Khả năng kiếm tiền dễ dàng luôn thu hút những kẻ lừa đảo. Và bây giờ vấn đề này trong xã hội vẫn là một trong những vấn đề nghiêm trọng nhất. Trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, cho vay phổ biến gần như ngay từ đầu. Bây giờ không khó để có được tiền vay, đặc biệt là khi cạnh tranh buộc các ngân hàng tạo điều kiện thuận tiện và trung thành nhất cho các khoản vay. Như thực tế cho thấy, gian lận tín dụng có liên quan đến việc thiếu sự chuyên cần không chỉ về danh tính của người vay, mà còn cả khả năng thanh toán của nó. Lý do, ví dụ, nằm trong khoảng thời gian chờ đợi ngắn để nhận được phản hồi từ ngân hàng - điều này được thực hiện để thu hút nhiều khách hàng hơn.
Giới thiệu và các vấn đề ứng dụng của Điều 159.1
Cho đến năm 2012, luật hình sự đã đưa tất cả các loại gian lận theo quy tắc chung - Nghệ thuật. 159. Vào tháng 12 năm 2012, Bộ luật Hình sự đã được sửa đổi để chống tội phạm tốt hơn. Các chỉ tiêu chung quy định đã được bổ sung thêm sáu. Một trong số đó là Nghệ thuật. 159.1 (gian lận tín dụng).
Theo kết quả của luật mới, sự cạnh tranh nảy sinh giữa các quy tắc chung và đặc biệt. Xung đột cần được giải quyết bằng cách áp dụng quy tắc nổi tiếng được ghi trong phần thứ ba của Điều 17 của Bộ luật Hình sự. Nó xác định rằng trong các trường hợp tội phạm được quy định ngay lập tức bởi hai tiêu chuẩn, chung và đặc biệt, thì toàn bộ không có, và trách nhiệm pháp lý (hình sự) phát sinh theo điều khoản thứ hai, hẹp hơn áp dụng cho lĩnh vực này.
Tuy nhiên, quy tắc này không có hiệu lực để giải quyết một cách dứt khoát các vấn đề phát sinh trong thực tế - điều này là do thiết kế đặc biệt của Điều 159.1.
Gian lận tín dụng có nghĩa là gì?
Gian lận được xác định bởi các nhà lập pháp, thứ nhất, là hành vi trộm cắp tài sản của người khác, và thứ hai, là việc mua lại các quyền đối với nó thông qua sự lừa dối hoặc lạm dụng lòng tin. Trong tình huống với bài viết nhận xét, chúng tôi đang đối phó với sự xuất hiện đủ điều kiện của nó. Việc thực hiện tội phạm trong trường hợp này chỉ có thể xảy ra trong một nhóm quan hệ kinh tế đặc biệt - tín dụng.
Cơ sở của khoản vay là cho phép sử dụng vốn của người này, được rút ra theo thỏa thuận. Quan hệ tín dụng bây giờ có thể có hình thức đa dạng nhất. Các thương mại phổ biến nhất, ngân hàng, thế chấp, cho vay tiêu dùng, cho vay xe hơi.
Thành phần đơn giản
Phần một của định mức được phân tích chứa thông tin rằng gian lận tín dụng được thể hiện trong hành vi trộm cắp tiền bằng cách gửi ngân hàng và nói chung cho bất kỳ chủ nợ nào khác, thông tin cố ý và / hoặc sai. Các hình phạt thay thế sau đây được quy định cho việc thực hiện tội phạm này:
- phạt tiền, giới hạn trên của số tiền là 120 nghìn rúp hoặc được tính tương đương với thu nhập có tội trong khoảng thời gian lên tới 1 năm;
- lên đến 2 năm hạn chế tự do;
- lên đến 360 giờ làm việc bắt buộc;
- lên đến 1 năm lao động khắc phục;
- lên đến 2 năm lao động cưỡng bức;
- lên đến 4 tháng bị bắt.
Nhân viên có trình độ
Với một tác phẩm nghệ thuật có trình độ. 159.1 của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga, gian lận tín dụng được thực hiện bởi một nhóm người và bắt buộc phải có sự sắp xếp trước (âm mưu). Trong trường hợp này, một trong những hình phạt sau đây có thể được áp dụng cho thủ phạm:
- phạt tiền lên tới 300 nghìn rúp. hoặc tương đương với thu nhập (bao gồm tiền lương) của người bị kết án trong thời gian tối đa 2 năm;
- lên đến 480 giờ làm việc bắt buộc;
- lên đến 2 năm lao động khắc phục;
- lên đến 5 năm lao động cưỡng bức với trọng lượng (hạn chế tự do trong thời gian lên tới một năm) hoặc không có nó;
- lên đến 4 năm tù một người bị kết án với một gánh nặng dưới hình thức hạn chế trong thời gian lên tới một năm hoặc không có nó.
Nhân viên có trình độ cao
Phần thứ ba và thứ tư của Điều 159.1 (gian lận tín dụng) phản ánh các dấu hiệu của một nhân viên có trình độ cao.
Thứ nhất, đây là hoa hồng của các hành vi được chỉ định trong phần 1 và 2 của định mức được xem xét, sử dụng vị trí chính thức hoặc với số lượng được đánh giá là lớn. Trong trường hợp này, một trong những loại hình phạt thay thế được chỉ định:
- phạt tiền từ 100 đến 500 nghìn rúp. hoặc tương ứng với người bị kết án Thu nhập (bao gồm cả tiền lương) trong khoảng thời gian từ 1 năm đến 3 năm;
- lên đến 5 năm lao động cưỡng bức với sự hạn chế (hoặc không có nó) tự do lên đến 2 năm;
- lên đến 6 năm tù với gánh nặng hình phạt tiền tệ (lên tới 80 nghìn rúp, hoặc tương ứng với thu nhập của người bị kết án (bao gồm tiền lương) trong thời gian tối đa 6 tháng) hoặc bị xử phạt bổ sung dưới hình thức hạn chế tự do lên tới 1 , 5 năm hoặc không có nó.
Thứ hai, đây là hoa hồng gian lận trong lĩnh vực cho vay của một nhóm có tổ chức hoặc với số tiền được đánh giá là đặc biệt lớn. Trong trường hợp này, chế tài ngụ ý tước quyền tự do (tối đa mười năm) với gánh nặng dưới hình thức hạn chế hoặc phạt tiền hoặc không có. Số tiền tối đa của một hình phạt tiền tệ là 1 triệu rúp. hoặc trong số tiền lương, cũng như bất kỳ thu nhập nào khác trong khoảng thời gian lên tới 3 năm. Thời hạn của tự do có thể được chỉ định lên đến 2 năm.
Trong phần chú thích cho bài viết được phân tích, nó được chỉ ra rằng sau đây, đặc biệt là kích thước lớn và lớn có nghĩa là số tiền vượt quá 6 và 1,5 triệu rúp, tương ứng.
Đặc điểm của đối tượng, đối tượng và mặt khách quan của tội phạm
Theo ý kiến của các cơ quan có thẩm quyền, các đối tượng gia tộc và loài của tội phạm hình sự hoàn toàn trùng khớp. Họ là những mối quan hệ xã hội đã phát triển trong lĩnh vực cho vay.
Chủ thể của lừa đảo là tài sản thuộc về người khác hoặc quyền đối với nó. Nếu nó được cam kết trong lĩnh vực cho vay, chúng ta chỉ nói về tài sản.
Hình thức của mặt khách quan của gian lận trong lĩnh vực cho vay (Bộ luật hình sự, Điều 159.1) nhà lập pháp quy định nghiêm ngặt - đây là hành vi trộm cắp của người đi vay. Phương pháp - cung cấp cho ngân hàng, với tư cách là chủ nợ, với thông tin sai lệch hoặc rõ ràng là người phạm tội đã biết. Chính xác những gì các nhà lập pháp có nghĩa là những khái niệm này sẽ được thảo luận thêm.
Các thành phần của hành vi tội phạm quy định tại Điều 159.1 là tài liệu. Chúng được ghi nhận là đã hoàn thành kể từ thời điểm tiền được chuyển hoặc chuyển sang thẻ tín dụng dựa trên thông tin về tình trạng tài chính của người vay là sai hoặc không chính xác.
Thông tin sai và sai: sự khác biệt là gì?
Chuyển sang từ điển giải thích, chúng ta có thể phát hiện ra rằng từ "sai" được hiểu là không chính xác, sai lầm, chứa một lời nói dối, lừa dối và tưởng tượng.
Thông tin không chính xác không chỉ trong trường hợp gian lận tín dụng, mà nói chung - đây là thông tin không đúng sự thật. Nó bao gồm các tuyên bố về các sự kiện hoặc sự kiện không xảy ra trong thực tế tại thời điểm đó, thông tin mà các bên liên quan tranh chấp. Phân tích các khái niệm này, chúng ta có thể đưa ra kết luận.
Thông tin sai lệch, không giống như thông tin trung thực không đáng tin cậy, không bao giờ chứa. Trong trường hợp thứ hai, ban đầu thông tin có thể không sai, tưởng tượng. Tuy nhiên, trong những điều kiện nhất định mà người vay đã biết, họ dẫn đến một ý tưởng sai lầm về khả năng thanh toán của anh ta với người cho vay. Ví dụ, một người mang bản kê khai thu nhập này cho ngân hàng và các tài liệu được yêu cầu khác, nhưng đồng thời anh ta cố tình giữ im lặng về các nghĩa vụ vật chất hiện có theo một thỏa thuận cam kết hoặc thuê mướn, v.v.
Mô tả về mặt chủ quan, chủ đề
Mặt chủ quan của gian lận tín dụng (Bộ luật hình sự của Liên bang Nga, điều 159.1) là một ý định trực tiếp cụ thể. Bằng chứng về sự sẵn có của nó có thể:
- thiếu khả năng tài chính thực sự để trả khoản vay;
- việc sử dụng thư bảo lãnh giả, tài liệu giả tưởng;
- che giấu thông tin về sự hiện diện của tài sản thế chấp và các khoản nợ.
Nếu gian lận được thực hiện với một tài liệu chính thức làm giảm trách nhiệm của người vay hoặc cấp cho anh ta bất kỳ quyền nào do chính người vay giả mạo, thì chúng ta đang nói về các tội phạm tổng hợp theo quy định được phân tích và Điều 327 của Bộ luật Hình sự.
Đối tượng phạm tội: một người trên 16 tuổi, có khả năng.
Phân định điều khoản 159.1 (gian lận tín dụng) từ việc vay tiền bất hợp pháp (điều 176)
Về mặt chủ quan, cả hai hành vi phạm tội đều có chủ ý. Tuy nhiên, với sự gian lận của tên tội phạm tại thời điểm chủ nợ bị lừa, ý định đã có sẵn. Nó nhằm mục đích thu giữ tài sản của người khác một cách ích kỷ và vô cớ. Trong trường hợp thứ hai, mục tiêu là để có được một khoản vay. Tuy nhiên, người phạm tội hy vọng sẽ trả lại anh ta trong tương lai, mặc dù không kịp thời.
Trong thực tế, sự khác biệt của các tác phẩm ở phía chủ quan có thể được thực hiện nếu có hoặc không có khoản thanh toán nhất định từ người đi vay. Mặc dù nhiều luật sư trả một khoản vay với số tiền nhỏ hoặc ít ỏi, rõ ràng không tương ứng với số tiền thanh toán hàng tháng bắt buộc, nhưng người vay được coi là một nỗ lực của người đi vay để tránh trách nhiệm pháp lý theo Điều 159.1 của Bộ luật Hình sự.
Nghiên cứu trường hợp đóng một vai trò quan trọng trong việc phân tích bất kỳ luật hình sự nào, bao gồm cả 159.1 (gian lận tín dụng). Nhận xét đóng góp cho sự hiểu biết chính xác của một thuật ngữ, cụm từ hoặc câu. Chúng phục vụ như một loại hướng dẫn, và việc xem xét các câu thực sự là một cơ hội để hiểu cách các tòa án đưa tất cả kiến thức này vào thực tế.
Một ví dụ từ thực tiễn theo Phần 2 của Nghệ thuật. 159.1
Tòa án thấy rằng tại một số thời điểm, người có tội có ý định phạm tội lừa đảo trong lĩnh vực cho vay, cụ thể là tham ô tiền bằng cách cung cấp thông tin sai sự thật và sai cho ngân hàng. Để tạo ra một sản phẩm về tín dụng và sau đó xử lý nó theo quyết định của mình, hung thủ bắt đầu tìm kiếm những người có thể đóng góp vào việc này. Một người đàn ông như vậy đã được tìm thấy, nhưng danh tính của anh ta không được thiết lập bởi cuộc điều tra.
Người có tội, nhận ra sự bất hợp pháp trong hành động của mình, đã tham gia vào một âm mưu tội phạm với một người không xác định. Vai trò đã được phân phối như sau. Một người không xác định đang tìm kiếm hàng hóa để xử lý tín dụng, đi cùng người có tội đến nơi, gửi thông tin sai lệch có chủ ý về tình trạng tài chính của mình để chuyển đến ngân hàng. Bị cáo, lần lượt, rút ra hàng hóa về tín dụng. Sau đó, anh ta chuyển nó cho một người không xác định và nhận được một khoản phí cho việc này, anh ta không hoàn trả khoản vay trong tương lai.
Ngân hàng bị thiệt hại với số tiền 100 nghìn rúp. Các bị cáo đã bị kết án một năm tù mà không hạn chế. Hình phạt được coi là có điều kiện với thời gian dùng thử là 1 năm.
Ít gặp hơn là một loại gian lận tín dụng có trình độ cao (điều 159.1). Thực tiễn cho thấy hành vi trộm cắp vặt là phổ biến ở những người thiệt thòi về mặt xã hội và không được cam kết đơn lẻ mà cùng với các cá nhân khác.
Nghiên cứu điển hình phần 4 của điều 159.1 Bộ luật hình sự
Người có tội, đang ở trong văn phòng ngân hàng, cố ý ăn cắp tiền, cung cấp cho người quản lý khoản vay một bản sao giả của sổ làm việc. Nó chứa một hồ sơ về việc làm của ông như là một giám đốc của một công ty đại chúng. Ông cũng cung cấp báo cáo thu nhập cố ý sai.Trên cơ sở các tài liệu được đệ trình, hung thủ đã được cho vay, mà anh ta, trong khi tiếp tục ý định phạm tội, đã nhận được tại văn phòng ngân hàng và sau đó, không có ý định thực hiện nghĩa vụ trả nợ, anh ta đã xử lý số tiền đó theo quyết định của mình. Ngân hàng bị thiệt hại với số tiền là 8.254.000 rúp.
Bị cáo bị kết án ba năm tù. Hình phạt được coi là có điều kiện, thời gian xét xử 2 năm được giao.