Vai trò và chức năng của tín dụng. Chức năng phân phối lại của khoản vay

Tất nhiên, cho vay chưa đạt được tốc độ đó và không gần gũi với mọi người như trước năm 2009, khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra.

Hãy xem xét các phân tích và chức năng của tín dụng trong nền kinh tế, bắt đầu từ các loại cho vay khác nhau, điều kiện và vai trò của chúng trong cuộc sống của người vay.

Cho vay tiêu dùng hàng hóa

Cho vay hàng hóa trong cửa hàng là một trong những loại cho vay phổ biến nhất. Chắc chắn tất cả mọi người ít nhất một lần trải qua một khoản vay như vậy.

Các sản phẩm phổ biến nhất mà họ tin tưởng là điện thoại thông minh, TV và các thiết bị gia dụng khác.

Với sự tăng trưởng của đồng đô la, sự phổ biến của tín dụng cho việc mua các sản phẩm đó là rất hợp lý. Bởi vì hầu hết tất cả các thiết bị kỹ thuật số được nhập khẩu cho chúng tôi từ nước ngoài và người bán được tính toán với các nhà cung cấp chủ yếu bằng ngoại tệ. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí hàng hóa trong thị trường nội địa.

Rốt cuộc, cùng một chiếc iPhone có giá, chẳng hạn, 500 đô la, vẫn giữ nguyên giá thành. Nhưng do sự mất giá của đồng rúp, bạn phải bố trí thêm nhiều mảnh giấy của Nhật Bản để trả tiền mua hàng.

Theo quan điểm này, ngày càng có ít người có khả năng mua các thiết bị gia dụng kỹ thuật số đắt tiền bằng tiền mặt. Và những người cần nó, nhận một khoản vay như vậy, có lẽ thông qua các máy ATM của Home Credit với chức năng phát hành tiền.

Đó là, khi sử dụng khoản vay như vậy, một người không cần phải tiết kiệm một số tiền nhất định hàng tháng dưới gối của mình và chờ đợi thời điểm anh ta sẽ tích lũy được các khoản tiền cần thiết.

Cho vay tiền mặt (tài sản thế chấp và không có bảo đảm)

Loại cho vay này hữu ích cho những người khẩn cấp cần tiền cho mục đích cá nhân. Các ngân hàng tận dụng điều này và sử dụng lãi suất cao hơn cho các khoản vay như vậy.

Thông thường những khoản vay như vậy được thực hiện bởi những người muốn tổ chức đám cưới, đi du lịch, trả hết nợ. Thông thường những người mắc các bệnh khác nhau vay tiền mặt để điều trị. Hơn nữa, nếu căn bệnh này gây tử vong, thì không có khả năng họ sẽ cho vay, đặc biệt là không có tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh.

Số lượng ranh giới của khối lượng cho vay có thể thay đổi khá nhiều. Nếu bạn có một số người bảo lãnh và tài sản làm tài sản thế chấp, thì bạn có cơ hội tuyệt vời để vay một khoản tiền kha khá.

Các chức năng và vai trò của một khoản vay tiền mặt là gì? Với sự giúp đỡ của một khoản vay như vậy, bạn có thể nhanh chóng giải quyết các vấn đề hiện tại với tài chính của mình, cũng như sử dụng nó cho một chuyến đi hoặc một giấc mơ.

Cho vay mua ô tô

Chiếc xe bây giờ rất đắt tiền. Đôi khi giá trị của chúng vượt quá 5 số 0 tính theo đồng đô la và việc mua một căn hộ dễ dàng hơn một chiếc xe đắt tiền.

Với thực tế là thu nhập của người dân đang giảm liên quan đến ngoại tệ, cũng như nhu cầu tiêu dùng ô tô giảm, thời gian đi qua lĩnh vực cho vay này không phải là tốt nhất.

Nhưng bất chấp điều này, các ngân hàng vẫn tiếp tục chủ động cho vay mua ô tô. Một tính năng của loại dịch vụ này là khách hàng không nhận được tiền trong tay. Sau khi ký kết hợp đồng thành công, tổ chức ngân hàng chuyển tiền trực tiếp đến đại lý xe hơi. Một điều khoản bắt buộc của một thỏa thuận như vậy sẽ là trong trường hợp mất khả năng thanh toán, chủ nợ có quyền chọn một chiếc xe, vì đó là tài sản thế chấp.

Khoản vay này tốt ở chỗ nó có thể được vay trong một thời gian đủ dài (một số ngân hàng cung cấp tới 20 năm), và đó cũng là một cơ hội tuyệt vời để mua một chiếc xe tốt ngay bây giờ, mà không phải tiết kiệm tiền trong một ngân hàng heo trong mười năm.

Cho vay bất động sản

Loại cho vay này đang suy giảm. Đối với hầu hết các phần, điều này là do giá nhà đất hiện tại và mức lương của dân số chính của Nga. Dường như đầu năm 2000 vẫn chưa đến, khi một số lượng lớn khách hàng đăng ký một dịch vụ như vậy.

Do việc thắt chặt các quy tắc cho vay, không phải lúc nào một quyết định tích cực về các ứng dụng.

Loại phổ biến nhất của các khoản vay như vậy giữa các cá nhân là thế chấp. Đối với những người trẻ tuổi, đây là một lựa chọn lý tưởng để mua một mái nhà trên đầu của bạn, bởi vì kiếm tiền trong căn hộ hoặc nhà riêng của bạn trong một thời gian ngắn, đặc biệt là ở độ tuổi trẻ, khá khó khăn, và rất ít người có khả năng.

Cho vay thấu chi

Thấu chi là khoản vay nhỏ có lợi nhuận cao nhất cho những người có thẻ lương của ngân hàng trong đó đưa ra quyết định tín dụng như vậy. Trên thực tế, đây là cùng một thẻ tín dụng, nhưng với các điều khoản có lợi hơn, do đó khoản vay như vậy hiếm khi được cung cấp bởi chính nhân viên ngân hàng.

Tất cả các chức năng và nguyên tắc của khoản vay, dịch vụ này đã tập hợp trong chính nó, nhưng với tỷ lệ thấp hơn. Nó có thể giúp vay mượn một số tiền nhỏ từ ngân hàng với lãi suất tối thiểu. Đồng ý, sẽ rất thuận tiện khi bạn có hạn mức tín dụng và bạn không có đủ tiền để mua sản phẩm trong cửa hàng.

Vai trò và chức năng của cho vay, được tập trung vào dân số là gì?

Dựa trên những điều đã nói ở trên, các chức năng cho vay sau đây có thể được phân biệt trong các lĩnh vực cho vay cá nhân phổ biến nhất:

1. Kích thích sự di chuyển của tư bản. Đó là, tiền từ một số nguồn (ví dụ, lĩnh vực ngân hàng) được chuyển sang các lĩnh vực hoàn toàn khác nhau của nền kinh tế.
2. Cải thiện phúc lợi của người dân. Điều này là do thực tế là mọi người nhận được lợi ích cho đến thời điểm họ có cơ hội mua hàng của riêng mình.
3. Khoản vay này thực hiện các chức năng phát triển hệ thống ngân hàng và lĩnh vực tín dụng vi mô trong nền kinh tế của cả nước. Trước hết, các khoản vay như vậy là nguồn thu nhập cho các ngân hàng. Nếu các ngân hàng không tham gia cho vay, thì đơn giản là họ sẽ không thể thực hiện thanh toán theo thỏa thuận tiền gửi.

Tín dụng và pháp nhân

Có nhiều loại cho vay khác nhau, nhưng không cần phải hiểu riêng về từng loại, vì chúng chỉ khác nhau trong một vài điều kiện.

Mục tiêu chính của việc cho vay đó là bổ sung vốn lưu động để kinh doanh hoặc mua tài sản cố định mới (hoặc cải thiện cũ).

Ngoài ra, một khoản vay có thể được thực hiện theo một kế hoạch kinh doanh mới và các dự án đầu tư khác nhau của doanh nghiệp.

Vai trò của một khoản vay được dành cho các pháp nhân là gì?

Chúng tôi nhấn mạnh các chức năng chính của khoản vay:

1. Sự phát triển của nền kinh tế. Do các doanh nghiệp có cơ hội làm việc với vốn vay, họ có cơ hội chuyển sang khối lượng sản xuất cao hơn, và điều này, làm tăng tổng sản phẩm quốc nội của đất nước.
2. Cải thiện thị trường. Công ty đã vay vốn chỉ đơn giản là có nghĩa vụ giảm chi phí và tăng doanh thu. Đối với điều này, giảm chi phí của sản phẩm hoặc dịch vụ sản xuất nên xảy ra. Và nếu điều này xảy ra, công ty bắt đầu tăng khả năng cạnh tranh, điều này có thể ảnh hưởng đến cấu trúc của thị trường. Đổi lại, các nhà sản xuất khác trong cùng lĩnh vực cũng sẽ phải phát triển nếu họ muốn duy trì vị trí và thị phần của họ.
3. Chức năng kiểm soát tín dụng. Ví dụ, khi các ngân hàng cung cấp tín dụng cho một pháp nhân, họ bắt đầu liên tục theo dõi và phân tích báo cáo tài chính của người vay. Điều này được thực hiện để chủ nợ nhìn thấy trong tình huống khủng hoảng thời gian tại doanh nghiệp, nếu có. Rốt cuộc, anh ta quan tâm để con nợ có thể thực hiện nghĩa vụ của mình.

Chức năng vay nhà nước bản chất và quan hệ kinh tế quốc tế

Về nguyên tắc, các chức năng dưới đây có phần giống với các chức năng được mô tả trước đây.

Có tính đến tất cả các loại quan hệ tín dụng có thể, chúng ta có thể phân biệt các chức năng cho vay sau ở cấp quốc tế toàn cầu:

1. Hỗ trợ tài chính.Quan sát tình hình hiện tại ở Hy Lạp, bạn có thể hiểu rõ hơn về chức năng này. Thật vậy, đôi khi không có sự tiêm thêm tài chính của các chủ nợ từ bên ngoài, không thể cứu nền kinh tế nhà nước khỏi sự sụp đổ. Với các chức năng của tín dụng nhà nước và thực tế là chúng được phát hành chủ yếu trong thời gian dài (thập kỷ) và với lãi suất thấp, ở mức 1-5%, chúng ta có thể coi số tiền đó là sự giúp đỡ thực sự từ các tổ chức quốc tế.
2. Chức năng giám sát của một khoản vay ngân hàng. Ví dụ: lấy IMF. Khi tổ chức này cho một khoản vay cho bất kỳ quốc gia nào, các chuyên gia của nó nghiên cứu kỹ nền kinh tế của người vay trong tương lai và phát triển các chương trình khác nhau để duy trì khả năng thanh toán. Và tại thời điểm rõ ràng rằng đất nước đang đi sai hướng, rằng hoạt động kinh tế của nó không có lợi cho việc cải thiện hoạt động kinh doanh, IMF ngừng tất cả tài trợ cho đến khi đất nước thay đổi quyết định. Điều này giúp cộng đồng thế giới kích thích các quốc gia phát triển và cải thiện khu vực kinh tế.
3. Chức năng đầu tư của tín dụng quốc tế. Những khoản vay như vậy cho phép các quốc gia và các tổ chức quốc tế kiếm được tiền, cũng như uy tín và đối tác. Thật vậy, để thiết lập quan hệ chính trị với bất kỳ quốc gia nào, cần phải liên hệ với họ bằng các công cụ tài chính. Và giúp đỡ dưới hình thức cho vay để phát triển một lĩnh vực nhất định của nền kinh tế với lãi suất thấp là một cách tuyệt vời để kết bạn mới.

Nếu chúng ta phân tích nền kinh tế toàn cầu, thì những hành động như vậy luôn được đáp ứng nồng nhiệt từ phía các quốc gia vay và được đền đáp gấp đôi.

Các chức năng phổ biến của các khoản vay là gì?

Mỗi khoản vay cụ thể ở cấp vĩ mô của nó có một số nhiệm vụ nhất định, nhưng nói chung, những điều sau đây được phân biệt trong nền kinh tế:

1. Chức năng phân phối lại của khoản vay. Chức năng này được thể hiện trong việc phân phối lại các quỹ là hàng hóa vật chất. Hãy tưởng tượng rằng một công ty hoặc một người có, ví dụ, 1 triệu đô la, là những khoản tiền tạm thời không cần thiết. Và có 10 người cần 10 nghìn đô la mỗi người. Nếu chúng ta nói về tình trạng hiện tại, hóa ra tất cả vốn được thu thập ở một nơi. Tình hình sẽ thay đổi nếu một công ty hoặc người phân phối 10 nghìn cho mọi người có nhu cầu. Trong tình huống này, vốn ở một mức độ nào đó sẽ được phân phối cho một khu vực lớn hơn của nền kinh tế, mặc dù trong một khoảng thời gian nhất định. Nhưng câu hỏi là, tại sao ai đó lại đưa tiền của họ như vậy? Điều đó đúng, nó sẽ không bao giờ. Một khoản vay liên quan đến một khoản phí cho việc sử dụng nó, cũng như trả nợ số tiền nợ. Đây là chức năng phân phối lại của tín dụng, liên quan đến việc phân phối vốn trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
2. Viết hoa. Quan hệ tín dụng có nghĩa là thanh toán tiền lãi mà người cho vay đưa tiền. Và đến lượt mình, người vay đồng ý trả tiền cho cơ hội sử dụng số tiền cung cấp cho anh ta. Đó là, các chức năng của khoản vay bao gồm nhân và thu nhập của vốn.
3. Phát xạ. Cho vay thay thế tiền thật. Giả sử 100 người làm việc trong một quốc gia. Tổng cung tiền ở mức 1 triệu rúp. Thu nhập và chi phí của mỗi người trong nước ở một mức độ khác nhau. Điều này góp phần vào việc ai đó có cơ hội tiết kiệm tiền và hàng tháng ai đó dành hoàn toàn tất cả thu nhập của họ. Đã có lúc một trong những người không có cơ hội hoãn lại vay tiền từ "người giàu" trong một thời gian để mua một sản phẩm có điều kiện. Tại thời điểm này, tổng cung tiền không thay đổi. Và hãy tưởng tượng một lựa chọn khác: một người bắt đầu làm việc ở nước ngoài để có thêm tiền. Tình trạng tài chính của anh ấy đã được cải thiện. Nhưng để mua hàng trong nước, anh ta cần đổi ngoại tệ.Nhưng làm thế nào để làm điều này nếu tổng cung tiền ở cùng một mức và được phân phối hoàn toàn trên các lĩnh vực thị trường khác nhau? Câu trả lời là nhà nước nên tăng số tiền. Do thực tế là có các tổ chức tín dụng, nhà nước không cần phát hành và in tiền mới.
4. Chuyển đổi. Thông thường chức năng này được thể hiện bằng các khoản vay không dùng tiền mặt. Mọi người đều biết rằng các tổ chức tài chính nhà nước cố gắng dần dần biến hóa đơn giấy trở thành quá khứ. Có một số lý do cho việc này. Đầu tiên là mỗi năm bạn cần bỏ ra một số tiền lớn để in hóa đơn. Thật vậy, theo thời gian, chúng có xu hướng hao mòn và mất đi vẻ ngoài, phù hợp với tính toán.

Ngoài ra, nhà nước nên dành nguồn lực của mình vào việc đảm bảo bảo vệ tiền giấy thường xuyên, liên tục áp dụng các phương tiện bảo vệ mới cho họ, tránh việc làm giả tiền tệ lớn.

Một lý do khác là tiền ảo dễ theo dõi hơn nhiều. Những người thực hiện giao dịch theo cách này có tài khoản ngân hàng riêng của họ. Điều này làm cho nó dễ dàng hơn nhiều để theo dõi dòng tiền. Và trong trường hợp tiền mặt, việc theo dõi sự chuyển động của vốn như vậy là gần như không thể. Bởi vì điều này, mức độ kiểm soát có thể giảm đáng kể.

Vì vậy, nhờ các khoản vay, trong đó tiền không được phát hành bằng tiền mặt cho người vay, họ góp phần chuyển đổi tiền tệ thành hình thức không dùng tiền mặt. Tình trạng này như là một tổ chức tài chính lớn chỉ trong tầm tay.

Những kết luận nào có thể được rút ra về cho vay nói chung?

Nhờ các khoản vay, sự chuyển động và phát triển của nền kinh tế trở nên nhanh hơn. Điều này là do thực tế là các hàng hóa cần thiết được mua nhanh hơn, do đó mọi người tích cực đầu tư tiền của họ vào nền kinh tế quốc gia.

Đối với người vay, khoản vay thực hiện chức năng tăng sức mua. Đó là, không có đủ số tiền trong tay để mua hàng hóa, nếu cần thiết, bạn có thể mua ngay.

Ở cấp độ nhà nước, dịch vụ tín dụng của các tổ chức quốc tế là một phương tiện cứu cả nước khỏi sự vỡ nợ, khủng hoảng và các vấn đề kinh tế khác.

Điều chính là lãnh đạo của đất nước nên sử dụng các nguồn tài chính được cung cấp theo đúng hướng, và không phải trong túi. Nếu không, khoản nợ đó sớm muộn sẽ trở nên không thể chịu đựng được, điều này sẽ dẫn đến suy thoái nền kinh tế của đất nước và do đó, dẫn đến khủng hoảng hoặc sụp đổ.