Pensionsforsikring er en forsikring, der sigter mod at skabe finansieringskilder til pensioner. I udviklede lande som Vesteuropa, USA og Canada er det grundlaget pensionssystem.
Obligatorisk pensionsforsikring
Skelne mellem statlig og privat forsikring. Den første udføres på grundlag af landets love, normer og handlinger, mens alle borgere har ret til det.
Størrelsen på betalinger afhænger af arbejdstagerens længde og løn, graden af handicap og andre nuancer. De beregnes i hvert enkelt tilfælde individuelt.
Frivillig forsikring
NPS er et besparelsessystem, der har adskillige hovedforskelle fra det obligatoriske:
- for det første, i dette tilfælde er forsikringsselskabet ikke staten, men private pensionsfonde eller forsikringsselskaber;
- for det andet er det ikke obligatorisk - hvis det er umuligt at nægte staten, så afhænger alt for frivilligt alt af borgernes vilje;
- for det tredje bestemmes bidragets størrelse af aftalen mellem forsikringsselskabet eller fonden og klienten;
- for det fjerde afhænger størrelsen af betalingerne af størrelsen på bidragene - arbejdserfaring, stilling, løn og alt andet påvirker det kun indirekte.
Forsikring i England
Som et eksempel kan vi tage to ikke de sidste stater på den europæiske arena - Storbritannien og Tyskland.
Det Forenede Kongerige har et meget komplekst, gammelt og multi-level pensionssystem. Mennesker der modtager penge fra to kilder: grundlæggende og arbejdskraft, afhængigt af tjenestens varighed og løn.
Kvinder og mænd fra henholdsvis 60 og 65 år har ret til grundpensionsforsikring. Størrelsen på en sådan pension er begrænset og afhænger af inflationen og servicelængden. Statsgaranti - 20% af den gennemsnitlige persons løn.
"Arbejdsmarkedspension" udbetales fra det nationale forsikringssystem, og den dannes af medarbejderens bidrag til halvdelen med arbejdsgiveren. Det afhænger helt af det bidrag, der er bidraget, men tilbyder stadig til sidst kun ca. 20% af lønnen.
Det tyske pensionssystem
Det tyske pensionssystem har tre niveauer og ligner systemerne i Østrig, Italien og Frankrig. Det første niveau er obligatorisk forsikring fra staten. Det er dog kun obligatorisk for bestemte kategorier, såsom arbejdstagere, ansatte, kunstnere og publicister, kunsthåndværkere og personer, der arbejder derhjemme.
Dette inkluderer også embedsmænd, landmænd og deres familier samt repræsentanter for visse faggrupper: læger, dyrlæger, farmaceuter, advokater, arkitekter osv.
Denne grundlæggende pension i Tyskland afhænger af løn og anciennitet.
Det andet niveau er de såkaldte "enterprise pensioner". Det er valgfrit. Arbejdsgivervirksomheden beslutter, om den skal tage sig af sine tidligere ansatte. Pensioner fra virksomheden findes som et supplement til den grundlæggende statssikkerhed.
Og endelig, det tredje niveau - ud over staten: privat pleje af dig selv. Til dette kan næsten enhver lovlig måde at skabe passiv indkomst anvendes - værdipapirfonde, køb af fast ejendom, forsikringsselskabspolitikker osv.
Forsikring i Rusland
I begyndelsen af 2000'erne gennemgik landet pensionsreform, hvilket resulterede i fremkomsten af den såkaldte OPS. I 2002 blev der indført obligatorisk statspensionsforsikring i Rusland - ifølge den oprettes alle borgere i Den Russiske Føderation, der blev født i 1967 eller senere forsikring og finansierede dele af pensionen fra de penge, som arbejdsgiveren tjente.
Dette system har to niveauer - forsikring og finansieret.
Forsikringsdelen er en variation på emnet for distributionssystemet, det samme som før. En person, der arbejder og overfører penge, forbeholder sig retten til en pension i fremtiden, mens hans penge går til betaling af pensioner til den forrige generation.
Det hele betjenes af Den Russiske Føderations pensionskasse. Udbetalinger indekseres hvert år.
Den kumulative del er i modsætning til forsikringen individuel. Penge fra denne konto kan kun gå til den person, der har bidraget, eller til hans efterfølgere. Nu er der to måder at administrere den finansierede del:
- igennem privat pensionskasse forsikring (for at ty til det, skal du blive en NPF-klient ved at indgå en aftale);
- gennem Den Russiske Føderations pensionskasse - denne indstilling er som standard aktiveret i begyndelsen af arbejdsaktiviteten, den kan ændres, og du kan altid vende tilbage til den.
snils
I henhold til den nuværende ordning skal du registrere dig i PF-systemet for at starte processen. Som et resultat af en sådan registrering åbner en person en individuel konto med et nummer - SNILS. Det dokument, hvorpå dette nummer er angivet, har et langt navn: "Certificate of Obligatory Pension Insurance".
Med det kan du få en række offentlige tjenester, inklusive online - fra hjælp fra læger og til køb af præferentielle billetter til transport.
For arbejdende borgere er den mest almindelige måde at få et pensionsforsikringsbevis gennem en arbejdsgiver. Hvis det ikke er tilfældet, skal du udfylde en særlig formular, der derefter sendes til PF, og inden tre uger åbnes en konto der.
Et barn under 18 år kan også have et lignende dokument - i dette tilfælde indsendes ansøgningen af forældre eller autoriserede personer.
Hvordan fungerer NPF?
NPF er en særlig type non-profit organisation. I henhold til russisk lovgivning ligner dens aktiviteter arbejdet i Den Russiske Føderations pensionskasse. Han indsamler ligesom FIU midler, tager højde for dem, investerer, udnævner og betaler ”sin” del af alderspensionen.
Hvad der sker med kontoen til den person, der har underskrevet kontrakten med NPF, afspejles også på den individuelle forsikringskonto. Det er statens ansvar at informere borgere med et pensionsforsikringsattest om deres kontostatus.
NPF overvåges af flere regeringsorganer, herunder Pensionskassen, den føderale skattetjeneste, uafhængige revisorer og aktuarer, revisionskammeret og andre.
De største NPF'er med hensyn til pensionsreserver ved udgangen af marts 2014 var: NPF'er Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Hvad angår mængderne af pensionsopsparing er billedet lidt anderledes. Her er lederne af NPF'er Lukoil-Garant, RGS, igen NPF Elektroenergetika og Blagosostoyanie, der er også NPF for Sberbank og VTB Pension Fund.
alternativer
Ud over den ikke-statslige pensionskasse er der andre muligheder for at sikre en anstændig pension. Blandt dem er pensionsforsikring. En anden mulighed er bankprogrammer.
På det første grundlæggende niveau modtager en person således hjælp og støtte fra staten. Derudover kan han indgå en aftale med en NPF, ty til det passende bankprogram eller købe en livsforsikringspolice fra et forsikringsselskab.
Hvordan fungerer politikken?
Livsforsikring til kapital lever fuldt op til sit navn - dette er en aftale med et forsikringsselskab i en periode på 5 til 40 år, hvor en person indbetaler penge på hans konto. Betalingens størrelse og det endelige beløb, som kunden selv vælger.
Det centrale punkt her er følgende: alt, hvad der kom ind på kontoen, plus den indkomst, der er tjent ved hjælp af disse penge af virksomheden i henhold til kontrakten, returneres til personen efter udløbet af løbetiden.Forsikringsselskaber garanterer en klientindkomst på mindst 4% af det indskudte beløb, som hverken bank- eller statspensionsforsikring kan give. Nogle programmer leverer også direkte forsikring mod ulykke, dødelig sygdom og handicap.
Efter kontraktens udløb har klienten et valg - han kan modtage hele beløbet på én gang, eller virksomheden vil betale det månedligt, ligesom der udbetales en statspension.
