationer kan nu have den mest forskellige form. De mest almindelige kommercielle, bankmæssige, realkreditlån, forbrugerlån, billån.
Enkel sammensætning
Del 1 af den analyserede norm indeholder oplysninger om, at kreditsvig udtrykkes i tyveri af midler ved at indsende til banken, og generelt til enhver anden kreditor, med vidende falske og / eller falske oplysninger. Følgende alternative sanktioner er afsagt for at begå denne forbrydelse:
- en bøde, hvis øvre grænse er 120 tusind rubler, eller den beregnes som ækvivalent med den skyldige indkomst i en periode på op til 1 år;
- op til 2 års frihedsbegrænsning;
- op til 360 timers obligatorisk arbejde;
- op til 1 års korrigerende arbejde;
- op til 2 års tvangsarbejde;
- op til 4 måneders anholdelse.
Kvalificeret personale
Med en kvalificeret sammensætning af Art. 159.1 i Den Russiske Føderations straffelov er kreditsvig begået af en gruppe personer og er obligatorisk efter forudgående aftale (sammensværgelse). I dette tilfælde kan en af følgende straffe blive pålagt gerningsmændene:
- en bøde på op til 300 tusind rubler. eller svarende til indkomst (inklusive løn) for den domfelte i en periode på op til 2 år;
- op til 480 timers obligatorisk arbejde;
- op til 2 års korrigerende arbejde;
- op til 5 års tvangsarbejde med vægt (frihedsbegrænsning i en periode på op til et år) eller uden det
- op til 4 års fængsel af en domfældet frihed med en byrde i form af dens begrænsning i en periode på op til et år eller uden den.
Højt kvalificeret personale
Den tredje og fjerde del af artikel 159.1 (kreditsvig) afspejler tegn på et højt kvalificeret personale.
For det første er dette udførelse af de handlinger, der er specificeret i del 1 og 2 i den betragtede norm ved anvendelse af officiel holdning eller i det beløb, der vurderes som stort. I dette tilfælde tildeles en af de alternative typer af straf:
- en bøde fra 100 til 500 tusind rubler. eller i forhold til den domfældte indkomst (inklusive løn) i perioden fra 1 år til 3 år;
- op til 5 års tvangsarbejde med begrænsning (eller uden det) af frihed op til 2 år;
- op til 6 års fængsel med monetær strafbyrde (op til 80 tusind rubler eller i forhold til den domfældte indkomst (inklusive løn) i en periode på op til 6 måneder), eller med yderligere sanktion i form af begrænsning af friheden i op til 1 , 5 år eller uden det.
For det andet er dette bedrageri inden for udlån af en organiseret gruppe eller i det beløb, der vurderes som særligt stort. I dette tilfælde indebærer sanktionen frihedsberøvelse (op til ti år) med byrde i form af dens begrænsning eller bøde eller uden sådan. Det maksimale beløb for en monetær straf er 1 million rubler. eller i lønbeløbet såvel som enhver anden indkomst i en periode på op til 3 år. Betingelsen for frihedsbegrænsning kan tildeles op til 2 år.
I fodnoten til den analyserede artikel er det indikeret, at i det følgende, især stor og stor størrelse, betyder mængden, der overstiger henholdsvis 6 og 1,5 millioner rubler.
Karakterisering af forbrydelsens subjekt, objekt og objektive side
I henhold til de kompetente myndigheders bemærkninger falder klanen og arten af den strafbare handling fuldstændigt sammen. Det er sociale relationer, der har udviklet sig inden for udlån.
Genstand for svig er ejendom, der tilhører andre mennesker eller rettigheder til det. Hvis det er begået inden for udlån, taler vi kun om ejendom.
Formen for den objektive side af svig inden for udlån (straffelov, artikel 159, stk. 1), lovgiver fastsat strengt - dette er tyveri begået af låntageren. Metode - at give banken som en kreditor med falske oplysninger, eller det er åbenbart kendt for lovovertræderen. Hvad der præcist betyder lovgiver med disse koncepter vil blive drøftet nærmere.
Sammensætningerne af kriminelle handlinger, der er omhandlet i artikel 159.1, er væsentlige. De anerkendes som afsluttet fra det øjeblik, pengene blev overført eller overført til et kreditkort baseret på oplysninger om låntagers økonomiske tilstand, som er ukorrekte eller unøjagtige.
Falsk information og falsk: hvad er forskellen?
Når vi henviser til den forklarende ordbog, kan vi finde ud af, at ordet "falsk" fortolkes som forkert, fejlagtigt, der indeholder en løgn, vildledende og imaginær.
Ukorrekte oplysninger ikke kun i tilfælde af kreditsvig, men generelt - dette er information, der ikke er sandt. Det inkluderer udsagn om begivenheder eller fakta, der ikke forekom i virkeligheden i det øjeblik, som oplysninger, som parterne bestrider, vedrører. Ved at analysere disse koncepter kan vi formulere en konklusion.
Falske oplysninger, i modsætning til upålidelige sandfærdige oplysninger, indeholder aldrig. I det andet tilfælde er informationerne oprindeligt muligvis ikke falske, imaginære. Under visse betingelser, som låntageren kender, fører de imidlertid til en fejlagtig idé om hans solvens med långiveren. For eksempel bringer en person denne indkomstopgørelse til banken og andre anmodede dokumenter, men samtidig tager han bevidst tavse om eksisterende materielle forpligtelser i henhold til en pant eller lejeaftale osv.
Beskrivelse af den subjektive side, emne
Den subjektive side af kreditbedrageri (Den Russiske Føderations straffelov, artikel 159.1) er en særlig direkte hensigt. Bevis for dens tilgængelighed kan:
- mangel på reel økonomisk evne til at betale lånet;
- brug af falske garantibrev, fiktive dokumenter;
- skjult information om tilstedeværelsen af pantsatte ejendomme og gæld.
Hvis der er begået svig med et officielt dokument, der aflaster låntageren for sine pligter eller giver ham eventuelle rettigheder, som låntageren selv er forfalsket, taler vi om de samlede forbrydelser, der er fastlagt i den analyserede norm og artikel 327 i straffeloven.
Genstand for forbrydelse: en person over 16 år, i stand til.
Afgrænsning af artikel 159.1 (kreditbedrageri) fra ulovlig opnåelse af et lån (artikel 176)
På den subjektive side er begge kriminelle handlinger forsætlige. Men med svig fra den kriminelle på det tidspunkt, hvor kreditor blev vildledt, er der allerede intension til stede. Det er rettet mod egoistisk og utilfredsstillende beslaglæggelse af andres ejendom. I det andet tilfælde er målet at få et lån. Den fornærmede forventer dog at vende tilbage i fremtiden, om end tidløs.
I praksis kan differentiering af sammensætninger på den subjektive side foretages, hvis der ikke er nogen betalinger fra låntagers side. Selvom mange advokater betaler et lån i små eller knappe beløb, som klart ikke svarer til størrelsen af obligatoriske månedlige betalinger, opfattes det som et forsøg fra låntageren på at undgå erstatningsansvar i henhold til straffelovens artikel 159.1.
Casestudier spiller en vigtig rolle i analysen af enhver straffelov, herunder 159.1 (kreditsvig). Kommentarer bidrager til den korrekte forståelse af et udtryk, en sætning eller en sætning. De tjener som en slags vejledning, og overvejelsen af rigtige domme er en mulighed for at forstå, hvordan domstolene anvender al denne viden i praksis.
Et eksempel fra praksis under del 2 af art. 159,1
Retten fandt, at den skyldige på et eller andet tidspunkt havde en kriminel hensigt til at begå svig inden for udlånsområdet, nemlig misforhold af penge ved at give banken bevidst falske og forkerte oplysninger. For at tegne et produkt på kredit og derefter bortskaffe det efter eget skøn begyndte gerningsmanden at lede efter personer, der kunne bidrage til dette. En sådan mand blev fundet, men hans identitet blev ikke fastlagt ved efterforskningen.
Den skyldige, indså ulovligheden af hans handlinger, indgik en kriminel sammensværgelse med en uidentificeret person. Rollerne blev fordelt som følger. En uidentificeret person er på udkig efter varer til behandling på kredit, ledsager den skyldige til stedet, indsender bevidst falske og forkerte oplysninger om hans økonomiske tilstand til overførsel til banken. Den tiltalte på sin side trækker varerne op på kredit. Derefter overfører han det til en uidentificeret person og modtager et gebyr for dette; han tilbagebetaler ikke lånet i fremtiden.
Banken led skade i mængden af 100 tusind rubler. De tiltalte blev idømt et års fængsel uden begrænsning. Straffen blev betragtet som betinget med en prøveperiode på 1 år.
Mindre almindeligt opståede er en højt kvalificeret type kreditbedrageri (art. 159.1). Praksis viser, at småtyveri er almindeligt blandt socialt dårligt stillede mennesker og ikke begås enkeltvis, men sammen med andre individer.
Casestudie af del 4 i artikel 159.1 i straffeloven
Den skyldige, der var på bankens kontor med forsæt, havde til hensigt at stjæle penge, forsynede låneadministratoren med en falsk kopi af arbejdsbogen. Den indeholdt en fortegnelse over hans ansættelse som direktør i en offentlig virksomhed. Han fremlagde også bevidst falske indkomstopgørelser.På grundlag af de indsendte dokumenter fik gerningsmanden et lån, som han ved fortsættelse af den kriminelle hensigt modtog på bankens kontor, og derefter, uden at have til hensigt at opfylde forpligtelserne til at tilbagebetale det, disponerede han pengene efter eget skøn. Banken led skade i mængden 8.254.000 rubler.
Den tiltalte blev idømt tre års fængsel. Straffen blev betragtet som betinget, en prøveperiode på 2 år blev tildelt.