Nhận bảo lãnh ngân hàng - hướng dẫn từng bước

Liên quan đến việc luật mới có hiệu lực điều chỉnh hệ thống hợp đồng, nhiều nhà thầu gặp phải vấn đề khi liên hệ lon. Nhận bảo lãnh ngân hàng hiện nay, thủ tục rất cụ thể. Hãy để chúng tôi xem xét nó chi tiết dưới đây.

Sự liên quan của vấn đề

Cho đến gần đây có được bảo lãnh ngân hàng tại Sberbank hoặc bất kỳ cấu trúc tài chính có thẩm quyền khác không phải là đặc biệt khó khăn. Các tổ chức tín dụng sẵn sàng làm ăn với các nhà thầu. Trong khi đó, chất lượng tương tác và các quyết định đưa ra gây ra rất nhiều nghi ngờ. Trong thực tế, có rất nhiều ví dụ trong đó các doanh nghiệp ký kết thành công hợp đồng và cung cấp bảo lãnh, theo yêu cầu của khách hàng, đã phải cấp lại nó trong quá trình thực hiện nghĩa vụ.

Khó khăn đầu tiên

Luật mới đã thu hẹp đáng kể danh sách các tổ chức tài chính được ủy quyền làm việc với những người trúng thầu. Đồng thời, hóa ra một số tổ chức tham gia vào đó sẽ không đưa ra sự đảm bảo nào, một số đồng ý chỉ tương tác với các khách hàng "đáng tin cậy" của họ. Các cấu trúc đã sẵn sàng để làm việc với bất kỳ người chiến thắng nào áp đặt các yêu cầu nghiêm ngặt, điều mà không phải mọi công ty đều có thể đáp ứng.

Điểm quan trọng

Theo các chuyên gia cung cấp hỗ trợ để có được một bảo lãnh ngân hàngViệc chờ đợi đến khi thắng trong đấu thầu là vô cùng vô lý và chỉ sau khi thiết lập liên lạc với một tổ chức tài chính. Với phương pháp này, có khả năng công ty đơn giản là không có thời gian để hoàn thành việc giải phóng mặt bằng vào thời gian dự kiến. Có được bảo lãnh ngân hàng dưới 44-FZ - một quá trình bao gồm một số giai đoạn. Ở giai đoạn đầu tiên, điều quan trọng là nhà thầu phải phân tích cẩn thận tình trạng tài chính của mình.

Yêu cầu

Có một số điều kiện để có được bảo lãnh ngân hàng. Trước khi áp dụng, kiểm tra:

1. Ngày đăng ký. Đến thời điểm nộp đơn, doanh nghiệp phải làm việc ít nhất 3 tháng.
2. Tuân thủ bảo hành được yêu cầu với kích thước của các cuộc cách mạng. Đoạn này gây tranh cãi trong thực tế. Tuy nhiên, chúng tôi có thể tự tin nói rằng các tổ chức tài chính khó có thể gặp rủi ro nếu doanh thu hàng năm của công ty thấp hơn số tiền bảo lãnh được yêu cầu.
3. Lỗ trong báo cáo tài chính. Chỉ số này cũng không thể được mô tả rõ ràng. Điều quan trọng là phải hiểu ở đây rằng cấu trúc tài chính có thể không coi trọng sự mất mát trong một hoặc thậm chí một vài giai đoạn nếu nó hợp lý về mặt kinh tế (ví dụ, do tính thời vụ của công việc).
4. Kinh nghiệm tham gia đấu thầu khác nhau và thực hiện hợp đồng. Yêu cầu này không ràng buộc. Tuy nhiên, tất nhiên, một công ty tài chính sẽ sẵn sàng làm việc với một doanh nghiệp có kinh nghiệm trong việc thực hiện thành công các đơn đặt hàng. Nếu công ty chỉ mới bắt đầu, ngân hàng có thể yêu cầu thêm thông tin.

Sự lựa chọn cấu trúc tài chính

Như đã đề cập ở trên, có được bảo lãnh ngân hàng chỉ có thể trong tổ chức có mặt trong danh sách được phê duyệt. Yêu cầu khá nghiêm ngặt được áp đặt trên các cấu trúc tài chính ngày nay. Vì vậy, số lượng vốn chủ sở hữu nên có ít nhất 1 tỷ p. Ngoài ra, một yêu cầu bắt buộc là không có bất kỳ yêu cầu nào từ Ngân hàng Trung ương. Danh sách chứa hơn 300 ngân hàng. Danh sách được cập nhật hàng tháng trên trang web của Bộ Tài chính. Nhìn vào danh sách, người quan tâm dường như không thể hiểu ngay được cấu trúc nào nên được liên hệ. Chuyên gia cung cấp hỗ trợ để có được một bảo lãnh ngân hàngđề nghị như sau:

1. Liên hệ với tổ chức tài chính phục vụ công ty. Tất nhiên, nó nên có trong danh sách.
2. Nhận thông tin từ các công ty khác liên quan đến mua sắm.
3. Kiểm tra sổ đăng ký bảo hành. Nó có thể được tìm thấy trên trang web mua sắm.
4. Liên hệ với một nhà môi giới.

Khi chọn một tổ chức tài chính, cần đặc biệt chú ý đến khu vực hiện diện. Nói chung có được bảo lãnh ngân hàng trong ngân hàng vượt qua mà không gặp khó khăn cho các doanh nghiệp hoạt động trong cùng một thực thể như cấu trúc tín dụng. Tuy nhiên, có những ngoại lệ cho quy tắc này. Vì vậy, các công ty hoạt động ở khu vực khác có thể gửi đơn đăng ký cho có được bảo lãnh ngân hàng cho một số tổ chức tài chính. Cấu trúc tín dụng như vậy có quản lý hồ sơ điện tử phát triển tốt.

Phiên bản cổ điển

Nhận bảo lãnh ngân hàng trong một cấu trúc tài chính cụ thể có những đặc điểm riêng của nó. Thông thường, các thủ tục có thể được chia thành ba loại:

1. Cổ điển
2. Tăng tốc.
3. Điện tử.

Đầu tiên được sử dụng, như một quy tắc, trong trường hợp, đểkhi nhận được bảo lãnh ngân hàng do số lượng lớn của hợp đồng (từ 20 triệu trở lên) hoặc cần thiết phải thiết lập giới hạn trên để phát hành. Trong trường hợp sau, một đánh giá về tình trạng tài chính của doanh nghiệp. Đồng thời, một số tiền nhất định được cố định, trong đó bảo lãnh sẽ được phát hành. Theo quy định, giới hạn được đặt trong một năm. Quy trình chuẩn được áp dụng bởi những tổ chức tài chính không có trong dòng sản phẩm của họ các đề xuất được thiết kế đặc biệt để xem xét nhanh ứng dụng.

Phiên bản điện tử

Một số tổ chức tài chính chấp nhận tài liệu để nhận bảo lãnh ngân hàngđược chứng nhận bởi một chữ ký số. Tất cả các tương tác với khách hàng xảy ra thông qua Internet. Tùy chọn này được coi là ngày nay thích hợp nhất, vì nó cho phép bạn tiết kiệm đáng kể thời gian, bao gồm cả bộ sưu tập phương tiện giấy. Như thực tế cho thấy, thời hạn nhận bảo lãnh ngân hàng ở dạng điện tử không quá 4 ngày. Tuy nhiên, tùy chọn này có một số nhược điểm. Trước hết, các tổ chức tài chính không vội vàng tăng số tiền bảo lãnh tối đa được cung cấp dưới dạng điện tử. Theo quy định, một doanh nghiệp có thể dựa vào 3-5 triệu rúp. trên một ứng dụng. Tổng số bảo lãnh thường không vượt quá 10 triệu rúp. mỗi khách hàng.

Thủ tục khẩn cấp

Các tổ chức tài chính quan tâm đến việc thu hút các công ty đã trở thành người chiến thắng đấu thầu đang phát triển các chương trình đặc biệt trong khuôn khổ ứng dụng được phê duyệt nhanh chóng. Họ cung cấp các yêu cầu rõ ràng, một danh sách chứng khoán đơn giản và cố định, một thủ tục hiệu quả để chuyển tài liệu và tương tác trong một tổ chức ngân hàng. Tất cả điều này cho phép bạn nhanh chóng xem xét ứng dụng và giảm đáng kể thời gian xử lý. Do đó, bảo hành có thể được lấy trong vòng 5 ngày. Số tiền, theo quy định, không vượt quá 10-15 triệu rúp.

Tiền gửi và tiền gửi

Nhiều tổ chức tài chính có yêu cầu bổ sung. Ngày nay, việc phát hành bảo lãnh, theo quy định, phân phối với tiền gửi và tài sản thế chấp. Các công cụ này chỉ được sử dụng khi tình hình tài chính của khách hàng không đạt yêu cầu hoặc doanh thu của công ty không phù hợp với quy mô của ứng dụng.

Mở tài khoản

Trong thực tế, khá khó khăn để nhóm các công ty tài chính theo phương pháp hình thành tài khoản tiền lương. Mỗi ngân hàng có quy tắc riêng. Đối với một số tổ chức, việc mở r / s và tiến hành các hoạt động trên đó là một yêu cầu bắt buộc, trong các tổ chức khác, điều kiện như vậy hoàn toàn không được cung cấp. Chúng tôi có thể nói rằng việc phát hành và duy trì tài khoản là cần thiết trong những trường hợp hiếm hoi. Theo quy định, nó được thực hiện như một phần của công việc với sự đảm bảo với số tiền lên tới 10-15 triệu rúp.

Đảm bảo

Sự cần thiết của nó phụ thuộc vào chính sách của tổ chức ngân hàng và các điều kiện để phát hành bảo lãnh. Tuy nhiên, các chuyên gia lưu ý rằng hầu hết các tổ chức tài chính gọi bảo đảm là điều kiện tiên quyết cho công việc. Điều đáng ghi nhận là trong trường hợp không có tiền gửi và tài sản thế chấp thì khá hợp lý và không gây ra bất kỳ khó khăn nào cho người nộp đơn.

Các giai đoạn

Theo quy định, các công ty cung cấp hỗ trợ trong việc đảm bảo xây dựng dịch vụ khách hàng như sau. Phân tích ban đầu được thực hiện đầu tiên. Nó thường mất không quá một giờ. Ở giai đoạn thứ hai, các tài liệu được chuẩn bị để có được bảo lãnh ngân hàng. Thời gian của giai đoạn phụ thuộc vào tình hình cụ thể. Nếu tùy chọn tăng tốc được sử dụng, thì ứng dụng sẽ được xem xét và nhận được phản hồi trong vòng 3-5 ngày. Sau giai đoạn đầu tiên, một ý tưởng chung được hình thành về khả năng ban hành bảo lãnh. Ở giai đoạn này, tùy chọn thủ tục được chọn, cũng như công ty tài chính mà ứng dụng sẽ được gửi. Chúng ta không nên quên về số tiền thù lao, đó là do tổ chức cung cấp bảo lãnh.

Phân tích sơ bộ

Ở giai đoạn này, bạn phải cung cấp các thông tin và tài liệu sau:

1. Mô tả ngắn gọn về doanh nghiệp. Bạn có thể cung cấp địa chỉ của trang web có thông tin cần thiết.
2. Trích xuất từ ​​sổ đăng ký. Nó sẽ được nhận không sớm hơn một tháng trước khi ứng dụng.
3. Báo cáo kế toán (f. 1 và 2) cho năm báo cáo cuối cùng (hàng quý). Nếu công ty sử dụng hệ thống thuế đơn giản hóa, một tờ khai được cung cấp.
4. Liên kết đến số đăng ký hoặc đấu thầu.

Như bạn có thể thấy, danh sách là nhỏ. Cung cấp thông tin này thường đơn giản.

Gói chính của giấy tờ

Tài liệu do ngân hàng yêu cầu có thể được chia thành nhiều nhóm. Việc đầu tiên bao gồm các giấy tờ pháp lý. Chúng bao gồm:

1. Giấy chứng nhận đăng ký nhà nước.
2. Điều lệ (phiên bản mới nhất).
3. Hộ chiếu của người đứng đầu và chủ sở hữu của doanh nghiệp.
4. Danh sách những người tham gia hoặc trích xuất từ ​​sổ đăng ký của người sáng lập / cổ đông của tổ chức.
5. Giấy chứng nhận đăng ký với Dịch vụ Thuế Liên bang.
6. Giấy chứng nhận của thanh tra thuế về việc không có nợ cho ngân sách, quỹ ngoài ngân sách và tài khoản mở.
7. Giấy chứng nhận sửa đổi Sổ đăng ký nhà nước pháp nhân thống nhất (phiên bản mới nhất của điều lệ).
8. Giấy tờ xác nhận quyền hạn của tổng giám đốc.

Tài liệu tài chính:

1. Báo cáo kế toán.
2. Các tổ chức sử dụng OSNO cung cấp số dư trên f. 1 và báo cáo về f. 2.
3. Các doanh nhân và doanh nghiệp cá nhân áp dụng hệ thống thuế đơn giản hóa, xuất trình tờ khai thuế, trích từ KUDR.
4. Các doanh nhân sử dụng OSNO cung cấp một báo cáo về f. 3 - thuế thu nhập cá nhân.

Tài liệu theo hợp đồng được cung cấp cho ngân hàng, để đảm bảo, trong thực tế, một bảo lãnh được yêu cầu. Chúng có thể bao gồm các giao thức, tham chiếu đến mua hàng, hợp đồng dự thảo, v.v. Ngoài ra, công ty phải cung cấp:

1. Thông tin chung về bản thân. Chúng được ban hành dưới mọi hình thức.
2. Thông tin xác nhận kinh nghiệm và thực hiện các đơn đặt hàng như vậy.
3. Dữ liệu khác có thể ảnh hưởng tích cực đến quyết định của ngân hàng.

Danh sách này không thể được gọi là đầy đủ. Nó chỉ bao gồm các tài liệu chính được yêu cầu trong các trường hợp chung. Một tổ chức tài chính cũng có thể yêu cầu các giấy tờ hoặc giải thích khác. Ví dụ, báo cáo bảng cân đối kế toán thường được yêu cầu.

Thêm sắc thái

Ngoài danh sách chứng khoán trên, các tổ chức tài chính thường yêu cầu bạn điền vào bảng câu hỏi, cung cấp thông tin về người nộp đơn, khả năng thanh toán của anh ta. Nó cũng là cần thiết để áp dụng. Các bên liên quan thường gặp khó khăn trong việc hoàn thành các tài liệu này. Nhưng dù sao bạn cũng cần vẽ chúng lên. Điều này càng sớm được thực hiện, càng tốt. Điều đáng nói là bạn chỉ cần điền vào đơn đăng ký và bảng câu hỏi một lần. Các kháng cáo tiếp theo đối với cấu trúc tài chính sẽ không còn yêu cầu điều này, điều này sẽ làm giảm đáng kể thời gian xử lý.

Giấy ủy quyền bảo lãnh ngân hàng: mẫu

Rất thường xuyên, một cá nhân có thẩm quyền hành động thay mặt cho doanh nghiệp. Điều này, đặc biệt, là về đại diện của công ty trung gian. Giấy ủy quyền bảo lãnh ngân hàng phải được đóng khung trên giấy và có xác nhận của con dấu của doanh nghiệp. Các yêu cầu cho nó là tiêu chuẩn. Bài viết cần chỉ ra:

1. Dữ liệu hộ chiếu của người đại diện. Chúng được cung cấp đầy đủ, phù hợp với một tài liệu nhận dạng.
2. Thông tin chi tiết của công ty thay mặt cho công dân sẽ hành động.
3. Các chức năng và quyền hạn được giao trong đại diện.
4. Hiệu lực của giấy.

Cần lưu ý rằng hợp đồng sẽ được ký kết dưới tên của người thắng thầu, chứ không phải người đại diện.

Vấn đề bảo hành

Nếu giai đoạn đầu tiên và thứ hai của thủ tục được hoàn thành thành công, bạn cần chờ quyết định của tổ chức tài chính. Sau khi nhận được, một khoản phí được trả cho ngân hàng. Theo luật pháp hiện hành, công ty tài chính có nghĩa vụ đăng thông tin về quyết định trong ngày. Thông tin được công bố trong sổ đăng ký bảo lãnh. Ông bắt đầu làm việc chính thức vào ngày 31 tháng 3 năm 2014. Hôm nay đăng ký có thể được tìm thấy trên trang web mua sắm. Khách hàng kiểm tra các chi tiết của bảo hành được cung cấp. Nếu thông tin được xác nhận, anh ký hợp đồng.

Kết luận

Nói chung, chúng tôi có thể nói rằng đối với các doanh nghiệp có kinh nghiệm nhất định trong hệ thống hợp đồng, việc có được một bảo lãnh không đi kèm với những khó khăn. Một số vấn đề có thể phát sinh trong các công ty mới mà trước đây không tham gia vào các cuộc thi. Họ sẽ phải chứng minh độ tin cậy và sự ổn định tài chính của họ. Trong khi đó, theo các nhà phân tích, với việc thông qua luật mới, thủ tục để có được một bảo lãnh đã trở nên minh bạch hơn. Ngoài ra, do sự phát triển của công nghệ thông tin, hình thức tương tác điện tử với khách hàng ngày càng trở nên phổ biến. Tùy chọn hợp tác này giúp tiết kiệm thời gian và công sức của cả hai bên. Tất nhiên, để có được sự đảm bảo bạn cần biết rất nhiều sự tinh tế. Đó là khuyến khích cho các doanh nghiệp khởi nghiệp liên hệ với các tổ chức pháp lý có thẩm quyền có kinh nghiệm làm việc với các tổ chức tài chính.