Cuộc sống hiện đại là khá khó tưởng tượng mà không thực hiện chuyển tiền. Họ dựa trên hầu hết tất cả các đấu thầu quốc tế và kinh doanh. Trong số các hệ thống thanh toán khác nhau, hệ thống Swift đặc biệt phổ biến. Chúng ta hãy xem xét chi tiết hơn tính đặc thù và lợi thế của nó là gì.
Định nghĩa
Công ty Swift được thành lập trở lại vào năm 1973, trở thành một hiệp hội cho nhiều tổ chức tài chính của Mỹ và châu Âu. Hệ thống Swift quốc tế đặt mục tiêu tạo ra một nguồn tài nguyên có thể chuyển dữ liệu nhanh chóng và đáng tin cậy giữa các cấu trúc tài chính khác nhau.
Trụ sở chính của công ty là ở Bỉ. Hơn 10.000 ngân hàng lớn từ hơn 200 quốc gia trên thế giới đã kết nối với hệ thống.
Mỗi ngày, Swift tự mình trải qua hơn một triệu hoạt động và thanh toán khác nhau. Ngoài các tổ chức tài chính, các sàn giao dịch, môi giới và lưu ký khác nhau sử dụng các dịch vụ của công ty.
Mỗi ngân hàng là thành viên của Swift có một mã số duy nhất, là mã định danh cho các giao dịch tài chính.
Ngày nay, hệ thống liên ngân hàng Swift được coi là nhà lãnh đạo không thể tranh cãi trong lĩnh vực thanh toán tài chính: với sự giúp đỡ của nó, khách hàng (cả vật chất và pháp lý) có thể trao đổi tiền từ các quốc gia khác nhau.
Khi nào tôi có thể sử dụng
Hệ thống Swift được khuyến nghị sử dụng trong các trường hợp sau:
- nếu có nhu cầu gửi tiền chuyển cho người thân, người thân hoặc bạn bè;
- nếu cần thiết, thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ;
- nếu bạn muốn gửi một số tiền lớn với chi phí tối thiểu;
- nếu bạn không muốn mở tài khoản ngân hàng.
Những gì bạn cần dịch
Hệ thống Swift có thể được sử dụng cả từ một tài khoản mở và không có nó, với khả năng ghi có tiền vào tài khoản hoặc thanh toán bằng tiền mặt, và tiền cũng có thể được chuyển vào tài khoản của pháp nhân.
Để hoàn tất chuyển khoản, bạn phải chỉ định:
- Mã Swift của tổ chức người nhận.
- Tên đầy đủ của tổ chức tài chính.
- Chi tiết đầy đủ của người nhận (nếu đây là một pháp nhân, thì tên đầy đủ).
- Số tài khoản của người thụ hưởng ở định dạng quốc tế.
- Tên của chi nhánh ngân hàng nơi chuyển sẽ đi.
- Chi tiết về ngân hàng trung gian.
Hệ thống Swift ở Nga hoạt động độc quyền bằng tiếng Anh. Trước khi nộp đơn, nó phải được xác minh. Nếu người gửi cung cấp thông tin không chính xác, thì sẽ phải trả phí điều chỉnh. Thay đổi bản dịch hoặc thu hồi có thể mất tới 30 ngày, đặc biệt nếu phát hiện lỗi ở giai đoạn hòa giải. Từ Liên bang Nga, chuyển khoản loại này chỉ được gửi từ tài khoản tiền tệ của khách hàng. Chuyển có thể mất đến năm ngày.
Bây giờ hãy xem xét làm thế nào để có được một bản dịch nhanh chóng. Để nhận được tiền, bạn cần đảm bảo rằng chúng được ghi có vào tài khoản khách hàng của khách hàng hoặc vào tài khoản trung gian của ngân hàng. Bạn có thể tìm hiểu thông tin đó qua điện thoại, gọi cho nhà điều hành ngân hàng hoặc thông qua tài khoản trực tuyến (nếu bạn có tài khoản mở). Nếu tiền đã đến, bạn cần đến văn phòng của ngân hàng nơi mở tài khoản hoặc chi nhánh của ngân hàng trung gian. Bằng cách xuất trình hộ chiếu, một khách hàng của ngân hàng có thể nhận được tiền. Trong trường hợp này, nếu hoa hồng không được rút tự động, bạn sẽ cần phải trả phí. Nếu số tiền chuyển khá lớn, trước khi bạn nhận, bạn sẽ cần phải đặt hàng qua điện thoại, vì không phải ngân hàng nào cũng có thể có sẵn số tiền lớn.
Hoa hồng
Hệ thống chuyển tiền Swift không có mạng thanh toán cụ thể.Nói chung, thuế quan để gửi hoặc nhận được đặt riêng cho từng tổ chức tài chính. Do đó, mỗi ngân hàng - và thậm chí còn hơn thế ở mỗi quốc gia - sẽ có mức thuế riêng.
Theo quy định, cả hai người tham gia chuyển nhượng đều trả tiền hoa hồng. Nhưng bất chấp sắc thái này, tổng số hoa hồng được trả sẽ ít hơn nếu khách hàng muốn thanh toán qua hệ thống thanh toán tức thời, trong đó phí hoa hồng chỉ được trả bởi người gửi.
Hệ thống thanh toán Swift phù hợp hơn để gửi một khoản tiền lớn bắt đầu từ $ 1000. Điều này có lợi hơn vì một lý do đơn giản: phí hoa hồng bắt đầu từ 0,5% số tiền, nhưng không dưới 10 đô la. Về vấn đề này, việc chuyển số lượng nhỏ là không thực tế. Trong trường hợp này, số tiền tối đa được thiết lập theo luật pháp của nước gửi.
Là có thể trở lại
Hệ thống ngân hàng "Swift" cho phép bạn rút tiền thanh toán trên ứng dụng cá nhân của người gửi và trong một số trường hợp nhất định. Thông thường, không có vấn đề với việc chuyển tiền. Nhưng nếu khách hàng đột nhiên cần rút tiền chuyển khoản, việc này chỉ có thể được thực hiện cho đến khi tiền đến tay người nhận. Quá trình này mất thời gian.
Hoa hồng đã được thực hiện cho việc chuyển tiền không được trả lại cho khách hàng của ngân hàng. Và nếu tiền đã đến tay người nhận, không thể rút tiền.
Ai có thể có ích
Mặc dù thực tế là có nhiều hệ thống thanh toán phổ biến hơn, như Unistream, Western Union và MoneyGram, Swift được coi là tiện lợi nhất để chuyển tiền giữa các quốc gia. Tất cả các hoạt động tài chính được thực hiện trong hệ thống này được coi là rẻ nhất và thuận tiện nhất để thanh toán cho một số dịch vụ. Đây có thể là chăm sóc y tế, học phí và đặt phòng khách sạn và thanh toán mua hàng tại các cửa hàng.
Hệ thống Swift được sử dụng rộng rãi để chuyển tiền cho người thân và bạn bè sống ở các quốc gia khác, cũng như để trả tiền cho các sự kiện khác nhau (hội nghị, hội thảo, v.v.).
Xử lý thủ công
Đôi khi có những tình huống khi thanh toán trong hệ thống rơi vào xử lý thủ công. Điều này có thể được kết nối với? Có thể có một số lý do cho việc này:
- IBAN không chính xác
- lộ trình thanh toán khá phức tạp;
- rất nhiều thông tin không cần thiết trong mục đích thanh toán như vậy;
- sự vắng mặt của ngân hàng thụ hưởng trong các chi tiết của thanh toán nhanh chóng.
Để tránh treo thanh toán và loại trừ khả năng xử lý thủ công, bạn nên tuân theo một số quy tắc đơn giản để điền vào thẻ thanh toán bằng ngoại tệ trong hệ thống Swift:
- Vì hệ thống thanh toán là một loại telegram, nên nó chứa một lượng thông tin tối thiểu.
- Chi tiết thanh toán có thể được tóm tắt, thậm chí giảm cho phép.
- Điều bắt buộc là phải xác minh tính chính xác của thông tin này.
Ưu điểm và nhược điểm
Hệ thống thanh toán Swift có những ưu điểm và một số nhược điểm. Hãy xem xét chúng chi tiết hơn. Những ưu điểm chính bao gồm:
- tốc độ chuyển tiền khá cao (thời gian chuyển tiền trung bình là 1-3 ngày, trong một số trường hợp có thể nhận được chuyển khoản trong vòng vài phút);
- không có hạn chế về số tiền thanh toán (số tiền tối đa có thể chỉ bị giới hạn bởi các quy tắc lập pháp của quốc gia gửi);
- bảo mật mọi thông tin (độ tin cậy được đảm bảo bằng các biện pháp tổ chức và kỹ thuật đặc biệt);
- sự lựa chọn loại tiền để chuyển, cũng như thanh toán trong hệ thống;
- mạng lưới thuế quan sẽ kinh tế hơn nhiều so với các hệ thống thanh toán khác;
- do sự phổ biến của hệ thống Swift, việc chuyển tiền có thể được thực hiện ở bất cứ đâu trên thế giới;
- người gửi chuyển tiền có thể không có tài khoản ngân hàng để chuyển tiền (trong trường hợp này, chỉ có số tiền thanh toán tối đa sẽ bị giới hạn).
Hệ thống Swift, ngoài những ưu điểm của nó, còn có một số nhược điểm. Chúng bao gồm:
- một chuỗi chuyển tiền có thể chứa một số người tham gia, do đó, nếu xảy ra lỗi, các điều khoản chuyển tiền có thể bị trì hoãn và hoa hồng cho hoạt động có thể tăng đáng kể;
- Để gửi chuyển khoản, bạn cần cung cấp một bộ chi tiết đầy đủ của người nhận, cũng như với sự hiện diện của một ngân hàng trung gian - và các chi tiết của nó với tên đầy đủ chính xác.
Toàn bộ bản chất của hệ thống như sau: mỗi ngân hàng tham gia có mã nhận dạng duy nhất của riêng mình để thực hiện các giao dịch tài chính trong tiểu bang và bên ngoài biên giới. Đường dẫn từ người gửi đến người nhận được gọi là đường Tuyến. Một số tổ chức tài chính có thể tham gia vào chuỗi thanh toán chung và việc thanh toán giữa chúng xảy ra thông qua tài khoản đại lý.
Công thức lý tưởng cho chuỗi swift là sơ đồ sau: người gửi - phóng viên của người gửi - phóng viên của người nhận - người nhận. Lộ trình thanh toán càng đơn giản thì càng tốt cho người nhận.
Luật pháp Nga nói gì
Như đã đề cập, không có hạn chế đặc biệt về số tiền chuyển và số lượng của chúng trong hệ thống. Nhưng những điểm này không được thiết lập bởi hệ thống, mà bởi các quy tắc lập pháp của quốc gia mà từ đó thanh toán hoặc chuyển nhượng xuất phát.
Tại Liên bang Nga, FZ-173 Đổi thời gian kiểm soát tiền tệ có hiệu lực, điều này giới hạn số tiền chuyển từ một cá nhân sang một cá nhân khác ở nước ngoài. Theo tài liệu lập pháp này, trong vòng một ngày làm việc, một cư dân Nga không có quyền gửi ra nước ngoài hơn 5.000 đô la hoặc tương đương với số tiền này bằng tiền quốc gia.
Nếu khách hàng gửi nhiều hơn số tiền quy định hoặc tần suất chuyển tiền không tuân thủ các quy tắc đã thiết lập, dịch vụ giám sát tài chính dựa trên FZ-115 có thể yêu cầu tài liệu từ công dân sẽ xác nhận nguồn thu nhập đến.