Các công ty bảo hiểm đáng tin cậy: đánh giá, so sánh, đánh giá

Chọn một công ty bảo hiểm là một quyết định có trách nhiệm và khó khăn. Vấn đề chính là dịch vụ này được coi là một cách để tạo thu nhập, với cả hai mặt của giao dịch. Khách hàng không có một nền tảng kiến ​​thức đầy đủ để hiểu sản phẩm nào họ cần và một số công ty bảo hiểm sử dụng nó. Khi chọn một công ty, bạn cần chú ý không chỉ đến thương hiệu chưa được kiểm chứng và các đánh giá tích cực (không phải lúc nào cũng khách quan), mà còn cả các chỉ số khác.

Các yếu tố

Có một số chỉ số trên cơ sở mọi người quyết định nên ký kết hợp đồng bảo hiểm nào: địa điểm của chi nhánh, chi phí của chính sách, thẩm quyền của đại lý bảo hiểm - tất cả các yếu tố này cần được xem xét, nhưng không nên đưa ra quyết định nào.

Công ty bảo hiểm phải đáng tin cậy ngay từ đầu, nghĩa là có thể thực hiện thanh toán ngay cả trong giai đoạn khó khăn nhất và không bị phá sản. Hơn nữa, thanh toán phải kịp thời. Cũng có ý nghĩa khi tiến hành phân tích chung các chỉ số có sẵn trong các nguồn thông tin mở, trên các trang web của các công ty và dữ liệu từ các cơ quan thông tin và phân tích. Sự lựa chọn của một công ty bảo hiểm rất phức tạp bởi số lượng lớn các công ty có mặt trên thị trường, cũng như sự đa dạng thông tin từ các cổng thông tin kinh tế và các cơ quan xếp hạng. Hãy cố gắng hiểu những dữ liệu này chi tiết hơn.

Giấy phép

Chỉ các công ty bảo hiểm được công nhận mới có quyền cung cấp dịch vụ để bảo vệ lợi ích của khách hàng. Hơn 400 tổ chức được cấp phép tại Liên bang Nga và mỗi tổ chức có hàng trăm đại lý. Do đó, trước khi ký kết hợp đồng, cần kiểm tra với đại lý mà anh ta đại diện, sau đó kiểm tra trên trang web của MTIBU để xin giấy phép của cô ấy. Các công ty bảo hiểm đáng tin cậy được đăng ký tại Liên bang Nga và có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực của họ.

Bền vững tài chính

Hoạt động của các công ty bảo hiểm nên tạo ra thu nhập đủ để đáp ứng nhu cầu hiện tại và bồi thường cho khách hàng. Thật dễ dàng để theo dõi các chỉ số này ngay cả khi không có giáo dục kinh tế.

Sự ổn định tài chính là khả năng của công ty để thực hiện nghĩa vụ của mình trong mọi tình huống. Nếu khách hàng sẽ ký kết hợp đồng trong một thời gian dài (ví dụ: bảo hiểm nhân thọ), thì nên dự đoán sự phát triển có khả năng nhất của tổ chức. Để thực hiện việc này, bạn cần theo dõi các chỉ số sau trên trang web của Dịch vụ Ngân hàng Nga:

• Đăng ký vốn. Kích thước của nó phải vượt quá mức tối thiểu được thiết lập theo luật (240 triệu rúp cho bảo hiểm nhân thọ và 120 triệu rúp cho các công ty bảo hiểm khác).
• Tài sản Sự gia tăng đầu tư tài chính, giá trị tài sản và vật chất cho thấy sự năng động tích cực của sự phát triển của công ty, nếu quy mô của phí bảo hiểm thu được tăng song song.
• Một danh mục đầu tư bảo hiểm là số lượng hợp đồng được ký kết, được hiển thị bằng hiện vật (cá nhân) và bằng tiền. Theo mỗi hợp đồng, công ty phải chuyển một số tiền nhất định vào dự trữ. Trong bối cảnh tăng trưởng của danh mục bảo hiểm, việc giảm lượng dự trữ là một dấu hiệu đáng báo động. Xu hướng này cho thấy công ty thiếu doanh thu hiện tại và tiền được phân bổ để bồi thường.
• Công ty luôn có thể ký kết hợp đồng mới, nhưng giảm hoặc không trả phí cho các hợp đồng cũ. Xu hướng này được chứng minh bằng mức thanh toán thấp so với bối cảnh tăng trưởng danh mục đầu tư.
• Các công ty bảo hiểm tốt nhất chuyển một phần (5-50%) rủi ro cho các công ty lớn của phương Tây.Công ty tái bảo hiểm càng đáng tin cậy, hoa hồng anh ta sẽ nhận càng cao, điều này sẽ ảnh hưởng đến quy mô của phí bảo hiểm, nhưng xác suất thanh toán cho khách hàng càng cao.

Dữ liệu của các công ty bảo hiểm nên được phân tích trong các động lực cho báo cáo và các năm trước.

Nhận xét

Mỗi trường hợp bảo hiểm là cá nhân. Thông thường, một phản hồi tiêu cực là do khách hàng không biết các điều khoản của hợp đồng và phản hồi tích cực là quảng cáo. Tốt hơn là tập trung vào đánh giá về các công ty bảo hiểm thu được trực tiếp (bạn bè, người quen, người thân). Nếu có thể, hãy cố gắng liên hệ với một thành viên diễn đàn và làm rõ các chi tiết của một tình huống cụ thể. Đánh giá tiêu cực thường được viết trong một cơn giận dữ. Ngoài ra, đừng quên rằng mọi công ty đều có những người hâm mộ và hoài nghi.

Thuế quan và tiền thưởng

Giá thấp cho các dịch vụ thường được cung cấp bởi các công ty mới đang cố gắng thu hút nhiều khách hàng hơn. Ở giai đoạn ban đầu, các bước này có thể được biện minh. Nhưng trong tương lai, một chiến lược như vậy đe dọa phá sản.

Các công ty bảo hiểm của St. Petersburg và các thành phố lớn khác có thể cung cấp giảm giá cho khách hàng thường xuyên và tiền thưởng cho việc mua các dịch vụ bổ sung. Điều này đặc trưng cho công ty bảo hiểm trên một mặt tích cực và có nghĩa là công ty so sánh các nghĩa vụ của mình với các cơ hội.

Liên kết lãnh thổ

Yếu tố này có vẻ không đáng kể, nhưng cần tính đến. Các tổ chức lớn đang cố gắng mở rộng mạng lưới của họ ở tất cả các vùng của đất nước. Nhưng điều này không có nghĩa là tất cả các công ty bảo hiểm St. Petersburg sẽ cung cấp chất lượng dịch vụ như nhau cho cư dân thủ đô Belgorod và Vladivostok. Cư dân của các thị trấn nhỏ không nên tập trung vào xếp hạng, mà là đánh giá của khách hàng và liên hệ với các tổ chức địa phương.

So sánh

Sau khi phân tích một số tổ chức và chọn 2-3 tổ chức phù hợp, đừng quá lười biếng để ghé thăm các văn phòng công ty trong thành phố của bạn. Nếu nhân viên trả lời tất cả các câu hỏi, cảnh báo về các điều kiện thanh toán, hãy cố gắng chọn một mức thuế riêng, điều này cho thấy chất lượng dịch vụ cao. Hãy hỏi các chuyên gia của công ty về các tính toán của các dịch vụ mà bạn quan tâm và một hợp đồng mẫu để ở nhà trong một môi trường bình tĩnh, bạn có thể so sánh các điều kiện và các vấn đề tranh chấp.

Đánh giá độ tin cậy

Danh sách khác nhau của các công ty bảo hiểm không đưa ra một bức tranh hoàn chỉnh, nhưng nó đáng để tập trung vào một số trong số họ. Tất cả các tổ chức được chia thành 5 loại: loại A (công ty bảo hiểm tốt nhất), loại B (chấp nhận được), loại C (mức độ tin cậy thấp), loại D (tổ chức phá sản) và loại E (thu hồi giấy phép).

Các yếu tố

Cơ quan lớn nhất Expert RA hàng năm phân tích hoạt động của các công ty bảo hiểm bằng các chỉ số tài chính và tương đối.

Các yếu tố bên ngoài:

• quy mô và động lực của tài sản, Vương quốc Anh, khối lượng phí bảo hiểm và thanh toán;
• vị trí công ty trong các phân khúc thị trường nhất định (tham gia vào các hiệp hội, danh tiếng, thương hiệu, quan hệ với các cơ quan quản lý, chuyên môn hóa);
• quản trị doanh nghiệp (tiềm lực tài chính, cơ cấu sở hữu, quản lý rủi ro, quản lý chất lượng, cơ sở hạ tầng thông tin, kiểm toán viên, báo cáo);
• địa lý (sự hiện diện của một mạng lưới chi nhánh phát triển).

Kinh doanh bảo hiểm:

• đa dạng hóa danh mục bảo hiểm, lợi nhuận, rủi ro;
• cơ cấu cơ sở khách hàng, khách hàng thường xuyên, tỷ lệ hợp đồng chấm dứt, kênh phân phối chính sách;
• tái bảo hiểm: độ tin cậy và đa dạng hóa bảo hiểm tái bảo hiểm, tỷ lệ xuất chi tối đa trên vốn chủ sở hữu.

Hiệu quả tài chính:

• thanh khoản và khả năng thanh toán;
• lợi nhuận và thua lỗ;
• chính sách đầu tư.

Phương pháp đại lý của công ty được trình bày để minh họa sự phức tạp của việc đánh giá một công ty ngay cả khi sử dụng các phương pháp phân tích toán học.

Khi nhìn vào một đánh giá, điều quan trọng là phải nhớ các sắc thái sau:

• Đánh giá độ tin cậy là một thủ tục trả phí. Sự vắng mặt của công ty trong danh sách không có nghĩa gì cả.
• Dữ liệu chính thức nên được so sánh với xếp hạng "phổ biến" và đánh giá của khách hàng.
• Nó là cần thiết để phân tích không phải một, nhưng danh sách cùng một lúc trong nhiều giai đoạn.

Thang điểm

Đánh giá độ tin cậy có hai loại: chính thức và "quốc gia". Thứ hai chủ yếu dựa trên đánh giá tích cực và uy tín của công ty. Họ rất chủ quan, có quyền tồn tại, nhưng không được biên soạn theo các phương pháp phân tích tiêu chuẩn.

Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết hơn làm thế nào để giải mã xếp hạng trong danh sách.

Ngoài quốc gia, còn có một thang đánh giá quốc tế. Các lớp trong đó được đặt trên cùng một nguyên tắc, nhưng có nhiều cấp dưới hơn (AAA, AA, A). Ngoài ra, xếp hạng như vậy cũng cung cấp dự báo phát triển:

• tích cực - có xác suất cao về sự gia tăng xếp hạng;
• tiêu cực - khả năng hạ cấp;
• ổn định - khả năng duy trì xếp hạng hiện tại trong trung hạn.

Dự báo có thể thay đổi trong suốt cả năm. Do đó, bạn không nên tập trung vào chúng.

Công ty bảo hiểm CTP đáng tin cậy

Mỗi năm một lần, 42 triệu chủ xe mua hợp đồng bảo hiểm ô tô. Trong số này, 5 triệu người cũng bảo đảm rủi ro của họ bằng cách mua một thân tàu. Nhưng sau khi hệ thống đánh giá rủi ro thống nhất được đưa ra, số tiền bồi thường được tính tùy thuộc vào chính sách của tổ chức. Làm thế nào trong tình huống này để chọn một công ty bảo hiểm? Tập trung vào đánh giá về các công ty bảo hiểm sẽ không hoạt động.

Một mặt, sự chênh lệch về số tiền bồi thường đã trở nên ít hơn nhiều so với trước đây. Nhưng các công ty phải tính toán chi phí sửa chữa theo phương pháp được BR phê duyệt. Theo yêu cầu của cùng một cơ quan quản lý, mức thanh toán phải là 77% số tiền gây quỹ. Để thực hiện điều kiện này là khá khó khăn. Khi mua một chính sách, tiền được trả cho thủ quỹ của công ty. Một sự kiện được bảo hiểm có thể xảy ra trong một năm. Và tổng thời gian thanh toán theo quy định của pháp luật thường là 3 năm. Đó là, các quỹ của công ty bảo hiểm nên được hướng đến việc hình thành dự trữ với khối lượng lớn. Nhưng mức độ thanh toán là một trong những tiêu chí để đánh giá một tổ chức.

Vì vậy, hóa ra xếp hạng chính thức cao nhất trong năm 2015 đã được Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia và tỷ lệ phần trăm thanh toán cho số tiền bảo hiểm mà các công ty nhận được là 59%, 51%, 74%, 68% và 47%, tương ứng. Và điều này mặc dù thực tế là tất cả các tổ chức được liệt kê đều nằm trong số mười xếp hạng phổ biến nhất trên thế giới.

Để xác định các công ty bảo hiểm đáng tin cậy, bạn cần tập trung không chỉ vào dữ liệu niêm yết mà còn cả các điều kiện để sửa chữa phương tiện, chi phí của chính sách, vị trí của các văn phòng và các tiêu chí khác.

Ghi nhớ: làm thế nào để chọn một công ty bảo hiểm

1. Chọn một số công ty bảo hiểm chuyên ngành dựa trên đánh giá, phân tích tài chính hoặc phản hồi.
2. Kiểm tra trạng thái của giấy phép cho từng tổ chức thông qua trang web MTIBU.
3. Hỏi các nhà môi giới mà các công ty bảo hiểm đáng tin cậy chuyên về một loại dịch vụ cụ thể.
4. Hãy lựa chọn của bạn.