Các ngân hàng không ngừng phát triển. Họ cố gắng thâm nhập thị trường nước ngoài, áp dụng các công nghệ tiên tiến, nói chung, làm mọi thứ để thu hút nhiều khách hàng hơn và thu được nhiều lợi nhuận hơn. Nhưng ở mọi tiểu bang không chỉ có các ngân hàng thương mại, rất nổi tiếng trên toàn thế giới, mà còn có Ngân hàng Trung ương. Liên bang Nga cũng không ngoại lệ. Mục tiêu của Ngân hàng Nga tương tự như mục tiêu của các ngân hàng thương mại theo đuổi, nhưng cũng có những khác biệt.
Một ngân hàng trung ương là gì?
Các ngân hàng được chia thành hai loại: phát hành và thương mại. Trên lãnh thổ Liên bang Nga chỉ có một ngân hàng phát hành. Đó là Ngân hàng Trung ương. Nó thuộc về nhà nước và khác ở chỗ nó không phục vụ các doanh nghiệp và cá nhân. Đây là tính năng của nó. Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga chỉ hợp tác với các ngân hàng nhà nước và thương mại.
Mặc dù thực tế là Ngân hàng Trung ương có mối liên hệ rất chặt chẽ với nhà nước, nhưng sau này không thể có ảnh hưởng vô hạn đến ngân hàng và chính sách của nó. Ông có tài sản riêng, tách biệt với nhà nước. Sự độc lập như vậy góp phần vào hoạt động hiệu quả hơn. Nó cũng làm cho nó có thể duy trì sự ổn định tiền tệ ở mức thích hợp.
Mục tiêu của Ngân hàng Nga và các chức năng của nó
Ngân hàng Trung ương có một số lượng lớn các chức năng, việc thực hiện góp phần vào việc đạt được các mục tiêu. Có ba nhiệm vụ chính của Ngân hàng Nga. Thứ nhất, ông có nghĩa vụ đảm bảo rằng sức mua của hệ thống tiền tệ trong nhà nước được duy trì ở mức thích hợp. Thứ hai, Ngân hàng Trung ương cần đảm bảo độ tin cậy của hệ thống thanh toán. Mục tiêu thứ ba của Ngân hàng Nga là duy trì tính thanh khoản của toàn bộ hệ thống ngân hàng trong bang.
Để đạt được mục tiêu của mình, anh ta thực hiện một số chức năng. Những cái chính như sau:
- Vấn đề tiền tín dụng.
- Kiểm soát ngân hàng thương mại.
- Tái cấp vốn của các ngân hàng thương mại.
- Quy định tiền tệ.
- Lưu trữ vàng và dự trữ ngoại hối của nhà nước.
Chức năng ngân hàng chính
Chức năng chính cần thiết để đạt được tất cả các mục tiêu của Ngân hàng Nga là quy định tiền tệ của nền kinh tế của đất nước. Thông qua chức năng này, ngân hàng có khả năng tác động đến hai thành phần chính trong chính sách kinh tế của Liên bang Nga, đó là lưu thông tín dụng và tiền. Ảnh hưởng đúng đắn có thể đạt được tăng trưởng kinh tế ổn định, giảm thất nghiệp trong nước và giảm lạm phát.
Lĩnh vực tiền tệ ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế của đất nước. Hiệu quả điều chỉnh của lĩnh vực tiền tệ chỉ có thể đạt được nếu chính phủ Liên bang Nga, thông qua Ngân hàng Trung ương, có tác động đến các hoạt động được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại. Điều này là do thực tế là tiền giấy của Ngân hàng Nga chỉ chiếm một phần mười trong cấu trúc của toàn bộ cung tiền.
Vai trò trong hệ thống ngân hàng
Vai trò chính của Ngân hàng Nga trong hệ thống ngân hàng của nhà nước cũng được khẳng định bởi thực tế là nó phát triển và thực hiện chính sách tiền tệ của nhà nước kết hợp với chính phủ Liên bang Nga. Ngân hàng Trung ương cũng thiết lập các quy tắc cơ bản để tiến hành các hoạt động định cư ở Nga.
Một loạt các công cụ để điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng cho phép Ngân hàng Nga đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tăng trưởng kinh tế. Điều này đạt được bằng cách thay đổi tỷ lệ chính và yêu cầu dự trữ.
Bảo vệ sức mua của đồng rúp
Bảo vệ tiền tệ quốc gia là một trong những chức năng chính mà Ngân hàng Trung ương thực hiện trong quá trình hoạt động. Phá giá đồng rúp có tác động tiêu cực đến tầng lớp trung lưu và các nhóm dễ bị tổn thương. Đó là lý do tại sao chức năng bảo vệ tiền tệ quốc gia ngày càng trở nên quan trọng trong những năm gần đây.
Giá trị của ngoại tệ, được biểu thị bằng đồng rúp tại thời điểm này tại Liên bang Nga, được xác định dựa trên tỷ lệ của hai lực lượng chính trên thị trường, đó là cung và cầu.
Tỷ giá tiền tệ quốc gia
Chúng ta có thể kết luận rằng chế độ lãi suất thả nổi có hiệu lực. Giá trị của đồng tiền quốc gia của Liên bang Nga có thể bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố. Chúng bao gồm những điều sau đây:
- Tốc độ tăng trưởng kinh tế.
- Giá xuất nhập khẩu.
- Tỷ lệ lạm phát.
- Lãi suất áp dụng trên lãnh thổ Liên bang Nga và nước ngoài.
Hiến pháp Liên bang Nga quy định rằng một trong những mục tiêu chính của chính sách tiền tệ mà Ngân hàng Trung ương theo đuổi là bảo vệ đồng rúp và đảm bảo tình trạng ổn định của nó. Điều này không có nghĩa là tỷ giá tiền tệ quốc gia nên được cố định. Điều này có nghĩa là đồng rúp phải duy trì sức mua của nó. Và điều này, đến lượt nó, đạt được bằng cách giảm lạm phát. Ngoài ra, việc giảm lạm phát phải là vĩnh viễn, và không phải là một hiện tượng tạm thời.
Đạt được tất cả các mục tiêu này dẫn đến tăng niềm tin vào doanh nghiệp và dân số Liên bang Nga về tiền tệ quốc gia, điều này góp phần vào sự tăng trưởng của nền kinh tế của đất nước. Tỷ giá hối đoái thả nổi cho phép Ngân hàng Trung ương đảm bảo sự ổn định về giá. Đó là lý do tại sao chức năng ngân hàng để bảo vệ tiền tệ quốc gia là rất quan trọng.
Hệ số tín dụng và tiền gửi
Trong quá trình đạt được mục tiêu kinh doanh của mình, Ngân hàng Nga có tác động đến các ngân hàng thương mại. Ảnh hưởng này tạo ra một mô hình nhất định, được gọi là hệ số tín dụng và tiền gửi. Bản chất của nó nằm ở sự tồn tại của mối quan hệ giữa số tiền mà các ngân hàng thương mại phải giữ trong Ngân hàng Trung ương dưới dạng dự trữ và các khoản vay do các ngân hàng này phát hành.
Nếu các khoản vay được phát hành bởi các ngân hàng thương mại đang tăng lên, thì khối lượng dự trữ sẽ giảm. Trong trường hợp ngân hàng không có cơ hội cung cấp khoản dự trữ cần thiết cho chức năng của mình, ngân hàng phải từ chối phát hành khoản vay. Trong tình huống có quá nhiều dự trữ, các ngân hàng thương mại có thể tạo tiền gửi và phát hành lại các khoản vay.
Cơ cấu quản lý
Có ba nhánh của chính phủ: tư pháp, lập pháp và hành pháp. Ngân hàng Trung ương cũng là một trong những cơ quan có thẩm quyền, nhưng nó không phải là một phần của bất kỳ cấu trúc nào được liệt kê ở trên.
Để thực hiện quy định hiệu quả của lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng có quyền ban hành các hành vi phải được thực thi bởi chính quyền liên bang và chính quyền địa phương. Ngoài ra, các hành vi này là ràng buộc đối với các pháp nhân và cá nhân thực hiện các hoạt động của họ trên lãnh thổ Liên bang Nga.
Việc quản lý của Ngân hàng Nga được đại diện bởi chủ tịch. Ông không được bầu, nhưng được bổ nhiệm bởi Duma Quốc gia Liên bang Nga. Nhiệm kỳ của ông là bốn năm. Ngoài chủ tịch, cơ cấu quản lý của Ngân hàng Nga bao gồm hội đồng quản trị, Hội đồng Ngân hàng Quốc gia, cũng như tất cả những người đứng đầu các bộ phận chính của Ngân hàng Trung ương. Việc quản lý ngân hàng là trách nhiệm của Hội đồng quản trị. Nó bao gồm mười ba người.Nó bao gồm chủ tịch của ngân hàng và mười hai thành viên khác. Mười hai người này làm việc toàn thời gian.
Cơ cấu tổ chức ngân hàng
Ngân hàng bị chi phối bởi các luồng thông tin dọc. Hệ thống tập trung do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga tạo ra là sự kết hợp của các yếu tố liên kết với nhau tương tác với nhau.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nga bao gồm hai mươi lăm chi nhánh và hai phòng ban. Hệ thống này, ngoài văn phòng trung tâm, bao gồm các tổ chức lãnh thổ, bộ phận tiền mặt, cũng như các doanh nghiệp và tổ chức khác được tạo ra để đảm bảo hoạt động hiệu quả của ngân hàng. Tất cả các yếu tố này cùng nhau phục vụ như Ngân hàng Nga.
Bộ nghiên cứu và thông tin đóng một trong những vai trò quan trọng nhất. Bản chất công việc của ông là tạo ra và duy trì chính sách ngân hàng. Bộ cũng nghiên cứu các xu hướng có thể được theo dõi trong ngân hàng và các ngành công nghiệp khác. Ông cũng phân tích và dự đoán tình hình kinh tế. Tất cả điều này được thực hiện để đảm bảo rằng lãnh đạo của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga nhận thức được tình hình hiện tại ở bang này, cũng như để xác định các vấn đề mà ngân hàng sẽ phải đối mặt trong tương lai gần.
Trung tâm thanh toán và tiền mặt
Các đơn vị này tạo ra tín dụng, tiền tệ và không gian định cư tại Liên bang Nga. Nhờ các trung tâm thanh toán tiền mặt, nhà nước đang cố gắng thực hiện chính sách tiền tệ của mình. Trung tâm có nhiều chức năng. Những cái chính như sau:
- Tiền mặt thực hiện ngân sách.
- Giao dịch chứng khoán.
- Phục vụ ngân hàng thương mại.
- Lưu trữ các vật có giá trị.
Để thực hiện các chức năng được chính phủ Liên bang Nga giao cho các trung tâm thanh toán tiền mặt, sau này buộc phải tạo tài khoản và chuyển chúng đến các ngân hàng thương mại để sử dụng. RCC tiến hành phân tích các tài khoản, cho phép họ xác định mức độ thanh khoản của một ngân hàng thương mại cụ thể.
Tổ chức hoạt động của Ngân hàng Nga liên quan đến các tổ chức tín dụng
Nếu chúng ta tính đến tất cả các mục tiêu của Ngân hàng Nga, chúng ta có thể kết luận rằng nhiệm vụ chính của ngân hàng là giảm thiểu hậu quả của việc mất thanh khoản của các tổ chức tín dụng càng nhiều càng tốt. Để giải quyết vấn đề này, ngân hàng nên giảm thiểu rủi ro giảm thanh khoản, không thể kiểm soát được.
Chức năng giám sát của Ngân hàng Nga cần được lưu ý. Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng Trung ương không thể can thiệp vào hoạt động của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nó có tất cả các khả năng pháp lý để thực hiện kiểm tra đối với các tổ chức đó. Đối với điều này, cả nhân viên của Ngân hàng Trung ương và các công ty kiểm toán có thể tham gia. Ngoài ra, chức năng này cũng thể hiện ở chỗ Ngân hàng Nga thực hiện kiểm soát đối với mức độ mà các tổ chức tín dụng tuân thủ luật pháp ngân hàng.
Hành động của Ngân hàng Trung ương trong trường hợp vi phạm pháp luật ngân hàng của các tổ chức tín dụng
Có những lúc các ngân hàng thương mại không tuân theo luật hiện hành, điều này dẫn đến thiệt hại cho toàn bộ hệ thống ngân hàng. Trong những trường hợp như vậy, Ngân hàng Trung ương có thể áp dụng hình phạt đối với một tổ chức yêu cầu ngân hàng phải trả tiền phạt cho ngân sách nhà nước với số tiền là một phần trăm số vốn mà ngân hàng thương mại đã trả.
Ngân hàng Trung ương cũng có thể chỉ định đại diện để quản lý một tổ chức tín dụng. Chính quyền lâm thời có thể quản lý ngân hàng phạm pháp vụ phạm pháp trong mười tám tháng.
Có các loại hình phạt khác. Ví dụ, Ngân hàng Trung ương Nga có thể yêu cầu một quản lý khác của một tổ chức tín dụng được bổ nhiệm.Lệnh cấm đối với một số loại hoạt động cũng có thể được đưa ra. Một hạn chế tương tự có thể được áp dụng trong suốt cả năm. Trong những tình huống khó khăn nhất, Ngân hàng Trung ương có thể rút giấy phép hoạt động từ một tổ chức tín dụng.