Cuộc sống của con người là một điều không thể đoán trước, và kết cục của nó không thể tránh khỏi. Tất cả chúng ta đều hiểu và biết rằng thật khó để mất những người luôn ở đó. Nhưng thậm chí còn khó khăn hơn, khi cái chết xảy ra đột ngột, và không ai sẵn sàng cho việc này. Ngoài ra, chi phí tang lễ vượt quá khả năng tài chính của một người đã chết. Tất nhiên, bạn có thể nghĩ về sự sụp đổ và chuẩn bị cho nó mọi lúc. Tuy nhiên, hoàn toàn có thể thấy trước sự phát triển của các sự kiện như vậy. Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong sẽ giúp bạn chuẩn bị bất cứ lúc nào cho những trường hợp không lường trước được. Ngoài ra, sau khi ký kết thỏa thuận này, bạn có thể bảo vệ những người thân yêu khỏi các vấn đề tài chính.
Cái gì đây
Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong là một thỏa thuận, theo đó khách hàng có nghĩa vụ phải trả một số tiền nhất định của công ty một cách kịp thời, và cô ấy đổi lại cam kết trả tiền trong trường hợp có bảo hiểm. Nói cách khác, đây là một chương trình bảo hiểm thường xuyên, về cơ bản không khác nhau. Số tiền mà công ty trả được quy định khi ký hợp đồng. Tiền được trao cho một hoặc nhiều người. Trong hợp đồng bảo hiểm tử vong, họ được gọi là người thụ hưởng.
Tuy nhiên, trước khi ký kết thỏa thuận, nhân viên công ty phải kiểm tra kỹ khách hàng. Điều này được thực hiện để đánh giá khả năng của một sự kiện được bảo hiểm. Bắt buộc phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế, điều này sẽ cho thấy nếu người đó có bất kỳ bệnh nào. Công ty kiểm tra xem khách hàng có bị bệnh nan y không. Sau đó, số tiền bảo hiểm được xác định. Để nhận được nó trong trường hợp cái chết của một người, trước đó cần phải thực hiện nghĩa vụ với công ty, cụ thể là thanh toán.
Chương trình bảo hiểm toàn diện
Mỗi người trong chúng ta đã bảo hiểm ít nhất một lần trong đời: có thể là xe hơi, thẻ hoặc cuộc sống. Trước đây, bảo vệ tai nạn đã được cung cấp. Ở đó, phức tạp bao gồm bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong và sống sót. Trong trường hợp đột tử do tai nạn, người thụ hưởng theo hợp đồng sẽ nhận được một phần của các khoản thanh toán là do anh ta.
Hóa ra gia đình của người quá cố sẽ nhận được tiền, nhưng không đầy đủ. Bảo hiểm toàn diện không cung cấp bảo vệ mục tiêu trong trường hợp tử vong, và đây là một nhược điểm nghiêm trọng. Công ty trong trường hợp này chỉ có thể hoàn trả các chi phí. Nói chung, bảo vệ như vậy là không có lợi, vì tổng số tiền là rất nhỏ, ngược lại với các khoản thanh toán theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong.
Phân loại
Nếu chúng ta lấy đất nước của chúng ta làm cơ sở, thì ở Nga có ba loại bảo hiểm như vậy. Chúng ta hãy xem xét từng người trong số họ chi tiết hơn:
- Khẩn cấp. Loại bảo vệ này còn được gọi là bảo hiểm sinh tồn. Điểm mấu chốt là nếu một khách hàng chết sớm hơn thời hạn, công ty không chịu trách nhiệm về các nghĩa vụ của mình. Nhiều nhất, tổ chức có thể hoàn trả một phần nhỏ chi phí trong bồi thường.
- Trọn đời. Trong trường hợp này, không có thời hạn cho bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong, thỏa thuận được ký kết trong một thời hạn không xác định. Đóng góp có thể được trả cho đến cuối đời hoặc trong một khoảng thời gian. Điều này được mô tả trong hợp đồng. Điều đáng chú ý là nếu các khoản đóng góp là trọn đời, thì khoản bồi thường sẽ được đưa ra nhiều hơn bất kỳ trường hợp nào khác.
- Hỗn hợp. Loại bảo vệ này bao gồm hai loại khác. Sự kiện được bảo hiểm là sự kiện xảy ra trước đó. Tôi phải nói rằng bảo hiểm hỗn hợp là phổ biến nhất ở Nga.
Một vài giống
Việc phân loại trên không phải là duy nhất. Ngoài ra, còn có sự tách biệt của bảo hiểm nhân thọ tài chính trong trường hợp tử vong, tùy thuộc vào số lượng hoặc theo yêu cầu của khách hàng.
Bảo vệ có thể là cá nhân, khi đối tượng là một người, và tập thể, bảo đảm cho toàn bộ nhóm. Loại thứ hai thường được sử dụng trong các ngành công nghiệp nguy hiểm.
Ngoài ra, bảo hiểm là tự nguyện (tùy ý) và bắt buộc (đối với nhân viên quân đội và chính phủ). Ngoài ra, khi mua vé cho tàu, máy bay hoặc tàu du lịch, chúng tôi đồng ý với chương trình bảo vệ tài chính. Giá được bao gồm trong vé. Đôi khi một người được yêu cầu đảm bảo cuộc sống, ví dụ, trong quá trình đăng ký thế chấp.
Những người tham gia chương trình là ai?
Hợp đồng cho biết những người có liên quan đến thỏa thuận này. Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong cung cấp các đối tượng sau:
- Người được bảo hiểm. Trong vai trò của mình là một người trưởng thành và có năng lực pháp lý đầy đủ.
- Công ty bảo hiểm. Đây là tổ chức hoặc công ty cung cấp dịch vụ này.
- Người được bảo hiểm. Một người đã đến tuổi thành niên và tại thời điểm chấm dứt hợp đồng (nếu có) chưa đạt đến 70 năm.
- Người thụ hưởng. Đây có thể là một hoặc nhiều người được lựa chọn bởi công ty bảo hiểm với sự đồng ý của người được bảo hiểm để nhận bồi thường. Một điểm quan trọng: trong thời hạn của hợp đồng, người thụ hưởng có thể thay đổi.
Đối tượng của bảo hiểm có thể là ba tình huống. Thứ nhất, đó là khi khách hàng trực tiếp bảo vệ cuộc sống của mình. Thứ hai, khách hàng có thể đảm bảo cuộc sống của người khác. Thông thường đây là cha mẹ hoặc con cái. Thứ ba, có bảo hiểm chung. Đó là, họ bảo vệ nhiều người cùng một lúc, thường là cả hai vợ chồng.
Điều khoản thỏa thuận
Một sự kiện được bảo hiểm có tầm quan trọng lớn trong hợp đồng. Khi nó xảy ra (cái chết), tiền bồi thường được trả. Thỏa thuận được ký kết không dưới một năm và không quá 20 năm. Sự kiện được bảo hiểm được mô tả trong hợp đồng và được các bên đàm phán.
Tuy nhiên, có những sự kiện bảo hiểm tử vong mà sau đó không có khoản bồi thường nào được trả. Chúng bao gồm:
- tự sát, mặt hàng này luôn được chỉ định trong bất kỳ hợp đồng nào;
- phẫu thuật thẩm mỹ;
- không tuân thủ điều trị theo chỉ định của bác sĩ chuyên khoa;
- nguy cơ đối với cuộc sống mà một người có ý thức đi đến, ví dụ, cực kỳ.
Điều đáng chú ý là các khoản thanh toán được chỉ định là kết quả của một thỏa thuận giữa hai bên và số tiền được quy định trong hợp đồng.
Giá bảo hiểm nhân thọ
Đầu tiên, để tìm ra chi phí bảo vệ tài chính, bạn cần xác định loại hợp đồng. Để tính toán quy mô cụ thể của các khoản thanh toán, các chương trình đặc biệt được sử dụng. Họ có một bảng tỷ lệ tử vong có tính đến tuổi và số người thiệt mạng.
Ngoài ra, các trường hợp khác được đưa vào tài khoản. Chúng bao gồm:
- Giới tính khách hàng. Đàn ông luôn được kỳ vọng sẽ có giá trị lớn hơn giới tính công bằng.
- Tuổi tác. Mọi thứ đều đơn giản ở đây: càng cũ, số tiền càng lớn.
- Lối sống, cho dù có những thói quen xấu.
- Rủi ro. Nó tính đến địa điểm nơi làm việc và điều kiện sống của người khác, xác suất tử vong càng cao, quy mô thanh toán càng cao.
- Thời hạn của hợp đồng. Thông thường thời hạn càng dài, các khoản thanh toán càng thấp.
- Lịch sử bảo hiểm.
- Tình hình nhân khẩu trong nước.
Cần phải nhớ rằng lợi ích bảo hiểm tử vong được xác định bởi cả hai bên.
Cách sắp xếp?
Nói chung, hợp đồng nên được đặc biệt chú ý. Bạn phải kiểm tra cẩn thận mọi thứ trước khi ký. Bởi vì sau đó có thể là quá muộn, thỏa thuận sẽ có hiệu lực. Tất cả các nghĩa vụ phải được thực hiện, để trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, sẽ nhận được bồi thường bằng tiền.
Ngoài ra, thỏa thuận phải ghi rõ:
- ngày, địa điểm và thời gian thực hiện hợp đồng, đăng ký người tham gia và thời hạn hiệu lực;
- thông tin chi tiết chính hãng về người được bảo hiểm;
- sự kiện bảo hiểm;
- một số tiền nhất định nếu trường hợp này xảy ra.
Nếu các sự kiện trên bị thiếu hoặc bị bóp méo, thì hợp đồng không hợp lệ. Tình trạng này có thể dẫn đến hậu quả khó chịu. Trong trường hợp hủy bỏ thỏa thuận, người thụ hưởng sẽ không nhận được bất cứ điều gì trong trường hợp cái chết của người được bảo hiểm. Do đó, tất cả các chi tiết phải được nghiên cứu, và trong trường hợp vi phạm, mọi thứ cần phải được sửa chữa. Chỉ khi bạn chắc chắn về tính đúng đắn của hợp đồng, hãy ký vào đó.
Tài liệu cần thiết
Như bạn đã biết, nếu không có các giấy tờ chính thức cần thiết, sẽ không thể đưa ra một thỏa thuận. Các tài liệu sau nên được mang theo bên mình:
- hộ chiếu
- một ứng dụng hoàn thành trên hình thức của công ty bảo hiểm;
- báo cáo y tế của người nộp đơn.
Ngoài ra, bạn sẽ cần điền vào một bảng câu hỏi. Trên cơ sở đó, các chuyên gia bảo hiểm sẽ có thể đánh giá rủi ro. Để nhận được bồi thường, người thụ hưởng cũng phải nộp một số giấy tờ chính thức.
Danh sách các tài liệu cần thiết:
- một ứng dụng hoàn thành trong đó bạn cần chỉ định dữ liệu cá nhân và thông tin về hợp đồng hiện tại;
- thỏa thuận ban đầu;
- bản sao giấy chứng tử của người được bảo hiểm;
- báo cáo y tế mô tả nguyên nhân tử vong;
- tài liệu xác nhận thừa kế;
- hộ chiếu.
Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong ở Nga đang trở nên phổ biến. Các tổ chức đang soạn thảo ngày càng nhiều hợp đồng như vậy. Điều này là do thực tế là mọi người bắt đầu nghĩ về sức khỏe của họ và không muốn thay thế bạn bè và người thân của họ khi tai nạn xảy ra.
Công ty nào cung cấp bảo hiểm nhân thọ
Hiện tại, Nga có một số lượng lớn các công ty bảo hiểm có thể cung cấp dịch vụ này. Những người chiếm vị trí hàng đầu có một số đặc điểm chung. Trong số đó là:
- một thỏa thuận được tài trợ được ký kết tối thiểu 5 năm, tối đa là 50;
- giới hạn độ tuổi - từ 18 đến 50 tuổi;
- có một cơ hội để đồng ý về các loại bảo vệ tài chính của cuộc sống con người;
- hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của trẻ em có thể được ký kết trong một thời gian dài - lên tới 20 năm;
- chương trình bảo vệ hoạt động suốt ngày đêm trên toàn thế giới;
- khách hàng có quyền độc lập chọn tần suất thanh toán: tháng, quý hoặc năm.
Các tổ chức phổ biến nhất cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong trong một thời gian nhất định là Tiêu chuẩn Nga, Bảo hiểm Alfa, Sberbank. Mỗi người trong số họ có thể cung cấp các chương trình khác nhau và khách hàng tự chọn những gì tốt nhất cho mình vào lúc này.
Kết luận
Bảo hiểm nhân thọ là một bước khá nghiêm trọng, và trước khi bạn làm điều đó, bạn cần suy nghĩ cẩn thận và cân nhắc mọi thứ. Bạn cần phân tích tất cả những lợi thế mà bạn nhận được và những nhược điểm. Loại bảo hiểm này có nhiều sắc thái, bạn nên chú ý đến điều này.
Điều đáng chú ý là trong hầu hết các trường hợp, bảo vệ tài chính biện minh cho tất cả các chi phí liên quan đến nó. Rủi ro, tất nhiên, cũng có mặt. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau khi hết hạn hợp đồng, bạn sẽ không nhận được bồi thường bằng tiền. Nó chỉ ra rằng tất cả các khoản đầu tư sẽ vô ích. Ngoài ra, hãy đọc kỹ hợp đồng và chỉ khi bạn đồng ý với mọi thứ, hãy ký vào đó. Có những kẻ lừa đảo ở khắp mọi nơi, và bạn nên luôn luôn nhớ điều này. Khi chỉ định dữ liệu cá nhân, bạn nên rất cẩn thận để không phạm sai lầm.
Trước khi ký kết thỏa thuận, nên đánh giá các đề nghị của tất cả các công ty bảo hiểm và chọn phương án phù hợp nhất.