I øjeblikket er udlånssystemet ganske veludviklet. Lån optages af både borgere og iværksættere. Før bankerne tager en beslutning om spørgsmålet om penge, skal bankerne verificere rigtigheden af oplysningerne i de dokumenter, som låntagere leverer. 
Straffelov
I art. 176 i Den Russiske Føderations straffelov fastlægger erstatningsansvar for, at lederen af en organisation eller en enkelt iværksætter leverer bevidst falske oplysninger om den økonomiske eller økonomiske situation, hvis dette forårsager alvorlig skade. Denne sammensætning tilvejebringes i del et. Del 2 af denne artikel fastlægger en straf for en enhed, der ulovligt opnåede et statslån til særligt formål, der brugte midlerne til andre formål, hvis dette medførte store skader på organisationer, staten eller borgerne.
sanktioner
I henhold til den første del af art. 176 i straffeloven kan gerningsmanden tildeles:
- Fint, hvis værdi er op til 200 tusind rubler. eller giver en persons løn eller anden indkomst for en periode på op til 18 måneder.
- Obligatorisk arbejde. Deres varighed kan nå 280 timer.
- Fængsel op til 5 l.
- Anholdelse op til seks måneder.
- Tvangsarbejde op til 5 l.
Hvis emnets handling falder ind under del 2 i art. 176 i straffeloven, så står han over for:
- En bøde på 100-300 tusind rubler. eller i størrelsen af den skyldige indkomst / løn i 1-2 g.
- Begrænsning af friheden i 1-3 g.
- Tvangsarbejde.
- Fængsle.
Varigheden af de sidste to sætninger er op til 5 år.
Straffelovens artikel 176: kommentar
I den betragtede norm er der 2 uafhængige kompositioner. I den første del er forbrydelsens øjeblikkelige hovedformål public relations på kreditområdet. Bankers og andre finansielle organisationers interesser fremhæves som et yderligere objekt. Genstand for forbrydelsen er kredit. Det fungerer som grundlag for kontrakten med servicebanken. Denne aftale fastlægger forpligtelsen for den finansielle institution til at give låntager midler på fastlagte vilkår og i det foreskrevne beløb. Emnet, der accepterer pengene, påtager sig på sin side at returnere dem og betale renter. Genstand for en forbrydelse kan være en præferenceudlånsordning. Retsakens sammensætning under del 1 er væsentlig. Øjeblikket, hvor forbrydelsen er afsluttet, hænger sammen med skaden på de beskyttede interesser. I dette tilfælde kan delvis modtagelse af midler finde sted.
Objektiv del
For at kvalificere en handling som ulovlig at få et lån, skal den opfylde en række betingelser. Især skal der tages midler ved at forelægge bankstrukturen bevidst falske oplysninger om den økonomiske eller økonomiske situation for virksomheden / den enkelte iværksætter. Den anden forudsætning for sammensætningen er, at der opstår større skader. Endelig, for at anerkende handlingen som ulovlig opnåelse af et lån, er det nødvendigt at etablere en årsagssammenhæng mellem subjektets handlinger og konsekvenserne. 
Bevidst falske oplysninger
Data om en persons økonomiske tilstand eller økonomiske status er dokumentationen, som en organisation eller en person videregiver til banken. Det inkluderer især:
- Stiftelsesmemorandum.
- Virksomhedens balance osv.
Oplysninger i dokumentationen betragtes som falske, hvis de fordomme kendetegner de indikatorer, der tages i betragtning, når der træffes beslutning om et lån. Låntageren ved selv om dette og bevidst giver dem bevidst.
Subjektiv side
Det er kendetegnet ved tilstedeværelsen af forsætlig skyld. Emnet er lederen af virksomheden eller den enkelte iværksætter. Centralbankens regler indikerer, at ikke kun selskabets direktør, men også hans stedfortræder samt hovedkontor kan være skyldige.I tilfælde af fastlæggelse af hensigt om at opnå et lån af egoistiske interesser, bør handlingen betragtes som svig.
Del to
Del 2, art. 176 i straffeloven etablerer et lidt andet genstand for overfald. Det fungerer som et lån i råvare eller monetær form, som stilles til rådighed af centralbankens institutioner til gennemførelse af ethvert program. Ved design betragtes sammensætningen som materiale. En forbrydelse kan begås ved ulovligt at opnå målrettede midler eller bruge dem til andre formål. Den første metode involverer ulovlige handlinger, der ligner dem, der er angivet i del 1 af den pågældende artikel. Misbrug af kredit er en investering i programmer, der ikke er defineret i aftalen som målrettet. 
derudover
I den sammensætning, der er fastlagt af den anden del, er der ingen særlig indikation af emnet. I denne forbindelse kan enhver fornuftig borger være skyldig. Du kan holdes ansvarlig af en person, der har nået 16 år. Emnet kan ikke kun være leder af virksomheden, men også en privat person. Tilsvarende del 1, når man fastlægger en hensigt om at beslaglægge midler fra egeninteresse, art. 159, hvorefter gerningsmandens opførsel er kvalificeret som svig.
