Udlån er blevet en integreret del af det moderne liv. De køber lejligheder og biler på kredit, betaler for rejser og uddannelse, reparation og endda opdatering af garderobeskabet med lånte midler. Men hvad nu hvis et lån endnu ikke er tilbagebetalt, og midlerne skulle bruges igen? I sådanne situationer opstår spørgsmålet om de vil give et lån, hvis der er et lån, der endnu ikke er tilbagebetalt.
Generelle krav til låntagere
I de fleste tilfælde kræver lånebehandlingsproceduren ikke et betydeligt antal dokumenter og tager kun et par timer.
Den potentielle låntager skal:
- Vær statsborger i Den Russiske Føderation.
- Få registrering i det område, hvor lånet er udstedt.
- Vær ansat og modtag stabile lønninger (have indkomst i tilfælde af individuel iværksætteraktivitet).
- Har en god kredithistorie (har ikke forfaldne betalinger på tidligere udstedte lån).
- Har en garant og sikkerhed (dette krav kan ikke stilles af banken).
Minimum pakke med dokumenter
Hvis klienten opfylder alle disse krav for at sende en låneansøgning og modtage det skattede beløb, skal han samle den nødvendige pakke med dokumenter.
Hvad du har brug for for at yde et lån:
- Identitetsdokument (russisk pas).
- Registreringsattest på opholdsstedet.
- Skattebetalers identifikationsnummer (TIN).
- Militær- eller studerendes ID.
- Forsikringspolice.
- Kørekort (hvis nogen).
- Udenlandsk pas (hvis nogen).
I henhold til bankinstitutternes krav er det kun et pas og et registreringsattest, der kræves fremlagt. Resten af listen over dokumenter kan blive anmodet om at forbedre de foreslåede betingelser eller øge chancerne for at få et positivt svar.
Gældens indflydelse på beslutningstagningen
Hvis der praktisk taget ikke er nogen problemer i tilfælde af at få det første lån, kan der opstå visse vanskeligheder ved ansøgning om et andet lån, især hvis det første endnu ikke er betalt.
Hvad banker er opmærksomme på, når de ansøger om flere lån:
- Forfaldne betalinger og kredithistorik. Banksystemet er designet på en sådan måde, at når der ansøges om et lån, vil information om, hvordan rettidige betalinger for andre lån modtages automatisk modtages. Dette handler ikke kun om lån, der er udstedt i en bank. Takket være BKI (kreditbureau), der modtager information fra alle banker om låntagernes pålidelighed, vil information om forsinkede betalinger blive kendt selv for banken, som kunden først kontakter.
- Forholdet mellem låntagers månedlige indkomst og udgifter. Når banken overvejer en ansøgning om et andet lån, tager banken ikke kun hensyn til den månedlige betaling for et nyt lån, men også alle omkostningerne i forbindelse med betaling af tidligere udstedte. Hvis låntager ikke har tilstrækkelig indkomst, men kredithistorikken og dokumenterne er i orden, kan han blive tilbudt et mindre lånebeløb eller forlænget låneperiode for at reducere den økonomiske byrde.
Det er umuligt at entydigt besvare spørgsmålet om, hvorvidt de vil give et lån, hvis der er et andet lån. Men der er omstændigheder, som låntageren kan påvirke for at øge sandsynligheden for en positiv beslutning om ansøgningen.
Sådan beregnes den krævede indkomst
Når du vælger en kreditorbank, er det nødvendigt at afklare, hvilken maksimal del af den officielle indkomst kan gå til lånebetalinger. I nogle finansielle institutioner kan en klient kun bruge 5-10% af indtjeningen på lånebidrag, i andre er dette tal højere - op til 25%. En positiv effekt på denne indikator vil være modtagelsen af lønninger på udlånsbankens kort - i dette tilfælde kan du stole på den samlede lånebetaling, op til 30% af den officielle løn.
Med utilstrækkelig grundindkomst er der 3 muligheder for at overvinde den aktuelle situation:
- Prøv at få et kreditkort. Kontantgrænsen for det beregnes ved hjælp af en lidt anden formel: betalingsbeløbet på eksisterende lån trækkes fra klientens månedlige indkomst, det modtagne antal ganges med tre.
- Hvis der er yderligere indtægter, der kan dokumenteres, er det også nødvendigt at informere bankansatte om det og fremlægge de nødvendige dokumenter.
- Få et fælles lån til dig selv og enhver af de pårørende. Ved indgåelse af et sådant lån tages der hensyn til indkomst for alle parter i kontrakten. Men det er værd at overveje, at ansvaret for et sådant lån også bæres af alle medlåntagere, samt deres kredithistorie vil blive taget i betragtning, når ansøgningen behandles.
Hvorfor det er bedre ikke at skjule eksisterende gæld
Hvis spørgsmålet opstod om de vil give et lån, hvis der er et lån, er det bedre at kontakte banken og sammen med dens ansatte beregne alle mulige muligheder og risici forbundet med at få et nyt lån.
Det anbefales ikke at skjule tilstedeværelsen af udestående lån af to grunde. For det første vil information om tidligere udstedte og endnu ikke lukkede lån blive kendt, når man behandler den indsendte ansøgning. I en sådan situation, selvom betalinger modtages til tiden, vil banken sandsynligvis nægte at udstede et nyt lån.
For det andet, efter at have påtaget sig overvældende forpligtelser med hensyn til lån, driver klienterne sig selv ind i et gældshul. Før eller senere bliver overbetalinger forfaldne, renter og bøder for forsinket tilbagebetaling vokser, og det bliver næsten umuligt at betale af sådanne gæld.
At oprette et lån med en god kredithistorie
Hvis låntageren har en god kredithistorie, er proceduren for behandling af et nyt lån ikke forskellig fra udlån til førstegangskunder. Det består af at vælge en egnet bank, udfylde et spørgeskema og sende en ansøgning om kontanter. Derefter modtager bankmedarbejderen et svar på den indsendte ansøgning og udsender det til klienten. I tilfælde af en positiv beslutning underskriver bankmedarbejderen og låntager en aftale. Dernæst modtager sidstnævnte penge.
For at ansøge om et nyt lån med en positiv kredithistorik kan du kontakte alle banker. Hvis nogle af dem mislykkes, skal du ikke opgive - sandsynligvis er de simpelthen genforsikret. Allerede ved den næste institution vil klienten modtage et positivt svar.
Hvem låner til debitorer
Men om de giver et lån med dårlig kredithistorie er et temmelig kontroversielt spørgsmål. At optage nye lån til debitorer er normalt et tabu for bankerne. Derfor skal kunder med forfaldne betalinger ansøge om kreditforeninger, fonde og kooperativer.
Når man kontakter sådanne organisationer, er det værd at overveje følgende:
- Der er en alvorlig fare for at blive offer for svig, da aktiviteterne i disse virksomheder ikke er reguleret ved lov.
- Overvurderede renter vil blive tilbudt kunderne.
- Skjulte kommissioner kan være til stede.
Hvis spørgsmålet er, om der gives et lån med en dårlig historie, anbefales det, at du gennemgår långivningsinstitutionen og omhyggeligt undersøger modelkontrakten, der skal leveres på firmaets kontor eller være offentligt tilgængelig på dens officielle hjemmeside, inden du ansøger om et lån.
Indflydelsen af lånetypen på sandsynligheden for at få det næste
Oftest er potentielle bankkunder interesserede i lån til køb af bolig, biler, husholdningsapparater eller upassende lån, der kan bruges til ethvert behov.
Forbrugerlån, der inkluderer de to sidste kategorier, udstedes som regel for ubetydelige beløb, derfor er kravene til låntagere loyale, og svaret på spørgsmålet om, hvorvidt de vil give et forbrugerlån i nærvær af andre lån, er ofte positivt.
I tilfælde af et lån til at købe et hjem eller et køretøj, vil den månedlige betaling være meget højere på grund af det store lånte beløb. Hvorvidt de vil give et prioritetslån, hvis der er et lån, afhænger derfor af låntagers indkomst.
Håndtering af gæld
Det anbefales kun at yde flere lån i tilfælde af presserende behov. Hvis klienten overvejer muligheden for at udstede et andet lån til at betale det forrige, anbefales det at overveje muligheden for gældsstrukturering. Essensen af dette forslag er at tilbagebetale et tidligere udstedt lån ved at udarbejde en ny låneaftale på længere sigt eller på mere gunstige betingelser, så at størrelsen af den månedlige betaling reduceres, det vil være muligt at tilbagebetale lånet til tiden.
Udlån er en seriøs assistent i en moderne persons liv. For at det ikke bliver et uopløseligt problem, er det vigtigt at overveje antallet af udstedte lån nøje og sammenligne dem med dine muligheder.
