Renter på brug af kredit: egenskaber ved periodisering, beregning og anmeldelser

I dag er udlånstjenesten meget populær. Og det er ikke overraskende. I den moderne verden er der mange muligheder, fremskridt står ikke stille. Et stort antal innovationer og teknologier vises. Mennesker har voksende behov hver dag, men mulighederne for deres implementering øges ikke i samme takt. Det er grunden til, at folk i stigende grad tager til kredittjenester. Hvad er dens betydning?

Kernen i udlån

Hvorfor er en sådan service nødvendig, og hvad er dens fordel? Udlån er meget populært i den moderne verden. I dag købes op til 90% af alle lejligheder ved hjælp af denne service. Ja, folk foretrækker ikke straks at give alle pengene til boliger, da de fleste simpelthen ikke har et sådant beløb, men at forlænge betalingerne i flere år.

Med andre ord har unge familier ikke længere behov for at spare på en lejlighed i årevis, hvor de samler sig på det tidspunkt med deres forældre eller andre pårørende. De bosætter sig i deres hus og betaler for det. På grund af det faktum, at der er en lånetjeneste, er alt i sort. Banken modtager renter på lånet, låntageren - hans egen lejlighed. Tjenesten stimulerer også markant udviklingen i den økonomiske industri og byggeri.

Foruden lejligheder køber folk biler, apparater, møbler og andre ting på kredit. I det moderne Rusland er en sådan service meget udviklet. Dette bør dog ikke misbruges. Desværre vil nogle mennesker ikke ærligt og frivilligt betale et lån. I dette tilfælde lider banken økonomiske tab: den modtager ikke kun ikke renter for at bruge lånet, men bruger også penge på jagt efter en “uagtsom” låntager. Han bliver tvunget til at blokere det beløb, som debitor skylder ham. Dette betyder, at disse penge ikke kan deltage i den videre cirkulation, og følgelig ikke kan medføre indkomst. Banken har absolut ikke brug for sådanne problemer. Derfor er låntagere meget nøje udvalgt, og de ønsker ikke at samarbejde med ikke-betalere.

Bankfordel

Du har brug for en udlånstjeneste for at købe en vare, som du ikke kan eller ikke ønsker at betale det fulde beløb på én gang. Og hvad er fordelene med banken? Hvorfor giver han dig penge? Alt er meget enkelt. Banken tjener penge på denne måde. Han opkræver dig renter for brugen af ​​penge - og ofte er dette beløb temmelig stort. Et logisk spørgsmål opstår, hvor pengene i dette tilfælde kommer fra banken?

Alt her er også enkelt. Nogle mennesker har et vist beløb, og de planlægger ikke at bruge dem i den nærmeste fremtid. Men hvis hun blot ligger i deres skab derhjemme, vil hun begynde at miste sin reelle værdi på grund af inflation. For at forhindre, at dette sker, yder folk et bidrag. Således opretholder de ikke kun den reelle værdi af penge, men øger dem også.

Således tager banken penge fra indskydere og betaler dem renter. Som regel er de små, lidt højere end inflationen. Derefter giver banken de samme penge, men som regel er renten allerede dobbelt så høj. Det vil sige, han tjener på forskellen.

Med denne model forbliver alle i det sorte. Investorer modtager renter fra deres opsparing. Låntagere modtager penge nøjagtigt, når de har brug for det. Nå, banken fortjener.

Vi regnede ud over fordelene. Lad os nu se på, hvordan banken optjener renter på brugen af ​​kredit. Hvordan opnås det endelige månedlige betalingsbeløb?

Algoritmen til beregning af renter ved brug af et banklån

Lad os finde ud af, hvad det beløb, du i sidste ende skal betale banken, består af. Det består af flere dele. For det første er dette den vigtigste pligt. Det vil sige, at du skal vende tilbage til banken fuldt ud det beløb, du lånte fra den. Med dette er alt klart. Dernæst er mængden af ​​renter for at bruge et lån. For at beregne det skal du kende renten. Til beregning bruges den årlige rente. I øjeblikket beregnes det automatisk enten af ​​et bankprogram eller af ethvert program på Internettet, der beregner renter på et lån.

Lad os sige, at låneperioden er et år. Derefter er overbetalingen mindre end det beløb, der opnås som et resultat af at multiplicere renten med størrelsen på hovedgælden og divideret med 100%. Hvorfor det? Her skal du bruge en kompleks metode til beregning af renter.

Hvordan fungerer det? Størrelsen af ​​hovedgælden falder hver måned. Hvis i den første måned procentdelen blev taget fra hele gældsbeløbet, så i den anden måned - fra den resterende gæld. Takket være den første betaling faldt hovedgælden. I overensstemmelse hermed falder interessen for hver gang.

Hvad skal du ellers vide?

Den ovenfor beskrevne algoritme fungerer med en konstant rente. Men det kan ændre sig. I dette tilfælde taler vi om et lån med en differentieret rente. Hvad betyder dette?

Det betyder, at renten varierer afhængigt af låneperioden. Det vil sige en periode, det har en betydning, den næste periode - en anden, den tredje periode - den tredje værdi. Lad os tage et eksempel. Fra 1. til 6. måned er satsen 40% om året, fra 7. til 24. måned - 30% om året, og fra den 25. måned til den 36 - 20% om året. Hvad ser vi? Rentesatsen falder med hver periode.

Et lån med en differentieret eller konstant rente - hvilken skal jeg vælge?

Hvad man skal stole på, når man vælger et låneprogram:

• rente - jo mindre, jo bedre;
• låneperiode;
• nødvendige dokumenter;
• den periode, som du ønsker at tilbagebetale lånet for;
• lånets fulde omkostninger.

Et mere vigtigt koncept at huske på er den effektive rente. Det inkluderer alle betalinger for låneservice, der var kendt på kontraktstidspunktet.

Når du vælger et lån, er det meget vigtigt at stole på den periode, du vil lukke gælden for. Med et differentielt lån tages hovedrenten i de første måneder. Og hvis du vil lukke gælden i en måned, bliver du nødt til at betale mere end med et lån med en konstant rente, fordi renten i dette tilfælde vil være mindre. Foretag en foreløbig beregning af renterne på lånet og sammenlign de modtagne beløb. Tag en beslutning på dette grundlag!

Kommercielt lån

Ikke kun enkeltpersoner har brug for et lån. Ofte leverer et firma en sum penge eller varer til en anden. Denne type lån kaldes kommerciel.

Hvad er det til? Denne type lån bidrager til kontinuerlig omsætning, øger antallet af solgte produkter. Det vil sige, at leverandøren sælger sine varer og modtager plus renter på det samlede overskud, og køberen modtager en udskudt eller afdragsbetaling samt fortjeneste ved salget.

Kommerciel lånerente

I banken får folk et lån til visse renter. Og hvad med organisationer? Betaler organisationer renter ved brug af et kommercielt lån? Lad os finde ud af det.

Organisationer udarbejder en kontrakt, hvori de angiver datoer og betalingsbeløb, og angiver også renterne for levering af udskuds- / afbetalingsplan. Det er meget vigtigt at forstå, at interessen i dette tilfælde vil være mindre, end hvis køberen ville tage et lån for det samme beløb i banken.

Derudover skal kontrakten indeholde bestemmelser om, hvilke sanktioner der følger efter for sen eller ufuldstændig betaling af betalingen. Dette er meget vigtigt.

Hvordan afspejles kommerciel kredit i kontiene?

Hvordan opkræves der renter for brug af et lån? De anvendte posteringer er vigtige. Dette er en post i en speciel log og database om objekternes tilstand.

Lad os undersøge disse spørgsmål med et eksempel. Sendes til køberen varer til en værdi af 118 tusind rubler, inkl. Moms. Rentesats - 15% om året. Betaling sker i tre lige store rater. Købsværdien af ​​varerne er 86,6 tusind rubler, inkl. Moms.

Forretningslog

Efter kvartalets udgang bestemmer den 99. konto det økonomiske resultat af denne operation og opsummerer.

anmeldelser

På trods af alle de åbenbare fordele ved udlånstjenester er det bedre at tænke igen, før man låner penge. Du skal være helt sikker på, at du kan betale beløbet til tiden. Naturligvis er situationer forskellige, og nogle gange uden et lån kan problemet ikke løses. Og hvis brugerne stadig kan finde ud af, hvor meget der er interesse, opstår der ofte problemer med sene gebyrer. Kunder kan simpelthen ikke forstå, hvorfor de indbetaler penge, men gælden forbliver den samme. Tag dette øjeblik med i betragtning!

Undertiden når forsinkelsesstraffen mærkbar størrelse, og banken kan muligvis udarbejde en retssag. I nogle tilfælde var kunderne imidlertid i stand til at reducere bøden eller endda annullere den. Men for at retten skal tage din side, er du nødt til at fremlægge overbevisende beviser (dårligt helbred, vanskelig økonomisk situation). Men selv i dette tilfælde vil en bøde blive tilgivet dig, men du vil stadig betale lånet og renterne.