Forskellen mellem forsikringen og den finansierede del af pensionen er helt uforståelig for de fleste borgere. Den findes dog og er meget betydelig. En interessant kendsgerning er, at ikke kun ældre, der er pensioneret eller bare forbereder sig på at gøre dette, er interesseret i dette emne, men også den yngre generation, der er bekymret for deres fremtid. Da denne del af pensionen giver dig mulighed for at forberede dig på en pension længe før pensionsalderen, er dette en meget korrekt position for unge mennesker. Man skal dog huske på, at der på trods af muligheden for at opnå øget indkomst i alderdommen er en temmelig stor risiko for at få mindre eller endda miste alle midler.
Forsikringspension
Forsikring og finansieret del af pensionen, hvad er det? Sådan stiller de fleste borgere spørgsmålet. Under forsikringsdelen menes nøjagtigt den pension, som alle er vant til. Det vil sige, det er en del af den indkomst, der månedligt betales af en medarbejder for at modtage visse betalinger fra en pensionskasse i alderdom, hvilket teoretisk set skulle være nok for en ældre til at leve.
Det dannes både ud fra de penge, som en person overfører i hele sit liv i arbejdsprocessen, og fra de beløb, der er afsat af staten. På dette trin beregnes pensionen ved hjælp af et system med point, som en borger tjener for hele hans karriere, indekseres under hensyntagen til inflation og andre faktorer og betales i et vist beløb. Dette gælder både for finansieret pension og forsikringspension.
Eksempel på beregning af en forsikringspension
Formlen, der bruges til at bestemme forsikringspensionen, er som følger: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. I denne formel står SK for forsikringspension, KPV er pensionstilskyndelsesincitamentskoefficient, EF er basisbetalingen, IPC er den individuelle koefficient, SEC er pensionskoefficienten.
Hvad er forskellen mellem forsikringen og den finansierede del af pensionen? Eksempler på beregning af en forsikringspension. En person går på pension i en alder af 60. Den akkumulerede forsikringskapital er 12.000 rubler. Først og fremmest beregnes den individuelle koefficient efter formlen: 12000-3910.34 / 64.1 = 126,2 point. Den videre beregning ser sådan ud: Forsikringspension = basisbetaling * bonuskoefficient + summen af alle årlige PKI * omkostninger på et punkt * bonuskoefficient. I vores tilfælde vil forsikringsdelen af pensionen således være 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubler. I dette tilfælde forstås fast betaling som forsikring, basisbetaling. Den finansierede del af pensionen beregnes noget anderledes, mere senere.
Den finansierede del af pensionen
Sidste år blev pensionen opdelt i to dele. Den ene var forsikring (det vil sige obligatorisk, som under alle omstændigheder vil blive betalt), den anden finansieret, som borgeren kunne administrere på egen anmodning. På trods af at dette nu er ændret noget, forbliver essensen den samme. Den finansierede del er en del af den samlede pension, der består af både finansieret og forsikring, men du kan selv styre denne del ved at vælge ikke-statslige pensionsfonde (NPF'er) til at styre dine egne midler, der akkumuleres til alderdom.
De dannes fra de samme punkter som forsikringspensionen. Borgerne får mulighed for at vælge mellem at påløbe dem kun en forsikringspension eller begge forsikringer og finansieret. I den anden mulighed reduceres antallet af point, der trækkes til forsikringsdelen, og de overføres til det akkumulerede.Takket være dette system kan en borger selv bestemme, hvad han skal gøre med sine fremtidige betalinger: lad alt være som det er og få en garanteret, stabil, men lille indkomst i alderdommen, eller tage en chance og prøv at få meget mere.
Et eksempel på beregning af en finansieret pension
Hvad er forskellen mellem forsikringen og den finansierede del af pensionen? Eksempler på beregning af den finansierede pension er forskellige, vi giver en af dem. Manden arbejdede i 12 år, og hver måned modtog han løn 13 000 rubler. Først skal du beregne den samlede besparelsesstørrelse. Dette gøres ganske enkelt: Arbejdstiden (12 år) ganges med antallet af måneder i et år (12) og ganges med den modtagne løn pr. Måned.
Derefter er det nødvendigt at tage kun 22% af det modtagne tal. Det vil sige, det viser sig 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 rubler. Modtaget beløb - pensionsfonde. For at bestemme den finansierede del af pensionen gør vi følgende. For at gøre dette deler vi tallet opnået i den forrige beregning med antallet af måneders betaling af midler af denne type (i 2015 er det 228 måneder). Som et resultat får vi 411840/228 = 1806.32 rubler - dette er den påkrævede del på grund af pensionisten. Det vil sige, at den modtager den og den obligatoriske forsikringsdel hver måned. Måske hvis alle midlerne blev overført til forsikringsdelen, ville han have modtaget mere og måske meget mindre. Dette øjeblik kan kun beregnes direkte ved pensionering og foretage de relevante beregninger.
forskelle
Som nævnt ovenfor adskiller den forsikrede og den finansierede del af pensionen sig hovedsageligt i det faktum, at den finansierede del kan administreres uafhængigt ved at placere den i ikke-statslige pensionsfonde eller andre lignende organisationer. Indtil 2015 fratrækkes 22% af indkomsten i pensionskasse 16% gik til en forsikringspension, og 6% gik til en finansieret pension (efter anmodning fra betaleren). Siden begyndelsen af dette år er forsikrings- og finansierede pensioner blevet delt, og hele beløbet krediteres direkte til forsikringen, mens du kan vælge indstillingen med adskillelse, hvor en del af pointene går til en pension og resten til en anden. Spørgsmålet om, hvorvidt forsikringen og den finansierede del af pensionen er, hvad, hvor mange procent, i øjeblikket ikke er så relevant.
Fordele for NPF'er
Fordelene ved at bruge ikke-statslige pensionsfonde til at styre den finansierede del af pensionen er åbenlyse - modtagne indtægter, som kan hjælpe meget ved alderdom. For at overføre denne type betalinger, der forfalder i alderdom til den valgte NPF, skal du kontakte pensionskasseafdelingen på registreringsstedet med den relevante erklæring. Derefter bliver denne del af midlerne tilgængelige til styring af den specificerede organisation. Faktisk er risiko det, der adskiller forsikringen og den finansierede del af en pension. Hvad betyder dette? Overførsel af alle midler direkte til en pensionskasse risikerer en borger ikke noget, men selv i alderdommen kan han ikke stole på øget indkomst. I et andet tilfælde, der tager risici, er der en chance for at få mere overskud, men et muligt tab af alle de anførte midler er også til stede.
Ulemper NPF
For præcist at besvare spørgsmålet: ”Forsikring og finansieret del af pensionen. Hvad er dette? ”, Du er nødt til at forstå, at den finansierede del af pensionen er en slags indskud, der både kan medføre betydelige overskud og være mere ulønnsom end resten af pensionen. For eksempel er ikke alle ikke-statslige pensionskasser ens. Hver af dem styres af forskellige mennesker, der bruger forskellige midler (naturligvis lovlige) til at generere indkomst. Således kan overskuddet i en NPF være mere betydelig, men risikoen for at miste midler såvel som når banker lukker deres indskud er også stor.
I en anden mulighed vil indkomst fra ikke-statslige pensionsfonde være så ubetydelig, at det ville være mere rentabelt at dirigere alle modtagne pensionspoint til en forsikringspension. For at forhindre denne situation anbefales det at nøje undersøge alle forslag fra ikke-statslige pensionsfonde og dem selv.Det er bedst at vælge dem, der allerede har overlevet en eller to økonomiske kriser, hvilket væsentligt øger chancerne for både at overleve den næste, om nogen, og bevare og øge en enkelt borgers pensionskasser.
Andre måder
Naturligvis kan ikke kun forsikringen og den finansierede del af pensionen give en anstændig alderdom. Der er mange andre muligheder, der giver dig mulighed for frit at styre dine egne midler og investere dem i sandsynligvis rentable projekter. Den enkleste af dem er en almindelig indbetaling.
Månedlig påfyldning af det, selv for det mindste angivne beløb rentekapitalisering ved alderdom vil der akkumuleres en hel del midler, der kan bruges på noget, som jeg ikke havde råd til i min ungdom (eller bare for at leve behageligt). En god mulighed kan også betragtes som en investering i fast ejendom (modtagelse af lejebetalinger kan i høj grad lette fremtidig alderdom) eller køb af guld eller smykker, der aldrig falder i pris og konstant kun stiger i pris.
resultater
I betragtning af ovenstående kan vi konkludere, at forsikringen og den finansierede del af pensionen er to forskellige ting. Besparelser kan styres efter ønske, men ansvaret for tab af disse midler ligger også direkte hos borgeren. En forsikringspension er netop de betalinger i alderdom, som alle er vant til og garanteret af staten.
De borgere, der er vant til at kontrollere deres økonomi selv, kan rådes til at forsøge at få en højere indkomst i alderdom, og de, for hvilke pålidelighed og stabilitet er i første omgang, kan altid overføre alle midler kun til en forsikringspension og ikke bekymre sig om mulige økonomiske tab. Vi håber, at alle interesserede borgere i denne artikel fik svar på deres spørgsmål om, hvad der er forsikringen og den finansierede del af pensionen, hvad er forskellen mellem dem og så videre.
