Mục tiêu đầu tư tiền vào các tổ chức ngân hàng cho tất cả mọi người có thể rất đa dạng: mua tài sản, điều trị, học tập, sửa chữa, đầu tư, hoạt động kinh doanh, vào một ngày mưa, nghỉ ngơi, v.v. Nhưng có một điều hợp nhất tất cả những mong muốn này - bảo vệ tiền gửi (tiền gửi) của họ khỏi rủi ro không thanh toán hoặc không thanh toán. Và ở đây nó không hoàn thành nếu không có hệ thống bảo hiểm đầu tư.
Những khoản tiền gửi được thanh toán bảo hiểm được thực hiện?
Các cá nhân đặt tiền của họ dưới tài khoản ngân hàng hoặc thỏa thuận tiền gửi bằng ngoại tệ hoặc rúp vào tiền gửi, thẻ ngân hàng (ngoại trừ thẻ tín dụng) hoặc tài khoản ngân hàng đã đăng ký tại Liên bang Nga có quyền nhận thanh toán bảo hiểm đối với các khoản tiền gửi xảy ra. sự kiện bảo hiểm. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2014, ngoài các cá nhân, các doanh nhân cá nhân cũng có quyền này. Lãi tích lũy cũng phải chịu bảo hiểm.
Tiền mặt không được bảo hiểm
- Trên tài khoản hoặc tiền gửi được giữ bởi luật sư, công chứng viên hoặc người khác, và nếu những tài khoản hoặc tiền gửi này được sử dụng để thực hiện các hoạt động chuyên nghiệp được thiết lập bởi luật liên bang.
- Tiền gửi của một cá nhân cho người mang hoặc xác nhận bằng sổ tiết kiệm, chứng nhận không ghi tên. Thanh toán bảo hiểm tiền gửi loại này cũng không được cung cấp.
- Mà đã được chuyển bởi một cá nhân cho ngân hàng để quản lý ủy thác.
- Nếu các quỹ được đặt trong các chi nhánh của các ngân hàng của Liên bang Nga bên ngoài Nga.
- Tiền điện tử.
- Các quỹ trong tài khoản danh nghĩa, ngoại trừ các tài khoản lưu ký, có lợi và được ủy thác.
Định nghĩa về quyền lợi bảo hiểm
Bảo hiểm thanh toán tiền gửi là khoản bồi thường bằng tiền được trả cho người gửi tiền bởi một công ty bảo hiểm theo Luật Liên bang 177-F3 ngày 12,23.2003 nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Với sự giúp đỡ của thanh toán bảo hiểm, việc bảo vệ tiền gửi được đặt trong tài khoản ngân hàng được thực hiện. Liên quan đến sự phá sản và khủng hoảng của hệ thống ngân hàng, vốn phát triển nhanh chóng vào cuối những năm 1990, nhà nước quyết định tạo ra một hệ thống bảo hiểm tiền gửi (CER).
Sự kiện được bảo hiểm
Thanh toán bảo hiểm tiền gửi có thể được nhận bởi người gửi tiền (người thụ hưởng) trong một số trường hợp:
- Khi giấy phép của Ngân hàng Trung ương bị hủy bỏ hoặc thu hồi từ ngân hàng có tiền gửi. Trong trường hợp này, tổ chức tài chính không thể thực hiện các hoạt động ngân hàng.
- Nếu Ngân hàng Trung ương giới thiệu một lệnh cấm đối với các yêu cầu phản tố của các chủ nợ ngân hàng.
Các sự kiện được bảo hiểm ở trên xảy ra nếu các ngân hàng phá sản và gặp khó khăn với các vấn đề tài chính. Thanh toán bảo hiểm tiền gửi ngân hàng được thanh toán bằng rúp trong vòng 3 ngày làm việc, với điều kiện người gửi tiền cung cấp giấy tờ tùy thân và đơn đăng ký. Thanh toán được thực hiện không sớm hơn 2 tuần sau khi bắt đầu sự kiện được bảo hiểm.
Quy mô của lợi ích bảo hiểm là gì?
Số tiền thanh toán bảo hiểm đối với tiền gửi được tính bằng cách trừ đi các khoản phản tố của ngân hàng khỏi số tiền nghĩa vụ của nó đối với người gửi tiền. Bản thân khoản tiền gửi không chỉ là tiền đặt vào tài khoản, mà còn là tiền lãi tích lũy (vốn hóa) trên đó. Quy mô thanh toán bảo hiểm tiền gửi là 100% của tất cả các khoản tiền gửi được đặt với ngân hàng, nhưng không vượt quá mức bồi thường bảo hiểm tối đa.
Mức này được quy định bởi pháp luật và có nghĩa là giới hạn số tiền bồi thường được trả trong một ngân hàng cho một người gửi tiền. Những năm trước, số tiền bảo hiểm tối đa là 100 nghìn rúp, 190 nghìn rúp, 400 nghìn rúp. và 700 nghìn rúp, tùy thuộc vào ngày diễn ra sự kiện được bảo hiểm. Theo những thay đổi gần đây, một khoản bồi thường bảo hiểm tối đa mới đã được thiết lập, và nó tương đương với 1,4 triệu rúp. Nó có thể tin tưởng vào các nhà đầu tư có sự kiện được bảo hiểm bắt đầu sau ngày 30 tháng 12 năm 2014. Nếu người gửi tiền sở hữu số tiền lớn, thì tốt hơn là đặt tiền không phải trong một, mà ở một số ngân hàng.
Bảo hiểm chỉ được trả bằng rúp Nga. Nếu tiền gửi được thực hiện bằng ngoại tệ, thì số tiền thanh toán bảo hiểm tiền gửi được tính lại vào tiền trong nước theo tỷ giá hối đoái của Ngân hàng Nga tại thời điểm sự kiện được bảo hiểm bắt đầu.
Ai thực hiện thanh toán bảo hiểm tiền gửi?
Nhờ tổ chức nhà nước phi lợi nhuận - Cơ quan bảo hiểm tiền gửi (DIA), quyền lợi của người gửi tiền được bảo vệ và các chức năng của bảo hiểm tiền gửi bắt buộc được thực hiện. DIA thực hiện thanh toán bảo hiểm cho người gửi tiền về các khoản đầu tư của họ. Các quỹ đóng vai trò bồi thường bảo hiểm được hình thành từ quỹ bảo hiểm bắt buộc đầu tư.
Quỹ này được tạo trên cơ sở các khoản thu tài chính sau:
- đóng góp tài sản của Liên bang Nga;
- phí bảo hiểm do ngân hàng chi trả;
- kết quả của việc đặt tài sản quỹ vào chứng khoán của chính phủ và doanh nghiệp, kết quả là tạo thu nhập.
Đóng góp bảo hiểm được thực hiện bởi các ngân hàng là thành viên của CERs. Mỗi quý, họ chuyển khoản đóng góp cho DIA với số tiền 0,1% trên tổng số tiền gửi của họ.
Nhà đầu tư cần biết gì?
Trước khi bạn gửi tiền, cần làm rõ liệu ngân hàng được chọn có phải là người tham gia CERs hay không. Một số tổ chức tài chính vô đạo đức có thể cải trang thành ngân hàng, trong khi thu hút khách hàng ở mức cao, nhưng im lặng về các đảm bảo có thể. Tốt hơn là không tiết lộ dữ liệu cá nhân của bạn cho những ngân hàng không đáng tin cậy. Để xua tan nghi ngờ và đảm bảo rằng một ngân hàng cụ thể thực sự tồn tại, bạn nên gọi đường dây nóng DIA, truy cập trang web của họ hoặc xem danh sách các ngân hàng hỗ trợ CER trên trang web của Ngân hàng Nga.
Khi soạn thảo một thỏa thuận đặt cọc, cần xác minh tính chính xác của việc ghi tất cả dữ liệu, nếu có bất kỳ thay đổi nào xảy ra, tốt hơn là thông báo ngay cho ngân hàng về việc này - điều này sẽ đẩy nhanh quá trình gửi thông tin và thanh toán bảo hiểm trong tương lai.
Bạn cần cẩn thận và nhớ những khoản tiền gửi nào được bảo hiểm và khoản nào không. Cũng đừng quên rằng tiền lãi mà người tích lũy đã gửi vào tiền gửi cũng phải được bảo hiểm.
Tuy nhiên, nếu một sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra, thì không cần thiết phải chạy trốn để mua bảo hiểm vào ngày đầu tiên. Bạn có thể rút tiền một cách an toàn trong năm rưỡi trước khi hoàn thành hoạt động phá sản. Các khoản thanh toán bảo hiểm được nhận theo đơn đặt hàng qua bưu điện, trước đó đã được gửi qua thư một bản tuyên bố công chứng đến DIA hoặc ngân hàng đại lý.
Thanh toán bảo hiểm tiền gửi sẽ tăng khả năng khách hàng tiềm năng và khách hàng hiện tại của các ngân hàng không phải lo lắng về sự an toàn của tiền của họ, bởi vì ngay cả với sự kiện tồi tệ nhất, bạn luôn có thể trả lại cho họ càng sớm càng tốt và với một gói tài liệu tối thiểu.
Tăng thanh toán bảo hiểm
Vào ngày 30 tháng 12 năm 2014, Tổng thống Liên bang Nga đã thông qua một đạo luật điều chỉnh việc tăng thanh toán bảo hiểm đối với tiền gửi của các cá nhân và cá nhân được trả từ quỹ DIA. Theo văn bản của luật, khoản bồi thường 1,4 triệu rúp, nhưng không thể nhận được nhiều hơn bởi những người gửi tiền của các ngân hàng có sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau ngày 30 tháng 12 năm 2014. Nếu không, anh ta sẽ được trả bảo hiểm theo số tiền trước đó (100 nghìn rúp, 190 nghìn rúp, 400 nghìn rúp, 700 nghìn rúp).
Theo ước tính sơ bộ, việc tăng thanh toán bảo hiểm tiền gửi lên 1,4 triệu rúp. Sẽ bao gồm khoảng 90% các nhà đầu tư.Do số tiền bảo hiểm tăng gấp đôi, trách nhiệm đối với tiền gửi của các ngân hàng đã tăng 12%, tức là 1,6 nghìn tỷ rúp. Tất cả bắt nguồn từ việc các ngân hàng sẽ cần phân bổ thêm vốn để củng cố hệ thống ngân hàng.
Thanh toán bảo hiểm tiền gửi sẽ làm tăng niềm tin của người gửi tiền vào ngân hàng và sẽ bảo đảm cho họ bồi thường bằng tiền trong các trường hợp bảo hiểm. Càng nhiều ngân hàng sẽ tham gia vào CER, cơ hội cho khách hàng của họ trả lại tiền đặt cọc càng cao trong trường hợp bị thu hồi giấy phép. Do đó, CER và DIAs điều chỉnh khả năng thanh toán và khả năng thanh toán của các ngân hàng, để lại mức độ tin cậy cao nhất, ngay cả với lãi suất thấp, trong trò chơi trên đường.
