Hình thức cho vay này, giống như thế chấp, ngày càng trở nên phổ biến. Sự phổ biến của các khoản thế chấp so với các khoản thế chấp truyền thống dễ dàng được giải thích: điều kiện tốt hơn, rủi ro ít hơn - có nhiều yếu tố. Nhưng đôi khi thậm chí thanh toán thế chấp trở thành một gánh nặng. Họ nói rằng có một thực tế như viết tắt 20 phần trăm cho một khoản thế chấp. Làm thế nào để có được số lượng người may mắn sẽ trả ít hơn nhiều lần? Ai được nhượng bộ như vậy?
Thế chấp là gì?
Trước khi tiếp tục mô tả thời điểm chương trình sẽ được xóa 20% khoản thế chấp, bạn nên tìm hiểu các đặc điểm chính của hình thức cho vay này để giải thích mức độ phổ biến của nó.
Theo định nghĩa, thế chấp là một khoản vay dài hạn được phân bổ cho mục đích mua bất động sản. Vật chất cung cấp khoản vay này một căn nhà hoặc căn hộ đã mua. Đó là, nếu thanh toán thế chấp không được thực hiện, tài sản mua lại sẽ được chuyển đến ngân hàng để bù đắp tổn thất. Ngoài các khoản thanh toán thế chấp, người vay cũng sẽ phải trả bảo hiểm ngân hàng - bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng muốn tự bảo vệ mình khỏi những khách hàng không trung thực.
Theo quy tắc cho vay thế chấp, người vay ban đầu trả một số tiền nhất định (thường từ 10 đến 30% giá trị tài sản mua lại) và sau đó bắt đầu trả khoản nợ chính. Tỷ lệ cho các khoản vay như vậy là khoảng 10% mỗi năm (tất nhiên mọi thứ phụ thuộc vào ngân hàng). Như trong hầu hết các trường hợp tương tự, người vay có quyền trả nợ sớm. Đồng thời, đã trả trước vài tháng, anh ta sẽ không trả lãi.
Những gì bạn cần biết về một thế chấp trước khi bạn nhận được nó?
Trước khi nói, khi vẫn còn xóa 20 phần trăm trong một khoản thế chấp, bạn nên tìm hiểu làm thế nào để có được khoản vay này theo các điều khoản có lợi nhất.
Bắt đầu bằng cách chọn đúng ngân hàng. Các tổ chức tài chính khác nhau yêu cầu số tiền thanh toán xuống khác nhau và đặt lãi suất khác nhau cho các khoản thế chấp. Đôi khi lãi suất có thể thay đổi trong thời hạn cho vay: đối với nhà ở vẫn đang được xây dựng, các ngân hàng phân bổ tiền với lãi suất cao, cố gắng tự bảo vệ mình khỏi những rủi ro có thể càng nhiều càng tốt. Khi tài sản trở thành tài sản của người vay, tỷ lệ có thể giảm. Vẫn còn một tỷ lệ nổi trên mạng - kích thước của nó phụ thuộc vào thu nhập của người vay: họ càng cao, bạn càng phải trả lãi ít hơn.
Đặc biệt chú ý đến các loại thanh toán cho vay. Tùy chọn đầu tiên là niên kim. Toàn bộ số tiền cho vay được chia thành các phần bằng nhau, và nó bao gồm lãi và gốc. Một tính năng thú vị của hình thức thanh toán này là người vay trước tiên trả lãi cho khoản thế chấp của mình và chỉ sau đó mới tiến hành thanh toán khoản nợ chính (dần dần, tỷ lệ lãi so với nợ trong thanh toán sẽ thay đổi). Nếu khoản thanh toán khoản vay được phân biệt, thì người vay sẽ trả một khoản cố định và tiền lãi chỉ được tích lũy vào số tiền còn lại của khoản nợ, nghĩa là các khoản thanh toán sẽ giảm theo thời gian.
Có thể hạ lãi suất?
Trước khi chuyển sang một câu hỏi như xóa 20% cho khoản thế chấp (VTB-24 hoặc tổ chức tài chính khác), bạn cần tìm hiểu khi nào có thể giảm lãi suất cho khoản vay.
Tùy chọn đầu tiên là sự trung thành của ngân hàng đối với một khách hàng thường xuyên.Nếu người vay đã liên tục thực hiện các khoản vay tiêu dùng trong ngân hàng này (lịch sử tín dụng tốt ở các tổ chức tài chính khác dường như không phải là một lợi thế đáng kể), thì lãi suất của nó sẽ bị giảm do sự tin tưởng của ngân hàng vào khả năng thanh toán của một khách hàng thường xuyên. Ngoài ra, bạn không thể vay, nhưng mở tài khoản tiền gửi. Tốt hơn là tiền nằm trên nó trong một khoảng thời gian nhất định - vì vậy ngân hàng sẽ đảm bảo sự suy giảm của khách hàng. Sau đó, khoản tiền gửi có thể được sử dụng làm khoản thanh toán đầu tiên cho khoản thế chấp và ngân hàng, hoàn toàn có thể, sẽ cung cấp cho khách hàng khoản chiết khấu với lãi suất.
Một phương pháp đòi hỏi kiến thức tài chính tuyệt vời là vay thế chấp bằng một loại tiền tệ bất thường đối với các ngân hàng. Hầu như tất cả các tổ chức làm việc với euro và đô la tiêu chuẩn, nhưng thực tế tương tác với, ví dụ, đồng đô la Úc không quá phổ biến. Ở đây bạn có thể giành được sự biến động của tỷ giá hối đoái, nhưng đồng thời đó là một cách khá rủi ro, mà trước hết, không phải mọi ngân hàng sẽ đi đến, và thứ hai, có thể mang lại thêm tổn thất nếu hành vi của một loại tiền tệ cụ thể trên thị trường được dự đoán không chính xác .
Giảm lãi cho gia đình có con nhỏ.
Trước khi nhận được khoản khấu trừ 20 phần trăm cho khoản thế chấp từ ngân hàng, bạn có thể tận dụng các lợi ích khác nhau mà nhà nước cung cấp. Một trong số đó là những lợi thế nhất định trong việc cho vay thế chấp khi sinh con. Bây giờ tại Duma Quốc gia, một dự luật đang được phát triển, theo đó các gia đình sẽ được tha thứ cho khoản nợ thế chấp sau khi sinh con. Vẫn còn khó để nói liệu dự án này có nhận được sự phát triển hay không - thật đáng sợ khi tưởng tượng những tổn thất mà các ngân hàng có thể phải chịu.
Trong số các khoản nhượng bộ hiện tại về việc thế chấp khi sinh con, người ta có thể lưu ý khoản thanh toán bằng 5% chi phí mua nhà (nếu gia đình vượt qua chương trình Nhà ở dành cho gia đình trẻ). Ngoài ra, không ai đã hủy bỏ vốn thai sản, có thể được sử dụng làm khoản cho vay.
Ở một số vùng, khi một đứa trẻ được sinh ra, chính quyền trả một phần nợ còn lại cho khoản vay: 10% số dư được xóa cho đứa con đầu tiên, 20% cho lần thứ hai, v.v. Đáng chú ý là nếu em bé thứ tư được sinh ra trong gia đình thì toàn bộ số tiền nợ sẽ bị hủy bỏ.
Một lựa chọn khác là phân bổ hỗ trợ tài chính với số tiền 200 nghìn rúp cho các gia đình mà cha mẹ dưới 35 tuổi có nhiều hơn một con nhỏ.
Lợi ích từ Sberbank
Có thể xóa 20 phần trăm cho một thế chấp ở Sberbank? Để bắt đầu, một tổ chức tài chính kéo dài thời gian trả nợ (nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng trở nên ít hơn) trong ba năm khi sinh đứa con đầu tiên và năm năm sau đó. Các gia đình có trẻ em chỉ nên trả 10% chi phí nhà ở khi thanh toán xuống, trong khi trẻ em không có con sẽ phải trả 15% số tiền ngay lập tức. Trong trường hợp hoàn trả sớm khoản vay, người vay sẽ không trả bất kỳ khoản bồi thường và lãi suất nào - đây là một lợi thế khác mà Sberbank mang lại cho các gia đình trẻ em của họ.
Lợi ích của việc có nhiều con
Một lựa chọn khác, hấp dẫn hơn nhiều so với việc xóa 20% khoản nợ của khoản nợ chính, là cơ hội cho các gia đình lớn được thế chấp về nguyên tắc mà không cần thanh toán ban đầu, và trong khoảng thời gian thực sự rất lớn là 30 năm. Hơn nữa, tiểu bang sẽ trả ba phần tư cho mỗi khoản thanh toán hàng tháng.
Nếu gia đình lớn này nằm trong chương trình "Gia đình trẻ", thì tiểu bang sẽ hoàn trả đầy đủ khoản nợ khi cho vay thế chấp.
Thế chấp cho quân đội
Thật hợp lý khi cho rằng các gia đình có trẻ em không phải là nhóm người duy nhất áp dụng các lợi ích thế chấp.Việc xóa 20% tiền thế chấp cho các cựu chiến binh, sẽ được mô tả dưới đây, có một số điểm khác biệt so với các điều kiện cho vay thế chấp cho quân nhân, người có hai mươi năm phục vụ.
Điểm đặc biệt của thế chấp quân đội thành công là một tài sản không chỉ thuộc sở hữu của ngân hàng mà còn bởi Rosvoenipoteka. Khi đạt đến tuổi thọ hai mươi năm, viên cảnh sát quay sang Rosvoenipoteka và tất cả các khoản nợ cho nhà ở được xóa hết cho anh ta. Nếu có nhu cầu bán nhà ở thế chấp, bản thân người lính phải trả hết các khoản nợ trong khoản vay cho ngân hàng.
Điều đáng chú ý là khoảng thời gian mà một khoản vay thế chấp được đưa ra là cho đến khi người vay đến tuổi bốn mươi lăm. Số tiền cho vay được viết trong thỏa thuận tương ứng, mà mỗi nhân viên nhận được sau khi nhận được tiền cho bất động sản. Ngoài ra, trên trang web của Rosvoenipoteki, anh ta có thể nhận được thông tin về số nợ hiện tại, số tiền thanh toán hàng tháng và chi tiết về tài khoản ngân hàng, nơi anh ta có thể chuyển tiền để trả nợ.
Hỗ trợ cựu chiến binh
Quay trở lại việc dự kiến sẽ xóa 20% khoản thế chấp cho các cựu chiến binh, chúng ta có thể nói không, điều đó không được cung cấp một cách an toàn. Những người tham gia vào các cuộc xung đột quân sự trên lãnh thổ Cộng hòa Chechen và các vùng lãnh thổ lân cận từ tháng 12 năm 1994 đến tháng 12 năm 1996 hoặc trong các hoạt động chống khủng bố ở Bắc Caikaus từ tháng 8 năm 1999 có lợi ích lớn hơn nhiều.
Thứ nhất, nếu một cựu quân nhân được đăng ký là người tham gia chiến sự cho đến năm 2005 và cần cải thiện điều kiện nhà ở, thì anh ta sẽ nhận được bất động sản trong thời gian ngắn nhất. Thứ hai, nếu một cựu chiến binh bị đuổi khỏi một căn hộ chính thức, anh ta cũng được cung cấp nhà ở mới miễn phí. Thứ ba, nhà nước phải chi trả một nửa hóa đơn tiện ích.
Một điểm thú vị khác là khả năng có được không gian sống cần thiết không phải bằng bất động sản, mà bằng tiền. Đúng, người ta tính rằng căn hộ do cựu chiến binh, chi phí sẽ được trả bằng tiền, có diện tích chỉ 18 mét vuông, và giá trung bình cho khu vực này được xác định trên mỗi mét vuông. Ngoài ra, cựu chiến binh có thể có được một mảnh đất miễn phí, mà anh ta có thể sử dụng hoặc để xây dựng nhà riêng của mình hoặc để dọn phòng - nhà nước sẽ không còn trang trải chi phí.
Sberbank cho nhân viên nhà nước
Sberbank đề nghị xóa 20% khoản thế chấp theo chương trình ưu đãi Thế chấp ưu đãi dành cho nhân viên nhà nước. Để có được khoản vay như vậy, cần phải tính ra một số năm nhất định trong lĩnh vực ngân sách (đối với từng vị trí được giữ, giai đoạn này được xác định riêng), và cũng thuộc nhóm người cần cải thiện điều kiện sống (sống trong cùng một ngôi nhà hoặc căn hộ có gia đình, thuê nhà, sống trong cùng một không gian sống. trong điều kiện không đạt yêu cầu, có ít hơn 14 mét vuông không gian sống cho mỗi người).
Giúp nhân viên nhà nước có thể được thực hiện bằng cách bán cho anh ta một căn hộ trong một ngôi nhà mới với chi phí (không tính thêm phí từ nhà phát triển), hoặc bằng cách đưa ra các khoản thế chấp hoặc trợ cấp ưu đãi. Thông thường, đây là lựa chọn cuối cùng, trong đó người vay sẽ nhận được 30 - 40% chi phí nhà ở trong tài khoản ngân hàng của mình, sau khi ký kết hợp đồng thế chấp.
Đối với những người tham gia chương trình ưu đãi này, Sberbank cung cấp khoản vay bằng đồng rúp của Nga với lãi suất 14,5% mỗi năm. Bạn có thể nhận được tiền trong tối đa ba mươi năm bằng cách đóng góp ban đầu từ 20 phần trăm trở lên chi phí nhà ở. Khoản vay có hình thức một niên kim, nghĩa là, đầu tiên tiền lãi cho khoản vay được trả hết, và sau đó là khoản nợ chính của nó.
Và không cho quân nhân
Thật không may, không thể xóa 20 phần trăm khoản thế chấp cho các cựu chiến binh ở Sberbank, bạn sẽ phải phụ thuộc vào nhà nước với tất cả các lợi ích mà nó cung cấp cho các cựu quân nhân, hoặc rơi vào chương trình nhà ở xã hội.
Một trong những lựa chọn này là phát hành khoản vay thế chấp với điều kiện nhà nước hoàn trả một phần khoản vay. Trong trường hợp này, khoản thanh toán ban đầu được thanh toán bởi chính người vay và nhà nước chỉ cần trả lại một phần số tiền thanh toán lãi cho tài khoản ngân hàng của mình. Nếu một người lính là thành viên của hệ thống thế chấp tích lũy, anh ta được miễn trả khoản đầu tiên của thế chấp. Ngoài ra, tiểu bang cũng sẽ chi trả một phần chi phí trả lãi cho khoản vay.
Lợi ích từ VTB
Viết một khoản thế chấp 20 phần trăm tại VTB cũng có thể. Hơn nữa, tổ chức tài chính này cung cấp cho người vay của mình một đứa con đầu lòng cơ hội không trả tiền cho đến khi đứa bé lên ba tuổi. Các gia đình có đứa con thứ hai chào đời đã rơi vào thế chấp xã hội trên mạng, trong đó nhà nước bồi thường một phần tiền lãi cho khoản vay thế chấp. Điều đáng chú ý là việc giảm quy mô thanh toán trong những trường hợp này hoàn toàn không phụ thuộc vào ngân hàng: họ chỉ đơn giản là đệ trình chính sách của nhà nước trong lĩnh vực này.
Vì vậy, ví dụ, khi sinh con thứ ba ở một số vùng, một nửa số nợ còn lại được bảo hiểm và sau khi sinh 1/5, toàn bộ số dư của khoản vay thế chấp được thanh toán. Các ngân hàng không ngại việc sử dụng vốn thai sản để trả một phần nợ.
Kết quả ngân hàng
Như bạn có thể thấy, Sberbank cung cấp khoản xóa nợ hợp lệ 20% từ các tổ chức ngân hàng. Ngân hàng có nhiều chương trình xã hội dành cho nhân viên nhà nước, những người thường không thể tự mua nhà, cho cả gia đình có trẻ em và cựu chiến binh. Các ngân hàng còn lại cung cấp tạm hoãn thanh toán, hoặc tuân theo chính sách của nhà nước, chấp nhận thanh toán một phần tiền lãi hoặc tiền gốc từ nhà nước.
Ngày hết hạn
Thật khó để nói về việc có thể xóa 20% khoản thế chấp trong bao lâu, đến ngày nào cần phải chuẩn bị các tài liệu cho phép nộp đơn xin trợ cấp như vậy. Việc thực hiện xóa nợ của một phần của các tổ chức tín dụng không phổ biến đối với các tổ chức tín dụng, phần lớn nó dựa trên chính sách xã hội của nhà nước, trong một số điều kiện, có nghĩa vụ phải trả một phần khoản vay thế chấp hoặc trả nợ đầy đủ.
Khai thuế
Cho rằng chương trình xóa 20 phần trăm các khoản thế chấp không hoạt động tốt, bạn nên chú ý đến các lợi ích khác có thể có từ loại cho vay này. Ví dụ, người vay có thể yêu cầu trả lại một phần thuế nếu họ cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết về khoản vay thế chấp cho bộ phận kế toán. Sau khi nhận được sự cho phép thích hợp của thanh tra thuế, số tiền thuế đánh vào một cá nhân sẽ thấp hơn 13% so với tiền lương, và những người hưu trí quyết định vay tiền sẽ có thể trả lại các khoản phí họ đã trả trong ba năm qua. Với quyền sở hữu chung về nhà ở, cả hai chủ sở hữu có thể mong đợi được miễn thuế một phần.
Một cách riêng biệt, đáng chú ý là trong số tiền chi cho việc mua lại bất động sản, bạn có thể bao gồm chi phí vật liệu xây dựng và chi phí sửa chữa và thanh toán để kết nối với thông tin liên lạc - bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc mua căn hộ. Vì vậy, nếu khấu trừ hợp pháp 20 phần trăm cho một thế chấp vì một số lý do là không thể, thì không ai cấm sử dụng ít nhất khoản thuế này.
Kết luận
Vì vậy, có thể xóa một khoản thế chấp 20 phần trăm? Không có khả năng.Danh mục những người mà ít nhất một số đặc quyền có thể được cấp bao gồm các nhóm thu nhập thấp của dân số, gia đình có trẻ em và quân nhân. Một số, như cựu chiến binh, thậm chí chỉ có thể dựa vào hỗ trợ của nhà nước - các ngân hàng không cho họ bất kỳ sự nhượng bộ nào trong việc cho vay thế chấp. Bất kể nhà nước có hỗ trợ mua căn hộ hay không, một cá nhân có thể tính đến việc giảm gánh nặng thuế: theo luật, khi nộp các tài liệu thế chấp, có thể trả lại tới 13% tiền lương cho các khoản thanh toán thuế. Nói rằng viết ra 20 phần trăm cho một khoản thế chấp là tuyệt vời, bạn có thể. Trong một số điều kiện nhất định, tổng của tất cả các lợi ích nhận được có thể chồng lấp con số này, nhưng, than ôi, điều này không có sẵn cho tất cả mọi người.