Câu hỏi về việc chọn một công ty bảo hiểm (IC) được hỏi bởi những người mới đến và các chủ hợp đồng có kinh nghiệm. Kinh nghiệm tiêu cực thu được trong quá khứ, dư luận xã hội và định kiến được thiết lập tốt về dịch vụ này gây khó khăn cho việc đưa ra quyết định. Đồng thời, các cơ quan, tạp chí khác nhau cung cấp đánh giá của họ về các công ty bảo hiểm. Họ dựa trên nguyên tắc nào, tôi nên chú ý điều gì?
Bảo hiểm tích lũy (nhân thọ)
Sự lựa chọn của một công ty cuộc sống nên được tiếp cận với sự thận trọng cao độ. Hợp đồng bảo hiểm được ký kết tối thiểu 5 năm. Các điều kiện thuận lợi hơn được cung cấp cho khách hàng ban hành chính sách trong 20 năm. Đây là một loại bảo hiểm nhân thọ không thể bị gián đoạn. Chính xác hơn, hợp đồng có thể bị chấm dứt. Nhưng sau đó khách hàng sẽ mất một phần đóng góp ban đầu và thời gian. Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là tích lũy vốn liên tục. Do đó, hợp đồng nên được chấm dứt trong những tình huống cực đoan nhất. Tốt hơn hết, hãy hiểu tất cả các sắc thái của dịch vụ trước khi ký các tài liệu.
Rủi ro so với vốn chủ sở hữu
Đầu tiên bạn cần hiểu các nguyên tắc của dịch vụ. Chương trình bao gồm các điều kiện rủi ro và bảo hiểm tài trợ. Chỉ đại diện nghề nguy hiểm thích tạo lợi thế cho quốc phòng. Phần còn lại quan tâm đến câu hỏi tích lũy vốn.
Mỗi công ty làm cho riêng mình Chương trình bảo hiểm trong đó bao gồm một danh sách các rủi ro, điều kiện để thanh toán bồi thường, ngoại lệ. Tất cả chúng được mô tả trên một số con cáo A4 in nhỏ. Để nghiên cứu chúng trong một ngày sẽ không làm việc. Hơn nữa, câu trả lời cho tất cả các câu hỏi quan tâm đến khách hàng cũng nên được nêu ra trong hợp đồng, và không chỉ được nói bởi các đại lý. Do đó, trước tiên bạn cần lập một danh sách các công ty bảo hiểm, sau đó làm quen với các điều khoản của từng công ty.
Phần tích lũy của hợp đồng cung cấp cho việc chuyển tiền trong tín thác. SK đầu tư các quỹ này vào các công cụ khác nhau. Nhiệm vụ chính không phải là tăng vốn, mà là bảo tồn nó. Do đó, ưu tiên được dành cho tiền gửi ngân hàng với lợi nhuận thấp và rủi ro tối thiểu. Về lợi nhuận, 15% còn lại với SK và số dư được chuyển cho khách hàng.
Lợi nhuận có thể thay đổi mỗi năm. Đôi khi, ngay cả tiền gửi chỉ mang lại 3-4% lợi nhuận mà Vương quốc Anh lấy phần của mình. Một hiệu ứng hữu hình sẽ xuất hiện chỉ sau một vài năm. Trong những năm đầu tiên, khách hàng không nhận được khoản thanh toán và số tiền phí trên tài khoản là tối thiểu. Bạn có thể tăng vốn thông qua tái đầu tư. Do đó, dịch vụ này nên được coi là một sản phẩm bao gồm một số yếu tố.
Làm thế nào để trả ít hơn
Bây giờ các công ty đang quảng bá dịch vụ của họ thông qua một mạng lưới các đại lý. Các trung gian nhận 20-30% phí bảo hiểm của khách hàng. Để không phải trả quá nhiều cho chính sách, bạn có thể:
- Đồng ý độc lập với đại lý rằng anh ta sẽ hoàn trả một phần tiền đã nhận cho bạn. Điều này đặc biệt đúng trong trường hợp bảo hiểm tài trợ. Không có nhiều người muốn sắp xếp dịch vụ. Nhưng quy mô của hoa hồng, thậm chí với chi phí tối thiểu của chính sách là lớn.
- Liên hệ với một công ty strass và sắp xếp giảm giá tại chỗ (khách hàng tự đến, và không theo lời mời của nhân viên).
- Trở thành một đại lý bảo hiểm và áp dụng cho một chính sách cho chính bạn và người thân của bạn về các điều khoản ưu đãi.
Quy tắc lựa chọn công ty
- Phạm vi hoạt động. Các công ty lớn nhất, hàng đầu đã có mặt trên thị trường trong hơn một chục năm có lợi thế lớn hơn. Các hoạt động của công ty bảo hiểm nên có lãi. Thông thường, IC được kết hợp thành các tổ chức bao gồm ngân hàng, cho thuê, môi giới và các công ty khác. Sau đó, đánh giá của công ty bảo hiểm phụ thuộc vào sự thành công của toàn bộ nhóm.
- Độ tin cậySự năng động của tổ chức phụ thuộc vào một lượng khách hàng liên tục. Cơ quan "Expert RA" đã tổng hợp một danh sách các công ty tốt nhất. Đáng tin cậy nhất là Alliance, công ty bảo hiểm Blagosostoyanie và Ingosstrakh. Tất cả đều được đánh giá A ++ với dự báo phát triển ổn định.
- Thật tốt nếu tài sản của công ty được hình thành bằng chi phí vốn của các nước phương Tây. Điều này chỉ ra một loại bảo vệ. Nhưng các tổ chức trong nước thường chuyển một phần rủi ro cho các công ty phương Tây. Tất cả các tranh chấp với một công ty tái bảo hiểm được giải quyết dễ dàng hơn so với một nhà đầu tư nước ngoài.
Đánh giá của các công ty bảo hiểm được xây dựng trong một số lĩnh vực. Vì vậy, xét về số lượng phí bảo hiểm thu được trong năm 2014, IC Sberbank là công ty dẫn đầu thị trường. Vị trí thứ hai bị chiếm đóng bởi Cuộc sống Phục hưng và Rosgosstrakh đóng cửa top ba. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm là công ty dẫn đầu về số lượng thanh toán trong năm 2014 - 2244 nghìn rúp. Ba người đứng đầu cũng bao gồm MetLife (2039 nghìn rúp) và SAF-Life (1339 nghìn rúp). Renaissance và Alfastrakhovanie là những người dẫn đầu thị trường về số lượng hợp đồng mới được ký kết và hiện có.
Kết quả trung bình ổn định về phí bảo hiểm nhận được cho 2013-2014 (12.700 nghìn rúp) được hiển thị bởi nhóm MSC, công ty bảo hiểm MAKS (123.770 nghìn rúp). Trong quý đầu tiên của năm 2015, Hiệp hội các công ty bảo hiểm Moscow đã ký kết 1,8 triệu hợp đồng và nhận được 98 nghìn đơn xin bồi thường. Hoàn trả nhận 97,5 nghìn khách hàng. MSC có kết quả thấp hơn. Công ty bảo hiểm đã ký kết 625 nghìn hợp đồng, nhận 40,9 nghìn đơn và thanh toán cho 51 600 khách hàng.
CASCO
Bây giờ, trong thị trường bảo hiểm xe hơi, các chính sách thiết kế đã trở nên rất phổ biến, mức giá phụ thuộc vào số lượng thông số được lựa chọn bởi người lái xe. Một trong số đó là nhượng quyền thương mại. Nó bao gồm một phần tổn thất không được bồi thường. Với mức khấu trừ bằng 0 trong trường hợp xảy ra tai nạn, chính sách đối với các phương tiện có chi phí 500 nghìn rúp. sẽ có giá trong vòng 5% giá của nó, và ở mức 15% - 3,5%. Bạn có thể chọn giảm giá cho mỗi sự kiện được bảo hiểm: trộm cắp, tấn công, tai nạn. Giá của chính sách cũng bị ảnh hưởng bởi số lượng người được phép lái xe, kinh nghiệm của họ và sự hiện diện của các vụ tai nạn trong những năm gần đây.
Tìm gì
Các chính sách cung cấp bồi thường thiệt hại mà không có giấy chứng nhận từ cảnh sát giao thông sẽ đắt hơn. Các công ty, mặc dù họ sợ những kẻ lừa đảo, trả tiền thiệt hại theo một hành động được vẽ ra mà không có cảnh sát cho tấm bia bị hỏng, đèn pha, sửa chữa cơ thể. Do đó, số tiền bồi thường nên được thỏa thuận trước. Ví dụ: chi phí sơn ốp lưng là 100 đô la, cánh là 300 đô la, thay thế mui xe là 500 đô la. Số tiền bồi thường được bảo đảm sẽ là 1 nghìn đô la.
Tiết kiệm chi phí do khấu hao cũng không đáng. Đối với các chính sách có dấu này, thanh toán sẽ được thực hiện với số tiền ít hơn giá trị thị trường của phần đó. Ví dụ: sau năm năm hoạt động, chiếc xe đã gặp tai nạn. Hậu quả là cánh bị hư hại. Cái mới có giá 500 đô la, nhưng tài xế sẽ nhận được số tiền trong tay, tính đến khấu hao 10 - 15% trong năm, nghĩa là 200-250 đô la.
Các công ty bảo hiểm bao gồm các lựa chọn không cần thiết trong hợp đồng: gọi bác sĩ từ các phòng khám tư nhân (+ 5%), sơ tán xe (+ 1%), cấp xe thay thế để sửa chữa (+ 10%). Tất cả chỉ hoạt động nếu một tai nạn xảy ra trong một đô thị.
Các vấn đề thường gặp
Nếu tài xế muốn nhận tiền bồi thường bằng tiền mặt, các công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ số tiền hoàn thuế VAT. Một tình huống tương tự xảy ra nếu các công ty mang hóa đơn mà không có chứng nhận xác nhận rằng trạm dịch vụ là đối tượng nộp thuế. Thông thường những sắc thái này được quy định trước trong hợp đồng.
Tại một trạm dịch vụ chính thức, các chuyên gia luôn tính toán thiệt hại với số tiền lớn hơn các trạm gara cho thấy. SK không đồng ý với cô, tiến hành đánh giá độc lập và cung cấp địa chỉ các căn cứ có thể tiến hành sửa chữa với số tiền nhỏ hơn. Công ty bảo hiểm không thể từ chối nếu hợp đồng tuyên bố rằng công ty chấp nhận các hóa đơn từ các trạm dịch vụ chính thức. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ phải yêu cầu kiểm tra độc lập.
Nếu chiếc xe được mua bằng tín dụng, tiền sửa chữa sẽ được gửi đến tài khoản của người thụ hưởng - ngân hàng. Đôi khi số tiền trả nợ bằng vài lần cho vay. Vì ngân hàng quan tâm đến việc đảm bảo rằng việc trình bày tài sản thế chấp không bị hư hỏng, bạn có thể thương lượng với nó. Bạn cần phải nhận một lá thư từ một tổ chức tín dụng cho bảo hiểm với yêu cầu chuyển tiền đến trạm dịch vụ để sửa chữa tự động.
Thông thường, các công ty bảo hiểm trì hoãn thời gian thanh toán bồi thường. Họ yêu cầu mang theo một loạt các tài liệu hoặc chờ kết quả kiểm tra. Hợp đồng cần ghi rõ thời gian xem xét vụ án. Sự chậm trễ chỉ có thể là do chờ đợi sự giúp đỡ từ cảnh sát giao thông. Nhưng nó có thể tự lái xe. Để làm điều này, bạn cần phải có một mẫu yêu cầu và gọi cho bộ phận ban hành vụ tai nạn.
Một số công ty quy định rằng chi phí phụ tùng không được vượt quá một tham số nhất định. Thông thường, đây là giá của một phần tại một trạm dịch vụ liên kết. Ví dụ: chi phí của chiếc ốp lưng ban đầu là 2 nghìn. Một đối tác bán một bản sao của Google với giá một nghìn. Lắp đặt một phụ tùng giá rẻ cho một chiếc xe mới là không đáng, bởi vì sau khi sửa chữa như vậy nó sẽ được gỡ bỏ khỏi bảo hành. Bồi thường tiền mặt phải được yêu cầu. tiến hành sửa chữa tại trạm công ty, và sau đó, trên cơ sở hành vi, áp dụng phụ phí thông qua tòa án.
Đánh giá của các công ty bảo hiểm
Theo cơ quan Expert RA, năm 2014 Ingosstrakh (28.474 nghìn rúp), công ty bảo hiểm VSK (13.150 nghìn rúp), và Bảo lãnh tài nguyên (27) nằm trong số năm nhà lãnh đạo về phí bảo hiểm thu được. 958 nghìn rúp). Hầu hết các hợp đồng đã được ký kết bởi Rosgosstrakh (642 nghìn đơn vị). Mọi khách hàng thứ tám đã đăng ký vào ICiên sự đồng ý không nhận được Thanh toán CASCO. Công ty bảo hiểm Sogaz và VSK ít có khả năng hơn những người khác từ chối bồi thường (4% trong tổng số các khiếu nại được ghi nhận). Tỷ lệ bảo hiểm trung bình tại Resso-Garantia là 56,4 nghìn rúp. (5,98% chi phí của xe). Hầu hết số tiền trong năm 2014 đã được nhận bởi các khách hàng của Renaissance Đảm bảo. Khoản thanh toán trung bình lên tới 69,9 nghìn rúp.
Nếu không, tình hình là trong phân khúc CTP. Số lượng thất bại lớn nhất trong năm 2014 đã được nhận bởi khách hàng của UralSib. Công ty bảo hiểm đã giới thiệu một nền tảng để tính toán lợi nhuận. Hệ thống đã xác định nhiều báo cáo thua lỗ. Đóng cửa mất hình thức từ chối nhận bồi thường. Theo luật, sự cố kỹ thuật không phải là cơ sở để không thanh toán bồi thường. Đối số hợp lý không phải là một gói tài liệu đầy đủ hoặc thiếu kiểm tra. Vì những lý do này, cứ 7 khách hàng từ chối trả Rosgosstrakh, công ty bảo hiểm Zurich. Liên minh đã không thực hiện thanh toán cho sáu yêu cầu trong số một trăm. Ít nhất là thất bại là khách hàng của Yuzhural-Asko, Sogaz. Công ty bảo hiểm "Kho bạc phía Bắc" chỉ có 0,73% số tiền còn nợ.
Điều thú vị là vào năm 2013, số lượng thất bại lớn nhất là do RSTK (11,7%), Energogarant - 8.2%. UralSib, công ty bảo hiểm MSK chỉ từ chối trong 4% trường hợp. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha không đáp ứng yêu cầu của 2% khách hàng đã đăng ký thanh toán. Công ty bảo hiểm MAKS, Renaissance, Ugoria đã từ chối trong 3% trường hợp được ghi nhận.
Tại Ukraine, theo kết quả trong quý 1 năm 2015, các nhà lãnh đạo về số lượng khoản bồi thường được trả và khối lượng bảo hiểm là Ingo-bảo hiểm (lần lượt là 164 và 181 nghìn UAH) và Providna (68,9 và 198 nghìn UAH) , Arsenal (53,3 và 181 nghìn UAH). 20 nhà lãnh đạo đầu tiên cũng bao gồm Oranta, công ty bảo hiểm Ingosstrakh và Kraina.
Cách chọn đối tác đáng tin cậy
Không có công ty nào có thể đảm bảo thanh toán 100% khi xảy ra tình huống đã thỏa thuận trong thỏa thuận. Nhưng có những sắc thái đáng để chú ý.
- Các công ty bảo hiểm Moscow phục vụ khách hàng với tỷ lệ cao hơn. Nhưng họ cung cấp một mức độ cao của dịch vụ. Quy tắc tương tự được áp dụng trong bất kỳ đô thị của đất nước.
- Bạn cũng nên làm quen với đánh giá của Vương quốc Anh, đọc các nhận xét về các công ty hàng đầu.Cần đặc biệt chú ý đến các trường hợp vi phạm thời hạn hoặc dưới mức thanh toán. Cũng đáng để hỏi ý kiến của bạn bè, đồng nghiệp đã sử dụng dịch vụ của một công ty bảo hiểm cụ thể.
- Kiểm tra giấy phép công ty của bạn thông qua trang web của Ngân hàng Nga.
- Tham khảo ý kiến với các nhà môi giới về hai hoặc ba công ty bảo hiểm được lựa chọn.
Nó cũng đáng chú ý đến:
- Vị trí địa lý của các chi nhánh.
- Số tiền bảo hiểm.
- Thị phần của công ty.
- Có cơ hội hoàn trả chi phí của chính sách trả góp.
- Tỷ lệ từ chối thanh toán.
- Các điều kiện tài chính của các tổ chức nói chung.
- Có trung tâm dịch vụ của riêng bạn.
5. Xem địa chỉ của các công ty bảo hiểm, liên hệ với bộ phận để ký hợp đồng.
Tổ chức lại
Nước ngoài Anh rời khỏi thị trường trong nước. Bảo hiểm nhân thọ đang phát triển chậm. Các khoản thanh toán theo chính sách của công dân tự động trên mạng và CASCO đang tăng nhanh hơn phí cho các loại dịch vụ này. Các công ty đang yêu cầu tăng bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba bắt buộc, nếu không họ đe dọa sẽ từ bỏ sản phẩm này. Ngân hàng Trung ương đảm bảo rằng các tổ chức có thể độc lập giảm chi phí bằng cách giảm thù lao đại lý, tổ chức bán chính sách thông qua các văn phòng. Các công ty bảo hiểm ở Moscow và các siêu đô thị lớn khác được kết hợp với các cấu trúc công nghiệp và ngân hàng. Các ví dụ sinh động của các cộng sinh như vậy là Ak Bars và Sberbank. Khách hàng đăng ký vay mua ô tô đang tìm địa chỉ của các công ty bảo hiểm để đăng ký CASCO trên trang web của ngân hàng. Doanh nghiệp công nghiệp chuyển một phần rủi ro cho đối tác. Quy định cho các loại bảo hiểm tự nguyện được tích lũy trong tài khoản của các tổ chức liên kết. Trong tương lai gần, Liên minh có thể trở thành một nhà lãnh đạo mới trên thị trường. Công ty bảo hiểm đã tham gia vào KazanSummit - một sự kiện dành riêng cho đầu tư vào Cộng hòa Tatarstan. Trước đó, cô đã thắng thầu vì đã ký kết thỏa thuận trách nhiệm dân sự với Doanh nghiệp đơn vị thành phố, Pod Podkyky Trcarbus.
Đánh giá của các công ty bảo hiểm Expert RA được biên soạn như thế nào
Cơ quan lớn nhất sử dụng phương pháp tính toán với số lượng lớn các yếu tố tương đối.
Bên ngoài:
- Quy mô và động lực của tài sản, quy mô của vốn ủy quyền, được tính theo báo cáo tài chính.
- Công ty danh tiếng, thương hiệu, mối quan hệ của các cơ quan giám sát. Việc công ty bảo hiểm MAKS tham gia vào bốn hiệp hội bảo hiểm khác nhau có ảnh hưởng tích cực đến danh tiếng của nó.
- Tiềm năng phát triển, quản lý rủi ro, chất lượng quản lý tài sản, minh bạch các quy trình kinh tế.
- Sự hiện diện của các văn phòng công ty ở các khu vực khác nhau.
Nội bộ:
- Chất lượng của danh mục bảo hiểm.
- Cơ sở khách hàng.
- Sự hiện diện của các nhà tái bảo hiểm.
Hiệu quả tài chính:
- Thanh khoản và khả năng thanh toán.
- Lợi nhuận và thua lỗ.
- Chính sách đầu tư.
Khi đánh giá Vương quốc Anh, lịch sử thanh toán lớn được tính đến. Ví dụ, Liên minh năm 2014 đã thực hiện thanh toán 3 triệu rúp. một khách hàng đã bị bệnh nặng, sau đó anh ta không thể tiếp tục sự nghiệp chuyên nghiệp.
Đánh giá chất lượng độ tin cậy của công ty bảo hiểm là rất khó. Xếp hạng phổ biến xếp hạng, mặc dù họ có quyền tồn tại, nhưng họ chủ quan. Điều tương tự có thể được nói về các đánh giá. Công ty bảo hiểm VSK chủ yếu tập trung vào các pháp nhân. Do đó, nhiều khách hàng tư nhân phàn nàn về mức độ dịch vụ thấp.
