Blokering af en konto under 115-ФЗ - årsager, risici og konsekvenser

At låse en løbende konto er blevet almindeligt i dag. Kreditorganisationer forklarer deres handlinger ved at henvise til føderal lov nr. 115 "Om modvirkning af legalisering (hvidvaskning) af kriminelt opnåede indkomster og finansiering af terrorisme." Hvis der er den mindste mistanke om lovligheden af ​​klientens operationer, reagerer banken straks - den blokerer adgangen til eksterne banktjenester.

Hvad er 115-FZ

Forbundslov nr. 115 blev udviklet og taget i brug i 2001, men indtil 2017 blev det praktisk talt ikke anvendt. I 2012 udviklede Bank of Russia en række krav, som alle deltagere i banksystemet skal overholde. Kontrol og verifikation af kontotransaktioner er blevet obligatoriske for finansielle organisationer. Centralbanken offentliggør regelmæssigt forklaringer, breve, ordrer og krav, der foretager justeringer af bankansatte, når de kontrollerer konti.

I 2018 gennemgår millioner af betalinger mellem modparter omhyggelig overvågning af økonomisk overvågning for at identificere mistænkelige transaktioner. Mange transaktioner nægtes udførelse, og konti lukkes.

Hvem er i fokus?

De vigtigste deltagere i iværksætteraktiviteter, der faldt under bankernes kontrol, er repræsentanter for små og mellemstore virksomheder. Mange organisationer, der var involveret i lovlige aktiviteter, var under påvirkning af banksystemet. Alle deres betalinger har streng kontrol og kan annulleres ved beslutning af den finansielle overvågningstjeneste. Det er vanskeligt for virksomheder, der engang var under mistanke om at åbne en bankkonto i andre banker i fremtiden. Foruden jur. personer, der er blokerede for 115 ФЗ konti og fysiske. enkeltpersoner, da de er deltagere på det finansielle marked på samme betingelser.

Tegn på mistænksom aktivitet

At tiltrække opmærksomhed banktjenester til deres aktiviteter kan ikke kun den "venstre" virksomhed, men også en ærlig iværksætter.

mistænksom:

• ignorering af meddelelser fra bankspecialister;
• regelmæssige bidrag fra stifterne;
• hyppig stor debitering til andre virksomheders konti med efterfølgende tilbagetrækning;
• skattetrykket svarer ikke til mængden af ​​transaktioner, der finder sted på kontoen. Centralbanken har fastlagt et minimumsbeløb på 0,9% af kontoens debetomsætning;
• fraværet afskrivninger på lønninger, overførsler af personlig indkomstskat og forsikringsbidrag
• lønniveau under mindsteløn
• genoptagelse af arbejdet efter en lang pause: fra 3 måneder;
• modtagelse af et stort beløb, der debiteres uden for jurylederne. personer så hurtigt som muligt;
• leder og grundlægger af virksomheden er en og samme person;
• Virksomheden er registreret på den "masse" juridiske adresse.

En udvidet liste over tegn, hvormed aktivitet kan betragtes som mistænkelig, er samlet i reguleringen af ​​Den Russiske Føderations centralbank nr. 375-P dateret 02.03.2012.

Årsager til kontolåsning

Banken kontrollerer omhyggeligt kundens kvitteringer og afskrivninger i et forsøg på at bevare sit omdømme. Loven gælder for enkeltpersoner og juridiske enheder. Efterfølgende analyserer banken omhyggeligt kundens drift, sender anmodninger om dokumenter om iværksætteraktiviteter og regnskaber. Disse handlinger udelukker klientens normale arbejde fuldstændigt og giver ikke mulighed for at opfylde forpligtelser i henhold til kontrakten. Som et resultat overtrædes fristerne for udførelse af arbejde, der er behov for at betale renter og bøder.Et selskab kan sagsøge et kreditinstitutions handlinger, men i praksis er det en langvarig proces, der sjældent slutter med succes.

Årsagerne til banken til at blokere en konto i 115-FZ, hvilket kan medføre, at en finansiel institution erklærer et selskab eller en individuel iværksætter urimelig:

1. Transaktioner på en bankkonto stemmer ikke overens med de deklarerede OKVED-koder.
2. Betalinger for kreditering og debitering er ikke forbundet.
3. Betalinger med moms kommer til kontoen og debiteres virksomheder uden moms.
4. Kontrol af IP-adressen viste en match for tidligere lukkede kundekonti.
5. Virksomheden findes på markedet i mindre end 2 år.
6. Regelmæssige kontantudtræk.

Hvis du ikke svarer på bankens anmodning rettidigt, kan den i henhold til serviceaftalen på nuværende konto anvende sanktioner.

Hvilke operationer er under mistanke

Ud over den udviklede liste over værdipapirer kan banken uafhængigt udvikle de kriterier, som kunderne testes på. Disse inkluderer:

• modparten tælles blandt kriminelle;
• størrelsen af ​​afskrivningen er mere end 600 tusind rubler. Transaktioner, der overstiger dette beløb, kontrolleres af Federal Tax Service og Rosfinmonitoring;
• deltageren i transaktionen handler til fordel for de eftersøgte personer;
• skattelåser;
• udsættelse dom;
• mistanke om ægtheden af ​​de leverede dokumenter;
• mistænkelig overførsel: offshore eller til en person.

Hvordan spærrer en bank en konto?

Et kreditinstitut kan påvirke arbejdet i en juridisk enhed ved at begrænse sit arbejde med en konto som følger:

1. Stop alle operationer. Banken har den lovlige ret til at blokere en konto, hvis dens ejer er opført som en person, for hvem der er oplysninger om involvering i ekstremistiske aktiviteter. Disse oplysninger kan offentliggøres på Rosfinmonitoring-webstedet. Under andre omstændigheder er det kun en domstol eller en rosfinmonitoring, der kan beslutte at blokere en konto, men kun i 30 dage.
2. Forsinkelse i udførelse af betaling. I henhold til stk. 14 i art. 7 115-ФЗ klienten skal sende dokumenter, der bekræfter transaktionen. Indtil der modtages et svar, ophører banken med at udføre kundeordrer.
3. Nægtelse af at gennemføre en pengeoverførsel.

Fremgangsmåde med anmodningskrav

Banker giver fra 2 til 7 dage til at fremlægge bilag. Ofte er mængden af ​​anmodede dokumenter så stor, at det fysisk ikke er muligt at fremlægge det. Det vigtigste er ikke at være tavs, men straks at indlede en dialog med banken ved at skrive et brev for at forlænge fristerne for at give et svar. For eksempel, når en konto er blokeret under 115-gives, giver Sberbank 7 arbejdsdage til at sende de ønskede dokumenter, og specialister inden for økonomisk overvågning kontakter jævnligt kunden.

De næste 10 dage kontrollerer økonomisk overvågning de indsendte dokumenter og rapporterer derefter beslutningen. Efter verifikation følger oftest opsigelsen af ​​afviklings- og kontanttjenesteaftalen. Hvis klienten ikke er enig, kan han appelere mod kreditorganisationens handlinger i interagency-kommissionen. Kravet behandles inden for 20 dage, og den trufne beslutning tilfredsstiller ikke altid klienten.

Kontoblokering under 115 ФЗ skal overstige 45 dage. På dette tidspunkt kan organisationen ikke foretage operationer.

Svaret på bankens anmodning og de indsendte dokumenter garanterer ikke en vellykket revision. Større banker ser på kunders respons længere end mindre. Hvis du ikke leverer dokumenterne til tiden, vil det tjene som en grund til at afvise handlingen. I tilfælde af gentagne afslag har banken ret til at opsige kontrakten.

Konsekvenser af blokering af en konto under 115 - FZ

Oplysninger om låse og suspensioner på den aktuelle konto overføres via interbankkanaler. En juridisk enhed eller en person, der en gang er mistænkt for legalisering og hvidvask af indkomst, står ofte over for yderligere problemer i forretningen, da banker er tilbageholdende med at kontakte sådanne klienter.

Kreditorganisationer forpligter sig til at give og rettidigt opdatere oplysninger ikke kun om virksomheden, men også dens ledere, deltagere, modtagere og modtagere.

Derfor åbner sikkerhedstjenesten, når man åbner en konto i en ny bank, detaljerede oplysninger om alle personer, der deltager i virksomhedens aktiviteter, hvis kreditinstituttet ikke er klar til samarbejde, vil den potentielle kunde blive afvist.

Til dine oplysninger! Siden marts 2018 er der trådt i kraft ændringsforslag vedrørende udfordring af bankens beslutning og modtagelse af forklaringer herfra, som berettiger afslag eller blokeringer.

Sådan handler du, hvis du ikke er enig med låsen

Hvis beslutningen efter bestået revision blev truffet beslutning om at opsige serviceaftalen om bankkonto, og klienten ikke er enig i denne beslutning, kan han gendanne sine rettigheder. For at gøre dette kan du:

1. Send en klage til Centralbankens elektroniske modtagelse vedlagt bilag.
2. Du kan bevise ulovligheden af ​​bankens handlinger ved at gå til domstol. Kunder, der er uenige i bankens handlinger, vender sig i stigende grad til hjælp udefra. Den juridiske praksis med at blokere en konto under 115 - FZ er blevet et af de mest populære områder i juridiske kontorer.

Anbefalinger om, hvordan man ikke falder under mistanke

For at beskytte din virksomhed mod virkningerne af nøje opmærksomhed fra finansielle og skattemæssige institutioner, skal du tage følgende forebyggende foranstaltninger:

1. Inden du starter arbejde med en modpart, skal dets omdømme kontrolleres gennem specielle portaler eller på skatwebstedet. Mange online banker leverer denne service som en del af tjenesten, så du kan kontrollere modparten, når du udarbejder en betalingsordre.
2. Detaljer om formålet med betalingen. Kontroller nøje lukke dokumenter.
3. Minimer kontanthåndtering.
4. Træk ikke penge i store beløb og ofte.
5. Betal skatter og afgifter samt udfør forretningsforretninger: køb af kontorartikler, lejebetalinger, mobil kommunikation.
6. Minimer overførsler til enkeltpersoner.
   

Blokering af en persons konto i 115 føderale love

Ikke kun juridiske personer, men også enkeltpersoner kan falde under kontrol af et kreditinstitut.

Efter at have modtaget en ordre fra et kreditinstitut om at suspendere operationer på en konto og efterfølgende anmode om dokumenter, er det første, du skal gøre, at kontakte banken og afgøre årsagen til indefrysningen af ​​operationerne. Den anden mulighed er at henvende sig til advokater.

Sådan trækker du penge fra en blokeret løbende konto

I tilfælde af blokering af organisationens alle midler, kan den trække dem tilbage og betale med sine modparter ved at gøre det:

1. Kreditor sagsøger. Efter at have vundet det, modtager han en skrivning om henrettelse og henvender ham til banken. Et kreditinstitut er forpligtet til at udføre det.
2. En retsafgørelse er en afgørelse, der er truffet af en dommer på grundlag af en ansøgning, mens det krævede beløb ikke skal være mere end 500.000 rubler.

I tilfælde af sammenfald i en eller flere indikatorer kan LLC eller individuelle iværksættere rangeres blandt kunder med øget risiko, efter at have været mistænkt for hvidvask. Tilfældighed kan forekomme i næsten enhver virksomhed, så du skal være forsigtig og hurtigt kontakte banken.

Det er umuligt at beskytte 100% mod bankblokering af en løbende konto under 115 ФЗ. Det anbefales ikke at deltage i finansielle transaktioner med en upålidelig modpart og ikke at ignorere bankanmodninger om afklaringer.

I dag er situationen i verden af ​​erhverv og finans blevet vanskeligere. Ud over "indbetalingskontorer" er reelle firmaer, der ærligt arbejder på markedet, også under mistanke.