Phá sản của bất kỳ công dân hoặc công ty được coi là một quá trình cụ thể. Nó được đi kèm với một tìm kiếm cho tất cả các chủ nợ và trả nợ, trong đó tiến hành cải tạo hoặc thủ tục phá sản. Thông thường, con nợ ngân hàng tuyên bố mình phá sản, đã phát hành thế chấp, vay tiêu dùng hoặc vay mua ô tô. Để sắp xếp một khoản vay lớn như vậy, họ thường thu hút những người bảo lãnh. Do đó, câu hỏi đặt ra là làm thế nào bảo lãnh có liên quan đến sự phá sản của con nợ. Câu hỏi này làm lo lắng mọi người đã đóng vai trò là người bảo lãnh cho người thân, người quen hoặc đồng nghiệp.
Trách nhiệm của người bảo lãnh là gì?
Vấn đề bảo lãnh phá sản ảnh hưởng đến nhiều công dân và công ty. Quyền và nghĩa vụ của người bảo lãnh được quy định bởi hợp đồng bảo lãnh. Nó được ký đồng thời với việc chuẩn bị và ký kết hợp đồng cho vay.
Người bảo lãnh không phải là người đồng vay, nhưng đồng thời họ có trách nhiệm chung với ngân hàng cùng với người vay, trừ khi có quy định khác trong hợp đồng.
Đối với nhiều ngân hàng, người bảo lãnh có trách nhiệm giống như con nợ trực tiếp. Do đó, nếu người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ, ví dụ, do phá sản hoặc không sẵn sàng trả tiền, thì gánh nặng dễ dàng được chuyển cho người bảo lãnh.
Khi sử dụng bảo lãnh trong trường hợp con nợ phá sản, ngân hàng chỉ có thể chọn một người bảo lãnh, ngay cả khi một số người bảo lãnh được quy định trong hợp đồng. Đó là công dân được lựa chọn trở thành người chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay.
Rủi ro bảo hành
Một bảo lãnh trong trường hợp con nợ phá sản ngụ ý sự xuất hiện của một số rủi ro nhất định với người bảo lãnh. Chúng bao gồm:
- một công dân có thể bị thiệt hại về tài chính, vì anh ta sẽ không chỉ phải trả một khoản thanh toán tiền vay hàng tháng, mà còn phải trả nhiều khoản lãi, tiền phạt và tiền phạt tích lũy trong khoảng thời gian khi người trả tiền trực tiếp từ chối chuyển tiền;
- lịch sử tín dụng bị phá hỏng không chỉ bởi con nợ trực tiếp, mà còn bởi người bảo lãnh, do đó sự chậm trễ được phản ánh trong hồ sơ của anh ta;
- khả năng có được một khoản vay cho chính mình bị giảm đi;
- khá thường xuyên, theo quyết định của tòa án, tài sản thuộc về người bảo lãnh bị tịch thu, sau đó nó được bán để trả hết các khoản nợ của người trả trực tiếp.
Do đó, nhiều công dân đang suy nghĩ về việc có thể chấm dứt hợp đồng bảo lãnh hay không. Thủ tục này được coi là khó khăn, vì người cho vay cố gắng ngăn chặn tình huống này bằng cách sử dụng các tùy chọn khác nhau.
Việc chấm dứt bảo lãnh trong trường hợp phá sản của người vay chính chỉ có thể với sự đồng ý của tất cả các bên tham gia giao dịch mà ngân hàng thuộc về. Các tổ chức tín dụng hiếm khi đồng ý với một thủ tục như vậy, vì họ muốn trả lại tiền của mình bằng mọi cách có thể.
Điều sai lầm là sự bảo đảm cho sự phá sản của con nợ chính chấm dứt sau cái chết của người vay hoặc ly hôn của công dân.
Các yêu cầu cho người bảo lãnh là gì?
Yêu cầu phụ thuộc vào các tình huống khác nhau. Chúng bao gồm:
- Người vay tuyên bố mình vỡ nợ. Có bảo đảm trong trường hợp phá sản của con nợ chính chấm dứt? Theo luật, hợp đồng bảo lãnh vẫn có hiệu lực ngay cả trong những điều kiện như vậy và nợ không được xóa.Tất cả các sắc thái của các hành động tiếp theo của người bảo lãnh được quy định trực tiếp trong thỏa thuận. Thông thường, một khoản nợ được chuyển hoàn toàn từ một người phá sản sang người bảo lãnh của anh ta.
- Sự chắc chắn tuyên bố phá sản. Điều này có thể liên quan đến các khoản nợ riêng của công dân hoặc trên cơ sở thỏa thuận bảo lãnh.
Yêu cầu trong mọi tình huống sẽ là tiêu chuẩn. Đối với một công dân bị tuyên bố phá sản, một số điều kiện phải được đáp ứng. Chúng bao gồm sự hiện diện của khoản nợ vượt quá 500 nghìn rúp, và sự chậm trễ phải vượt quá ba tháng. Công dân không nên có tiền mà anh ta có thể đáp ứng các yêu cầu của chủ nợ.
Người khởi xướng phá sản có thể là chủ nợ, con nợ trực tiếp hoặc thậm chí là người bảo lãnh không muốn số nợ tăng lên do tiền phạt và tiền lãi tích lũy. Ngân hàng độc lập chọn người sẽ phá sản - người vay hoặc người bảo lãnh, vì những người này có trách nhiệm chung. Do đó, đảm bảo phá sản con nợ là một quá trình rủi ro.
Căn cứ để tuyên bố một con nợ phá sản
Mỗi người đóng vai trò là người bảo lãnh cho một công dân khác đang phát hành một khoản vay lớn phải nhớ rằng anh ta có thể có nghĩa vụ tài chính. Ông đảm bảo rằng người vay sẽ trả lại tiền ngay lập tức và tận tâm cho ngân hàng. Nếu yêu cầu này không được đáp ứng, thì chính người bảo lãnh sẽ trả lại khoản nợ.
Con nợ và người bảo lãnh có thể bị tuyên bố phá sản theo các điều kiện:
- người vay trực tiếp ngừng chuyển tiền theo hợp đồng cho vay;
- ngân hàng nộp đơn kiện, trên cơ sở con nợ bị tuyên bố phá sản, sau đó tiền được thu hồi từ người bảo lãnh;
- bailiff khởi xướng tố tụng thi hành án;
- nợ phải vượt quá 500 nghìn rúp;
- bảo lãnh có nghĩa vụ trả nợ bằng tất cả tiền lãi và tiền phạt tích lũy, mà nó sử dụng tiền và tài sản của mình;
- nếu chắc chắn từ chối thanh toán tiền, thì các biện pháp thực thi được áp dụng cho nó, được thể hiện bằng việc thu giữ tài khoản, ghi nợ tài khoản ngân hàng, cũng như bắt giữ, tịch thu và bán tài sản có giá trị.
Do đó, trong phá sản, một bảo lãnh được coi là rủi ro. Công dân được bảo lãnh phải hoàn toàn tin tưởng vào người vay trực tiếp để không có tình huống phải trả nợ cho người khác.
Khái niệm về trách nhiệm của công ty con
Trách nhiệm này được áp dụng cho người bảo lãnh nếu người vay bị tuyên bố phá sản, do đó anh ta không thể đối phó với nghĩa vụ của mình với chủ nợ. Trách nhiệm phụ có thể được áp dụng ngay cả đối với những người đã thực hiện nhiều hành vi khác nhau dẫn đến việc người vay không thể trả được nợ.
Các ngân hàng thường được hưởng trách nhiệm phụ cho việc phá sản của các cá nhân. Surety cho phép người cho vay yêu cầu trả nợ của người bảo lãnh, thay vì người vay trực tiếp.
Khi nào bảo lãnh kết thúc?
Việc chấm dứt bảo lãnh trong trường hợp con nợ phá sản chỉ có thể xảy ra trong một số tình huống. Chúng bao gồm:
- con nợ độc lập hoàn trả các khoản nợ hiện có;
- bồi thường được cung cấp, vì vậy tài sản của người vay chuyển vào quyền sở hữu của chủ nợ, nếu cả hai bên đồng ý với điều này;
- bù đắp nợ hiện có;
- con nợ và chủ nợ là một người;
- do đó, có một sự đổi mới, do đó, người vay có thể nhận được một khoản vay mới, trong đó anh ta trả lại khoản vay trước đó, và sau đó có thể trả nợ mới mà không gặp khó khăn gì;
- nợ được chủ nợ tha thứ vì nhiều lý do;
- không có khả năng ngân hàng sử dụng bảo lãnh cho việc chuyển nợ trên cơ sở các điều kiện hiện có trong hợp đồng bảo lãnh;
- quy định của khu vực hoặc liên bang được ban hành trên cơ sở ngân hàng không thể chuyển nợ cho người bảo lãnh.
Chấm dứt bảo lãnh trong trường hợp phá sản của người vay được coi là một thủ tục hiếm gặp, vì thông thường các con nợ trực tiếp đơn giản là không có tiền riêng để trả nợ. Do đó, thường xuyên nhất là những người bảo lãnh có nghĩa vụ trả các khoản nợ hiện có.
Nó không phải là hiếm đối với các tình huống khi một số người là người vay, ví dụ, công dân kết hôn hợp pháp hoặc người thân. Trong trường hợp này, một số lượng lớn người phát sinh trong một nghĩa vụ. Dựa trên nghệ thuật. 308 CC mỗi người trong các điều kiện như vậy có nghĩa vụ như nhau.
Chấm dứt bảo lãnh trong trường hợp phá sản của con nợ được cho phép trong trường hợp có quyết định đám cưới. Do đó, những người bảo lãnh thường nộp đơn kiện để không trả nợ của người vay.
Hậu quả của việc người vay phá sản đối với người bảo lãnh
Đối với bất kỳ người dân nào, bảo lãnh trong trường hợp con nợ bị phá sản được coi là một quá trình rủi ro, vì có khả năng ngân hàng sẽ yêu cầu hoàn lại tiền từ người bảo lãnh. Có ba lựa chọn để giải quyết vấn đề này:
- hủy bỏ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo lãnh, nhưng điều này chỉ có thể thông qua tòa án, cũng như công dân phải có lý do chính đáng cho quá trình này;
- hoàn trả các khoản nợ của người vay bằng chi phí của mình, sau đó bạn có thể khởi kiện để thu hồi vốn từ con nợ;
- Tuyên bố mình phá sản cùng lúc với con nợ.
Ngay cả khi người bảo lãnh hoàn trả hết các khoản nợ của người không trả tiền, anh ta vẫn có cơ hội trả lại tiền nếu nộp đơn kiện để thu hồi tiền từ con nợ. Tranh chấp không chỉ được giải quyết tại tòa án, vì các bên có thể ký thỏa thuận hòa bình. Nếu thủ tục tuyên bố phá sản con nợ đã được đưa ra, thì người bảo lãnh được đưa vào danh sách chủ nợ.
Một khả năng khác cho người bảo lãnh là tuyên bố mình phá sản. Điều này sẽ cho phép bạn thoát khỏi các khoản nợ, nhưng sẽ dẫn đến nhiều hậu quả tiêu cực.
Hậu quả của việc tuyên bố người bảo lãnh mất khả năng thanh toán
Trong trường hợp con nợ phá sản, bảo lãnh được coi là một quá trình rủi ro. Thông thường, người bảo lãnh đơn giản là không có phương tiện hoặc tài sản mà anh ta có thể trả hết các khoản nợ của người không trả tiền. Do đó, lựa chọn duy nhất là tuyên bố phá sản. Thủ tục được coi là phức tạp và cụ thể, và nó cũng dẫn đến nhiều hậu quả tiêu cực. Chúng bao gồm:
- nếu một công dân không có tiền tiết kiệm cá nhân có thể được sử dụng để trả nợ, tài sản của anh ta sẽ được bán đấu giá và tiền thu được từ quá trình này sẽ được sử dụng để trả nợ;
- trong vòng ba năm, một công dân sẽ không thể chiếm giữ bất kỳ vị trí lãnh đạo nào trong các tổ chức khác nhau;
- Thủ tục mất khả năng thanh toán lặp đi lặp lại bị cấm trong 5 năm tới;
- lịch sử tín dụng xấu đi đáng kể;
- nếu một công dân áp dụng cho bất kỳ ngân hàng nào cho tín dụng trong 5 năm, thì anh ta cần thông báo cho nhân viên của tổ chức rằng anh ta đã bị tuyên bố phá sản.
Do đó, những người bảo lãnh cần nghiêm túc xem xét liệu có đáng để ký một thỏa thuận bảo lãnh hay không, vì nếu con nợ vì nhiều lý do không thể quản lý tải tín dụng của mình, thì công dân sẽ phải đối mặt với nhiều hậu quả tiêu cực.
Các tính năng của thủ tục
Chắc chắn trong trường hợp phá sản của một con nợ của một cá nhân là một quá trình rủi ro. Luật pháp thiết lập rõ ràng các quy tắc trên cơ sở đảm bảo có thể chịu trách nhiệm cho con nợ. Các tính năng chính của quy trình bao gồm:
- trong thực tiễn tư pháp, đã có trường hợp người bảo lãnh đã hủy bỏ hoặc chấm dứt thỏa thuận bảo lãnh, nhưng phải có lý do chính đáng cho việc này, ví dụ, điều này có thể xảy ra nếu tài liệu có các điều khoản vi phạm các yêu cầu của pháp luật;
- thông thường các tòa án với các ngân hàng, do đó, các khiếu nại như vậy được coi là một cách để tránh sự cần thiết phải trả nợ;
- Thỏa thuận bảo lãnh nêu rõ rằng công dân đóng vai trò là người bảo lãnh giao dịch, do đó, nếu vì nhiều lý do, con nợ không thể trả hết nợ, thì nghĩa vụ này được chuyển cho người tham gia giao dịch khác;
- hủy bỏ xảy ra khi các chương trình gian lận hoặc chữ ký gian lận được xác định.
Sureties có rủi ro đáng kể khi ký một thỏa thuận, vì vậy trước khi bạn đặt chữ ký của bạn, bạn nên suy nghĩ cẩn thận.
Làm thế nào để một sự chắc chắn tuyên bố phá sản?
Thông thường nhất trong tình huống nghĩa vụ trả nợ cho người bảo lãnh, công dân này quyết định tuyên bố mình phá sản, vì anh ta không có phương tiện để thực hiện nghĩa vụ. Quy trình được thực hiện theo sơ đồ tiêu chuẩn, do đó, các bước tuần tự được thực hiện:
- ban đầu, một công dân nộp đơn kiện để tuyên bố mình mất khả năng thanh toán;
- hội đồng trọng tài quyết định cơ cấu lại khoản nợ, nhưng nếu không có khả năng người bảo lãnh trả hết nợ, thì thủ tục phá sản trực tiếp liên quan đến việc bán tài sản của họ bắt đầu;
- thủ tục phá sản liên quan đến sự tham gia của một nhà quản lý đặc biệt tham gia vào việc kiểm kê và bán trực tiếp tài sản lưu động;
- tiền thu được từ đấu giá được gửi cho chủ nợ để trả nợ;
- nếu các khiếu nại còn tồn đọng, chúng sẽ bị hủy và bảo lãnh được tuyên bố phá sản.
Bất cứ lúc nào giữa con nợ và chủ nợ có thể là một thỏa thuận hòa giải. Một người bảo lãnh đã bị phá sản có thể yêu cầu con nợ trực tiếp trả lại tất cả số tiền đã chi. Đối với điều này, một vụ kiện được đệ trình lên tòa án, sau đó sự chắc chắn được đưa vào danh sách chủ nợ. Nhưng ngay cả những khoản nợ này có thể được hủy bỏ vào cuối quá trình mất khả năng thanh toán.
Một người bảo lãnh có thể không chỉ là một công dân, mà còn là một công ty. Các sắc thái của quá trình này bao gồm thực tế là nếu công ty được đại diện bởi LLC, thì nó có thể tự hủy bất cứ lúc nào. Do đó, ngân hàng không có khả năng thu hồi vốn. Điều này dẫn đến thực tế là người cho vay tiêu cực khi các tổ chức khác nhau đóng vai trò là người bảo lãnh.
Kết luận
Người bảo lãnh trong trường hợp con nợ phá sản phải trả nợ cho người vay. Họ có một số lựa chọn để giải quyết vấn đề, vì vậy họ có thể trả hết nợ, tuyên bố phá sản hoặc cố gắng chấm dứt hợp đồng bảo lãnh.
Nếu khoản nợ được trả bởi người bảo lãnh, anh ta có cơ hội nộp đơn lên tòa án bằng một vụ kiện, trên cơ sở đó các khoản tiền được trả lại một cách cưỡng bức bởi con nợ trực tiếp. Sự chắc chắn trở thành chủ nợ, do đó các yêu cầu của nó được bao gồm trong sổ đăng ký.