Hele lovgivningsmæssige retsakter, organisationer, der understøtter bankers og informationsteknologis aktiviteter, på grundlag af hvilke der udføres bankvirksomhed, betragtes som en bankinfrastruktur. Dette vil blive drøftet i denne artikel, der i detaljer vil undersøge den faktiske infrastruktur for enhver bank, dens komponenter og funktioner, og vil også tale om den vigtigste lignende institution i landet - Centralbanken, som er den vigtigste blandt kommercielle institutioner af denne type.
Komponentbegreber af en bankinfrastruktur
Retsakter, der regulerer bankaktiviteter, er juridiske normer, der bestemmer centralbankens og forretningsbankers funktionalitet, interne regler, der er udarbejdet for et særskilt kreditinstitut. Organisationer, der understøtter banksystemet, er repræsenteret af myndigheder på forskellige niveauer, universiteter og uddannelsescentre, der er ansvarlige for bankfolkens kompetence. Informationsteknologi inkluderer software ved hjælp af hvilke bankoperationer og kommunikationslinjer udføres.
Pålidelighed og effektivitet i bankinfrastrukturen sikrer stabile økonomiske forbindelser mellem markedsdeltagere, plus det bestemmer graden af økonomisk vækst i landet.
Infrastrukturelementer
Bankinfrastruktur under moderne forhold er en dynamisk udviklende mekanisme, der består af mange sammenkoblede og komplementære elementer. De er anført nedenfor. Følgende elementer i bankinfrastruktur er opdelt:
- Levering af produktionsaktiviteter.
- Fremme af banktjenester.
- Sikring af bankdriftens sikkerhed.
- Yde videnskabelig støtte til banken.
Infrastrukturelementer i aktion
Produktion af banker leveres af personale, teknologiske, informationsmæssige og formidlende infrastrukturer. Uden personaleinfrastruktur vil der ikke være fuldgyldige medarbejdere, der er i stand til at udføre, analysere, sælge og kontrollere bankdrift. I Rusland i dag er der mange videregående uddannelsesinstitutioner, der uddanner bankansatte. Da bank ikke står stille, er behovet for eksistens og funktion af uddannelsescentre til efteruddannelse mere end indlysende. Uddannelsescentre oprettes på grundlag af universiteter, og store banker har selv deres egne træningscentre for deres ansatte, hvor de regelmæssigt gennemfører undervisning og uddannelseskurser.
For at udføre bankoperationer er der behov for specielt bankudstyr, designet til at omregne penge, verificere deres ægthed, opbevare værdigenstande osv., Som er produceret af særlige firmaer. Vedligeholdelse af en række bankoplysninger kræver særlig opmærksomhed. Derfor spiller bankerne specielt udstyr i form af computere, scannere, modemer osv. Samt speciel software en vigtig rolle.
Informationsinfrastrukturen er repræsenteret af forskellige organisationer, der hjælper bankerne med hurtigt at reagere på ændringer i lovgivningen og om situationen på verdensmarkeder. Banker overvåger følsomt aktiekurser og valutakurser.I dette aspekt arbejder bankerne med kreditbureauer, med statistik- og kreditvurderingsbureauer og med juridiske informationspublikationer.
Populariseringen af banktjenester består i at bringe information om bankprodukter til befolkningen og i at øge kundeloyaliteten. Til dette afholder banker pressekonferencer, offentliggør reklamer for nye tilbud og materiale om deres aktiviteter i forskellige medier.
Banktransaktioner er sikret af sikkerhedstjenester, der er designet til at beskytte indskyderes midler mod tyveri og svigagtig cyberkriminelle aktiviteter.
I løbet af deres arbejde udvikler og implementerer banker deres egne regler og instruktioner til ansatte på baggrund af instruktioner fra Centralbanken, skattemyndigheder og andre tjenester. Dette er regler om drift, jobbeskrivelser, forskellige teknikker osv.
Påvirkende faktorer
Moderne bankinfrastruktur og retningslinjerne for dens udvikling afhænger direkte af miljøfaktorer, hvor aktiviteten finder sted. Dette er vigtigt. Behovet for at vurdere de faktorer, der påvirker dannelsen af bankinfrastruktur, er nødvendigt, da uden det er det umuligt at vurdere årsagerne, der påvirker væksten i bankinfrastrukturen. Disse faktorer kan hjælpe med at bestemme de nødvendige foranstaltninger og områder til optimering af processer i bankinfrastrukturen.
Makro niveau faktorer:
- økonomisk;
- teknologi;
- sociokulturelle;
- politik;
- naturlig.
Mesoskala faktorer:
- status for banksektoren;
- lovgivningsmæssige rammer
- forretningsforholdets tilstand.
Bankinfrastruktur i Den Russiske Føderation
Institutionerne i Den Russiske Føderations bankinfrastruktur udvikler sig dynamisk under hensyntagen til markedssituationen og teknologiske fremskridt. Bankprocesser automatiseres, mængden af information, der behandles af banker, vokser år for år, derfor stilles høje krav til automatiseringssystemer. Det tager år at udvikle noget nyt, så efterspørgslen efter automatiserede banksystemer dækkes af konvergens. Software er udviklet, fusionerede produkter fra forskellige platforme.
Behovet for personale imødekommes af statslige og ikke-statslige specialundervisningsinstitutioner, hvis omfang af kandidatøkonomer og finansfolk ikke falder fra år til år. Efteruddannelse gennemføres af ikke-statslige uddannelsesinstitutioner. De tilbyder at tilegne sig yderligere faglige færdigheder på de gennemførte træninger og seminarer, hvor bankansatte kan skærpe deres færdigheder i salg eller forskellige bankdrift. Der er få sådanne organisationer, derfor er branchen til uddannelse af højt kvalificerede bankfolk ikke tilstrækkeligt udviklet.
Udvikling kræves også af informationsinfrastrukturen i det russiske banksystem. Banker i deres arbejde anmoder om og modtager oplysninger om forskellige formål og oprindelse. Den ene indsamles specifikt til bestemte formål, den anden anmodes om at løse flere problemer. Oplysninger til banker leveres af nyhedsbureauer, konsulentfirmaer, medierne og andre organisationer. I Ruslands informationsinfrastruktur er der praktisk talt ingen organisationer, der kun specialiserer sig i levering af information til banker.
De grundlæggende oplysninger, der bruges i bankernes arbejde, leveres af Bank of Russia og nyhedsbureauer. De bruger den specialiserede information fra konsulent- og marketingbureauer ubetydeligt.
Bankinfrastruktur som en del af systemet
Bankinfrastruktur er en del af mekanismen til succesfuld funktion og udvikling af banker. Erhvervsbanker forbinder producenter og offentligheden.Bankernes indflydelse på landets økonomi bestemmes af de enorme ressourcer, organisationer, iværksættere og borgere har til rådighed. Banksystemet er ansvarligt for at organisere pengecirkulation, udlån, finansiere den nationale økonomi og meget mere.
En effektiv funktion af markedet er kun mulig med et udviklet banksystem, hvis behov opfyldes af den enorme mekanisme for bankinfrastrukturorganisationer.
Centralbank: målene for sit arbejde
Centralbanken er et statsejet kreditinstitut, der regulerer banksystemet. Den vigtigste funktion af dens aktivitet er spørgsmålet om penge og opretholde stabiliteten og pålideligheden af den nationale valuta.
CBR's mål:
- opretholdelse af rubelens stabilitet
- vedligeholdelse af banksystemet
- opretholdelse af effektiv drift af betalingssystemet.
Centralbank som en del af banksystemet
Den grundlæggende stilling, som Centralbanken besætter i Ruslands banksystem og dens rolle, kan næppe overvurderes. Det påvirker direkte mange processer.
For det første påvirkes bankernes aktiviteter af refinansieringsrenten, som de betaler til Centralbanken for det lån, de blev tildelt.
Bankernes kreditpolitik afhænger af refinansieringsrenten. Med stigningen falder bankernes kreditaktivitet, deres renter på lån til husholdninger og iværksættere vokser, og følgelig falder efterspørgslen. Efter et fald i refinansieringsrenten reduceres bankernes renter til deres kunder, hvilket gør dem mere attraktive.
For det andet udfører Centralbanken aktiviteter på det åbne marked. Han deltager i cirkulationen af statspapirer. Denne mekanisme bruges også til at regulere markedet. blomstrende økonomi, når udlånet er hurtigt, kan Centralbanken tilbyde statsobligationer til salg til nedsatte priser. Deres køb formindsker noget af begge bankers reserver, som derefter blev tvunget til at skære ned på kreditpolitikker, og enkeltpersoner og organisationer, der reducerer deres bankindskud.
Midt i den økonomiske afmatning køber Centralbank statsobligationer og øger dermed markedsdeltagernes reserver.
Centralbanks funktioner
Bank of Russia udfører mange funktioner i organisering af aktiviteter og analyse af banksystemet:
- udstedelse af penge;
- udstedelse af værdipapirer;
- udvikling, implementering og kontrol af beregninger;
- pengepolitisk udvikling;
- betjening af statslige og kommunale budgetter;
- udstedelse og tilbagekaldelse af licenser fra kreditorganisationer, kontrol med deres aktiviteter;
- registrering og kontrol af ikke-statslige pensionskasser;
- organisering af opbevaring af likviditetsorganers likviditetsreserver;
- udlån og refinansiering af organisationer;
- styring af guld og valutareserver;
- regulering af valuta;
- forvaltning af offentlig gæld;
- bistand til urolige banker;
- indstilling af valutakurser;
- gennemføre transaktioner, der er aftalt med IMF;
- analyse og prognoser af den økonomiske situation.
Konceptet med banksystemet
Banksystemet er samspillet mellem forskellige bankinstitutioner i et bestemt land under visse betingelser i en bestemt periode. Formålet med banksystemet er organiseringen af pengestrømme på markedet. Hun spiller en vigtig rolle i finans- og kreditpolitikken og er ansvarlig for banktjenesterne i statens omsætning.
Begrebet banksystem, struktur, funktioner vil kun være komplet, når man overvejer alle disse elementer.
Banksystemstruktur
Det strukturelle banksystem i Den Russiske Føderation består af 2 niveauer. Hun har et strengt hierarki. Det højeste niveau er besat af Centralbanken, nedenfor er kommercielle og andre banker.Centralbanken kontrollerer bankernes aktiviteter, forvalter guld- og valutareserver, organiserer cirkulation af kontanter og ikke-kontante transaktioner, og banker tilbyder direkte tjenester til befolkningen. Banksystemet kan også opdeles i sektorer, herunder institutioner, der er specialiserede på alle områder.
Banksystemfunktioner
- kreditformidling;
- akkumulering af opsparing og anvendelse heraf som investeringer;
- emission funktion;
- modtagelse og betaling
- kundekonsultation;
- udstedelse og bortskaffelse af penge.
konklusion
Bankinfrastruktur, der er en del af banksystemet, sikrer dens produktive funktion, som igen spiller en vigtig rolle i økonomiske forbindelser mellem markedsdeltagere. I krisetider er det netop samhørighed og fælles aktivitet for elementer i banksystemet, der vil hjælpe med at stabilisere økonomien og bestemme måderne for dens udvikling. På trods af alle mangler ved det russiske banksystem og dets fragmentering og segmentering, gør ikke-standardløsninger og dristige politikker, der er rettet mod effektiv funktion af sammenkoblede elementer, det muligt at se fremtiden med tillid.