Mở một tài khoản ở nước ngoài là một trong những dịch vụ được tìm kiếm. Kinh phí ở nước ngoài có thể được yêu cầu bởi các cá nhân và doanh nghiệp. Đó là khuyến khích rằng thủ tục mở một tài khoản là nhanh chóng và bí mật. Điều này đặc biệt đúng với nền tảng của các quá trình khử nhiễu. Các ngân hàng không cần kiểm tra dài và phân tích chuyên sâu về từng giao dịch của khách hàng.
Vì ai?
Có thể mở một tài khoản Nga trong một ngân hàng nước ngoài? Vâng Nhu cầu về dịch vụ này có thể phát sinh đối với những người có ý định tiến hành kinh doanh trực tuyến ở nước ngoài hoặc đơn giản là muốn gửi tiền với tỷ lệ cao hơn.
Cách mở tài khoản ngân hàng cho công dân nước ngoài:
- Chọn loại tài khoản và quốc gia để đầu tư.
- Thu thập một gói tài liệu và cung cấp chúng trực tiếp cho một tổ chức trung gian hoặc tài chính.
- Đăng ký một công ty (đối với pháp nhân).
Hãy xem xét chi tiết hơn từng giai đoạn.
Lựa chọn quốc gia
Các cá nhân có thể mở một tài khoản với một tổ chức tín dụng mà không cần trung gian. Tuy nhiên, danh sách các ngân hàng sẵn sàng giao tiếp với khách hàng là rất nhỏ. Đặc biệt là khi nói đến các giao dịch tài chính ở Luxembourg hoặc Monaco. Mặc dù, trong bối cảnh của thực tế chính trị hiện đại, ngay cả các nhà lãnh đạo ngành công nghiệp như Thụy Sĩ và Singapore đang mất vị trí của họ do áp lực từ các tổ chức quốc tế. Các ngân hàng đáng kính chỉ mở một tài khoản sau khi liên lạc cá nhân với khách hàng và thực hiện một số tiền gửi tối thiểu.
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng nước ngoài ở các nước ngoài. Các tổ chức tài chính này thích làm việc thông qua các trung gian, những người không chỉ tiến hành kiểm tra ban đầu về khách hàng và nguồn vốn, mà còn xác định tổ chức tín dụng nào hợp tác tốt nhất.
Các ngân hàng Tây Âu không quan tâm đến các khu định cư không cư trú. Mức thuế rất cao được thiết lập cho các hoạt động như vậy. Đối với các giao dịch thường xuyên, tốt hơn là mở một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài ở Estonia hoặc Latvia. Các tổ chức tài chính của Singapore và Hồng Kông chào đón những người nước ngoài kinh doanh ở Đông Á và chỉ chấp nhận tiền gửi với số lượng tiền gửi rất lớn. Một tài khoản ở Thụy Sĩ được sử dụng tốt nhất để bảo toàn vốn và không dành cho giao dịch hoạt động. Các tổ chức tín dụng đặt ra yêu cầu cao cho số dư tối thiểu và số lượng hoạt động bị hạn chế.
Hàng năm, người Nga đã tăng sự quan tâm đến các ngân hàng ở các nước Baltic. Trong các tổ chức tài chính, dịch vụ được cung cấp bằng tiếng Nga với một khoản phí nhỏ. Trước khi chọn một tổ chức cụ thể, cần làm rõ xếp hạng độ tin cậy của ngân hàng, quy mô của khoản tiền gửi tối thiểu và các yêu cầu đối với khách hàng nước ngoài.
Các ngân hàng Litva như các tài liệu bổ sung cũng yêu cầu một chứng chỉ xác nhận nguồn tiền. Đây có thể là một trích xuất từ tài khoản cá nhân, hợp đồng hoặc tài liệu về quyền sở hữu bất động sản. Một bản sao có công chứng của hộ chiếu nội bộ và nước ngoài được dịch sang tiếng Anh cũng có thể được yêu cầu. Một số ngân hàng chỉ đăng ký tài khoản sau chuyến thăm cá nhân của người quản lý đến chi nhánh của tổ chức tài chính.
Việc đăng ký tài khoản với ngân hàng Áo khó khăn hơn nhiều. Khách hàng cần chuẩn bị trước một gói lớn các tài liệu, câu trả lời cho các câu hỏi về nguồn gốc của các quỹ, cũng như khoản tiền gửi tối thiểu 200 nghìn euro.Một số tổ chức tài chính mở một tài khoản sau khi gửi 5 nghìn euro. Số tiền này không được sử dụng làm tiền gửi, nhưng ngay lập tức được ghi có vào tài khoản và có thể được sử dụng bởi khách hàng.
Các loại tài khoản
Trước khi mở tài khoản với ngân hàng nước ngoài, một cá nhân cần chọn loại tài khoản. Các yêu cầu cao nhất được cung cấp cho đầu tư. Chúng được thiết kế để đa dạng hóa tài sản bao gồm các sản phẩm đầu tư cổ điển và mới. Điều quan trọng là chọn chiến lược đúng - rủi ro hoặc có lợi nhuận tối thiểu. Những tài khoản như vậy không phù hợp cho các khoản thanh toán thông thường. Một khoản phí lớn được tính cho việc chuyển tiền.
Đối với các hoạt động đang diễn ra, tốt hơn là mở một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài với trọng tâm bán lẻ. Trong các tổ chức như vậy, bạn có thể mở một khoản tiền gửi cổ điển, tài khoản tiết kiệm hoặc sử dụng các sản phẩm đầu tư tiêu chuẩn. Bạn không phải trả quá nhiều cho phí dịch vụ.
Tài liệu
Để mở tài khoản ngân hàng ở ngân hàng nước ngoài, bạn phải cung cấp:
- một tuyên bố với chữ ký gốc của chủ sở hữu;
- bản sao hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe của chủ sở hữu;
- thư giới thiệu từ các tổ chức khác;
- gói tài liệu công ty.
Thời gian của giấy tờ phụ thuộc vào các quy tắc nội bộ của ngân hàng. Một số tổ chức mở một tài khoản trong vòng một ngày, trong khi những tổ chức khác kiểm tra tài liệu trong hơn một tháng.
Hoạt động được phép
Đối với một tài khoản được mở với một ngân hàng nước ngoài, các cá nhân có thể ghi có:
- số tiền lãi tiền gửi;
- tiền gửi tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản;
- tiền mặt nhận được do chuyển đổi;
- Chuyển tiền RF giữa các tài khoản nước ngoài của hai cư dân hoặc người thân của họ;
- chuyển một cư dân ngoại tệ vào tài khoản của một cư dân khác được mở với một ngân hàng bên ngoài Liên bang Nga, với điều kiện số tiền giao dịch trong một ngày không vượt quá 500 đô la theo tỷ giá của Ngân hàng Trung ương.
Đăng ký công ty
Các công ty nước ngoài ngày nay không được sử dụng nhiều cho kinh doanh như sở hữu tài sản và tài khoản nước ngoài. Bạn có thể liên hệ với bên trung gian và mua một công ty đã đăng ký. Thủ tục giấy tờ sẽ mất một ngày. Những người thực sự sẵn sàng kinh doanh ở nước ngoài tốt hơn nên đăng ký LLC của riêng họ. Hơn nữa, một công ty nước ngoài sở hữu một công ty Nga sẽ giải quyết mọi tranh chấp về tài sản trong khuôn khổ luật pháp quốc tế.
Mở tài khoản ở ngân hàng nước ngoài từ xa
Thủ tục đăng ký tài khoản khá dài. Cần phải thu thập một gói lớn các tài liệu, dịch chúng sang tiếng Anh và công chứng. Để không mất nhiều thời gian, bạn có thể mở một tài khoản ở ngân hàng nước ngoài thông qua Internet. Ưu điểm chính là khách hàng không phải đích thân đến chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên, một thỏa thuận không có trung gian sẽ không hoạt động.
Xu hướng toàn cầu cho thấy ngân hàng nước ngoài ngày càng đắt đỏ. Năm năm trước, bạn có thể mở một tài khoản với giá 200 đô la và chi tiêu cùng số tiền đó cho việc bảo trì hàng năm. Ngày nay, các ngân hàng tiến hành nhiều hoạt động xác minh giao dịch. Do đó, chi phí thanh toán và hoa hồng cho việc phục vụ tài khoản không ngừng tăng lên.
Ngoài khơi
Một pháp nhân dễ dàng mở tài khoản ngân hàng ở ngân hàng nước ngoài hơn là một cá nhân. Dịch vụ này được cung cấp ngay sau khi đăng ký của công ty. Ở nước ngoài, các công ty nước ngoài không thể thực hiện công việc tài chính để lấy tiền mặt.
Bạn có thể mua một chiếc ngoài khơi với một tài khoản đã mở. Ngân hàng có thể đề nghị quyền tài phán mà nó hợp tác. Nhưng điều này không có nghĩa là công ty được chỉ định sẽ cung cấp các dịch vụ mà khách hàng cần. Ví dụ, một số ngân hàng Latvia không chính thức chấp nhận tài liệu từ các quốc gia ngoài khơi cổ điển như Anguilla, Antigua, UAE, Panama và Belize.
Quy tắc chặt chẽ hơn
Năm 2013, Nga trở thành thành viên của hệ thống trao đổi thông tin thuế.Bây giờ cô ấy có thể nhận dữ liệu trên tài khoản nước ngoài của người Nga từ các quốc gia khác. Theo luật, người Nga được yêu cầu thông báo về sự sẵn có của một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài. Với sự ra đời của hệ thống mới, việc theo dõi im lặng trên máy tính sẽ dễ dàng hơn.
Điều này có nghĩa là gì?
Một công dân Liên bang Nga có quyền mở tài khoản với ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, theo Luật Liên bang về Quy định tiền tệ, các cư dân tiền tệ có nghĩa vụ phải thông báo về việc mở và thay đổi các chi tiết của một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài. Tuyên bố trong Dịch vụ Thuế Liên bang phải được nộp hàng năm cho đến ngày 01/06. Định mức này đã có hiệu lực từ năm 2015.
Hạn chế
Trước khi bạn mở một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài, bạn cần hỏi về các hạn chế. Do đó, cư dân ngoại tệ không thể ghi có thu nhập từ việc bán bất động sản và tài trợ cho tài khoản của họ. Hình phạt cho hành vi vi phạm yêu cầu này là 100% số tiền giao dịch. Nếu một công dân làm việc ở Estonia, đã bán một căn hộ ở Tallinn và ghi có số tiền nhận được vào một tài khoản với một ngân hàng địa phương, thì chuyến thăm tiếp theo tới Liên bang Nga sẽ kết thúc tồi tệ. Trong những trường hợp như vậy, bạn cần mở một tài khoản với một ngân hàng nước ngoài ở Moscow, và sau đó chuyển tiền ra nước ngoài. Hạn chế này không áp dụng cho những người đã sống và làm việc ở Estonia trong nhiều năm và hoàn toàn không đến Liên bang Nga.
Báo cáo
Công dân Liên bang Nga được yêu cầu báo cáo cho Cơ quan Thuế Liên bang về việc mở, đóng, thay đổi chi tiết và chuyển động của các quỹ trong mỗi tài khoản nước ngoài. Đồng thời, cơ quan thuế có thể yêu cầu thông tin bổ sung về các giao dịch cá nhân. Một hình thức báo cáo đã được phát triển đặc biệt cho mục đích này. Tờ khai hoàn thành có thể được chuyển độc lập cho nhân viên thuế, được gửi qua văn phòng người nộp thuế. Những người không được đăng ký tại Liên bang Nga có thể gửi thư đến văn phòng lãnh thổ của Dịch vụ Thuế Liên bang tại nơi đăng ký cuối cùng.
Thuế
Không phải tất cả các cư dân tiền tệ chuyển thuế vào ngân sách của Liên bang Nga. Nếu một người không được coi là cư dân thuế, thì anh ta không có nghĩa vụ phải trả tiền cho kho bạc của Liên bang Nga. Ở nhiều khía cạnh, điều này cũng phụ thuộc vào các thỏa thuận của Nga với một quốc gia cụ thể.
Theo Nghệ thuật. 207 của Bộ luật thuế, cư dân thuế là công dân Nga:
- sống ở Liên bang Nga hơn 183 ngày một năm;
- có một tài sản dân cư thuộc sở hữu hoặc đăng ký tại nơi cư trú tại Liên bang Nga.
Phạt tiền
Nếu cơ quan thuế tự tìm hiểu về việc mở tài khoản ở nước ngoài, sẽ bị phạt 2-3 nghìn rúp đối với người nộp thuế. Trong trường hợp vi phạm thời hạn nộp báo cáo trong tối đa 10 ngày, số tiền phạt sẽ giảm xuống còn 500 rúp. Đối với một hành vi phạm tội nhiều lần sẽ phải trả 20 nghìn rúp.
Giá phát hành
Hầu hết các vấn đề phát sinh khi rút tiền mặt. SEPA hoạt động ở châu Âu - một khu vực duy nhất của thanh toán châu Âu. Bạn có thể rút tiền từ thẻ tại bất kỳ ngân hàng nào ở tất cả các quốc gia Châu Âu, cũng như tại các tổ chức tài chính ở Hungary, Ba Lan, Cộng hòa Séc, Romania, Bulgaria, Thụy Điển và Đan Mạch mà không cần hoa hồng. Nhưng những quy tắc này không phải lúc nào cũng được áp dụng. Một khách hàng đã phát hành một tài khoản ở Ý và đang cố rút tiền ở Thụy Sĩ nên sẵn sàng tính phí hoa hồng. Để rút tiền không lãi suất, tốt hơn là sử dụng ATM Sberbank, được đại diện ở nhiều quốc gia Đông Âu hoặc Citibank. Ngân hàng quốc tế này có chi nhánh tại hơn một trăm quốc gia trên thế giới. Ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới, giao dịch rút tiền từ thẻ ngân hàng trong các máy ATM "bản địa" không phải chịu hoa hồng.
Lợi nhuận của tiền gửi cũng đáng nghi ngờ. Ngoài hoa hồng mở và duy trì tài khoản, người gửi tiền sẽ phải nộp thuế thu nhập. Tại Thụy Sĩ, thu nhập không cư trú bị đánh thuế ở mức 35%. Thu nhập được tích lũy trên tiền gửi với tỷ lệ 0,25% và điều này chỉ khi tiền tệ của tài khoản không khác với tiền tệ quốc gia. Đó là, không thể kiếm tiền từ một khoản tiền gửi ở một quốc gia châu Âu. Nhưng khách hàng sẽ phải trả một khoản phí để mở và duy trì tài khoản.