Bảo hiểm đang trở nên phổ biến bây giờ. Tất cả các quốc gia văn minh từ lâu đã sử dụng công cụ này để bảo vệ cuộc sống, sức khỏe, tài sản của họ khỏi những tình huống không lường trước được. Trong bài viết của chúng tôi, chúng tôi xem xét bảo hiểm tài sản tự nguyện và bắt buộc đối với tài sản của cá nhân và pháp nhân là gì, vì nó được quy định bởi pháp luật. 
Về luật
Luật liên bang "Về tổ chức bảo hiểm ở Liên bang Nga" quy định các mối quan hệ liên quan đến bảo hiểm giữa các tổ chức, doanh nghiệp, công dân và công ty bảo hiểm, cũng như quan hệ giữa các công ty bảo hiểm. Luật này thiết lập các nguyên tắc cơ bản để điều chỉnh hoạt động của các tổ chức bảo hiểm.
Trên cơ sở luật này, các hành vi lập pháp của Liên bang Nga điều chỉnh các quan hệ trong lĩnh vực bảo hiểm cũng được thông qua. Bảo hiểm xã hội nhà nước không phải tuân theo luật này.
Bảo hiểm được hiểu là các mối quan hệ liên quan đến bảo vệ lợi ích tài sản của các pháp nhân và cá nhân trong trường hợp xảy ra một số sự kiện nhất định, được gọi là các sự kiện được bảo hiểm, từ các quỹ tiền mặt được hình thành từ phí bảo hiểm và đóng góp.
Hình thức bảo hiểm
Có bảo hiểm tài sản tự nguyện và bắt buộc. Bảo hiểm tự nguyện được thực hiện bằng cách ký kết thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm. Điều kiện bảo hiểm được xác định tại thời điểm ký văn bản. Bảo hiểm, phải được thực hiện bởi pháp luật, được coi là bắt buộc. Thủ tục, điều kiện và loại bảo hiểm bắt buộc được xác định theo Luật "Bảo hiểm" của Liên bang.
Đối tượng bảo hiểm
Quyền lợi tài sản có thể là đối tượng của bảo hiểm:
- bảo hiểm cá nhân liên quan đến quyền lợi hưu trí, khuyết tật, sức khỏe và tính mạng của người được bảo hiểm hoặc chủ hợp đồng;
- bảo hiểm tài sản gắn liền với việc xử lý, sử dụng và sở hữu tài sản;
- bảo hiểm trách nhiệm liên quan đến bồi thường thiệt hại do người được bảo hiểm gây ra.
Bảo hiểm lợi ích tài sản của các pháp nhân và cả các cá nhân ở Nga, ngoại trừ bảo hiểm và tái bảo hiểm lẫn nhau, chỉ có thể được thực hiện bởi các tổ chức có giấy phép thực hiện bảo hiểm tại Liên bang Nga. Đây là những công ty bảo hiểm khác nhau hoạt động trong nước. 
Bảo hiểm tài sản bắt buộc là một loại bảo vệ quyền lợi của chủ sở hữu tài sản này (đầu tư, bất động sản, thiết bị, phương tiện, hàng hóa, tác phẩm nghệ thuật, hàng hóa) trong trường hợp xảy ra một số sự kiện. Chúng bao gồm thảm họa thiên nhiên, hỏa hoạn, trộm cắp, lũ lụt, thảm họa nhân tạo, v.v ... Thiệt hại về vật chất được bù đắp bằng tiền mặt, được hình thành từ sự đóng góp của chủ sở hữu tài sản. Bảo hiểm tài sản cho các cá nhân thường là tự nguyện, đối với các pháp nhân, nó là bắt buộc. Bảo hiểm như vậy liên quan đến bồi thường tỷ lệ hoặc toàn bộ cho thiệt hại.
Hợp đồng bảo hiểm tài sản
Hợp đồng được ký kết giữa công ty bảo hiểm và chủ sở hữu của bất kỳ tài sản nào (xe hơi, bất động sản). Trước khi ban hành nó, thường thực hiện đánh giá giá trị của đối tượng được bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm không được vượt quá giá trị thực của đối tượng bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng.Nó có thể được kết luận trong khoảng thời gian từ 1 năm trở lên với việc tính toán lại hàng năm về quy mô thanh toán và giá trị tài sản. Pháp nhân và cá nhân có thể đảm bảo cả giá trị đối tượng một phần và toàn bộ.
Pháp nhân bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm tài sản bắt buộc có nghĩa là gì? Hãy xem xét câu hỏi này chi tiết hơn. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm tài sản thuộc sở hữu nhà nước, các đối tượng có nguy cơ gia tăng, giá trị tài sản thế chấp và phương tiện được mua theo hợp đồng cho thuê hoặc tín dụng. Các pháp nhân được bồi thường thiệt hại chỉ khi bản thân doanh nghiệp vô tội rằng một sự kiện bảo hiểm đã xảy ra. Rằng một sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra phải được ghi lại. Để làm điều này, một đại diện của công ty bảo hiểm được mời đến công ty, tổ chức này đánh giá thiệt hại và đưa ra một hành động.
Hợp đồng bảo hiểm bao gồm một danh sách rủi ro tiêu chuẩn với khả năng bổ sung nó trong một số tình huống. Tài liệu này phải luôn luôn đề cập đến các vấn đề sau:
- thủ tục và quy tắc bồi thường thiệt hại;
- số tiền và ước tính bảo hiểm;
- trách nhiệm bảo hiểm.
Đối tượng và đối tượng bảo hiểm
Bảo hiểm bắt buộc tài sản của pháp nhân có những sắc thái riêng. Một thực thể pháp lý với bất kỳ hình thức sở hữu, cơ quan nhà nước hoặc một doanh nhân cá nhân có thể hoạt động như một chủ sở hữu chính sách. Ngoài ra, bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng có thể hoạt động như một công ty bảo hiểm nếu có giấy phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Người thụ hưởng có thể là một người hoặc công ty có lợi ích tài chính hoặc tài sản trong việc nhận khoản hoàn trả.
Khái niệm và loại tài sản
Tài sản trong bảo hiểm là những thứ và giá trị vật chất mà một người (vật chất hoặc hợp pháp) sở hữu, sử dụng hoặc định đoạt. Chúng ta đang nói không chỉ về một đối tượng hoặc đối tượng cụ thể (xây dựng, xe hơi, trồng trọt, động vật, v.v.), mà còn về một nhóm đối tượng (ví dụ: đường ống dẫn khí, hàng hóa, tiền mặt). Tài sản có thể di chuyển (mọi thứ di chuyển) và bất động (nhiều tòa nhà, cấu trúc, nghĩa là mọi thứ không di chuyển). Tài sản được bảo hiểm - tài sản hữu hình được bảo hiểm bắt buộc (theo luật) hoặc tự nguyện bảo hiểm.
Do đó, một hợp đồng bảo hiểm có thể được ký kết để bảo vệ tài sản di chuyển hoặc bất động ngoại trừ động vật nông nghiệp, cây lâu năm, cây trồng, hoa màu, xe cộ. Đối với các đối tượng thuộc nhóm ngoại lệ, có một số loại bảo hiểm, ví dụ, đối với xe tải. Nếu cần thiết, loại bảo vệ này có thể được bao gồm trong gói bảo hiểm chính. Bao gồm, bảo hiểm các sản phẩm, đá quý và kim loại là có thể.
Bảo vệ rủi ro tài sản
Nguyên liệu, vật liệu và sản phẩm có thể được bảo vệ theo nhiều cách khác nhau. Tùy chọn đầu tiên liên quan đến việc sử dụng một lượng giá trị cụ thể không được lưu hành như một đối tượng bảo vệ. Thứ hai liên quan đến việc bảo vệ một đối tượng trong lưu thông liên tục. Danh pháp, số lượng và giá trị của nó liên tục thay đổi. Tại sao bảo hiểm tài sản bắt buộc cần thiết? Có thể bảo vệ tài sản của các pháp nhân khỏi các rủi ro được liệt kê dưới đây:
- va chạm của một phương tiện, tai nạn máy bay;
- cháy, nổ, sét đánh;
- cướp, trộm cắp, hành động trái pháp luật của bên thứ ba;
- thiên tai;
- lỗi hệ thống truyền thông;
- rủi ro hợp đồng khác.
Đôi khi các công ty có một nhu cầu đặc biệt để bảo vệ chống lại thiệt hại không lường trước do nước: sử dụng trực tiếp hệ thống chữa cháy, hoạt động sai, phá vỡ hệ thống liên lạc gần đó, tiếp xúc với chất lỏng và nước từ bên ngoài.
Bảo hiểm tài sản cho cá nhân
Đối tượng phổ biến nhất của bảo hiểm bắt buộc đối với tài sản của cá nhân là một chiếc xe trong trường hợp tai nạn. Loại bảo hiểm này là bắt buộc đối với tất cả những người có xe hơi, bởi vì một tình huống khó chịu có thể xảy ra với xác suất cao. Nhưng ở đây, điều quan trọng là phải hiểu rằng đó không phải là chính chiếc xe phải chịu bảo hiểm bắt buộc, mà là trách nhiệm dân sự của người lái xe này với người lái xe khác. Loại bảo hiểm này được gọi là CTP.
Ngoài ra, nhà và nhà của công dân có nguy cơ lớn được bảo hiểm. Ví dụ, vị trí của bất động sản trong khu vực địa chấn, buộc người dân phải bảo hiểm nhà ở của họ.
Mặc dù bảo hiểm bắt buộc của bất động sản không được cung cấp cho các cá nhân, nhưng thường thì một thỏa thuận như vậy được ký kết liên quan đến yêu cầu bắt buộc của ngân hàng tại thời điểm cho vay để mua xe hoặc thế chấp. Thống kê cho thấy chỉ có 3% cá nhân bảo đảm tài sản của họ ở Nga, trong khi ở Mỹ và châu Âu con số này là 90%. Các khoản thanh toán bảo hiểm bao gồm một phần hoặc toàn bộ giá trị tài sản vật chất bị mất hoặc bị hư hỏng. Số tiền thanh toán tối đa bị ảnh hưởng bởi giá trị ước tính của đối tượng, nhượng quyền thương mại, giới hạn và các yếu tố khác.
Các loại bảo hiểm tài sản bắt buộc chúng tôi đã xem xét. Hãy chuyển sang tự nguyện.
Bảo hiểm tự nguyện là đối tượng của tài sản di chuyển và bất động, đó là, hoàn toàn bất kỳ điều gì có giá trị cho chủ sở hữu. Điều này có thể bao gồm:
- đồ cổ;
- đối tượng nghệ thuật, tranh, tranh vẽ;
- trang sức và kim loại quý;
- vật liệu xây dựng;
- máy móc nông nghiệp và đồ gia dụng;
- thiết bị thể thao.
Bảo hiểm tài sản của cá nhân liên quan đến bảo vệ chống lại rủi ro nhất định. 
Những rủi ro
Rủi ro bảo hiểm có thể bao gồm:
- Tai nạn do hỏa hoạn, nước và các chất khác, nhiệt độ thấp, cũng như tác động cơ học lên vật được bảo hiểm của vật lạ (ví dụ, cây rơi trên xe) ảnh hưởng đến tài sản.
- Thiên tai (dưới dạng động đất, lũ lụt, sóng thần).
- Kẻ tấn công đã phá hủy hoặc làm hỏng đối tượng.
- Vụ bắt cóc đối tượng được bảo hiểm đã xảy ra.
Cược
Tỷ lệ bảo hiểm tài sản của pháp nhân được xác định theo thỏa thuận được ký kết giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Chúng phụ thuộc vào một số yếu tố: quy mô của nhượng quyền thương mại, giá trị ước tính của tài sản vật chất, mức độ suy giảm, quy mô của số tiền bồi thường, danh sách rủi ro. Số tiền chính xác có thể được tìm thấy sau khi liên hệ với công ty bảo hiểm để ký kết hợp đồng. Các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều điều kiện, chính sách thuộc các loại khác nhau, để công ty hoặc công dân có thể chọn tùy chọn tốt nhất đáp ứng mục tiêu của họ.
Quy tắc bảo hiểm tài sản pháp nhân và cá nhân thiết lập luật pháp của Nga và các công ty bảo hiểm. Chúng chứa các thông tin sau:
- thủ tục giải quyết tranh chấp;
- quy định chung;
- thủ tục thanh toán;
- làm rõ thuật ngữ;
- trách nhiệm của các bên;
- thủ tục ký kết hợp đồng;
- nguyên tắc theo đó số tiền thanh toán bảo hiểm, giá trị tài sản, số tiền thiệt hại và khoản khấu trừ được xác định;
- đối tượng bảo hiểm;
- các loại rủi ro;
- thời hạn;
- danh sách các điều kiện bồi thường thiệt hại trong bảo hiểm tài sản của pháp nhân;
- thuế quan.
Chương trình bảo hiểm nhà và tài sản
Các công ty bảo hiểm đang phát triển các chương trình khác nhau để bảo hiểm cơ sở và tài sản. Với sự giúp đỡ của họ, bất kỳ chủ hợp đồng nào cũng có thể chọn điều kiện phù hợp nhất để bảo vệ tài sản, bồi thường thiệt hại. Chính quyền thành phố và chính phủ đang phát triển các chương trình ưu đãi đặc biệt giúp bảo hiểm có giá cả phải chăng, tăng tính hấp dẫn của loại dịch vụ này và bảo vệ người dân.Các tổ chức tài chính đang phát triển các chương trình bảo hiểm tài sản cho vay thế chấp. 
Bảo hiểm nhà nước
Lợi ích của nhà nước và công dân được đảm bảo bằng bảo hiểm nhà nước bắt buộc về tài sản, sức khỏe và tính mạng của công chức thuộc một số loại nhất định. Nó được thực hiện bằng chi phí vốn được phân bổ cho ngân sách của các chủ chính sách. Chúng bao gồm các cơ quan hành pháp liên bang và các bộ. Các đối tượng của bảo hiểm đó bao gồm các cơ quan chính phủ và cá nhân (loại nhất định). Hãy chắc chắn để đảm bảo nhân viên quân sự, nhân viên của sở cảnh sát, nhân viên của hệ thống hình phạt, thuế và các dịch vụ cứu hỏa.
Rủi ro sản xuất có liên quan đến việc sản xuất hàng hóa, dịch vụ hoặc sản phẩm. Trong trường hợp này, bảo hiểm chống lại rủi ro kinh doanh sẽ bảo vệ công ty khỏi các chi phí ngoài dự kiến dưới hình thức tăng chi phí, tăng chi phí nguyên vật liệu, tăng tổn thất và những thứ khác. Để bảo vệ các văn phòng thuộc sở hữu của công ty, các điều kiện bảo hiểm tiêu chuẩn được sử dụng. Đối với bảo hiểm bắt buộc của nhà nước đối với tài sản pháp nhân, phải tuân thủ các điều kiện sau:
- tài liệu kế toán và đăng ký tài sản được soạn thảo theo quy định của pháp luật;
- chủ sở hữu - một cơ quan nhà nước, doanh nhân hoặc pháp nhân;
- Bắt buộc cung cấp các tài liệu xác nhận quyền sở hữu của tài sản.
Đối với tài sản của một pháp nhân, bảo vệ chỉ có hiệu lực đối với vị trí hoặc lãnh thổ được chỉ định trong chính sách. Khi chuyển tài sản đến bất kỳ nơi nào khác, điều này cần được báo cáo, nếu không bảo hiểm sẽ không bao gồm tài sản đó. Điều này xác nhận Luật Liên bang "Về bảo hiểm".
Các đối tượng của bảo vệ không thể là các tòa nhà và công trình đổ nát hoặc đổ nát và tài sản nằm trong đó. Hơn nữa, tài sản không phù hợp với chi tiết cụ thể, điều kiện lưu trữ hoặc điều kiện không thể được chấp nhận cho bảo hiểm, vì điều này sẽ dẫn đến rủi ro gia tăng. 
Kết luận
Bảo hiểm bất động sản mở rộng đến các khu phức hợp, tòa nhà, lô đất, tòa nhà, cơ sở thuộc về pháp nhân và cá nhân. Chủ sở hữu có tùy chọn bảo hiểm một phần hoặc toàn bộ tài sản. Đối với pháp nhân, bảo hiểm bất động sản là bắt buộc, nhưng đối với cá nhân là tự nguyện (trừ bảo hiểm trách nhiệm xe máy bắt buộc). Phương thức, điều kiện và số tiền bồi thường phụ thuộc vào hệ thống trách nhiệm bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm có thể không vượt quá giá trị ước tính của đối tượng. Hợp đồng quy định bồi thường một phần hoặc toàn bộ cho các tổn thất phát sinh từ các sự kiện được bảo hiểm.
Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi đã xem xét các trường hợp bắt buộc bảo hiểm tài sản của pháp nhân và công dân, đối tượng và đối tượng bảo hiểm.