At sælge gæld til enkeltpersoner har længe været intet nyt eller specielt. Sagen er ret officiel og lovlig. Den første tanke om barberede bøller, der slår den sidste krone ud af fattige russere, er ofte forkert. Selv om gældsindsamlingsmetoder kan variere, er officielle inkassobureauer forpligtet til at handle under loven.
Hvordan foregår alt dette? Hvad kan samlere gøre, og hvad har de ikke ret til? Hvad er en koncessionsaftale? Se efter svar på disse og andre spørgsmål nedenfor.
Hvilke gæld kan jeg sælge
Privat gæld er en meget populær vare på markedet for finansielle tjenester og indsamlingstjenester. Imidlertid kan ikke enhver gæld være af interesse for de respektive strukturer. Inkasso fra enkeltpersoner er ikke en hurtig sag, så mange faktorer betyder noget her:
- debitors solvens;
- gældsbeløb;
- mulighed og ønske om at tilbagebetale en gæld;
- skyldneren har en familie, arbejde, ejendom;
- andre faktorer.
Det er kun interessant at sælge individuel gæld til samlere, når der er synlig en reel mulighed for refusion. Kort sagt, vil en samler være interesseret i din gæld, når den "tjener" et overskud. Omkostningerne ved selve lånet kan kun være 1-2% af det reelle beløb.
Oftest afhængig af salg:
- gæld til lån til enkeltpersoner;
- lån gæld;
- ikke-refunderbare beløb for leveringsrelaterede kontrakter;
- udestående kontrakt.
Sådan sælges gæld til en samler
Bankstrukturer tyder ofte til tjenester fra specielle indsamlingsfirmaer. Så finansielle institutioner forsøger at genvinde i det mindste en del af de dårlige, fra deres synspunkt, lån. Det er sædvanligt at tilskrive sådanne gælder til aftaler, for hvilke der ikke er foretaget betalinger i mere end et år.
Oftest sælges problemlån i bulk. Det vil sige, banken danner en pakke med gæld, og tilbyder den derefter til flere agenturer på én gang og accepterer et bedre tilbud.
På den ene side kan det se ud til, at en sådan transaktion ikke er til gavn for kreditor. Når alt kommer til alt mister han et betydeligt beløb. På den anden side returnerer banken ved hjælp af videresalg af rettigheder mindst en del af pengene til sig selv. Ja, og det solgte beløb består ofte af bøder og sanktioner, og selve gældsdelen er normalt ikke så stor.
Samlere kan nægte at købe. Dette sker i tilfælde, hvor der praktisk taget ikke er nogen mulighed for at tilbagebetale gælden. For eksempel har låntager et lavt indkomstniveau, eller der er overhovedet ingen ejendom, der kan afskærmes.
Der er dog situationer, hvor det er umuligt at sælge en gæld:
- erstatning for moralsk skade;
- børnebidrag;
- kompensation for skade på menneskers sundhed.
Funktioner i tildelingsaftalen, eller hvordan du indløser en gæld
Hvis der findes en køber for den enkeltes gæld, indgås en kontrakt om salg af gælden. Juridisk gyldigt kalder dette dokument en tildelingsaftale. Emnet her er kravet eller en gyldig forpligtelse. Kort sagt er dette en aftale om overførsel af rettigheder til at kræve gældsbeløb fra en kreditor til en tredjepart. Sidstnævnte kan desuden være et registreret indsamlingsfirma såvel som enhver privatperson.
Salg af enkeltpersoners gæld giver ikke mulighed for låntagerens samtykke.Det skal dog advares om, at en sådan transaktion er afsluttet 30 dage før dens gennemførelse.
Parter i tildelingsaftalen er:
- gammel kreditor - en person, der oprindeligt var lånt;
- ny långiver - en person eller organisation med ret til at kræve tilbagebetaling af gæld fra en låntager.
Salg af gæld til enkeltpersoner giver kun mulighed for en ændring i långiver. Ingen andre betingelser i aftalen må ændres. Dette betyder, at den nye ejer ikke kan pålægge låntageren andre sanktioner eller bøder end dem, der er angivet i den oprindelige låneaftale.
Forfaldne tilgodehavender
Mindst af alt salg af enkeltpersoner til gæld foregår ved hjælp af en kvittering. Dette er et papir, der vidner om den faktiske overførsel af et specifikt beløb fra en person til en anden. En korrekt udført kvittering angiver også betingelserne og betingelserne for tilbagebetalingen. Først efter udløbet af den periode, der er angivet i kvitteringen, begynder begrænsningsperioden at tælle ned. Dette betyder, at hvis papiret viser, at beløbet er lånt i 180 dage, er det ikke muligt at indsende refusionskrav inden denne frist.
Hvis gælden ikke er tilbagebetalt, har långiveren ret til at sagsøge eller sælge kvitteringen til samlere. Det er værd at bemærke, at tilbageleveringen af en gæld på grundlag af en kvittering oftest bestrides i retten. Årsagen kan være dens forkerte udførelse, indgåelse af en transaktion under presset af omstændigheder, økonomisk manglende evne til at returnere midler osv. I dette tilfælde for gælden for den nye ejer af rettighederne bliver gælden også "problematisk". Derfor er samlere meget tilbageholdende med at købe kvitteringer.
Returnering af gæld under henvisning til henrettelse
Meget mere villigt er køb af enkeltpersoners gæld ved henrettelse. Et sådant dokument udstedes, når retten allerede har været, og långiveren har bekræftet sin ret til at kræve gæld med magt. Da håndhævelsesproceduren kan tage meget lang tid, kan det være fordelagtigt for långiveren at sælge kontrakten til inkasso og hurtigt tilbagebetale sig selv op til 50% af det skyldige beløb.
Før du er klar over gælden ved henrettelsen, skal du hente dette dokument for retten og forelægge det for FSSP. Fogden åbner den tilsvarende produktion inden for 7 dage. Hvis der derefter sælges kravsret, skal overdragelsesaftalen også leveres til fogeden. Han skal erstatte en af parterne i fuldbyrdelsesproceduren med den nye ejer af rettighederne, der er samleren.
Vær opmærksom! Den nye inddriver kan ikke stole på et beløb, der er større end angivet i retsafgørelsen. Ingen yderligere sanktioner i dette tilfælde fungerer.
Før-retssag beslutning
Inkasso fra enkeltpersoner kan foretages når som helst. Det er teoretisk, at din gæld kan realiseres dagen efter, at du har fået pengene. I praksis minder bankerne normalt skyldneren mange forfaldne gange, sender meddelelser pr. Brev og e-mail og tilbyder omstruktureringsprogrammer. Hvis der ikke træffes noget, vil gælden blive solgt før eller senere.
Nogle nuancer af problemet
Selvom salget af gæld er enhver indsamlers lovlige ret, er der nogle funktioner. Det viser sig, at ikke enhver gæld kan lovligt sælges til en anden person.
Gæld kan ikke realiseres, medmindre dette udtrykkeligt er skrevet i den oprindelige låneaftale. Hvis aftalen mellem indsamleren og debitor ikke oprindeligt indeholdt bestemmelser om overførsel af kontrakten i tilfælde af misligholdelse, er det umuligt at sælge gælden. Dette er ulovligt.
Men der er en nuance. Normen er kun gyldig, indtil en retsafgørelse er modtaget. Hvis der er tale om henrettelse, vil fogden fungere som en tilbagesøgning, og långiveren er kun modtageren af midlerne. Så gælden kan sælges.
Hvad skal man gøre, hvis din gæld er solgt
Til at begynde med er det værd at besøge den bankfilial, hvor lånet blev udstedt. Det er værd at afklare størrelsen på den gæld, der er dannet, og finde ud af, om gælden rent faktisk er solgt til samlere.
Nu skal du kontakte den nye ejer (samler) og afklare følgende data:
- Det grundlag, hvorpå kravet om gæld fremlægges.
- Tilgængelighed af en tildelingsaftale. Det er bedst at bede lederen om at lave en kopi til dig.
- Mængden af gæld, der blev købt af den nye långiver.
- Mulighed og muligheder for tilbagebetaling af gæld.
Advarsel! Du kan kun begynde at tilbagebetale gæld, når du nøje har undersøgt alle dokumenter, sørget for lovligheden af kravene og modtaget specifikke detaljer om den nye långiver.
Hvis der endda er den mindste tvivl om lovligheden af, hvad der sker, er du velkommen til at kontakte retten. Og husk: gældsindsamlernes lovlige rettigheder er meget begrænsede. Inkassobyråer har ikke ret til at "slå ud" penge med magt, hverken før eller efter en retsafgørelse.
Samleren kan kun minde dig om forekomsten af gæld og bede om refusion. Efter en domstolsafgørelse overgår alle rettigheder til obligatorisk indsamling af midler og fuldstændigt til fogedens udøver. Kun han kan beskrive ejendom, tilbageholde højst halvdelen af den officielle løn, beslaglægge bankkonti og anvende andre forholdsregler. Samleren fungerer i dette tilfælde som tredjepart og deltager ikke i tilbagebetaling af det skyldige beløb.