Vào ngày 1 tháng 1 năm 2012, Luật Liên bang số 225 Kiếm về bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc của chủ sở hữu đối tượng nguy hiểm (OPO) có hiệu lực. Nó quy định các mối quan hệ của các pháp nhân, cá nhân doanh nhân và xác định trách nhiệm gây tổn hại đến cuộc sống và sức khỏe của nạn nhân trong một vụ tai nạn xảy ra tại bất kỳ cơ sở nào ở Liên bang Nga.
Bối cảnh
Bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm Chủ sở hữu của các cơ sở nguy hiểm đã không vô tình giới thiệu. Lý do là một số tình huống khẩn cấp lớn dẫn đến thiệt hại cho người dân. Nổi tiếng nhất là sự cố xảy ra vào ngày 3 tháng 12 năm 1984 tại Bhopal (Ấn Độ) tại các doanh nghiệp của Union carbide. Vụ nổ đã giết chết 18 nghìn người, trong đó 3 nghìn người chết tại chỗ và phần còn lại đã chết trong những năm tiếp theo. Tổng số nạn nhân là 600 nghìn người.
Một trong những hậu quả của những tai nạn như vậy là việc giới thiệu bảo hiểm của các cơ sở nguy hiểm. Tại Liên bang Nga cho đến năm 2012, quy trình này được quy định bởi luật số 116 "Về an toàn công nghiệp của các cơ sở sản xuất nguy hiểm". Bây giờ một hành động quy định mới đã được giới thiệu.
Đối tượng
Các quy định của pháp luật áp dụng cho:
- Một cơ sở sản xuất nguy hiểm, hoạt động ít nhất được thực hiện một phần bằng chi phí của các quỹ nhà nước. Tại nơi làm việc như vậy, các chất độc hại được sản xuất, xử lý, vận chuyển và lưu trữ. Thiết bị hoạt động dưới áp suất quá lớn của hơi nước, khí (0,07 MPa), nước (115 C) và các chất lỏng khác (0,07 MPa).
- Thang máy và thang cuốn trong các tòa nhà cao tầng.
- Nhà máy nước (đập, nhà máy điện, đường hầm, kênh, khóa, thang máy tàu, thiết bị kiểm soát xói mòn).
- Trạm xăng nhiên liệu lỏng.
Chủ sở hữu của các cơ sở đó phải, bằng chi phí của mình, mua bảo hiểm cho các cơ sở nguy hiểm trong toàn bộ thời gian hoạt động.
OPO được chia thành 4 loại:
- hạng nguy hiểm cực cao;
- mức độ nguy hiểm cao;
- trình độ trung cấp;
- cơ sở nguy hiểm thấp.
Hậu quả
Trong trường hợp không có thỏa thuận, các biện pháp sau đây được cung cấp:
- phạt tiền đối với chủ sở hữu POE với số tiền 300-500 nghìn rúp;
- lệnh cấm hoạt động của cơ sở cho đến khi chính sách được ban hành;
- khả năng thực hiện các yêu cầu hồi quy;
- chuyển một phần giải thưởng vào kho bạc của Liên bang Nga.
Nuance
Chúng ta hãy xem xét chi tiết hơn về sự khác biệt giữa Luật số 255 và Số 116 về sự an toàn công nghiệp của các cơ sở sản xuất nguy hiểm.
- số tiền thanh toán tăng lên 6,5 tỷ rúp.;
- số tiền bồi thường tối đa cho một nạn nhân là 2 triệu rúp;
- luật mới định nghĩa thuật ngữ tai nạn nghiêm trọng - đây là sự kiện mà sau đó sự kiện được bảo hiểm xảy ra;
- tiền được trả sau khi vi phạm điều kiện sống;
- đối với mỗi ngày chậm trễ trong việc thanh toán bồi thường, sẽ bị phạt 1% số tiền.
Bảo hiểm bắt buộc của các cơ sở nguy hiểm
Thiệt hại tối đa từ một vụ tai nạn ở Nga là 100 tỷ rúp. mỗi năm Trong trường hợp này, tác hại sẽ gây ra cho môi trường, doanh nghiệp và cá nhân. Bảo hiểm TSO có thể chi trả 30 - 40% thiệt hại. Trên lãnh thổ Liên bang Nga có hơn 230 nghìn doanh nghiệp đại diện cho một mối đe dọa. Tất cả trong số họ phải đảm bảo trách nhiệm đối với thiệt hại cho sức khỏe và tài sản. Số lượng được tính bằng các hệ số đặc biệt và phụ thuộc vào đối tượng.
Bất chấp sự tăng trưởng của thị trường, không có nhiều công ty thực sự có thể mua bảo hiểm cho các cơ sở sản xuất nguy hiểm. Nhưng luật pháp đã góp phần mở ra một phân khúc mới trên thị trường.Năm 2012, Liên minh các nhà bảo hiểm quốc gia (NSSO) đã được thành lập, điều khiển hướng đi mới, cũng như RSA. Nó bao gồm 23 công ty có kinh nghiệm trong bảo hiểm công nghiệp.
Chỉ những người tham gia có hai năm kinh nghiệm trong thị trường bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện, với các chi nhánh ở ít nhất 7 khu vực và tổng số tiền hơn 1 tỷ rúp, mới có thể hoạt động trong phân khúc này. Số tiền thanh toán lớn, vì vậy hầu hết các tổ chức sẽ không chấp nhận rủi ro như vậy. Việc tạo ra NSSO cũng sẽ giúp tránh tình trạng những người chơi nhỏ trên thị trường, không ở trong các nhóm, bán các chính sách với giá thấp hơn quy định của pháp luật.
Sự khác biệt
Bảo hiểm bắt buộc của các cơ sở nguy hiểm có một số tính năng liên quan đến các lĩnh vực khác:
- Chính phủ đã thiết lập thuế quan thống nhất. Do đó, không thể tìm thấy một công ty bảo hiểm sẽ cung cấp các điều kiện đặc biệt để có được một chính sách.
- Bảo hiểm trách nhiệm của chủ sở hữu công ty bảo hiểm trách nhiệm công cộng chỉ có thể được giải quyết bởi các công ty có trong NSSO. Chỉ có 40 người trong số họ. Đồng thời, các công ty bảo hiểm có quyền theo dõi tình trạng kỹ thuật của các đối tượng.
- Hợp đồng được ký kết cho mỗi đối tượng trong khoảng thời gian ít nhất một năm. Để hỗ trợ các giao dịch, một chính sách bảo hiểm được ban hành. Nó được ban hành trên các hình thức "màu da cam". Chúng được in sẵn cho các thành viên của NSSO.
Tổ chức bảo hiểm
Số tiền bồi thường tùy thuộc vào loại đối tượng. Nếu công ty cung cấp cho việc phát triển một tuyên bố an toàn, thì quy mô của số nạn nhân có thể được áp dụng. Vì vậy, ví dụ, nếu hơn ba nghìn người có thể bị thiệt hại do tai nạn, thì số tiền thanh toán là 6,5 tỷ rúp:
- 1 tỷ rúp - lên tới 3 nghìn người;
- 0,5 tỷ rúp. - lên tới 1,5 nghìn người;
- 0,1 tỷ rúp. - lên tới 300 người;
- 0,05 tỷ rúp. - lên tới 150 người;
- 0,025 tỷ rúp. - lên tới 75 người;
- 10 triệu rúp - tối đa 10 người.
Nếu có sự phát triển của tờ khai, thì số tiền bồi thường được tính theo các điều kiện sau:
| Các loại đối tượng | Số tiền, triệu rúp |
| Cơ sở sản xuất độc hại trong ngành công nghiệp lọc hóa dầu | 50 |
| Mạng lưới cung cấp khí đốt | 25 |
| Các đối tượng khác | 10 |
Giá bảo hiểm cho tất cả các công ty là gần như nhau. Chúng phụ thuộc vào lớp của đối tượng và nằm trong khoảng 0,05-5% giới hạn. Phí bảo hiểm được trả theo đợt. Hợp đồng có hiệu lực kể từ thời điểm đợt đầu tiên được ghi có. Trong trường hợp vi phạm các điều khoản thanh toán trong hơn 30 ngày, công ty có thể yêu cầu chấm dứt hợp đồng.
Sự kiện được bảo hiểm - sự xuất hiện của trách nhiệm dân sự đối với các nghĩa vụ phát sinh do hậu quả của việc gây tổn hại cho nạn nhân, do đó phải bồi thường. Một trường hợp được công nhận như vậy nếu:
- Gây tổn hại là kết quả của một vụ tai nạn xảy ra trong thời gian hợp đồng. Thiệt hại do một số nạn nhân gây ra là kết quả của một sự kiện được bảo hiểm.
- Vụ tai nạn xảy ra tại HMO.
Trình tự hành động
- Chủ sở hữu của POE phải xác định các đối tượng.
- Chuẩn bị dữ liệu đặc trưng cho thiệt hại tối đa từ vụ tai nạn.
- Các đối tượng đã đăng ký trước ngày 15/03/13 phải được phát hành lại với mục đích gán chúng lớp nguy hiểm.
- Chọn một công ty và sắp xếp bảo hiểm trách nhiệm cho các cơ sở nguy hiểm.
Để ký kết hợp đồng, bạn phải cung cấp:
- tuyên bố;
- bản sao giấy chứng nhận đăng ký GRO;
- bản sao giấy tờ sở hữu;
- thông tin về OBO.
Bảo hiểm trách nhiệm của các cơ sở nguy hiểm quy định việc thanh toán bồi thường:
- người thể chất có cuộc sống và sức khỏe bị tổn hại;
- pháp nhân có tài sản bị hại.
Bồi thường
Để nhận được khoản thanh toán, nạn nhân phải cung cấp cho công ty bảo hiểm:
- tuyên bố;
- hộ chiếu (bản sao tài liệu cấu thành);
- tài liệu chứng minh quan hệ gia đình với nạn nhân hoặc xác nhận thông tin xác thực của người tại doanh nghiệp nơi xảy ra tai nạn;
- một hành động hoặc giấy chứng nhận y tế xác nhận hành vi gây hại cho tính mạng và sức khỏe hoặc tài sản.
Thanh toán bảo hiểm được thực hiện bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng.Công ty có nghĩa vụ chuyển tiền hoặc cung cấp từ chối hợp lý trong vòng 25 ngày kể từ thời điểm xác định nguyên nhân vụ tai nạn và nhận một gói tài liệu đầy đủ.
Thay đổi thuế quan
Vào tháng 7 năm 2015, Ngân hàng Trung ương đã chuẩn bị một dự án để giảm thuế 2 lần cho hầu hết các cơ sở. Lý do cho những đổi mới là sự mất cân đối về phí và thanh toán. Trong thời gian của luật pháp, các công ty bảo hiểm nhận được hàng tỷ đồng và trả số tiền rất nhỏ: 4-7% phí bảo hiểm hàng năm. Nhưng ba năm lịch sử không phải là một thời gian dài để đưa ra kết luận về sự đầy đủ của số lượng thuế quan, vì số lượng yêu cầu bảo hiểm rất nhỏ May mắn thay, tai nạn xảy ra 2-3 lần một năm. Giới hạn thanh toán tối đa trước đó là 6.500 triệu RUB, sau kết quả của năm 2014, đã đạt đến mức phí chung. Bảo hiểm các cơ sở nguy hiểm có ý nghĩa xã hội. Do đó, nó đã được quyết định để xem xét các điều khoản của giao dịch.
Bắt đầu từ ngày 1 tháng 9 năm 2015, các mức thuế mới dành cho chủ sở hữu các tiện ích công cộng đã có hiệu lực. Sự tăng trưởng của phí bảo hiểm cho các mỏ và cấu trúc thủy lực lên tới 1,5-2,5 lần. Nhưng đối với các chủ sở hữu của các cơ sở còn lại, giá đã giảm. Theo các nhà phân tích, các hướng dẫn mới của Ngân hàng Trung ương sẽ dẫn đến việc giảm phí trong năm 2016 xuống còn 3,5 tỷ rúp. Bảo hiểm bắt buộc của các cơ sở nguy hiểm là tốn kém cho các nhà công nghiệp. Do đó, hầu hết trong số họ hài lòng với những đổi mới như vậy.
Trước đó, Bộ Tài chính đã chuẩn bị sửa đổi luật tăng số tiền bảo hiểm 10 lần cho chủ sở hữu của một số loại đối tượng, ví dụ, mỏ. Nhưng dự án không được giới thiệu. Do đó, thuế quan đã được phát triển là khả thi cho khu vực thực sự của nền kinh tế. Bảo hiểm các cơ sở nguy hiểm không phải là không có lợi. Nhưng điều này có nhiều khả năng do sự đánh giá thấp về số vụ tai nạn của các chủ sở hữu. Khoản thanh toán tối đa là 3,5 tỷ rúp. Nhưng các công ty vẫn không đủ ổn định tài chính để chịu được hai khoản thanh toán tối đa.
Số liệu thống kê
Theo kết quả của những đổi mới, phí sẽ giảm một nửa trong năm 2016 - xuống còn 3-3,2 tỷ rúp. Lý do không chỉ là thuế quan, mà còn là sự thay đổi các yếu tố an toàn (0,6-1,0). Giảm giá tối đa cho các hợp đồng bảo hiểm là 40%.
Công ty tái bảo hiểm chủ yếu tham gia vào các giao dịch trong các cơ sở thủy lực. Sự đổi mới của họ sẽ khó ảnh hưởng. Các đối tượng có giới hạn thấp hơn được tái bảo hiểm trong NSSO. Không nên có vấn đề ở đó. Nhưng đối với các công ty nhỏ, lợi nhuận của các giao dịch có thể trở nên tiêu cực. Do đó, công suất hồ bơi sẽ thay đổi.
Hàng năm, NSSO thu thập thông tin về những người tham gia dự định tiếp tục làm việc. Khi cấu trúc thị trường thay đổi, thị phần của những người chơi lớn tăng lên. Vì vậy, năm 2014, Top 5 công ty sở hữu 65% tài sản, năm 201 - 68%.
Để làm việc trong phân khúc này, bạn cần phải chịu chi phí cố định. Trước hết, đây là phí thành viên. Nếu họ giảm, sau đó các nhà quản lý tính toán hiệu quả chi phí. Bây giờ khối lượng phí bảo hiểm có thể giảm do thay đổi thuế quan. Do đó, vấn đề lợi nhuận sẽ lại trở nên có liên quan.
Trong thực tế, đã có những trường hợp nạn nhân cố gắng phục hồi số tiền nhiều hơn mức cần thiết, nhưng họ vẫn độc thân. Và hầu như luôn luôn tòa án đứng về phía công ty bảo hiểm. Trong loại dịch vụ này, tất cả các sắc thái được quy định trong luật pháp và trong bảng về cách tính thuế. Do đó, những nỗ lực của khách hàng để thu hồi khoản tiền lớn không mang lại thành công.
