Hvad er en kreditvurderingsscore?

En scoringsscore er en statistisk vurdering af kreditvurderingen for en bankklient. At spore papir med en engelsk “score” er en score.

Manuelt vurderer ingen en potentiel låntager. I den digitale økonomi bliver et låneprogram interviewet og beregnet af et computerprogram. Som et resultat af, at maskinen behandler “ja”, “nej” og et vist antal indtastede numre, giver den sjælefri enhed en sætning - for at udstede midler til ansøgeren eller afvisning i henhold til scoringsresultatet.

Definitioner og begreber

Fra de første halvtreds kreditinstitutter udvikler deres egne neurale netværk og programmer til at bestemme grænserne for kundeloyalitet.

KFU mindre bruger færdige løsninger fra russiske og vestlige udviklere.

Scoringsscore for godkendelse af ansøgningen beregnes af programmer, der regelmæssigt opdateres efter ændringer i love og i opstillingen af ​​socioøkonomiske faktorer.

Der er fire professionelle tilgange i systemet:

1. "Ansøgningsformular." Gennem denne type vurdering gik brugere af banktjenester første kontakt. Her indsamles pasdata; tilstedeværelsen af ​​løsøre og fast ejendom; information om indtægter og udgifter; Kontroller for andre lån. Programmet analyserer de indtastede oplysninger og siger: at udstede et lån eller afvise en anmodning.
2. "Finansiel adfærd." Ansøgerens handlinger inden for bankvirksomhed med konti og kort kontrolleres. Baseret på statistiske oplysninger foretager programmet en konklusion om klientens solvens og tydeliggør grænsernes parametre.
3. "Svig". KFU mener, at 9% af lånene er involveret i åbenlyst svig. For at beskytte deres egne interesser mod manglende tilbagebetaling af lånte midler vurderes den potentielle modtager af pengene for sandsynligheden for at krænke Den Russiske Føderations straffelov.
4. "Ven er en samler." Dette er en metode til bestemmelse af KFU's rækkefølge under genoplivning af et "dårligt" lån. Hendelsesområdet begynder med et opkald fra banken og advarer debitor over telefonen og slutter med overførslen af ​​den ”glemte” klient til indsamlingsbureauet. Effektiviteten af ​​sæt tiltag når 40% - ifølge uofficielle statistikker er det netop så mange debitorer, der returnerer travle økonomier efter kraftige påmindelser.

Værdiinterval

Den formelle vurdering af borgerens økonomiske loyalitet ligger i intervallet 250-999. Hvert kontor har udviklet sin egen eksamen.

For eksempel National Bureau of Credit Histories. Tallet 600 er den nedre grænse for tillid. En bank, der samarbejder med NBKI, efter at have modtaget en anmeldelse af en klient SB 599 og derover, foretrækker at nægte et lån. Hvis SB imidlertid overstiger 690, vil der ikke være nogen vanskeligheder ved designet. I intervallet 610-680 er følgende situationer mulige: et fald i lånebeløbet, betingelser for opfyldelse, en forhøjet rente, eller generelt vil de i stedet for levende sedler tilbyde plast.

Banker, der interagerer med Equifax-kredithistorikfirma, vurderer tillidsfaktoren som følger: den nedre tillidsgrænse er 510; Problemfri finansiering - 831.

Intervallet 511-830 giver dig mulighed for at få et kreditkort eller et minimumslånebeløb til en forhøjet rente på kortest mulig tid.

Ved hvilke parametre vil ikke mislykkes

Age. Fra 23 til 55 år vil give gældspenge. Da dette er en brugbar og relativt sund periode i livet.

Uddannelse. Højere prioritet.

Bopæl Området ikke kriminaliseret i henhold til statistikker.

Erhverv og position. De giver et plus, da specialist og manager er garanteret indtjening.

Indkomstniveau. Det skal ikke kun vises lønnen på det primære arbejdsplads, men også indkomsten fra deltidsarbejde. Selv uden formel ansættelse.

Kreditbelastning. Liste åbent alle kontante og plastiske lån. Programmets logik virker undertiden vidundere: En person har tre gæld til bankfolk, men ansøgeren nægtes heller ikke et fjerde lån.

Kortdrift. Vis økonomisk levedygtighed - foretag små køb med et kreditkort. Betal forsigtigt gælden. Bliv ikke involveret i spil med beregningen af ​​plast.

Kredithistorik. Rummelig eksponentiel form. Scoringsniveauet fra gennemgangen som et videregående varemærke til universitetet.

Årsager til den lave bedømmelse

I faldende rækkefølge af betydning er grundene som følger:

1. I en måned er mere end en KFU-anmodning om loyalitet hos en potentiel låntager fast. Antag, at en person efter et afslag i en stor bank gik til en mindre institution, gik gennem et dusin kreditkontorer på en måned. Det ser meget mistænkeligt ud, en mening dannes om, at klienten nægtes af en grund. Med hensyn til situationen er der et eksempel fra Den Russiske Føderations Sikkerhedsråd. Der rådes ”låneansvarlige” i tilfælde af afslag på det anmodede beløb om at fremsætte den næste anmodning ikke tidligere end to måneder senere.
2. Manglende relevant information om nye lån. Hvis ansøgeren ikke har et år gammelt lån, sænker dette forhold. Sberkassa tager sig af potentielle finansielle modtagere og sender en SMS med en invitation til at få et nyt lån. Selvom han ser, at manden stadig ikke engang er sammen med den gamle.
3. Alder, køn og ægteskabelig status tillader ikke at imødekomme anmodningen. Kønsgrænser fastlægges på grundlag af statistikker over mænds og kvinders levealder. Ægteskabsstatus "gift" eller "gift" øger vurderingen. Enlige mennesker med lave kvaliteter har ret til at ansøge til MFI'er.
4. Aktiviteten med at modtage og bruge kort. For at øge indikatoren skal man enten modtage nye kort eller stræbe efter at øge grænsen for det nuværende. Sberbank, ved at observere aktiviteten af ​​det udstedte kort, nøjagtigheden af ​​brugeren i at betale gæld på det, vil bestemt øge grænsen. For eksempel for syv år siden blev et kort udstedt med en grænse på 20 tusind rubler regelmæssigt fornyet, og grænsen steg til 85 tusind rubler.

Uovervindelig barriere

Område med pointpoint er intervallet i klientens vurdering af risikoen for misligholdelse og svig. Succes bestemmes af zonen. De farverige rapporter fra National Bureau of Credit Histories opdeler det tilladte interval af gennemsnitlige værdier i dele:

• Rød 300-400.
• Orange 401-500.
• Gul 501-620.
• Grøn 621-850.

En kredit score er tilgængelig i den grønne sektor til godkendelse af lån.

Men generelt for en interesseret person ligner rød sort sort.

Skalaen for KFU er opdelt i tre segmenter: hvid, sort og grå.

Hvis kandidatparameteren er placeret i den hvide sektor, vil det sandsynligvis tilfredsstille behovet for økonomi i det ønskede beløb og for den ønskede periode.

Sort segment betyder sort score score. Med en komplet og sidste fiasko i øjeblikket. Men fortvivl ikke. For at bringe softwarepakken til perfektion tillader udviklerne udstedelse af et minimumslån til ejerne af en lav rating.

Inden for den statistiske fejl får op til 5% af ansøgere, der falder i den sorte zone af en scoringsbold kredit. Bankerne er parate til at risikere, at der ikke returneres et lille beløb for at afklare strategien for beregning af godkendelsesmærket og den matematiske model som helhed.

Du vil ikke forudse alle livssituationer på én gang. I den grå zone er der derfor handlingsrum. Hvis det er svært at afvise ansøgere, øger det sandsynligheden for et fald i kundegrundlaget. Hvilket fører til en forværring af det økonomiske resultat af KFU's arbejde.

Find ud af dine egne ins og outs

Lånesøgeren er ikke beskyttet mod den tekniske fejl, som operatøren indtaster oplysninger om klienten i programmet og mod fejl i selve programmet. På det forkerte tidspunkt opdager en person, at hans historie ikke er perfekt i bankens øjne.Det er ikke let at korrigere formularen, det vil tage en rimelig tid, derfor er det nyttigt at kontakte det historiske oplagringsbureau en gang om året og modtage en detaljeret rapport om økonomiske forbindelser med banker. Nedenfor er en måde at finde ud af, hvad du scorer.

Internetsøgningsfaser:

1. Find i den indgåede kontrakt eller få koden til emnet i kredithistorikken igen. At få en ny KSKI er en betalt procedure, cirka 300 rubler.
2. Via Centralbankens websted kan du kontakte det centrale katalog over kredithistorier for information om opbevaringsstedet for oplysninger om personen under den specificerede KSKI. Dette sted kaldes Credit Bureau.
3. Kontakt den specificerede BCI for en rapport.

Opbevaring af hvert trin

Ifølge Centralbanken i Den Russiske Føderations websted opererer 17 kontrollerende virksomheder i landet. Byer, hvis beboere i tredje fase kan undvære Internettet, men blot kommer med et identitetskort til BCI's kontorer og får den krævede rapport:

• Moskva - 6 virksomheder;
• Rostov ved Don - 3 kontorer;
• Skt. Petersborg - 2 organisationer;
• Yoshkar-Ola og Kazan, Tolyatti og Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 point hver.

Tre storbyselskaber leverer en onlinetjeneste:

• National Bureau of Credit Histories, NBCH.
• Joint Credit Bureau, OKB; Du skal registrere dig på virksomhedens websted, oprette en personlig konto og indtaste personlige data. Dette slutter online, og den russiske post kommer ind i spillet: provinserne skal underrette notaren om aktiveringen af ​​deres personlige konto med en notar og sende med registreret mail. Metropolitan ansøgere har mulighed for personligt at levere ansøgningen til kontoret for OKB. Når du har kontrolleret oplysningerne i ansøgningen om e-mail, kommer svaret - adgang til LC.
• "Equifax".

KFU-verifikationstjenester

Du kan finde ud af scoringsresultatet for Sberbank for 580 rubler. KFU vil påtage sig alle vanskeligheder med at udveksle anmodninger og breve for at modtage en kredithistorikrapport, der indeholder en adgangskode til finansiering.

Raiffeisenbank leverer ikke sådanne tjenester, men har et komplet økonomisk billede af kunder. Låntager kan bruge § 8 i lov 218 og uafhængigt gennemgå kæden for modtagelse af en rapport med en loyalitetsvurdering.

Kundens loyalitet som låntager af KFU kontrolleres ved at se på resultaterne af sit eget program og det bureaussystem, som banken har en aftale med.

Hvor meget

På landets område findes der en lov om kredithistorier. I henhold til artikel 8 har låntageren en grund til at ansøge én gang på opbevaringsstedet en gang i kalenderåret og modtage en rapport om hans egen historie gratis.

Antallet af anmodninger registreres i bureauet. Låntagers interesser er beskyttet af Federal Service for Financial Markets. Hvis kontoret fremsætter et krav om at betale for tjenesterne ved levering af den første og eneste rapport, har borgeren ret til at klage skriftligt til FSFM over den uagtsom tjenesteudbyder.

Forespørgsler for året kan dannes så mange, som du ønsker. Men reglen er denne: gratis - en. De resterende svar gives for et gebyr på 300-700 rubler.

generobre

En utilfredsstillende kreditrapport forstyrrer og ødelægger planer. En person leder efter, hvordan man øger en scoringsscore. Metoderne til ændring er forskellige. Valget bestemmes af parametrene for det krævede lån.

Ved at registrere et ægteskab, få status som en familie person. Ved beregning af SB tilføjes 29 til familiens borgere og kun 9 til enlige borgere.

Skift distrikt eller bopælsregion til et sikkert i forhold til den kriminelle situation.

Få et kreditkort i den valgte bank og foretage små køb fra det ved at betale gælden i afdragsperioden.

Et prøvelseslån til 50 tusind rubler. Foretag et køb, for eksempel, af en vaskemaskine, og betal gælden uden at overtræde betalingsplanen.

Tip oplevet

Det er nyttigt at tage sig af dit fakturerings ry på forhånd.

1. Find ud af den aktuelle værdi af loyalitetsparameteren.
2. Anmod om en rapport en gang om året.
3. Sammenlign den aktuelle værdi med det forrige tal.Ansøg om en kredithistorik med et kraftigt fald i loyalitetsparameteren. Forstå, hvorfor tillidsvurderingen faldt. Gør passende handling.