Có nhiều loại cho vay. Trong số đó là thế chấp, tiêu dùng, cho vay đối với tất cả các loại hình doanh nghiệp. Mỗi dịch vụ có các tính năng thiết kế riêng và điều kiện nhận. Các ngân hàng cung cấp cho khách hàng sử dụng một hình thức cho vay khác - cho vay hóa đơn. Thủ tục này có sự tinh tế trong thiết kế riêng, sẽ được trình bày sau.
Hóa đơn trao đổi là công cụ chính trong hoạt động tín dụng và thanh toán. Sự xuất hiện của nó có liên quan đến nhu cầu chuyển tiền từ vùng này sang vùng khác, cũng như trong các giao dịch tài chính ở quy mô quốc tế. Nó cũng được sử dụng cho các giao dịch trao đổi tiền tệ. Dịch vụ này có những ưu điểm và nhược điểm. Chúng ta sẽ nói về điều này sau.
Dự luật được coi là một trong những công cụ chính của hoạt động tín dụng và thanh toán. Như đã đề cập ở trên, sự xuất hiện của nó gắn liền với nhu cầu chuyển tiền từ vùng này sang vùng khác và trong việc đổi tiền lấy ngoại tệ. Sau khi đọc bài viết, bạn sẽ đi sâu vào các tính năng chính của một thứ như hóa đơn tín dụng.
Khái niệm
Hóa đơn trao đổi là loại bảo mật mà doanh nghiệp phát hành. Sau đó, nó có thể được bán cho các pháp nhân và cá nhân. Các hoạt động như vậy là cần thiết cho công ty phát hành để nhận số tiền còn thiếu. Mỗi hóa đơn có thời gian hoàn trả cụ thể. Điều này có nghĩa là chủ sở hữu chứng khoán tại một số thời điểm nhất định có thể yêu cầu trao đổi tiền đầu tư của họ.
Trong các hoạt động như vậy, xem xét tiền mặt được thanh toán. Do đó, hóa đơn tín dụng là một loại giao dịch mua bán. Tỷ lệ cho vay tương quan với sự trưởng thành của chứng khoán. Trong hợp đồng được ký kết với việc cho vay như vậy, có thông tin về thời điểm thanh toán khoản nợ.
Các loại hóa đơn
Bây giờ 2 loại giấy tờ này được ban hành:
- Một ghi chú hứa hẹn. Nó chứa một yêu cầu trả lại số tiền được chỉ định trong thời gian quy định.
- Chuyển nhượng. Với anh ta, tiền được chuyển cho bên thứ ba.
Thời gian chứng khoán được lập và phát hành được xác định trên cơ sở thỏa thuận giữa người vay và người cho vay. Thời gian đáo hạn của hóa đơn là từ 3 đến 12 tháng. Thời gian được đặt riêng. Ví dụ: nếu bạn sắp xếp các khoản vay trong 3 tháng, thì đây sẽ là khoản cho vay ngắn hạn. Hóa đơn dài hạn được phát hành trong khoảng thời gian hơn một năm. Lãi suất trên hóa đơn là khoảng 5-8% mỗi năm. Đây là một chút ít hơn so với các khoản vay thông thường.
Các tính năng
Một hóa đơn tín dụng có các điều khoản thuận lợi hơn so với các khoản vay cổ điển. Các tính năng liên quan đến ngắn hạn của các khoản vay như vậy. Thời gian trả nợ không quá 1 năm.
Trước khi hết hạn thỏa thuận, khách hàng phải trả cho ngân hàng một khoản phí và bồi thường cho chứng khoán. Các khoản thanh toán này xảy ra tại một thời điểm. Quy mô của hoa hồng không được xác định bởi quy mô của khoản vay, có giá trị trong thời hạn. Chính xác hơn, không có khấu hao của khoản vay. Theo thỏa thuận, ngày thanh toán khoản vay không trùng với ngày hoàn trả hóa đơn. Nó nên được sớm hơn.
Giải phóng mặt bằng
Các loại cho vay hóa đơn cho phép bạn chọn tùy chọn phù hợp nhất. Nhóm đầu tiên bao gồm người mang, bao gồm kế toán, thế chấp. Chúng được rút ra bởi một thực thể pháp lý bằng cách chuyển đổi để đổi lấy một số tiền nhất định.
Nhóm thứ hai bao gồm các ghi chú hứa hẹn. Bảo đảm sau đó sẽ là chứng khoán. Các pháp nhân đã hoàn thành tất cả các giai đoạn của thủ tục có thể nhận được một khoản vay để mua hóa đơn. Với giấy này, công ty trả tiền cho nhà cung cấp cho sản phẩm. Các loại cho vay hóa đơn đang có nhu cầu cao.
Với việc bán hàng hóa và nhận tiền, pháp nhân chuyển cho ngân hàng số tiền lấy lãi. Nhờ hóa đơn, thuộc sở hữu của nhà cung cấp, nó có thể thanh toán cho các đối tác. Anh ta có quyền trả lại chứng khoán cho ngân hàng và nhận tiền cho họ.
Nhiệm vụ kinh doanh
Phương thức cho vay nổi tiếng với những cơ hội hấp dẫn cho người vay và đối tác cung ứng. Các thực thể pháp lý có cơ hội để giảm thời gian giải quyết với các nhà cung cấp. Một sự phân kỳ của các quỹ có khả năng trong tương lai.
Các nhà cung cấp được bảo vệ chống lại rủi ro vỡ nợ. Ông rút ngắn khoảng thời gian giữa lô hàng và nhận tiền cho nó. Công ty cung ứng sử dụng hóa đơn cho các khu định cư của mình với các đối tác. Sử dụng dịch vụ này, Ngân hàng thu hút khách hàng mới mà không phải chi tiền cho nó. Một tổ chức muốn thanh toán hóa đơn phải được ngân hàng công nhận. Công ty sẽ có cơ hội rút tiền.
Điều kiện
Làm cho một dịch vụ như vậy, một tổ chức tín dụng tự đặt ra 3 loại rủi ro - tín dụng, lãi suất và thanh khoản. Để đảm bảo rằng chúng là tối thiểu, các ngân hàng cung cấp một số yêu cầu cho khách hàng:
- Khả năng cung cấp tài sản thế chấp, có thể là trái phiếu cho vay của chính phủ, hàng tồn kho, bất động sản.
- Thực hiện các hoạt động trong suốt cả năm.
- Khả năng sinh lời được xác nhận bằng cách chuyển tiền vào tài khoản hiện tại.
Nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện, sau đó anh ta có thể tính đến việc vay tiền. Một tỷ lệ nhỏ là lợi thế chính của các dịch vụ như vậy. Làm cho họ có lợi nhuận cho các doanh nghiệp không thể sử dụng các khoản vay khác.
Xếp hạng tín dụng khách hàng
Khi xem xét ứng dụng, các chuyên gia nghiên cứu tình hình tài chính của khách hàng. Điều này là cần thiết để xác nhận khả năng thanh toán. Để làm điều này, các ngân hàng cần cung cấp thông tin như:
- tên công ty, địa chỉ;
- danh sách lãnh đạo;
- danh sách các chi nhánh;
- thành phần của tài sản lưu thông và cố định;
- danh sách các khoản vay hiện có;
- mô tả thiết bị;
- sự chậm trễ;
- mục đích cho vay.
Công ty phải có báo cáo tài chính hàng năm, bảng cân đối của tổ chức, kế hoạch sản xuất và kinh tế, chính sách bảo hiểm, điều lệ. Độ tin cậy được đánh giá theo thông tin từ các tổ chức ngân hàng khác, báo cáo truyền thông và dịch vụ của kiểm toán viên độc lập.
Những lợi ích
Cho vay hóa đơn có một số lợi thế. Các khoản vay có tác động thuận lợi đến hệ thống tài chính và kinh tế của đất nước. Một hóa đơn thương mại làm tăng khối lượng hàng hóa mua với các khoản vay rẻ hơn và tăng thanh toán trả chậm.
Các tổ chức sử dụng chứng khoán để thanh toán cho các dịch vụ của nhà cung cấp đủ điều kiện được hoàn thuế VAT cho các sản phẩm đã mua. Các giao dịch như vậy giảm thiểu rủi ro của các khoản không thanh toán, vì trách nhiệm thuộc về tổ chức ngân hàng đã bán chúng.
Các khoản vay ngân hàng do ngân hàng phát hành được đơn giản hóa. Các khu định cư lẫn nhau được thực hiện bằng cách sử dụng các hóa đơn có tính thanh khoản cao là cần thiết để giảm tỷ lệ. Điều này là do giấy tờ giống như tiền.
Nhược điểm
Mặc dù dịch vụ này có những ưu điểm nhưng cho vay hóa đơn có nhiều nhược điểm. Có nhiều lý do làm giảm mức độ phổ biến của công cụ tài chính này. Các khoản vay nằm trong chi phí tài chính của người vay. Tiền khách hàng bị mất, không chỉ vì giảm giá, mà còn vì lãi.
Đối với công ty chủ nợ, dịch vụ cũng có những yếu tố tiêu cực. Cái chính là sự xuất hiện của những rủi ro gây ra sự phản kháng của chứng khoán và số tiền được bảo lưu hợp pháp. Tuy nhiên, người ta không nên từ chối các khoản vay hóa đơn. Điều này đặc biệt đúng với các trường hợp các yếu tố hóa đơn có mức độ hoạt động cao.
Gọi vay
Có được một khoản vay cho vay liên quan đến việc phát hành một khoản vay được bảo đảm bằng các hóa đơn mà khách hàng đã có. Các tính năng đặc biệt của dịch vụ này bao gồm các yếu tố sau:
- Không chuyển quyền sở hữu hóa đơn cho ngân hàng.
- Giấy tờ được cam kết chỉ trong thời gian được phê duyệt với một khoản mua lại.
- Nếu khách hàng không thực hiện nghĩa vụ, anh ta mất quyền đối với hóa đơn.
- Các khoản vay được phát hành theo số lượng hóa đơn.
Do đó, một khoản vay theo cuộc gọi được coi là một loại hóa đơn. Kết quả của việc sử dụng hệ thống hóa đơn có liên quan đến tăng doanh thu, tăng trưởng doanh thu và khả năng thanh toán được cải thiện. Hệ thống ngân hàng dựa trên các khách hàng doanh nghiệp, do đó các điều kiện thuận lợi được đưa ra - độ tin cậy, ổn định và đơn giản của thủ tục.