Với sự khởi đầu của năm mới, công dân quan tâm đến những thay đổi trong pháp luật liên quan đến các lĩnh vực khác nhau của cuộc sống. Thông thường họ không có hiệu lực từ tháng đầu tiên của năm tới, nhưng đôi khi họ phải chuẩn bị rất cẩn thận để tuân thủ đầy đủ các yêu cầu. Điều này đặc biệt đúng đối với các doanh nhân, ví dụ, rất quan tâm đến những thay đổi trong bảo hiểm xã hội. Nó sẽ hữu ích cho tất cả các chủ sở hữu xe hơi để làm quen với những đổi mới trong OSAGO, bởi vì tài liệu này được coi là một trong những điều quan trọng nhất đối với tất cả các chủ sở hữu của xe bốn bánh. Do đó, chúng tôi sẽ nói với độc giả về tất cả những thay đổi trong hệ thống bảo hiểm ảnh hưởng đến hầu hết dân số của đất nước. Ngoài ra, trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến các vấn đề bảo hiểm chung, cũng như đưa ra một lịch sử ngắn gọn về mối quan hệ giữa hai bên đã ký kết hợp đồng bảo hiểm (chúng tôi sẽ nêu các điều kiện để thay đổi tài liệu thuộc loại này trong một trong các phần của bài viết).
Bảo hiểm là gì?
Trước khi xem xét các thay đổi trong bảo hiểm, cần phải hiểu ý nghĩa của thuật ngữ này. Theo nghĩa rộng của từ này, nó có thể được mô tả là quan hệ nhất định và nghĩa vụ lẫn nhau giữa hai bên, liên quan chủ yếu đến việc bảo vệ lợi ích tài sản. Tuy nhiên, phạm vi bảo vệ có thể bao gồm một danh sách rộng hơn các yêu cầu bảo hiểm, khi xảy ra một bên trong hợp đồng trả cho bên kia một khoản bồi thường tiền tệ nhất định. Nó được hình thành từ những phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm tạo ra cho quỹ tổ chức.
Cần lưu ý rằng một số loại và phương pháp bảo hiểm đã được phát triển trong lịch sử, hiện tại có thể thay đổi theo định kỳ. Điều kiện bảo hiểm luôn được quy định trong hợp đồng và được pháp luật quy định. Hơn nữa, nhiều đồng bào của chúng tôi tin rằng tất cả các đổi mới trong lĩnh vực này là vô cùng quan trọng, bởi vì chúng ảnh hưởng đến tất cả các phân khúc dân số.
Bối cảnh lịch sử
Các chuyên gia nói rằng việc thực hành bảo hiểm có một lịch sử rất cổ xưa và đã đồng hành cùng nhân loại từ thời cổ đại. Nếu chúng ta nói về các loại bảo hiểm đầu tiên, thì chúng xuất hiện ở Babylon và Đế chế La Mã. Trong thời gian này, hoạt động này có hình thức hỗ trợ lẫn nhau. Cô thấy mình trong trường hợp khi một trong những thành viên trong cộng đồng rơi vào tình huống khó khăn và cần một số hỗ trợ.
Những thay đổi đầu tiên trong bảo hiểm xảy ra do sự phát triển của thương mại và sự phức tạp của cấu trúc xã hội. Sau đó, các công đoàn và các tổ chức khác xuất hiện, thống nhất trên nhiều cơ sở (ví dụ, tôn giáo). Điều đáng chú ý là ban đầu, khoản thanh toán bảo hiểm không được thể hiện dưới dạng tiền tệ. Khi xảy ra một số trường hợp nhất định, một người cần sự giúp đỡ đã nhận được bằng hiện vật. Và chỉ có sự phát triển của quan hệ tiền tệ hàng hóa dẫn đến thực tế là loại hoạt động này trở nên liên quan trực tiếp đến tài chính.
Theo thời gian, những thay đổi trong bảo hiểm ở châu Âu đã trở nên phổ biến và đã biến hoạt động này thành một khu vực riêng, hoạt động theo luật riêng của nó. Nó bắt đầu được chia thành các loài xuất hiện khi xã hội phát triển và tùy thuộc vào nhu cầu của nó. Ví dụ, bảo hiểm vận chuyển đã phát triển rất tích cực. Các nhà sử học cho rằng đây là thời kỳ của những khám phá trên biển đã quét qua châu Âu vào khoảng thế kỷ thứ mười bốn.
Vào giữa thế kỷ XVII, bảo hiểm tài sản xuất hiện.Điều này chủ yếu liên quan đến trận đại hỏa hoạn ở Luân Đôn. Một lát sau, bảo hiểm nhân thọ xuất hiện. Đến thế kỷ XIX, hơn một trăm loại tài sản và bảo vệ cá nhân có thể được tính ở châu Âu.
Hiện tại, ở các nước châu Âu, hệ thống này là một trong những hệ thống được suy nghĩ cẩn thận nhất. Nó được quy định bởi nhà nước, và nhiều loại của nó là bắt buộc đối với mọi công dân. Những thay đổi về luật bảo hiểm được đưa ra đều đặn và luôn tương ứng với thực tế của thời gian. Các công ty bảo hiểm luôn đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của công ty ngay lập tức và giới thiệu các dịch vụ mới để thu hút khách hàng.
Hệ thống bảo hiểm ở Nga: từ thời cổ đại đến thời Liên Xô
Nếu chúng ta nói về đất nước của chúng ta, thì loại hoạt động này đã quen thuộc với tổ tiên của chúng ta vào buổi bình minh của sự phát triển của xã hội. Hỗ trợ lẫn nhau có thể được gọi là hình thức đầu tiên của nó, như ở châu Âu. Mục này thậm chí đã được ghi nhận trong bộ luật đầu tiên - Sự thật Nga. Chúng ta có thể nói rằng vào thế kỷ thứ mười một, loại bảo hiểm này là tiêu chuẩn cho tất cả các Slav.
Năm thế kỷ sau, lần đầu tiên, nhà nước bắt đầu tham gia vào quá trình bảo hiểm. Trong quá trình đột kích thường xuyên vào lãnh thổ Nga, hàng trăm người Slav đã bị bắt, những người sau đó bị bán ở các chợ nô lệ. Để chuộc lỗi, một quỹ đặc biệt đã được tạo ra, nơi tiền được thông qua việc thanh toán một loại thuế đặc biệt. Các chuyên gia gọi các hoạt động như vậy là bảo hiểm dân sự bắt buộc đầu tiên ở Nga.
Kể từ cuối thế kỷ thứ mười tám, các nỗ lực đã được ghi nhận để giới thiệu bảo hiểm tài sản của công dân vào thực tế. Điều này đã được thực hiện thông qua các tổ chức ngân hàng chỉ cấp các khoản vay cho những người bảo hiểm nhà và bất động sản của họ. Tuy nhiên, thực tế này không thành công lắm và hầu hết dân số không có nhu cầu.
Đến thế kỷ XIX, hệ thống bảo hiểm của Nga đã đi một chặng đường dài và trở thành một phần của nền kinh tế của đất nước. Cô được phân biệt bởi một số loại tổ chức có thể tham gia hợp pháp vào hoạt động này. Hơn nữa, tất cả các công ty này tồn tại song song và cung cấp các dịch vụ khác nhau. Trong số các loại chính của các tổ chức bảo hiểm thời kỳ đó, có thể được gọi là:
- công ty cổ phần (họ đã tham gia vào bảo hiểm tài sản và nhân thọ);
- bảo hiểm zemstvo lẫn nhau bắt buộc (đồng thời họ có quyền tự nguyện các loại hoạt động này);
- bàn tiền mặt hỗ trợ lẫn nhau (công ty bảo hiểm tự nguyện).
Thời Xô Viết, chỉ có nhà nước mới có quyền hoạt động bảo hiểm. Nó thực hiện tất cả các hình thức của nó, bao gồm cả việc tính đến các rủi ro liên quan đến thương mại ở nước ngoài. Tất cả những thay đổi trong bảo hiểm cũng được nhà nước khởi xướng và được quy định bởi một số luật nhất định.
Những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm ở nước ta hiện nay
Trong xã hội hiện đại, bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong cuộc sống, một số loại hình này là bắt buộc, trong khi những loại khác là tự nguyện và chỉ có chính công dân quyết định xem chúng có cần thiết hay không.
Nếu chúng ta nói về các nguyên tắc mà hệ thống này được xây dựng, thì trước hết tôi muốn lưu ý đến sự cạnh tranh. Nó được thể hiện trong các loại bảo hiểm mới, một loạt các dịch vụ bổ sung, sửa đổi hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hàng dễ dàng và dễ hiểu hơn, cũng như giảm thuế suất. Trong một môi trường như vậy, chỉ những tổ chức có thể thích ứng linh hoạt với điều kiện kinh tế thay đổi nhanh chóng mới nhận được sự phát triển lớn.
Thật thú vị, trong những năm gần đây, mô hình bảo hiểm đã thay đổi. Ví dụ, trong vài năm đã có xu hướng từ bỏ các trung gian.
Ngoài ra, một trong những nguyên tắc của hoạt động này là hợp tác giữa các tổ chức bảo hiểm. Nó xảy ra ở các cấp độ khác nhau: trong nước hoặc giữa các công ty toàn cầu lớn.
Các loại bảo hiểm
Không có sự đồng thuận giữa các chuyên gia về vấn đề này. Cách tiếp cận của các nhà kinh tế nước ngoài và Nga đặc biệt khác nhau. Ở châu Âu, người ta thường chỉ ra hai loại bảo hiểm. Đầu tiên liên quan đến cuộc sống của công dân và tất cả các rủi ro liên quan đến bảo vệ của nó. Nhóm thứ hai bao gồm tất cả các loài có thể khác, được kết hợp thành một nhóm lớn.
Các chuyên gia Nga trong các công trình của họ lưu ý các cách tiếp cận khác nhau đối với các loại bảo hiểm. Dựa trên điều này, hai, ba hoặc thậm chí bốn giống của hoạt động này được phân biệt. Ví dụ, loại hợp đồng phân biệt giữa tài sản và bảo hiểm cá nhân. Các chuyên gia khác thêm trách nhiệm và bảo hiểm rủi ro cho họ. Do đó, khá khó để quyết định phương pháp nào là đúng. Nhưng nếu chúng ta xem xét hoạt động này trên cơ sở các hợp đồng phổ biến và phổ biến nhất, thì chúng ta có thể phân biệt ba loại giống của nó, hợp nhất trong các nhóm lớn:
- Cá nhân. Danh mục này bao gồm một số loại bảo hiểm: y tế, sức khỏe, khuyết tật, tai nạn và bệnh tật.
- Tài sản. Phần này bao gồm các rủi ro liên quan đến việc sở hữu tài sản. Chúng bao gồm tài chính, kinh doanh và các loại rủi ro khác. Ngoài ra, danh mục này bao gồm bảo hiểm vận tải, tài sản của doanh nghiệp, hàng hóa và như vậy.
- Bảo hiểm trách nhiệm. Trong trường hợp này, khoản bồi thường không xảy ra đối với người đã ký kết hợp đồng, nhưng đối với bên thứ ba được ghi trong tài liệu.
Tất nhiên, đây là một sự phân chia rất thô sơ thành các loại, nhưng chính xác là phần lớn các công dân và tổ chức tham gia vào các hoạt động đó dựa vào.
Hình thức bảo hiểm
Không một thay đổi nào trong luật bảo hiểm ở Liên bang Nga, được giới thiệu định kỳ, không thay đổi các hình thức cơ bản của hoạt động này. Chỉ có hai trong số họ: bắt buộc và tự nguyện. Thời điểm này được cố định bởi pháp luật và đã không thay đổi trong nhiều năm.
Bảo hiểm bắt buộc có thể được mô tả như một loại hoạt động liên quan đến sự kiểm soát chặt chẽ của nhà nước. Nó bắt buộc các công ty phải bảo đảm một số đối tượng và công dân đóng góp, theo lịch trình quy định trong hợp đồng.
Mẫu này bao gồm toàn bộ danh mục người hoặc đối tượng được liệt kê trong luật và cũng cho biết mức bồi thường bảo hiểm tối thiểu. Ngoài ra, nhà nước quy định các vấn đề khác liên quan đến loại hoạt động này. Ví dụ, luật quy định tất cả các quyền và nghĩa vụ của các bên, định mức, danh sách các đối tượng và các sắc thái khác.
Bảo hiểm tự nguyện chỉ được quy định một phần bởi nhà nước. Nó có thể chỉ ra một danh sách các đối tượng liên quan đến hình thức này, cũng như xác định một số điều kiện chung cho hoạt động này. Điều kiện cụ thể hơn được phát triển bởi chính các công ty. Thông thường, các công ty bảo hiểm kết hợp với các mục tiêu này và làm việc theo các quy tắc cùng nhau. Điều này cân bằng nhiều công ty với nhau và loại trừ sự xuất hiện của các tổ chức có điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng. Tất nhiên, điều này một phần mâu thuẫn với các nguyên tắc cạnh tranh, nhưng mang lại cho các công ty bảo hiểm cơ hội bình tĩnh tiến hành các hoạt động của họ trên một nền tảng bình đẳng.
Bảo hiểm tự nguyện có một số tính năng đặc biệt:
- hợp đồng chỉ được ký kết theo các điều khoản của công ty bảo hiểm, nhưng theo sáng kiến của người được bảo hiểm;
- phạm vi chọn lọc của đối tượng hoặc người;
- sự hiện diện của sự bắt đầu và kết thúc hợp đồng, tính liên tục của nó được đảm bảo bởi ý chí tự do của khách hàng bằng cách gia hạn;
- một thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và khách hàng chỉ đạt được sau khi thực hiện đợt đầu tiên.
Nói chung, có thể lưu ý rằng loại bảo hiểm này chỉ có giá trị trên cơ sở tự nguyện.
Thay đổi bảo hiểm CTP
Khoảng mười lăm năm trước, luật pháp OSAGO lần đầu tiên được thông qua.Loại bảo hiểm này được coi là bắt buộc, và do đó được quy định cẩn thận bởi nhà nước. Vì hầu hết dân số nước ta có ít nhất một chiếc xe cho mỗi gia đình, nên rất dễ đoán rằng những thay đổi trong bảo hiểm xe hơi ảnh hưởng đến hầu hết mọi người trong chúng ta.
Trước hết, những thay đổi liên quan đến bồi thường thiệt hại, các quy tắc đăng ký một sự kiện được bảo hiểm trong trường hợp va chạm của một số phương tiện cùng một lúc và OSAGO tự hình thành. Các mã sẽ xuất hiện trên chúng, qua đó bạn có thể tìm hiểu tất cả thông tin về chủ sở hữu chính sách. Ngoài ra, nó bảo vệ các hình thức khỏi sự giả mạo, điều này sẽ làm giảm việc bán các chính sách bảo hiểm giả.
Năm nay, những thay đổi trong bảo hiểm OSAGO cũng sẽ ảnh hưởng đến việc tính toán chi phí của chính sách. Nó sẽ không chỉ phụ thuộc vào phong cách lái xe và số vụ tai nạn trong giai đoạn vừa qua, mà còn phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của chúng. Điều thú vị là nó sẽ được tính đến, người sở hữu chính xác chiếc xe - một pháp nhân hoặc một cá nhân.
Vì chi phí bảo hiểm chắc chắn sẽ tăng, nên thanh toán bảo hiểm sẽ được tăng lên. Khoản thanh toán tối đa sẽ là một triệu rưỡi rúp. Các yếu tố sau sẽ ảnh hưởng đến giá của chính sách MTPL trong năm nay:
- lãi suất cơ bản (được tính tùy theo tuổi của tài xế và thời gian phục vụ của anh ta);
- chất lượng xe;
- thuế quan khu vực khác nhau ở các khu vực khác nhau.
Hãy nhớ rằng thuế quan không phải gắn liền với chủ sở hữu xe, mà là với chính chiếc xe. Người lái xe vô kỷ luật sẽ trả tiền bảo hiểm ở mức cao hơn. Một quy mô đặc biệt được sử dụng cho họ.
Quy mô tiền phạt cho việc thiếu chính sách bảo hiểm theo luật mới sẽ không thay đổi. Tuy nhiên, một số nhóm sáng kiến ủng hộ việc thắt chặt chúng. Do đó, hoàn toàn có thể thay đổi hợp đồng bảo hiểm xe máy sẽ được theo sau bởi việc tăng tiền phạt từ tám trăm đến tám nghìn rúp cho một chính sách giả hoặc sự vắng mặt hoàn toàn của nó.
Một chính sách bảo hiểm trông giống hệt như một tờ giấy. Người ta tin rằng họ sẽ vẽ nó lên thường xuyên hơn, và thủ tục sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều. Một số thay đổi sẽ ảnh hưởng đến các loại yêu cầu bảo hiểm. Chủ xe vẫn có thể chọn giữa hoàn trả tiền mặt hoặc công việc sửa chữa. Tuy nhiên, thời gian sửa chữa hiện bị giới hạn trong ba mươi ngày tại các trạm đã ký kết thỏa thuận đặc biệt với các công ty bảo hiểm. Các trường hợp phải trả phụ phí cho việc sửa chữa sẽ được quyết định có lợi cho người được bảo hiểm. Thanh toán tiền mặt phải được thực hiện trong vòng hai mươi ngày, trong khi thắt chặt các hình phạt phát hành cho các công ty bảo hiểm được cung cấp.
Thay đổi trong bảo hiểm hưu trí bắt buộc
Những người nghỉ hưu với sự phấn khích lớn đang nghiên cứu tất cả những đổi mới đang chờ đợi họ trong năm nay. Tuy nhiên, những thay đổi trong bảo hiểm hưu trí không phổ biến như trong các lĩnh vực khác của hoạt động này.
Từ ngày 1 tháng 1, phần bảo hiểm của lương hưu được tăng thêm ba và bảy phần mười của một phần trăm. Đây là cao hơn đáng kể so với lạm phát dự kiến. Đồng thời, chi phí của một điểm lương hưu tăng lên, cũng như số tiền của một khoản thanh toán cố định. Nó sẽ được lập chỉ mục một lần nữa. Do đó, lương hưu trung bình trong cả nước sẽ tăng lên mười bốn nghìn rúp.
Đáng chú ý là những thay đổi trên sẽ ảnh hưởng đến tất cả các loại lương hưu, ngoại trừ các khoản thanh toán nhận được bởi những người nghỉ hưu chính thức làm việc. Họ vẫn không chịu sự tính toán lại và lập chỉ mục.
Bảo hiểm y tế
Với sự khởi đầu của năm 2018, chúng tôi đang chờ đợi một số thay đổi trong luật về bảo hiểm y tế. Chúng sẽ ảnh hưởng đến các loại khác nhau của dân số. Ví dụ, người nước ngoài trước đây không có quyền công dân sẽ phải đối mặt với thực tế là các chính sách miễn phí của họ sẽ bị hủy bỏ. Họ cần sắp xếp lại chúng, có tính đến thực tế là mỗi tài liệu như vậy bây giờ có thời hạn hiệu lực. Nó được giới hạn trong một năm dương lịch.
Chuẩn bị cũng đang được tiến hành để hủy bỏ chính sách của công dân tự làm chủ. Loại dân số này nhận được thu nhập, nhưng không phải trả bất kỳ khoản thuế nào, và do đó bị tước quyền được chăm sóc y tế miễn phí.
Những thay đổi trong bảo hiểm y tế được ghi trong Luật Liên bang cũng phản ánh các khoản thanh toán mà nhà nước thực hiện khi nhân viên y tế chuyển đến vùng nông thôn.
Loại hình bảo hiểm xã hội
Sửa đổi luật bảo hiểm xã hội năm nay sẽ bắt buộc các doanh nhân phải bảo đảm cho nhân viên của họ chống lại tai nạn công nghiệp và bệnh nghề nghiệp. Điều khoản này trong các sửa đổi sẽ làm giảm số vụ tai nạn và tăng trách nhiệm của người sử dụng lao động đối với nhân viên của họ.
Bây giờ, doanh nhân sẽ không chỉ thực hiện một khoản thanh toán một lần, mà còn phải trả tất cả các chi phí y tế, bao gồm cả thời gian phục hồi. Chủ lao động cũng cam kết thực hiện các biện pháp để ngăn ngừa thương tích tại nơi làm việc.
Ngoài những điểm này, các doanh nhân đang chờ đợi những thay đổi trong việc điền vào các mẫu báo cáo nghiêm ngặt về phí bảo hiểm. Đối với một số loại báo cáo, Quỹ Bảo hiểm xã hội cũng thay đổi thời hạn nộp tài liệu. Tất cả những điểm này phải được tính đến trong năm nay khi lập kế hoạch công việc của bạn.
Tóm lại, chúng ta có thể nói rằng mỗi năm chính phủ thực hiện các biện pháp để cải thiện cuộc sống của công dân, những thay đổi trong quy tắc bảo hiểm là một phần của chúng. Do đó, bạn không nên sợ đổi mới, chúng chỉ cần được nghiên cứu và chấp nhận cẩn thận.